Алименты и ипотека: Влияет ли ипотека на алименты и можно ли уменьшить их размер бывшему мужу?

Содержание

Дадут ли мне ипотеку, если я плачу алименты?

– Дадут ли мне квартиру в ипотеку, если я плачу алименты? При этом организация будет выплачивать проценты по ипотеке.

Tomsickova/Fotolia

Отвечает юрист ОГРК-Центр Александра Рузиева:

Это что-то из области фантастики. Никакая организация не будет выплачивать проценты по ипотеке. А то, что Вы должны выплачивать алименты, может повлиять на решение о предоставлении ипотеки. Впрочем, только в том случае, если у Вас слишком маленький доход. Если Ваш доход позволяет взять ипотеку, то Вы ее получите.


Брак, развод и ваша недвижимость

Как купить квартиру, чтобы при разводе не делить ее с мужем?


Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:

Наличие обязательств гражданско-семейного характера не влияет на решение банка о предоставлении Вам ипотеки. Главное условие: Ваш доход должен быть достаточным, чтобы эти траты покрывать.

Отвечает юрист Роман Харланов:

Если у заемщика нет задолженностей по алиментам (он выплачивает их без задержек) и нарушений не наблюдается, то необходимость платить алименты совершенно не препятствует ипотечным сделкам. Ограничения накладываются только в случае, если налицо просрочка или неуплата алиментов. Более того, сейчас в Госдуме рассматривается (и уже даже принят во втором чтении) закон о предоставляемой судебным приставам возможности задерживать должников – неплательщиков алиментов.

Так что, если алименты платятся, обременением это не считается. Точно так же, как и налоговая задолженность или задолженность по штрафам, если просрочек нет или они незначительны. «Незначительны» означает отсутствие исполнительного производства по факту задолженности, то есть обращения в суд.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

Перед одобрением заявки банки осуществляют проверку потенциальных заемщиков на их платежеспособность. Помимо кредитной истории, учитываются и доходы, и расходы, включая наличие алиментов и своевременность их уплаты. Сами по себе алименты не являются основанием для отказа в выдаче кредита, однако банк может урезать сумму, если посчитает, что заемщик берет ипотеку на пределе своих финансовых возможности, и алименты увеличивают эту нагрузку.


5 главных споров о разделе квартиры при разводе

Главное о материнском капитале для покупки жилья


Отвечает генеральный директор ЮК «Северо-Западный Правовой Альянс» Наталья Гузанова:

Вопрос о получении Вами ипотечного кредита можно рассматривать только в разрезе требований конкретного банка, поскольку требования у банков схожие, но различия (а именно они всегда и принципиальны), конечно, имеются.

По общим требованиям любого банка, для получения положительного заключения о выдаче кредита сотрудниками банка рассчитывается степень риска неисполнения заемщиком обязательств по кредиту. Для оценки риска андерайдеры учитывают соотношение общего заявленного дохода к размеру обязательных платежей.

К размерам обязательных платежей заявителя относятся: содержание активов (например, автомобиль), содержание несовершеннолетних детей (алименты), квартирная плата, денежная сумма, необходимая для существования человека (из категории прожиточного минимума), размер ежемесячного платежа по запрашиваемому кредиту, иные обязательные платежи, которые заявитель, возможно, и не указал в заявке на получение кредита, зато их усмотрели специалисты банка в списке активов заявителя.

Что касается уплаты процентов по ипотеке организацией: на мой взгляд, это не имеет никакого существенного значения, поскольку обязательство по кредиту возникает у Вас, а исполнять его за Вас может и третье лицо (в данном случае организация). Вопрос о порядке исполнения за Вас кредитного обязательства не влияет на решение банка.

Отвечает руководитель отдела продаж Prisma Group Денис Жуковский:

При расчете платежеспособности клиента банки учитывают все подтвержденные доходы и расходы клиента. Основной расчет следующий. Платеж не должен превышать 35–40% дохода семьи. В противном случае будет проблематично поддерживать привычный уровень жизни. Если Ваши доходы минус расходы позволяют обслуживать ипотечный кредит, а оставшаяся после выплаты платежей сумма составляет 70% дохода, то волноваться не о чем. Конечно, при том, что все остальное в порядке (положительная кредитная история, например).


Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Как продать квартиру в ипотеке?


Отвечает финансовый советник, основатель проекта «Личный актив» Ксения Воронина:

При анализе кредитоспособности заемщика банк смотрит его доходы и расходы в совокупности. Если остаток Вашего подтвержденного дохода после вычета алиментов вдвое больше, чем предполагаемый платеж по ипотечному кредиту, и если по прочим характеристикам (качество кредитной истории, профессия, характер Вашей работы, надежность компании-работодателя, отсутствие стоп-факторов, например судимости в прошлом) Вы устраиваете банк, то кредит будет одобрен. Если Вы запрашиваете более высокую сумму кредита, чем допускает Ваша платежеспособность (обычно коэффициент дохода, которым вы свободно располагаете, к ипотечному платежу составляет 2:1), то банк не откажет в кредите, а одобрит меньшую сумму.

Намерение Вашей организации погашать за Вас проценты по ипотеке необходимо оформить письменно и приложить к заявлению на получение ипотечного кредита. В этом случае банк может предложить заключить трехсторонний договор, где обязательство компании по оплате процентов будет юридически зафиксировано. Тогда при анализе Вашей платежеспособности банк может исходить из того, что Вы будете погашать лишь тело кредита, и сумма одобренного кредита для Вас может быть увеличена. Однако стоит отметить, что трехсторонние договоры являются нетипичными для банка, и если Ваша организация не сотрудничает с банком в рамках соответствующей корпоративной программы, то банк может отклонить ее заявление о намерении погашать за Вас проценты и сделать расчет кредита на основании только Ваших личных доходов.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Дети и недвижимость: 15 полезных статей

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

новый закон, образец заявления и судебная практика

Даже если второй родитель выплачивает алименты, иногда этих сумм бывает недостаточно, чтобы обеспечить ребенка пригодным для проживания жильем. В связи с этим в России с 2020 года были введены «жилищные» алименты. Получить эти дополнительные средства можно только при наличии трудной жизненной ситуации. Взыскать алименты на жилье можно как в добровольном порядке, так и в принудительном. О том, как складывается судебная практика по подобным делам, рассказываем в этой статье.

Фото unsplash.com

Новый закон о жилищных алиментах

С 2020 года в России существует возможность взыскать с плательщика алиментов деньги на обеспечение детей жильем. Необходимые изменения были внесены в ч. 1 ст. 86 Семейного кодекса (СК) РФ Федеральным законом № 10-ФЗ от 06.02.2020. Статью 86 СК дополнили фразой «отсутствие пригодного для постоянного проживания жилого помещения».

Новый закон о жилищных алиментах (содержание)

Таким образом, «жилищные» алименты можно взыскать с отца или матери ребенка в качестве дополнительных расходов на его содержание.

Перечень обстоятельств, при наступлении которых можно взыскать деньги на ребенка сверх алиментов, и до появления нового закона не был закрытым. То есть теоретически подать на «жилищные» алименты можно было и раньше. Но из-за того, что в ст. 86 СК РФ прямо указывались лишь события, связанные с состоянием здоровья ребенка, судьи часто толковали эту норму закона ограниченно, и взыскать деньги на обеспечение детей жильем на практике было проблематично.

Алименты на жилье взыскиваются на тех же условиях, что и другие виды дополнительных средств на содержание ребенка (на лечение, на уход за тяжелобольными детьми и т.д.). Они выплачиваются в твердой денежной сумме, а размер и периодичность перечислений зависят от каждой конкретной ситуации: это могут быть как ежемесячные фиксированные платежи, так и определенная единоразовая сумма.

Когда можно взыскать дополнительные выплаты на жилье

Интересы материнства и детства особо охраняются российским законодательством. Однако в случае назначения «жилищных» алиментов судьи также руководствуются принципом баланса интересов сторон. В частности, принимаются во внимание следующие обстоятельства:

  • трудоспособность плательщика алиментов;
  • сумма уже назначенных алиментов;
  • отсутствие пригодного жилья у родителя, проживающего с ребенком;

    Причем имеется в виду не только право собственности, но и право пользования. Например, если мать и ребенок прописаны в квартире бабушки, то в иске по взысканию дополнительных средств на жилье, скорее всего, откажут.

  • находится ли родитель, проживающий с ребенком, в трудной жизненной ситуации: нужно доказать суду, что из-за сложного положения самостоятельно оплачивать аренду или купить подходящее жилье невозможно.

Суд может обязать отца (или мать) ребенка либо оплачивать съемную квартиру, либо оказать финансовую поддержку при покупке нового жилья. Получить дополнительные алименты на первоначальный взнос по ипотеке, скорее всего, не получится, но если она уже выплачивается, то можно взыскать необходимую сумму со второго родителя для погашения части ежемесячного платежа по кредиту. Разумеется, иск удовлетворят только в том случае, если будут выполняться перечисленные выше условия.

Взыскать дополнительные алименты на жилье для ребенка можно как на несовершеннолетних, так и на совершеннолетних нетрудоспособных детей.

Как подать на жилищные алименты

Взыскать алименты на квартиру для ребенка можно двумя способами:

  • в добровольном порядке, подписав нотариальное соглашение — в таком документе обязательно фиксируются величина и частота выплат, а также срок и способ получения средств;
  • в принудительном порядке — через мировой суд.

Если родителям не удалось договориться, то взыскателю «жилищных» алиментов нужно обратиться в суд с исковым заявлением, образец которого приводится ниже (нажмите на изображение, чтобы просмотреть и скачать документ):

Образец заявления на жилищные алименты в суд

К иску прилагаются:

  1. Копия паспорта заявителя.
  2. Копия документа, подтверждающего родство ответчика и ребенка (например, свидетельства о рождении).
  3. Свидетельство о браке с ответчиком или о его расторжении (при наличии).
  4. Копия документа, на основании которого уже выплачиваются алименты.
  5. Документы, подтверждающие факт совместного проживания ребенка с истцом.
  6. Справки об уровне дохода истца и ответчика (если есть).
  7. Копии документов, подтверждающих фактически понесенные расходы (оплата аренды жилья и т.д.) или необходимость несения этих расходов в будущем (например, договор об ипотечном кредитовании).
  8. Иные документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию.

Действуя в интересах ребенка, истец освобождается от уплаты государственной пошлины, ее оплатит ответчик.

Судебная практика по жилищным алиментам

Так как «жилищные» алименты появились в России совсем недавно, судебная практика по таким делам еще не успела сложиться. На данный момент критерии признания помещения непригодным для проживания определены в Постановлении Правительства РФ № 47 от 28. 01.2006:

  • ухудшение эксплуатационных характеристик здания в связи с его износом — дом недостаточно устойчив и надежен;
  • окружающая среда или параметры микроклимата в жилом помещении изменились, в результате чего соблюдение установленных санитарно-эпидемиологических и гигиенических требований стало невозможным: например, повысился уровень шума;
  • повреждение здания в результате форс-мажорной ситуации: пожара, аварии, техногенной катастрофы;
  • нахождение помещения в зоне вероятного поражения в случае техногенной аварии или природной стихии и так далее.

Взыскать деньги сверх алиментов можно не только в подобных ситуациях, но и в иных, когда ребенок и родитель, который с ним проживает, не имеют пригодной для жизни жилплощади.

Так как алименты на жилье являются частью дополнительных алиментов, то и дела об их взыскании рассматриваются на основании принципов, общих для взыскания доп. средств на ребенка. Суды также обязаны учитывать материальное и семейное положение каждой из сторон и другие важные для конкретной ситуации обстоятельства.

Поэтому при определении желаемого размера алиментов на жилье истцу стоит оценить адекватность и разумность своих требований, а также платежеспособность второго родителя. Например, если в ходе судебного разбирательства выяснится, что доход второго родителя после перечисления всех видов алиментов станет ниже прожиточного минимума, то вряд ли можно рассчитывать на получение дополнительных средств.

Ипотека и алименты при разводе

Автор Максим На чтение 6 мин Просмотров 18 Опубликовано

Оплата ипотечного кредита обычно представляет собой длительный и растянутый по времени процесс. Во время проведения выплат супруги могут прекратить брачные отношения. При этом к совместно нажитому имуществу обычно прибавляется бремя содержания и воспитания несовершеннолетних иждивенцев. На члена семьи, который оставляет семейный очаг и детей, накладываются алиментные обязательства. Встает вопрос о размере алиментов на ребенка при действующей ипотеке или вопрос о зачете этой суммы в счет погашения жилищного кредита.

Алиментные обязательства возникли до получения ипотечного кредита

Последствия для того кто платит алименты

Бракоразводный процесс при наличии детей производится исключительно с привлечением судебного производства. Мировой судья вправе не только выяснить действительно ли отношения между супругами не могут продолжаться, но и рассмотреть исковое заявление о назначении выплат алиментов лицу, осуществляющему опеку над ребенком.

На вопрос: «дают ли ипотеку алиментщикам» однозначно ответить нельзя. Банк оценивает платежеспособность заявителя, учитывая все обязательства, связанные с расходами. Выплата ипотечного кредита при этом также накладывает на финансовое состояние плательщика дополнительную нагрузку. Учитывается также наличие иных иждивенцев, содержание которых предопределяется совместным проживанием с ними.

Таким образом, при взятии ипотеки алименты учитываются в качестве расходной доли, наравне с платежами по другим кредитам, например.

Алименты при ипотеке являются дополнительным обременением, и их сумма в дальнейшем скажется на максимально возможной величине займа. А когда алименты взыскиваются на 2 детей или на бывшую жену (по причине не достижения ребенком возраста трех лет, например), стоит задуматься о привлечении созаемщика на получение ипотеки.

Последствия для того, кто получает алименты

Родитель, в попечении которого остается ребенок, после развода имеет законные основания предъявить бывшему супругу требование о возмещении затрат на содержание ребенка в виде определенных законом платежей. Когда процедура ежемесячного взыскивания алиментов после развода соблюдена и родитель обращается за ипотекой, то банк запрашивает информацию обо всех источниках дохода, которые будут основной для определения максимально возможной суммы покрытия стоимости квартиры.

Существует ошибочное мнение, которым злоупотребляет большинство получателей денег на содержание детей – алименты считаются как доход при оформлении ипотеки. По замыслу законодателя они имеют определенного субъекта – это несовершеннолетний иждивенец и определенную цель – содержание такого нетрудоспособного члена бывшей семьи. Поэтому финансовые организации не имеют права причислять эти суммы к доходу. Увеличивать за счет них доходную часть заработка нельзя.

Важно понимать, что супруг, который производит отчисления на ребенка при подозрении, что деньги уходят на выплату кредита за квартиру, может подать иск в суд об уменьшении размера выплат на содержание несовершеннолетнего.

Оплата ипотеки после развода

Последствия для того, кто платит и алименты, и ипотечный кредит

В том случае, когда ребенок остается проживать в квартире, за которую выбывший член семьи (предположительно муж) платит кредит, то, как учитываются алименты при ипотеке. Естественно возрастает желание уменьшить финансовую нагрузку либо не выплачивая положенную законом часть заработка, либо снижая процент по ипотеке. Когда кредит оформляется в браке, то зачастую второй супруг является созаемщиком и в соответствии с семейным законодательством имеет полное право претендовать на половину квартиры. Неважно сколько времени платится кредит на момент расторжения договора (хоть год, хоть 10 лет). Главная задача – не допускать просрочек платежей.

Не стоит подавать заявление в банк, так как просителю будет дан стандартный ответ «банк сожалеет и поделать в этой ситуации ничего не может». А вот если обратиться в суд с иском об уменьшении ежемесячного ипотечного платежа, то можно добиться желаемого результата.

Важно знать, что основанием для уменьшения ежемесячной суммы погашения долга будет не возникшая обязанность по оплате средств на содержание ребенка, а снижение общего дохода плательщика. Поэтому к исковому заявлению желательно подкрепить справку с места работы о величине заработка. Суд запросит у банка первоначальную справку 2-НДФЛ, и сравнит ее с той, что предоставлена истцом. Плательщик в этом случае имеет право снизить и размер выплат, а также запросить изменения формы их начисления (от изначальной доли заработка на определенную фиксированную сумму).

Существует еще один способ оплаты содержания на ребенка и ипотеки – отчуждение недвижимости. Банки иногда рассматривают такой вопрос, ведь после продажи квартиры у плательщика будет достаточная сумма денег, чтоб рассчитаться и с банком и передать деньги на содержание отпрыска.

Последствия для того, кто получает алименты и платит ипотечный кредит

Купленная недвижимость в браке предполагает, что после погашения кредитного обязательства она будет распределена поровну. Но если вторая сторона «переключилась» на оплату содержания ребенка, а гасить ипотечный кредит не имеет возможности и в дальнейшем не предполагает претендовать на квадратные метры.

В таком случае между бывшими супругами должно быть заключено юридически значимое соглашение, в рамках которого будет произведена замена заемщика, а доля квартиры, которая должна достаться супругу перейдет в собственность получателя определенных сумм на содержание.

Подмена алиментов ипотекой

На первый взгляд, может сложиться мнение о том, что вопрос о подмене одних платежей другими возможен, когда родитель переоформляет свою долю на ребенка и при этом осуществляет платежи только по кредитному займу. Но противоречий в таком подходе к платежам нет, ведь условие о содержании ребенка и выплате ипотечного кредита должно быть зафиксировано между бывшими супругами. Это особо актуально, когда собственность изначально оформлялась на обоих членов семьи после регистрации брака.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=»Учитываются ли алименты как доход при ипотеке?»]

Ответ однозначный – нет. Они исключаются из общей массы доходов, поскольку носят исключительно целевой характер.

[/vc_toggle][vc_toggle title=»Как начисляются алименты, если есть ипотека?»]

Получение ипотечного кредита и содержание ребенка не взаимосвязанные и не взаимозависимые вещи. Однако в ряде случаев плательщик кредита может запросить уменьшения начисления платежей. Такое действие можно осуществить только через суд.

[/vc_toggle][vc_toggle title=»Как влияют алименты на ипотеку?»]

Ипотека не влияет на размер содержания. Однако если алименты уже выплачиваются до получения займа, то общая сумма дохода будет снижена.

[/vc_toggle][vc_toggle title=»Можно ли уменьшить алименты, если есть ипотека?»]

Да, такая практика существует. Бывшие супруги могут договориться об этом самостоятельно и письменно в нотариальной форме удостоверить свое намерение.

[/vc_toggle][vc_toggle title=»Берут ли алименты в доход по ипотеке?»]

Суммы на содержание ребенка не повышают доходную часть бюджета, который рассчитывается при определении максимально возможной суммы займа.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]

Почему закон о «жилищных алиментах» нуждается в доработке

Президент России Владимир Путин подписал законопроект, обязывающий родителя, живущего после развода отдельно от ребёнка, оплачивать расходы, связанные с обеспечением несовершеннолетнего жильём. Документ опубликован на портале правовой информации. Закон вступит в силу с 17 февраля, но уже сейчас очевидно, что он не является однозначным. С помощью экспертов в области юриспруденции NEWS. ru попытался разобраться в нюансах новой нормы.


О причинах внесения поправки

Как рассказала ранее зампред комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и госстроительству Елена Мизулина, парламентариям поступает большое количество обращений от родителей. Жалуются на то, что суды на практике назначают дополнительные выплаты на ребёнка (помимо алиментов) только с целью возмещения расходов медицинского характера. Новый закон, по мнению Мизулиной, устраняет эту несправедливость.

Речь идёт о федеральном законе от 06.02.2020 № 10-ФЗ «О внесении изменения в статью 86 Семейного кодекса Российской Федерации». В Семейном кодексе ранее была оговорена возможность привлекать родителей к оплате ещё и дополнительных расходов сверх суммы алиментов. Ранее, однако, учитывались лишь обстоятельства, связанные со здоровьем несовершеннолетнего.

В статье 86 СК РФ «Участие родителей в дополнительных расходах на детей» сказано:

При отсутствии соглашения и при наличии исключительных обстоятельств (тяжёлой болезни, увечья несовершеннолетних детей или нетрудоспособных совершеннолетних нуждающихся детей, необходимости оплаты постороннего ухода за ними и других обстоятельств) каждый из родителей может быть привлечён судом к участию в несении дополнительных расходов, вызванных этими обстоятельствами.

После внесения изменений к числу исключительных обстоятельств было добавлено ещё одно — «отсутствие пригодного для постоянного проживания жилого помещения».

О необходимости введения так называемых жилищных алиментов говорили давно, но появилась законодательная норма лишь сейчас. Мизулина не отрицает, что тут есть нюансы, способные стать почвой для злоупотреблений. Парламентариям, возможно, придётся дорабатывать закон.

Liz Gregg/moodboard/Global Look Press

Когда можно рассчитывать на получение «жилищных алиментов»

Адвокат Нарек Костанян предостерегает: не будет такого, чтобы, например, отца суд обязал платить алименты, а мать потом вдогонку обратилась в суд, чтобы мужчина ещё и купил ребёнку квартиру. Речь идёт о тех случаях, когда, предположим, мать живёт в ветхом жилом фонде (разваливающемся общежитии или в доме, предназначенном под снос или капитальный ремонт) и государство пока не предоставляет другое место для проживания. Тогда отцу, помимо алиментов, придётся оплачивать половину расходов на съёмное жильё.

Квартира, пригодная для проживания, не обязательно должна на правах собственности принадлежать тому родителю, с которым остался ребёнок. Если, например, он вместе с матерью прописан у бабушки или дедушки, то это также не позволяет подать исковое заявление: пригодные для проживания условия в этом случае всё же есть.

Тонкие моменты нового закона

Костанян обращает внимание: за обеспечение нормальных жилищных условий ребёнку платит не только один алиментщик. Обязанность лежит на обоих родителях. Необязательно доводить дело до суда: о выплатах за аренду жилья можно договориться добровольно, для этого заключается соглашение. Если же прийти к нему самостоятельно не удаётся, то решением судей дополнительная финансовая нагрузка распределяется пропорционально, с учётом материального положения родителей.

Роман Устинов считает, что при воплощении в жизнь нового закона должна быть более активно задействована служба медиаторов — посредников по досудебному урегулированию споров. При этом юрист не исключает возникновения разного рода коллизий в трактовке нового документа.

Люди невнимательно читают поправки к законам. Я допускаю, что могут возникнуть ситуации, когда человек будет арендовать жильё, например, ближе к работе, и на основании этого апеллировать к суду с тем, чтобы тот обязал бывшего мужа оплачивать аренду. Но если в собственности есть квартира, пригодная для проживания, то ни о каких «жилищных алиментах» речь идти не может. Существуют реестры прав зарегистрированной недвижимости, и суды работают исключительно с документами.

Роман Устинов

юрист

Спорным в глазах юристов выглядит пункт о выплате ипотеки. Некоторые СМИ поспешили сообщить, что проживающего отдельно родителя суд может обязать частично участвовать в погашении ипотечных платежей. Устинов сомневается в правомерности таких утверждений.

Вариант, когда мать возьмёт на себя ипотеку и оформит на мужа 50% ипотечных выплат, не представляется мне возможным. Когда оформляется договор ипотеки, человек становится правообладателем, но с банковским обременением: квартира находится в залоге у банка. Однако ребёнок при этом жильём обеспечен, — считает Устинов.

Ещё два важных момента, на которые указали эксперты. Во-первых, плательщик алиментов должен быть трудоспособным. Во-вторых: сторона, рассчитывающая на дополнительные алиментные выплаты, обязана доказать в суде, что не может самостоятельно оплачивать арендованное жильё.

Judith Thomandl/imageBROKER.com/Global Look Press

«Закон повысит ответственность при вступлении в брак»

Большинство отцов сегодня, к сожалению, уклоняются от алиментов, занижают размер заработной платы, чтобы платить меньше, всячески стараются уйти от того, что вменяется им, на самом деле, не только законом, но и всеми моральными ценностями. Как считает адвокат Роман Кучин, специализирующийся на семейном праве, кто может платить — тот сделает это, кто бегает от уплаты алиментов — продолжит этим заниматься.

По мнению большинства экспертов, закон 10-ФЗ правильный. Однако надо тщательно продумать все нюансы, чтобы благие намерения не превратились в инструмент для манипуляций, считает психолог Наталья Панфилова.

Наверняка будут ещё какие-то пояснения к 10-ФЗ. Сам закон, с моей точки зрения, повышает ответственность тех людей, которые вступают в брак. Уверена, что они будут более тщательно присматриваться к своему партнёру.

Наталья Панфилова

семейный психолог

Эксперт рассказала о том, как поступают с выплатой алиментов в Западной Европе. В большинстве европейских стран в случае, если ушедший из семьи родитель не может их выплачивать, изъятие денег с алиментщика становится заботой государства. И в нашей стране это станет следующим шагом, считает Панфилова.

Психолог напомнила: в конечном счёте дополнительные выплаты взимаются для того, чтобы дети не нищенствовали, живя с одним из родителей. И в данном смысле это, несомненно, хорошая инициатива: ребёнку в любом случае лучше остаться с родным человеком, мамой или папой, чем быть переданным в приют или приёмную семью.

Добавить наши новости в избранные источники

Такой большой, и на алиментах! До какого возраста платить алименты ребёнку

В то время, как одни спорят о статусе одинокого родителя для нового пособия президента, другие рассчитывают получать алименты на детей после 18-ти лет. Например, ребёнок учится в университете и не успевает работать. Почему тогда ребёнок лишается права на алименты? Чтобы ответить на этот вопрос, придётся заглянуть на страницы Семейного кодекса.

Мы все в какой-то степени дети

Поначалу кажется, что ответ на вопрос «Можно ли получать алименты после 18 лет» простой. «Нет, нельзя. Ведь ребёнок становится совершеннолетним, может работать и содержать себя сам».

За невыплату алиментов предусмотрена ответственность. Фото: fssp. gov.ru.

Однако не всё так однозначно.

Правила выплаты алиментов устанавливает 13 глава Семейного кодекса. Так, в ст. 80 говорится, что родители обязаны содержать несовершеннолетних детей.

С родителей, которые уклоняются от содержания ребёнка, алименты взыскивают через суд. Есть ряд исключений, которые освобождают взрослого от выплаты. Но этот перечень узкий и специфичный: болезнь, потеря работы, служба в армии, изменение состава семьи. В ином случае платить придётся, хочет того алиментщик или нет.

Алименты в общем порядке действительно выплачиваются до 18-летия. Но есть исключения.

Когда придётся платить после 18-ти лет

Право на алименты получают нетрудоспособные совершеннолетние дети.

В ст. 85 Семейного кодекса говорится, что родители обязаны содержать нетрудоспособных совершеннолетних детей, нуждающихся в помощи.

Если между родителями нет соглашения об уплате алиментов на нетрудоспособных взрослых детей, порядок определяется судом. Размер ежемесячной денежной выплаты зависит от материального и семейного положения родителя-алиментщика.

Если ребёнок недееспособный, придётся платить алименты после 18 лет. Фото: nzpr.ru.

Также алименты назначают нуждающемуся родителю, который воспитывает ребёнка-инвалида до 18 лет или инвалида детства I группы. Эта норма прописана в ст. 89 Семейного кодекса.

Таким образом, суд не обяжет выплачивать алименты на дееспособного ребёнка после совершеннолетия. Материальное положение семьи, очное обучение или другие факторы в расчёт не берутся.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Подписаться

Комментировать

Алименты и ипотека при и после развода

Автор Александр Миронов На чтение 5 мин. Опубликовано

Если супруги развелись, они должны урегулировать массу вопросов. Решения ожидает не только будущее место проживания детей и раздел нажитого семейной парой имущества. Неопределенность вызовет ситуация, когда муж будет перечислять алименты при ипотеке. После расторжения брака придется распределить и долги.

Давайте разберемся как разрешается данная проблема.

Что происходит с ипотечным кредитом в результате развода?

Существуют различные варианты распределения ипотеки.

  1. Если жилье было приобретено в кредит до брака, то долг по ней вносит исключительно муж или жена.
  2. Когда между собой супруги заключили брачное соглашение, то платить придется тому из них, кому принадлежит имущество.
  3. Если при разводе все общее имущество было разделено посредством подписания нотариального документа, то при расчете долгов разводящихся, будет учитываться полученная доля собственности.
  4. Если вопрос раздела вещей решается в суде, то оно, как и платежи по кредиту, делится пополам.

Перечисленные варианты регулируют долговые проблемы сторон друг перед другом. Для кредитора ничего не поменяется. По обычным условиям кредитного договора банк вправе потребовать выполнения ипотечного обязательства у любого из разведенных супругов.

Алименты как источник получения ипотеки

В некоторых ситуациях выплаты для содержания детей составляют существенную сумму. Если содержание уплачивается в виде доли от высокого дохода (особенно на 2-х и более детей), то этих средств может хватить на получение банковского кредита. Давайте уточним, можно ли бывшей супруге или мужу использовать деньги таким способом.

Проблемы у потенциального заемщика начнутся уже в банке. При выдаче кредита учитываются персональные источники дохода. Алименты являются целевым платежом, предназначенным ребенку.  Они не входят в число источников дохода заявителя и банк не сможет учесть эти средства при определении платежеспособности.

Использование алиментов для расчетов по действующей ипотеке

Возможны ситуации, когда супруга выплачивает ипотеку за счет перечислений бывшего мужа на содержание ребенка. Такая практика может привести к негативным последствиям.

  • Бывший супруг имеет право инициировать уменьшение алиментов.
  • В качестве оснований он приведет доводы о достаточности для ребенка меньших ежемесячных сумм.
  • Также он сможет заявить о злоупотреблении правом со стороны супруги, а также потребовать возмещения.
  • Если деньги получаются детьми лишь частично, а также были предусмотрены соглашением о содержании ребенка, плательщик сможет оспорить этот документ. Условием является нарушение ч.2 ст. 116 СК РФ. Речь идет об обмане другого супруга при подписании.
  • Может выясниться, что жена подала на алименты и представила подложные доказательства в подтверждение расходов на детей.

Если выяснится подлог или обман, то уплаченные деньги будут взысканы с получателя. Под угрозу попадут алименты и ипотека: первые уменьшатся, а кредит станет сложнее обслуживать.

Пример из судебной практики

Средства, уплаченные родителем и не пошедшие на содержание ребенка, зачастую пытаются отсудить в качестве неосновательного обогащения. Направление таких исков бесперспективно. Судебная практика признает надлежащими для возврата алиментов только те основания, которые указаны в ч. ст. 116 СК РФ.

Примером служит решение мирового судьи Богдановичского судебного района Свердловской области по делу 2-163/2017, принятое 27 февраля 2017 года. Истцу, к которому переехала дочь (бывшая супруга продолжала получать алименты после переселения), было отказано во взыскании неосновательного обогащения по причине отсутствия такого основания в законе.

Возможность зачета

В результате развода один из супругов часто неспособен осуществить погашение своей части кредита. Если обслуживание долга легло на родителя, перечисляющего алименты, он полагает, что вправе не перечислять деньги для детей в счет долга бывшей супруги по займу.

Ипотека и алименты не подлежат зачету, поскольку их участниками являются разные лица. В первом случае отношения возникают между бывшими супругами, а во втором – между родителем и ребенком, которого представляет мать или отец. Согласно ч. 1 ст. 116 СК РФ, зачет алиментов и других обязательств запрещен. По этой причине, гашение ипотеки или других платежей не станет считаться надлежащим выделением содержания.

Единоличное внесение денег на кредитный счёт станет лишь поводом взыскать компенсацию с другого супруга в судебном порядке.

Ипотека как основание уменьшить алименты

Плательщики алиментов часто обращаются в суды с заявлением о снижении их ежемесячной суммы. Ипотека не служит безусловным основанием для уменьшения обязательств. Если родителю дали кредит, значит он платежеспособен.

Если алименты устанавливаются впервые, то судьей учитывается имущественное положение должника, когда они взыскиваются в твердой сумме. Наличие ипотеки нередко заявляется в качестве фактора, ухудшающего благосостояние родителя. Этот довод не поможет добиться желаемого. Гораздо большее значение у двух других моментов:

  • наличия на содержании других иждивенцев;
  • состояния здоровья.

Алименты как помеха для оформления ипотеки

Давайте разберемся, дадут ли ипотеку заемщику, имеющему обязательства перед несовершеннолетним. Банки собирают информацию обо всех доходах и расходах клиента. Им необходимо знать, что может помешать своевременной выплате кредита. Ситуации, когда крупная задолженность по выплате средств на содержание детей явилась основанием для отказа в займе, не редкость.

Потенциальная платежеспособность заемщика зависит и от количества детей: если их двое и более, то возможности клиента по обслуживанию долга существенно снижаются.

Когда доходы заемщика высоки, содержание иждивенцев не станет основанием для отказа.

Вывод

Алименты и ипотека, оплачивающаяся после развода, могут стать источником новых конфликтов между бывшим мужем и женой. Чтобы избежать взаимных претензий и проблем, специалисты рекомендуют делить или ликвидировать долги сразу после развода.

В алименты могут включить ипотеку — 35медиа

Судьям в России могут разрешить назначать дополнительные алименты для решения квартирного вопроса ребенка. Соответствующий проект поправок к Семейному кодексу был рассмотрен в правительстве, но судьба его пока неизвестна: много подводных камней.

Согласно действующим нормам при наличии достаточных оснований суд вправе принять решение о взыскании в пользу ребенка некоторых непредвиденных расходов, имеющих экстренный характер.

Закон допускает по данному вопросу достаточно широкое судебное усмотрение. При этом на практике суды нередко трактуют норму ограничительно, применяя ее лишь в ситуациях, когда дополнительные расходы связаны с состоянием здоровья ребенка. Допустим, когда надо оплатить лечение ребенка или реабилитацию после операции.

Но что делать, если у бывшей жены нет своего жилья, а ребенок после развода остался с ней (не секрет, что суды в большинстве случаев оставляют ребенка на воспитание матери)?

К этим расходам можно подключить отца ребенка, как считают в Минюсте, где и был разработан законопроект. В дополнение к назначенным алиментам суд сможет заставить его оплатить счета за аренду жилья или компенсировать хотя бы частично платежи по ипотеке.

Предусматривается возможность взыскания и других дополнительных расходов с родителя при необходимости решить какие-то жилищные проблемы. Это могут быть расходы, связанные с переездом или ремонтом, финансовая помощь при необходимости улучшить жилищные условия посредством покупки квартиры большей площади и т. п.

Как пишет «РГ», предложение насчет так называемых жилищных алиментов появилось еще в 2011 году. Однако закон до сих пор не принят, поскольку, несмотря на то, что в целом идея здравая, направленная на то, чтобы обезопасить детей от бедственного существования, законодатели пока не предложили эффективного и продуманного механизма его реализации.

Юристы предупреждают: важно, чтобы не ущемлялись не только права несовершеннолетних, но и их алиментообязанных родителей. Ведь подобные изменения могут стать причиной появления большого количества манипуляций и обманных действий со стороны бывших супругов, проживающих вместе с общим ребенком.

Андрей Савин

Как алименты и алименты влияют на ипотеку

»

»

Как алименты и алименты влияют на ипотеку

Гарри Дженсен, доверенный эксперт по ипотеке с более чем 45-летним опытом

Обновлено 20 октября 2020 г.

Если вы обязаны платить алименты, алименты или аналогичные выплаты — также известные как алименты — в соответствии с постановлением суда или юридическим документом, таким как соглашение о разводе или раздельном проживании, эти ежемесячные расходы влияют на ипотеку, на которую вы имеете право.

В отношении алиментов и алиментов расходы включаются как задолженность в соотношение вашего долга к доходу при подаче заявления на ипотеку. Короче говоря, платежи рассматриваются как любой другой долг, такой как кредитная карта или автомобиль, студенческий или личный заем.

Чем выше ваши ежемесячные расходы, тем ниже размер ипотеки, на которую вы имеете право. Если ваши выплаты по долгу слишком высоки, вы можете не получить одобрение на получение ссуды, которую вы хотите.

Например, если вы платите 1000 долларов в качестве ежемесячных алиментов, это означает, что вы можете тратить на 1000 долларов меньше на ежемесячный платеж по ипотеке, что уменьшает размер ссуды, которую вы можете себе позволить.Вот почему учет алиментов и алиментов в качестве долга может значительно ограничить ипотечный кредит, на который вы имеете право.

Выплаты алиментов также включены в соотношение вашего долга к доходу, но они обрабатываются по-другому. Кредиторы имеют возможность либо вычесть алименты из вашего ежемесячного валового дохода, либо включить платеж в качестве долга для расчета отношения долга к доходу.

Используйте наш КАЛЬКУЛЯТОР КВАЛИФИКАЦИИ ИПОТЕКИ, чтобы определить ипотеку, которую вы можете себе позволить, включая алименты или алименты.

Кредитор имеет право по своему усмотрению выбрать вариант, который наиболее выгоден для заявителя, что в большинстве случаев означает применение метода, который позволяет вам позволить себе выплату алиментов. более высокая сумма кредита.Как показано в приведенном ниже примере, вычитание расходов на алименты из вашего дохода обычно позволяет вам претендовать на гораздо более высокую сумму ипотеки по сравнению с добавлением алиментов к ежемесячным расходам по долгу.

Пример: как выплата алиментов влияет на ипотеку, на которую вы имеете право

Допущения

Ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет

Ставка по ипотеке: 3.500%

Ежемесячный валовой доход: 5000 долларов США за месяц

: 1000 долларов США

Ежемесячный платеж алиментов: 800 долларов США

Метод 1: Алименты, вычитаемые из валового дохода

Ежемесячный валовой доход: 5000 долларов США

(-) Ежемесячный платеж алиментов: 800 долларов США

(=) Доход за вычетом алиментов: 4 200 долларов США

Ежемесячный расход по долгу: 1000 долларов

Сумма ипотеки: 194000 долларов

Алименты, добавленные к ежемесячным расходам по долгу

Ежемесячный валовой доход: 5000 долларов

Ежемесячный платеж по долгу

:

ежемесячный платеж по долгу

+ ежемесячный платеж

800 долларов США

(=) Ежемесячный долг плюс алименты: 1800 долларов США

Сумма ипотеки: 124000 долларов США

Этот пример демонстрирует, почему важно работать с вашим кредитором, чтобы применить метод расчета долга к доходу, который лучше всего подходит для вас, если вы выплачиваете алименты.Мы также должны повторить, что возможность вычесть платеж из вашего дохода или включить его в свой долг применяется только к алиментам, а не к алиментам или другим платежам.

В таблице ниже показаны условия ипотеки для ведущих кредиторов в вашем регионе. Мы рекомендуем вам связаться с несколькими кредиторами, чтобы подтвердить ссуду, на которую вы имеете право. Покупки у кредиторов — также лучший способ сэкономить на ипотеке.

%

Текущие ставки по ипотеке в Москве, Москве на 12 июня 2021 года

Просмотреть всех кредиторов

%

Данные предоставлены Brown Bag Marketing, Inc.Платежи не включают суммы налогов и страховых взносов. Прочтите нашу таблицу отказа от ответственности для кредиторов, чтобы узнать больше о ставках и деталях продукта.

Другой распространенный вопрос: можно ли исключить алименты или алименты при подаче заявления на ипотеку? Единственные обстоятельства, при которых алименты или алименты могут быть исключены из вашего заявления на ипотеку, — это если выплаты являются добровольными или если у вас осталось менее одиннадцати месяцев до выплат.

Последний момент, на который следует обратить внимание, — это то, что вы должны предоставить копию вашего соглашения о разводе или раздельном проживании или другой юридический документ, в котором указаны условия вашего алиментов или алиментов, когда вы подаете заявление на ссуду.Кредитор использует эту информацию для подтверждения ваших ежемесячных обязательств и определения того, как платеж должен быть учтен в вашем заявлении.

Источники

«B3-6-05, Алименты / алименты / отдельные алименты». Руководство по продаже: Fannie Mae для одной семьи . Fannie Mae, 5 февраля 2020 г. Web.

«Вернуться на главную страницу вопросов и ответов

Об авторе

Гарри Дженсен, эксперт по ипотеке

Гарри является соучредителем FREEandCLEAR.Он является экспертом по ипотеке с более чем 45-летним опытом работы в отрасли. За свою карьеру Гарри закрыл тысячи кредитов для довольных заемщиков и теперь предлагает свои советы и идеи по FREEandCLEAR. Гарри — лицензированный специалист по ипотеке (NMLS № 236752). Подробнее о Гарри

Как использовать алименты для получения ипотеки | Домашняя страница Руководства

Карина С. Эрнандес Обновлено 28 ноября 2018 г.

Кредиторы имеют возможность засчитывать алименты как доход, что улучшает вашу способность получить ипотечный кредит.Рекомендации по использованию алиментов для получения ипотечной ссуды различаются в зависимости от кредитора и кредитной программы. Ипотечные кредиторы обычно требуют обширной документации для подтверждения непрерывности и своевременности выплаты алиментов, прежде чем они засчитают их как стабильный доход. Хотя покупка дома после развода может быть главным приоритетом, использование алиментов для получения права на него обычно невозможно до тех пор, пока вы не получите выплаты как минимум за шесть месяцев.

Наконечник

Алименты считаются доходом при подаче заявления на ипотеку, но кредиторы внимательно изучают условия соглашения об алиментах, прежде чем утвердить его для ипотечного кредитования.

Предоставьте подтверждение платежей

Кредиторам требуется документация по каждому источнику дохода, указанному в вашем заявлении на ипотечное кредитование, включая выплаты алиментов. Неформальных договоренностей с бывшим супругом об уплате алиментов недостаточно. В документах, которые вы представляете своему кредитору для андеррайтинга, должна быть указана история получения алиментов, сумма, частота и продолжительность платежей. Судебные записи, аннулированные чеки с вашего бывшего счета, депонированные на ваш счет, или копии ваших банковских выписок, показывающих регулярные депозиты алиментов, — все это может быть использовано, чтобы помочь вам доказать, что алименты являются жизнеспособным источником дохода.Копия решения о разводе или соглашения о раздельном проживании также может быть использована, если ваш развод не окончательный.

Условия кредитора, связанные с алиментами

Кредиторы могут потребовать, чтобы ваш доход от алиментов соответствовал определенным минимальным требованиям для обеспечения его согласованности. Например, вы должны показать, что вы должны получать алименты как минимум в течение первых трех лет ипотечной ссуды. Если в вашем постановлении о разводе или другом судебном документе указано, что вы имеете право на получение алиментов только в течение следующих двух лет или, например, пока вашему 17-летнему ребенку не исполнится 18 лет, кредитор не засчитает это как доход.Кроме того, если алименты находятся под угрозой, ваш кредитор может решить не использовать их для квалификации — например, если ваш бывший супруг подал в суд ходатайство о сокращении или прекращении выплаты алиментов.

Счетчик последовательных выплат алиментов

Недавно заключенное соглашение об уплате алиментов или пропущенные платежи могут подорвать вашу квалификацию по ипотеке. Кредиторы обычно запрашивают подтверждение того, что вы своевременно получали алименты, по крайней мере, за последние 6 или 12 месяцев, в зависимости от типа ссуды.Этот послужной список показывает кредитору, насколько хорошо ваш бывший супруг выполняет свои финансовые обязательства, и помогает обеспечить продолжение выплаты алиментов. Полные или частичные платежи, производимые на спорадической основе, не могут быть использованы для квалификации. Частичные выплаты, производимые на регулярной основе, также не считаются стабильным доходом от алиментов.

Развод и ипотека: вот что нужно знать

Одно из важнейших решений, с которым сталкиваются при разводе пары, — это то, что им делать с семейным домом. Если разрыв носит резкий характер, попытка договориться о доме и ипотеке может стать кошмаром.

Варианты развода супружеских пар зависят от ряда факторов, таких как то, как их имущество было профинансировано и титул, хочет ли один из партнеров остаться в доме, размер капитала, который они имеют в доме, и их кредитный рейтинг.

Многие юридические и финансовые эксперты говорят, что во время пандемии они наблюдают всплеск разводов. Мэри Энн Феррейра, CFP, акционер Viridian Advisors в Ботелле, штат Вашингтон, и эксперт по финансовым аспектам развода, говорит, что ей все чаще звонят пары, ищущие развода.

«Я думаю, что из-за этого COVID будет всплеск разводов», — говорит Феррейра. «Многие люди связываются со мной. Это очень грустно, но похоже, что это процветает «.

Проблемы развода и ипотека

Развод — зачастую сложный и стрессовый процесс, особенно когда есть активы, которые нужно разделить, в том числе дом. Здесь мы исследуем различные варианты, чтобы помочь вам принять лучшее решение в ваших обстоятельствах.

Решение продать или остаться

Решение о том, кто будет держать семейный дом, может стать неприятным, если оба супруга захотят в нем остаться.

«Эти решения принимаются более гладко, когда вы работаете со своим супругом, а не дрались друг с другом», — говорит финансовый советник Джереми Раннелс, CFP, West Coast Financial в Санта-Барбаре, Калифорния. «Это приносит пользу каждому в финансовом и эмоциональном плане».

После того, как пара решит, кому достанется дом после развода, они должны убедиться, что получатель может позволить себе оставить его себе. Принимая это решение, разумно иметь дальнюю точку зрения.

«Разумно понимать долгосрочные последствия пребывания в доме, даже если это кажется возможным в течение более короткого периода времени, потому что это действительно может повлиять на другие цели, которые у вас могут быть», — говорит Раннелс.

Рефинансирование ипотеки

Некоторые пары решают рефинансировать совместную ипотеку на одно имя после развода. Это освобождает супруга, чье имя снимается с ссуды, от ответственности по ипотеке.

Однако, если имя этого партнера также не будет удалено из титула, он все равно сможет получить выгоду от продажи дома и участия в нем, поэтому важно не только рефинансировать, но и обновить титул, чтобы отразить одного владельца. Акт об отказе от права собственности обычно используется для удаления имени супруга из титула при разводе.

Важным фактором для многих разводящихся пар является сокращение доходов и активов, которые помогают заемщикам получить лучшие ставки по ипотеке. Хорошо то, что ставки по ипотеке в настоящее время очень низкие, что может пойти на пользу разведенному человеку при условии, что он соответствует требованиям. Ставка по ипотеке, которую вы получите после развода, будет зависеть от тех же факторов, которые определяют ставки других заемщиков, таких как ваш доход, долг, кредитный рейтинг и рыночная конъюнктура.

Однако, по словам Раннелса, супруг, подающий заявление на рефинансирование, может использовать только свой собственный доход и кредитный рейтинг.

«Кредитор собирается посмотреть на человека и убедиться, что он согласен с тем, что он является единственным поручителем», — говорит Раннелс. «Проблема в том, можете ли вы себе это позволить, и это касается любого из супругов».

Если партнер будет получать алименты или супружескую поддержку, он может использовать этот доход для получения права на рефинансирование, если в соглашении о разводе указано, что он будет получать алименты не менее трех лет, говорит Раннелс.

Если у пары есть доля в доме, супруг (а), владеющий домом, может подать заявление на рефинансирование наличными, чтобы выплатить своему бывшему партнеру свою долю.

«Опытному кредитному специалисту, возможно, придется мыслить нестандартно, чтобы достичь этих целей», — говорит Майкл Беккер, кредитор и менеджер по продажам розничного отделения Sierra Pacific Mortgage в Балтиморе. «Это может повлечь за собой, что оставшийся супруг (а) найдет созаемщика, не являющегося жильцом, чтобы претендовать на новую ссуду. Это может означать сначала рефинансирование с выплатой наличных, чтобы передать часть денег уходящему супругу, а затем ссуду на покупку жилья, чтобы получить оставшиеся деньги, причитающиеся уходящему супругу.

Продажа дома

Соглашение о разводе может потребовать продажи дома и разделения прибыли, если пара не соблюдает крайний срок для рефинансирования ипотеки на имя одного из супругов. Если ни один из супругов не может позволить себе ипотеку самостоятельно, у них может не быть другого выбора, кроме как продать. Возможно, в общих интересах избавиться от квартиры, выплатить ипотеку, получить свою долю прибыли и начать все заново.

Кроме того, если возникает спор о том, сколько стоит дом, его продажа — лучший способ получить ответ.

Помимо остатка по ипотеке, парам следует учитывать расходы, которые они понесут, если продадут или рефинансируют дом. Сюда могут входить комиссионные риэлтора, затраты на приведение в порядок собственности, чтобы сделать ее более привлекательной для покупателей, налоги на передачу недвижимости и налоги на прирост капитала.

Оценка собственного капитала

Хотя продажа дома — единственный способ по-настоящему оценить его и рассчитать собственный капитал, это не всегда возможно или целесообразно. Следующее, что лучше всего — это получить профессиональную оценку.

Иногда, однако, пара может не согласиться с оценочной стоимостью. Это может помешать продвижению вперед и может означать, что нужно тратить больше времени и денег на адвокатов и оценщиков.

«В моей практике, если пара сотрудничает и может выбрать оценочную компанию, это будет лучший способ определить, какова фактическая стоимость дома», — говорит Феррейра. «В противном случае каждая сторона должна провести оценку дома и использовать среднюю стоимость при определении собственного капитала».

Когда вы продаете свой дом, вы получаете прибыль за вычетом затрат на продажу.Пара часто делит капитал в соответствии с соглашением о раздельном проживании или использует его для погашения других долгов, которые они накопили вместе.

Расплата бывшей за их долю

Допустим, дом стоит 300 000 долларов, а пара должна 200 000 долларов по ипотеке. У них 100 000 долларов капитала, поэтому 50 000 долларов потребуется для выкупа доли другого супруга, если они согласились на разделение 50/50.

Чтобы получить наличные, один партнер рефинансирует ссуду в размере 250 000 долларов только на свое имя и использует выплату наличными в размере 50 000 долларов для расчета со своим бывшим — но они должны быть уверены, что имеют право на получение ссуды.

«Их доход должен быть достаточно высоким, чтобы справиться с новой ипотечной ссудой самостоятельно, а дом должен иметь собственный капитал, чтобы получить наличные», — говорит Беккер. «FHA и обычное рефинансирование с выплатой наличных ограничены суммой кредита до стоимости 80 человек, в то время как вы можете перейти на 100 процентов по ссуде VA».

Если вы хотите сохранить дом и у вас нет собственного капитала для рефинансирования с выплатой наличных или денег для выплаты вашей бывшей доли, вам может пригодиться HELOC или ссуда под залог собственного капитала.

«Вы можете рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала или кредитной линии, поскольку некоторые кредиторы позволят вам получить от 95 до 100 процентов стоимости вашего дома», — говорит Беккер.

Налоговые последствия

Независимо от того, продаете ли вы дом в рамках соглашения о разводе или выкупаете долю своего супруга, налог на прирост капитала может иметь значение. Это налог на продажу основных средств, например дома, когда прибыль превышает определенную сумму.

Если вы продаете дом, каждый из вас и вашего супруга может вычесть до 250 000 долларов прибыли из вашего налогооблагаемого дохода, но это относится только к основному месту жительства, в котором вы проживали как минимум два из последних пяти лет до продажа, согласно IRS.Недвижимость для отпуска или инвестиции не в счет.

Налог на прирост капитала — это прогрессивный налог, аналогичный обычным подоходным налогам, — отмечает Франсин Липман, преподающая налоговое право в Юридической школе Уильяма С. Бойда в Университете Невады в Лас-Вегасе. По словам Липмана, состоятельная пара может рассчитывать заплатить до 20 процентов от прироста капитала от продажи дома.

«Если есть активы, которые нужно разделить, вы действительно хотите знать о любом встроенном выигрыше», — говорит Липман. «Там может быть реальная налоговая стоимость.

С другой стороны, разводящийся супруг должен быть осторожен с приобретением дома, который обесценился.

«Вы должны быть осторожны с тем, какие активы вы в конечном итоге заберете. Хотите дом с большим убытком? » — спрашивает Липман, добавляя, что «налогоплательщики не могут требовать убытков от продажи основного места жительства, [поэтому] это может быть причиной, чтобы сохранить дом и сдать его в аренду, в надежде, что рынок вернется».

Существуют также налоговые соображения в отношении выплаты алиментов, которые могут повлиять на способность разводящегося супруга претендовать на новую ипотеку или рефинансировать ипотеку на семейный дом.

Согласно IRS, супруг, который зарабатывает более высокий доход и платит алименты, не может вычитать эти выплаты из своего налогооблагаемого дохода, но супруг, получающий алименты, не должен декларировать их как доход. (Это относится к разводам, завершившимся после 31 декабря 2018 г.)

Супруг с более высоким доходом может потребовать уплаты меньших алиментов, что может снизить доход получающего супруга и претендовать на новую ссуду, говорит Раннелс.

И наоборот, алименты могут повредить доход плательщика и шансы на получение ипотеки.

«Может ли супруг (а) позволить себе дом и все алименты и алименты?» — спрашивает Руннелс. «С другой стороны, может ли алименты (получатель) позволить себе содержать дом, если они несут ответственность за все расходы?»

Липман рекомендует нанять адвоката по разводам, который разбирается в налоговых вопросах или работает с теми, кто разбирается в них.

Удаление имени бывшего из ипотеки

Только кредитор может удалить имя одного из супругов из ипотеки.

« Почти во всех случаях единственный способ получить супругу от ипотеки — это рефинансировать ее за счет ипотеки», — говорит Беккер.«Если по какой-то причине супруг, владеющий домом, является единственным, кто имеет текущую ипотеку, то может быть оформлен акт о прекращении права требования, чтобы лишить уходящего супруга права собственности на собственность».

Оставление своего имени в ипотеке может повлиять на способность супруга-нерезидента претендовать на получение другой ссуды в будущем для покупки собственного дома.

«Самым большим фактором при получении ипотечной ссуды является соотношение долга к доходу, и если вы используете другую ипотеку, этот долг будет включен в ваш расчет DTI», — говорит Раннелс.«Если вы приблизитесь к пределу, ваш DTI будет слишком высоким».

Ипотека — это юридически обязательный договор, отдельный от указа о разводе, добавляет Раннелс. «Если ваше имя указано в ипотеке, вы несете ответственность. Вы являетесь гарантом этой ипотеки ».

Защита кредита

Развод — это эмоциональное, часто нестабильное событие, но, по мнению экспертов, худшее, что могут сделать разводящиеся пары, — это финансовая месть.

«Много раз из-за горечи я видел, как один или оба супруга портят кредит другого супруга», — говорит Беккер.«Они решают, что это проблема другого человека, и отказываются оплачивать счета, которые могут быть совместными. Это может серьезно повредить вашему кредиту и лишить вас возможности иметь право на получение ипотеки в течение длительного времени ».

Раннелс призывает пары, разводящиеся с браком, продолжать оплачивать все свои счета в процессе развода, чтобы защитить свой кредит.

«Закройте ваши совместные счета и создайте свои собственные», — советует Раннелс. «Если вы спорите со своим супругом о том, кто будет платить по счету, и получаете деньги по кредиту, получить ссуду будет сложнее.”

Обретение финансового спокойствия

Прежде чем принимать решение о своем доме или ипотеке во время развода, убедитесь, что вокруг вас есть нужные люди, включая хорошего адвоката по разводам, финансового планировщика и ипотечного брокера.

Развод может казаться концом света, но после того, как ураган пройдет, наступит жизнь и финансовый мир. Феррейра знает не понаслышке. Она была домашней мамой около 20 лет назад, когда развелась.

«Мне пришлось вернуться к работе и начать с нуля», — вспоминает Феррейра.«Мне потребовалось время, чтобы снова оказаться в безвыходной ситуации… Если женщина была дома с детьми или брала меньшую работу, по опыту, я могу сказать вам, что есть жизнь после развода. Вы можете понять это. Становится лучше ».

Подробнее:

Алименты и процесс подачи заявления на ипотеку

Автор приглашенного автора, Гленн Дэвис, Benchmark Lending

Развод — это сложно, и, к сожалению, ваша личная жизнь — не единственное, что может пострадать.Чтобы вернуть свои финансы в нужное русло, так же как и снова войти в пул знакомств, потребуется определенное внимание.

После развода вы можете столкнуться с трудной проблемой — найти новое место для жизни. Что еще хуже, вы беспокоитесь, что ваше текущее финансовое положение ограничит вашу способность получить жилищный заем. В конце концов, кредиторы выдают ипотеку людям с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.

Это может быть не так мрачно, как вы думаете.

Многие люди не осознают, что алименты и алименты считаются постоянными источниками дохода, которые банк будет использовать для оценки вашей финансовой стабильности.Хотя правила использования алиментов для получения ссуды различаются от кредитора к кредитору, существуют некоторые общие практические правила, на которые можно разумно рассчитывать, независимо от кредитора.

Использование алиментов и алиментов для получения ипотеки

Как отмечалось выше, алименты — это , которые ваш кредитор считает действительным источником дохода. Фактически, алименты могут увеличить ваш общий доход, что может дать вам право на получение большей суммы кредита. При использовании алиментов и алиментов для получения ссуды следует учитывать некоторые нюансы.

Во-первых, давайте рассмотрим основные различия между ними: Алименты, также называемые супружеской поддержкой, обеспечивают финансовую поддержку супругу с более низким доходом. Алименты — это платеж по решению суда, который один родитель выплачивает другому за содержание ребенка (обычно до достижения им 18-летнего возраста). Вы можете получать и алименты, и алименты одновременно, если ваш бывший супруг является родителем вашего ребенка, но для получения алиментов вам не обязательно иметь детей.

Как алименты, так и алименты могут быть использованы для получения права на получение ипотеки при определенных условиях:

  • Оба должны быть получены не менее чем за шесть месяцев до получения права на обычное финансирование — или за три месяца для финансирования FHA (примечание: отсчет времени не начинается до тех пор, пока обе стороны не согласятся и не подпишут соглашение об урегулировании спора)
  • Оба должны иметь гарантированные источники дохода в течение как минимум трех лет после покупки или рефинансирования дома

Алименты и алименты на ребенка не будут считаться доходом, если:

  • У вашего бывшего супруга есть история невыполнения обязательств или просрочки платежей
  • В настоящее время вы получаете алименты, но в следующем году вашему ребенку исполнится 18 лет
  • Ваши алименты или алименты находятся под угрозой (e.грамм. у вашего бывшего супруга есть невыполненное ходатайство о прекращении выплат)

Просто имейте в виду, что ваш кредитор должен будет тщательно изучить условия вашего соглашения о разводе, прежде чем одобрить вам кредитование с использованием алиментов и алиментов в качестве источников дохода.

Процесс подачи заявки: будьте готовы

Прежде чем обращаться к кредитору по поводу ипотеки, обязательно соберите все необходимые формы и документы, в том числе:

  • Кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI)
  • Копии долгов, включая арендную плату, коммунальные услуги, счета по кредитным картам и т. Д.
  • W-2 за последние два года
  • Налоговые документы за последние два года
  • Документация по выплате алиментов и алиментов, например копии всех полученных вами чеков или выписки из банковского счета, в которых указаны депозиты
  • Документация о любых других источниках дохода (например, побочные работы, гонорары, годовые бонусы, пенсия и т. Д.)

Кроме того, ваш кредитор может посмотреть, сколько у вас есть для первоначального взноса, сколько кредита вы используете, сколько лет вашим счетам и / или как часто вы подаете заявку на новый кредит.

Итог: у вас есть варианты

Независимо от того, покупаете ли вы или рефинансируете своего бывшего супруга за счет ипотеки, мы понимаем стресс, неуверенность и часто боль, которые сопровождают развод. Наша цель номер один — работать с вами, чтобы сделать процесс максимально гладким. Позвольте нам показать вам, как алименты могут привести к увеличению ипотеки.

Гленн Дэвис — ипотечный банкир и менеджер отделения Benchmark Lending. Гленн начал свою карьеру в качестве частного ипотечного банкира в 1998 году и в настоящее время имеет лицензию в Нью-Джерси и Пенсильвании.Он гордится своим уникальным подходом к рассмотрению ипотеки, советуя своим клиентам рассматривать ипотеку как вложение.

Гленн и его команда направляют своих клиентов с самого начала процесса ипотеки, выбирая лучшую программу, соответствующую их индивидуальным потребностям. Многие из них продолжают возвращаться, когда решают рефинансировать или купить новый дом или вторую недвижимость — друзья и клиенты на всю жизнь.

Чтобы узнать больше о Гленне и программах, которые он предлагает, свяжитесь с ним на его веб-сайте.

Розанна С. ДеТоррес

Г-жа ДеТоррес является управляющим партнером и соучредителем DeTorres & DeGeorge Family Law. Она также является одним из 150 адвокатов штата Нью-Джерси, сертифицированных Верховным судом штата Нью-Джерси в качестве адвоката по вопросам брака. Г-жа ДеТоррес закончила …

https://www.danddfamilylaw.com/our-team/rosanne-s-detorres/

ИСПОЛЬЗУЙТЕ АЛИМЕНТЫ, ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

ИСПОЛЬЗУЙТЕ АЛИМЕНТЫ, ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

Никто не занимается планированием брака, чтобы развестись, но, к сожалению, это случается.В таких случаях обычно есть кормилец, который получает больше. Супруг с более низким доходом рассчитывает на более высокого заработка, чтобы оплачивать счета, жить и т. Д., И они часто отказываются от любой будущей более высокооплачиваемой работы, потому что они могут воспитывать детей или заботиться о доме, пока другой супруг работает. Это справедливое разделение труда и ответственности. При разделении супругов лицо с более низким доходом имеет право на компенсацию в виде алиментов.

Использование алиментов для получения ипотеки, документация

требования

  1. Копия решения о разводе или соглашения о раздельном проживании (если развод не является окончательным), в котором указывается выплата алиментов или алиментов и указывается сумма компенсации и период времени, в течение которого она будет получена.

( Примечание: Если заемщик, который разлучен, не имеет соглашения о раздельном проживании, в котором указаны алименты или выплаты алиментов, кредитор не должен рассматривать какие-либо предложенные или добровольные выплаты как доход.)

  1. Документально подтвердить получение алиментов как минимум в течение трех лет
  2. Любой другой тип письменного юридического соглашения или постановления суда с описанием условий выплаты алиментов или алиментов.
  3. Заемщик на сегодняшний день должен получать не менее шести ежемесячных платежей.Следует помнить, что физическое лицо, выплачивающее алименты, должно быть, выплачивало их вовремя, просрочка платежа не поможет положению заемщика, потому что доход больше не считается постоянным. Не позволяйте бывшему супругу оставаться на крючке из-за просроченных платежей, потому что это повлияет на способность заемщика получить ипотеку.
ЭТО КАК ВЫ ИСПОЛЬЗУЕТЕ АЛИМЕНТЫ, ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

Дополнительные мысли о разводе и получении ипотечного кредита.Мне повезло, что у меня есть группа адвокатов, которые направляют мне клиентов по разводу, и они также просто звонят мне, чтобы убедиться, что они заключают соглашение о разводе таким образом, чтобы ни один из супругов не был связан в будущем. Часто мы видим клиентов, которые приходят в наши офисы, где их адвокат обрабатывает документы о разводе, требуя от супруга, который остается в доме, рефинансировать эту ссуду менее чем за шесть месяцев. Проблема в том, что оставшийся супруг получает алименты и не имеет дохода, чтобы претендовать на замену ипотечного кредита без алиментов.Это представляет собой очень очевидную проблему для оставшегося супруга, потому что он не сможет соблюдать договор, который они подписали, а также представляет проблемы для уходящего супруга, поскольку этот человек может не иметь права на получение своей новой ипотеки при замене. имущество в связи с текущим обязательством по ипотеке на выбывшую резиденцию. Единственное, что может сделать уходящий супруг, чтобы помочь с этим обязательством, — это немедленно отказаться от титула, метод варьируется в зависимости от вашего штата, но идея состоит в том, что, хотя уходящий супруг может все еще быть обязан выплатить ипотечный платеж, в то время как оставшийся супруг находится в процессе рефинансирования, они не будут нести ответственности по налогам на недвижимость или страховым выплатам в этом месте жительства, если они все же решат получить другую ипотеку.Это может быть огромной ежемесячной экономией для уходящего супруга, потому что некоторые штаты имеют высокие налоги на имущество. Это освобождение от включения имущественных сборов в расчет долга уходящего супруга может быть именно тем, что необходимо.

Сообщение ИСПОЛЬЗУЙТЕ АЛИМНИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОЙ ИПОТЕКИ впервые появилось в North Bay Capital.

Когда доход не соответствует критериям дохода по ипотеке?

Какой доход вам нужен для ипотеки?

Какой доход вам нужен для одобрения ипотеки? Нет, не сколько.Но какие видов дохода примут кредиторы? И какие типы они, вероятно, откажутся принимать во внимание?

Скорее всего, это вас не сильно беспокоит. У большинства покупателей дома довольно простые финансы. Действительно, для многих один источник дохода от одного работодателя — это все, что у них есть, и все, что им нужно.

Ознакомьтесь с тарифами и программами для людей с разным уровнем дохода (12 июня 2021 г.)

Множественные источники дохода для ипотеки, отвечающей критериям

Но у других есть несколько потоков из разных источников.Или один поток, составленный из разных элементов. Например, будут ли ипотечные кредиторы считать чаевые, годовые бонусы, комиссионные с продаж и так далее?

И что они думают о других источниках дохода, таких как алименты, алименты, трасты и социальное обеспечение? Читай дальше что бы узнать.

Возможность погашения

Все кредиторы имеют юридическое обязательство «сделать разумное и добросовестное определение способности потребителя погасить любую сделку по потребительскому кредиту, обеспеченную жилищем». Другими словами, они должны детально изучить ваши финансы.Потому что они должны убедиться, что вы можете с комфортом позволить себе выплатить ипотечный кредит, ссуду под залог недвижимости или кредитную линию под залог собственного капитала.

Это называется резервом «способности выплатить». И это положит конец хищническому кредитованию людей, у которых было мало шансов погасить свои ипотечные кредиты.

Правила и установщики правил

Хотя все кредиторы могут иметь одинаковые юридические обязательства, некоторые интерпретируют эту обязанность по-разному. Так что, если один вам отказал, возможно, стоит попробовать другие.

Если вы хотите получить ссуду, обеспеченную государством, правила о доходах для ипотечного кредита написаны довольно четко.Эти обеспеченные государством ипотечные кредиты поступают от Федеральной жилищной администрации (ссуды FHA), по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерства сельского хозяйства (ссуды USDA).

Fannie Mae и Freddie Mac также подробно определяют потоки доходов, которые они готовы принять. Однако они не высечены на каменных скрижалях, как вы скоро узнаете.

Правила могут отличаться

В очень исключительных обстоятельствах кредиторы могут изменить некоторые правила дохода для привилегированных заемщиков. Например, предположим, что вы работаете в местном учреждении несколько десятилетий.Если он знает, что у вас безупречная платежная история и звездный кредитный рейтинг, он, возможно, захочет немного изменить политику.

Точно так же Fannie и Freddie пишут свои правила для определенных ипотечных продуктов. Таким образом, Fannie обычно исключает любой доход, который вы получаете при сдаче жилья в аренду в своем доме.

Но он делает исключение для ипотеки HomeReady. Если вы подадите заявку на один из них, Fannie засчитает весь доход, который вы получаете от жильцов.

Все, что вам нужно сделать, это документально подтвердить, что каждый пансионат проживает по месту жительства.И вам также необходимо доказать, что вы постоянно получали доход, по крайней мере, в течение предыдущих 12 месяцев — могут помочь договор аренды, аннулированные чеки или ежемесячные депозиты в банковских выписках.

Время имеет значение

Это общее правило для всех форм дохода. Так что ожидайте, что вам придется доказать, что любой поток, который вы хотите засчитать для своей ипотеки, установлен и согласован.

Правила того, как долго вы должны получать конкретный поток для его подсчета, различаются в зависимости от типа дохода.Итак, давайте рассмотрим некоторые из наиболее распространенных типов, чтобы увидеть, с чем вы, вероятно, столкнетесь.

Правила, применимые к видам доходов

Итак, мы уже установили, что разные ипотечные кредиты и кредиторы могут иметь разные правила. И что они могут применять их более или менее строго.

Итак, не существует окончательного списка правил, применимых к потокам доходов. Все, что мы можем сделать, — это выбрать наиболее распространенные из них, чтобы составить руководство.

Итак, мы решили использовать свод правил Fannie Mae.У вашего кредитора может быть другой.

Но не ждите больших отклонений от Fannie’s. В конце концов, все они пытаются достичь одной и той же цели: «сделать разумное и добросовестное определение способности потребителя платить».

Алименты и алименты

Это несправедливо, но если ваш бывший супруг — бездельник, который не платит регулярные алименты или алименты, вы не сможете подсчитать этот доход. Даже если у вас есть неопровержимый судебный приказ или соглашение о раздельном проживании.Потому что вам нужно будет показать, что вы получали «полные, регулярные и своевременные» платежи не менее чем за шесть месяцев.

Кроме того, кредиторы будут следить за тем, как долго вы можете рассчитывать на получение алиментов. Предположим, вашему ребенку 16 лет. И что ваши алименты прекратятся, когда ей исполнится 18 лет. Вы не можете засчитывать эту поддержку в счет своего дохода для целей ипотеки, потому что соответствующий доход должен продолжаться не менее трех лет. Конечно, если у вас есть младшее потомство, которое будет получать поддержку в течение трех или более лет, их все равно будут учитываться.

Доход постояльцев

Мы упоминали об этом раньше. Арендная плата от пансионеров обычно считается доходом для целей ипотеки только в отношении некоторых специализированных ссуд, таких как Fannie’s HomeReady.

Однако есть исключение. Это когда у вас есть инвалидность, и ваш личный помощник живет и платит вам (или, возможно, вам платят средства Medicare Waiver) за его проживание. Тем не менее, вы можете считать доходом только 30 процентов этой ренты.

Бонусы и комиссии

Как правило, кредиторы учитывают как бонусы, так и комиссионные за продажу.Они оглянутся на те, которые вы получили за последние два года. Кредиторы смотрят на этот доход довольно консервативно — если продажи растут, они усреднят доход. Однако если они падают, кредитор может использовать меньшую цифру, а если отрасль, в которой вы работаете, терпит неудачу, кредиторы могут еще больше дисконтировать доход.

Доход от самозанятости

Как и в случае с комиссионным и бонусным доходом, вам понадобится двухлетний опыт успешного заработка, чтобы подать заявку на ипотеку.Кредиторы усредняют доход, если он растет, и берут меньшее значение (или даже хуже), если он снижается. Вы также сможете подсчитывать только свой налогооблагаемый доход (после вычетов), за некоторыми исключениями для амортизации, истощения и расходов, которые не будут повторяться.

Запланируйте предоставление налоговых деклараций, если вы работаете не по найму. И, вероятно, ваша последняя финансовая отчетность и лицензия на ведение бизнеса.

Подработка

Разве не было бы неплохо, если бы вы могли просто сбежать и быстро устроиться на работу с частичной занятостью, чтобы увеличить свой доход прямо перед тем, как претендовать на ипотеку? Ну, ты не можешь.Чтобы подсчитать доход от дополнительной работы или работы с частичной занятостью, вам нужно проработать на ней не менее 12–24 месяцев. Это касается и сезонных работ. Обучение катанию на лыжах зимой и гольфу летом имеет значение, если у вас двухлетняя история.

Долгосрочные пособия из других источников, помимо Управления социального обеспечения (см. Ниже), почти всегда учитываются. Краткосрочные могут, в зависимости от того, насколько близок срок их действия.

Если вы собираетесь перейти от краткосрочных к долгосрочным в течение следующих трех лет, ожидайте, что только долгосрочные выгоды будут включены в расчеты вашего кредитора.

Приемная семья

Fannie Mae нравится, что вы получали доход от воспитания детей в течение двух лет. Однако он может рассчитывать на один год при условии, что соответствующий доход составляет 30 процентов или меньше от вашего общего валового дохода.

Проценты и дивиденды

Да, вы должны уметь их полностью пересчитать. Однако сумма, которую вы можете использовать в качестве дохода для целей ипотеки, будет равна средней сумме ваших доходов за последние два года.

И, если вы планируете ликвидировать какой-либо из активов, приносящих доход, в счет первоначального взноса или расходов на закрытие, вы можете ожидать, что ваш кредитор вычтет их доход.

Отпуск по беременности и родам

Если вы напишете своему кредитору, подтверждающее, что вы вернетесь к работе в определенный день, с вами, как правило, все будет в порядке. Ваш нормальный доход от работы обычно будет применяться, даже если вы получаете пониженную зарплату или не будете получать зарплату при закрытии.

Однако вам понадобится куча документов, включая корреспонденцию от вашего работодателя, подтверждающую дату вашего возвращения на работу.

Пенсионный, государственный, аннуитетный и пенсионный доход

Если ваша пенсия включает сбережения на IRA, 401 (k) или других пенсионных счетах, вы можете использовать их в качестве дохода для получения ипотечного кредита.Во-первых, андеррайтеры начинают с 70 процентов вашего инвестиционного баланса, чтобы учесть колебания стоимости акций и облигаций (денежные депозиты не подлежат этому).

Затем они делят вашу сумму на количество месяцев в ипотеке. Таким образом, если вы берете ссуду на 30 лет, они делятся на 360. Если вы хотите получить ссуду на 15 лет, они делят на 180. Это число является вашим доходом за месяц от того, что кредиторы называют «истощением активов».

Социальное обеспечение

Если вы получаете пенсионное пособие или пособие по долгосрочной нетрудоспособности от государства, их обычно следует принимать в качестве дохода для целей ипотеки.Это немного сложнее, когда вы получаете пособие от имени члена семьи. Затем вам нужно будет показать, что доход будет поступать как минимум в течение следующих трех лет.

подсказок

Ваши чаевые будут применимы к расчету дохода вашего кредитора, только если вы получали их в течение двух лет. И вам нужно будет подкрепить свои претензии документацией, в том числе двумя последними формами IRS W-2, если ваш работодатель сообщает о выделенных чаевых, или формой 4137, если вы подадите их самостоятельно.

Доверительный доход

Если вы являетесь бенефициаром траста, эти деньги должны применяться в качестве дохода для целей ипотеки.Вы должны будете доказать, что получите его не менее трех лет. А кредитору потребуется копия трастовых документов, подтверждающих частоту, сумму и продолжительность платежей.

Пособия по безработице

Вы вряд ли получите ипотеку, если ваш единственный доход — пособие по безработице. Но вы можете получить его, если вы сезонный рабочий, который претендует на получение пособия в перерывах между работой.

Ваш кредитор захочет убедиться, что вы получаете льготы и работаете таким образом в течение нескольких лет.И он подтвердит, что вы можете разумно ожидать продолжения этого.

ВА преимущества

Обычно их следует считать. Все, что вам нужно сделать, это доказать, что вы их получаете, и показать, что они прослужат как минимум следующие три года.

Вам не нужно предоставлять это подтверждение, если вы получаете пособие в связи с выходом на пенсию или длительной нетрудоспособностью.

Суммарный доход

Некоторые виды доходов не облагаются налогами — например, алименты и инвалидность.В этом случае кредиторам разрешается считать этот доход более значительным. Обычно необлагаемый налогом доход стоит на 25 процентов больше при наличии права на ипотеку. Таким образом, 1000 долларов в месяц на алименты составляют 1250 долларов в месяц. Они называют эту практику «валовым» доходом, потому что на самом деле у вас будет больше дохода после уплаты налогов.

Подтверждение дохода для целей ипотеки

Помните, что юридическое обязательство кредиторов обеспечить доступность вашего кредита. Им нужно будет подтвердить всего, .Так что начните собирать документы пораньше.

Все приведенные выше примеры обязательно представляют собой общий обзор того, что можно считать доходом для целей ипотеки. Есть еще много деталей.

Так что либо поговорите со своим кредитором о том, какие правила применяются к вам, либо спросите нас.

Подтвердите новую ставку (12 июня 2021 г.)

Предотвращение реклассификации алиментов в качестве невычитаемых платежей

Редактор: Альберт Б. Эллентак, эсквайр.

После того, как супружеская пара подала на развод
ходатайство, более высокооплачиваемый супруг часто должен
делать различные виды поддержки
малообеспеченный супруг. Некоторые из этих платежей
представляют собой алименты и отдельное содержание
платежи (называемые просто алиментами в данном
столбец), которые подлежат вычету плательщиком в
прибывают к скорректированной валовой прибыли и подлежат налогообложению
доход получателю платежа (пп.71 (а) и 215 (а)).
Прочие выплаты относятся к ребенку, не подлежащему вычету.
поддержка и / или распределение собственности
платежи.

Налогоплательщики вправе выбирать налоговый эффект от
алименты. Он может быть удержан плательщиком
и подлежат налогообложению получателю платежа или получают тот же налог
лечение как алименты, если выборы
сделал. С выплатами алиментов или имуществом
поселения (т.е., платежи, которые не квалифицируются как
алименты), однако варианта нет. Такой
платежи всегда не подлежат вычету для плательщика и
не облагается налогом получателю платежа.

последующее обсуждение алиментов относится к платежам
определены в результате развода или раздельного проживания после 1984 года
инструменты и инструменты до 1985 года, которые
были внесены поправки в соответствии с этими правилами.Соглашения до 1985 г., не содержащие такого
поправки подлежат гл. 71 в том виде, в каком он существовал до
до принятия Закона о налоговой реформе 1984 года.
правила регулируют все документы о разводе, написанные с
1 января 1985 г.

Что такое алименты или супруга
Служба поддержки?

Налоговый кодекс регулирует федеральные
налоговый режим алиментов, а не развод
соглашения или постановления суда.Есть несколько
определения алиментов и / или супружеской поддержки.
Есть уставы семейных отношений и
законы о банкротстве, а также Кодекс. С
каждое из этих определений отличается,
практикующие должны позаботиться о том, чтобы не предполагать, что
пункт, называемый алиментами или супружеской поддержкой, соответствует требованиям
как таковые в соответствии с Кодексом. Таким образом, это полностью
возможно, чтобы инструмент развода называл данный
уплата алиментов, даже если это не квалифицируется как
алименты по налогу на прибыль.Также возможно
иметь платеж, который рассматривается как алименты на
цели подоходного налога, даже если он не
квалифицируются как алименты в соответствии с законодательством штата.

Для документов о разводе после 1984 г. выплата составляет
рассматриваются как алименты для целей федерального налогообложения, если все
соблюдаются следующие требования (п. 71):

  1. Судебное решение о разводе
    или письменный документ о разделении:
    оплата должна производиться в соответствии с декретом о разводе (или
    письменный документ, относящийся к такому указу) или
    письменное соглашение о раздельном проживании.
  2. Супруги не могут
    жить вместе после развода: После
    развод или юридическое раздельное жительство является окончательным (т. е.
    пара больше не состоит в браке из-за федерального налога
    целей), платящий супруг и принимающий супруг
    не могут быть членами одной семьи, когда
    оплата произведена.
  3. Наличные: The
    оплата должна производиться наличными или их эквивалентами.
  4. Брак
    отношения: Платеж должен быть выплачен
    или от имени супруга или бывшего супруга.
  5. Нет противного
    назначение или избрание из алиментов:
    Документ о разводе или раздельном проживании не может
    конкретно указать, что выплаты не являются алиментами
    (Имущество
    Гольдман, 242 Ф.3d 390 (10-й округ, 2000 г.)).
  6. Должен подать
    отдельные возвраты: оплачивающий супруг (а) и
    получающий супруг не может подать совместный налог
    вернуться друг с другом.
  7. Не должно быть
    алименты: выплата не может быть
    называется алиментами или считается ребенком
    служба поддержки.
  8. Должен прекратить
    при смерти:
    Обязательство сделать невыполненный
    платеж не может пережить смерть
    принимающий супруг, и не должно быть никакой ответственности
    производить платеж (наличными или имуществом) в качестве
    заменит алименты после смерти
    принимающая супруга.Платежи, которые продолжаются в прошлом
    смерть принимающего супруга обычно
    считается частью имущественного поселения
    и не должны рассматриваться как алименты.

Декреты о разводе и связанные с ними
соглашения часто содержат несколько положений
требование, чтобы один из супругов производил выплаты в пользу или на
от имени другого супруга. Каждый платеж или поток
платежей проверяется отдельно по всем алиментам
критерии.Если платеж или поток платежей не удается
один из критериев того, что платеж не может рассматриваться как
алименты для целей налогообложения. Другие платежи или потоки
платежей, соответствующих всем критериям, квалифицируются как
алименты, даже если один или несколько платежей
нет.


Практический совет:
Практикующие
должны консультировать клиентов и их адвокатов на раннем этапе
их обсуждение того, что платежи должны соответствовать конкретным
критерии для квалификации алиментов и что каждый платеж
должны соответствовать этим критериям.Намерения клиента или
предполагаемый язык управления расчетами
только имущественные права на платежи, а не
признание или вычет подоходного налога
целей.

Постановление о разводе или письменном раздельном жительстве
Договор

Для уплаты алиментов по налогу на прибыль
целей, супруг должен произвести платеж в соответствии с
решение о разводе или письменное соглашение о раздельном проживании.Обычно постановление исходит от судьи (или
суд), и соглашение оговаривается
разводящаяся пара. Соглашения по которым платежи
могут квалифицироваться как алименты, включая следующее.


Указы о разводе или раздельном проживании
обслуживание:
В эту категорию входят
окончательное решение о разводе или раздельном содержании, или
письменный документ, относящийся к такому указу.А
декрет о разводе выдается, когда брак
растворяется. Издается отдельное постановление о техническом обслуживании
когда пара становится разделенной по закону и живет
отдельно. Согласно любому из этих указов, пара является
больше не женат для целей федерального налогообложения.


Письменные соглашения о прекращении службы:

Соглашение о раздельном проживании — это соглашение
между двумя супругами, устанавливая условия их
супружеские права.Это соглашение часто предшествует
развод или отдельный указ о содержании и может быть
включены в окончательный декрет. Развод
однако для платежей
по письменному соглашению о раздельном проживании квалифицироваться как
алименты для целей налогообложения. Письменное разделение
в соглашении должны быть указаны суммы к оплате или
формула расчета выплат (
Митчелл
, Т.C. Памятка. 1991-188 гг.). В отсутствие
определенная сумма поддержки в долларах, это
достаточно, если в соглашении указывается
установленный стандарт, например, «плати нормально
и обычные расходы на содержание и эксплуатацию »(
Левенталь
, T.C. Памятка. 2000-92). Стороны
соглашение о раздельном проживании, как правило, все еще женаты
для налоговых целей и может подать совместный
возвращаться.


Другие постановления судов:
Определенные
судебные постановления (например, приказы о временной поддержке),
кроме окончательного решения о разводе, требуется один супруг
производить платежи за поддержку или обслуживание
другой супруг. Обычно эти заказы требуют
выплаты алиментов с момента развода или раздельного проживания
Ходатайство о содержании подано до тех пор, пока оно не будет удовлетворено.В некоторых штатах платежи описываются как pendente lite.
В эту категорию также входят декреты о разводе, которые
еще не окончательные, которые иногда называют
промежуточные постановления или постановления, ожидающие ввода
окончательное решение.


Прочие документы, связанные с разводом:
В некоторых случаях переписка
между сторонами или другие документы, относящиеся к
развод может квалифицироваться как письменное разлучение
соглашения.Например, в Левентале
суд установил, что письма между сторонами
адвокаты квалифицируются как письменное разделение
соглашение, потому что они четко задокументировали, что
муж и жена достигли соглашения, требующего
муж платит за эксплуатацию и обслуживание
двух резиденций пары.

Сроки
выплаты критичны. Платежи, произведенные до письменного
договор или постановление или приказ о
алименты не являются алиментами по налогу
цели, даже если развод или разделение
инструмент имеет обратную силу на дату
ранее производились выплаты (Beaugard, T.С.
Памятка. 1980-311).


Пример 1:

J
переезжает в квартиру до того, как он и его
жена,
M
, решили развестись.
J
платит
M
Поддержка в размере 1500 долларов США в месяц в течение четырех месяцев
перед заключением соглашения о раздельном проживании, которое
продолжает выплату поддержки на прежнем уровне.6000 долларов
J
платит перед выполнением разделения
договор не является алиментами по налогу на прибыль.
J
не может удерживать платежи и не
M
требуется сообщить о них как о доходах. После
J
а также
M
оформить письменное соглашение о раздельном проживании,
при соблюдении всех требований по алиментам,
любые будущие платежи подлежат вычету за
J
и засчитывается как доход за
M
.

Выплаты сверх суммы
требуется при разводе или раздельном проживании
инструменты, как определено ранее, не являются алиментами
для налоговых целей (Taylor, 55 T.C.
1134 (1971)).

Изменения в сумме
уплата алиментов должна производиться путем формального изменения
к документу о разводе или раздельном проживании. Если алименты
выплаты увеличиваются добровольно за счет устного
соглашение между разведенными супругами,
дополнительная уплаченная сумма не квалифицируется как
вычитаемые алименты (Wondsel, 350 F.2d
339 (2-й округ, 1965 г.)).

Супруги жить не могут
Вместе после развода

Выплаты, произведенные в рамках
окончательное решение о разводе или раздельном содержании
не алименты для целей налогообложения, если супруги
жизнь вместе. Для этого теста каждый платеж
тестировал отдельно. Одномесячный «льготный период» составляет
разрешено одному супругу выехать из дома
(Темп.Рег. П. 1.71-1Т (б), вопросы и ответы-9).

До окончательного развода или раздельного алиментов
издан указ, выплаты производятся в соответствии с
соглашение о раздельном проживании или временный приказ о поддержке
как правило, можно квалифицировать как алименты, даже если
супруги являются членами одной семьи. Тем не мение,
после того, как суд объявил о разводе или раздельном
указ о содержании, супруги больше не
женат в налоговых целях.Тогда вообще любой
платежи между членами одной семьи
не могут рассматриваться как алименты.

Дом
ранее занимали оба супруга, считается
такое же домашнее хозяйство, даже если супруги физически
отделяются друг от друга в пределах жилого помещения. Для
Например, один из супругов не может переехать в дом горничной.
четверти семейного дома, даже если горничная
кварталы имеют отдельный вход.

Платежи
Должны быть наличными

Для получения алиментов на
в целях налогообложения платежи должны быть наличными или наличными
эквиваленты (например, чеки или денежные переводы). Облигации,
аннуитетные договоры, векселя и другие
аналогичные активы не подходят (Lofstrom, 125
T.C. 271 (2005)). Передача услуг или имущества
кроме наличных денег или с использованием собственности плательщика (например,грамм.,
бесплатное пользование домом оплачивающего супруга) не
алименты.


Пример 2:
F и S были
в разводе несколько лет. По их разводу
указ, F
платит S
алименты в размере 2000 долларов в месяц. F теряет работу.
Вместо планового платежа он дает
S a
вексель.F не может вычитать
стоимость векселя в качестве алиментов до тех пор, пока он
фактически оплачивается.


Осторожно:
Это обычное дело для
супруг использовать имущество для выплаты алиментов
задолженность. Но такие выплаты должны производиться
осторожно, так как они не могут квалифицироваться как алименты на
налоговые цели.

Платежи должны быть до (или на
От имени) супруга или бывшего супруга

Платежи третьим лицам могут считаться алиментами
если они сделаны по условиям развода или
документ о раздельном проживании или у принимающего супруга
письменный запрос или согласие.Письменный запрос или
в согласии должно быть указано, что платеж предназначен для
быть уплатой алиментов для целей налогообложения. Оплата
у супруга должен быть письменный запрос или согласие
до подачи первой налоговой декларации за год
платеж (темп. рег. п. 1.71-1T (b),
Вопросы и ответы-7).

Общие выплаты третьим лицам
стороны и рассматриваемые как алименты включают медицинские
расходы и выплаты по аренде или ипотеке.Алименты могут
также включают прямые выплаты сторонним адвокатам
сборы, оплата за обучение и ипотечные платежи от имени
бывшего супруга (Hopkinson, T.C.
Памятка. 1999–154; Левенталь).
Однако любые платежи за содержание собственности, принадлежащей
платящий супруг и используется получающим супругом
не считаются алиментами (Временный Рег.
1.71-1Т (б), вопросы и ответы-6).


Пример 3:
Развод Т и Г.
окончательный. Согласно декрету о разводе, T должен сделать
ежемесячные выплаты алиментов Г. G получает
дом в рамках расторжения брака. Под
решение о разводе, T
должен производить ежемесячные выплаты по ипотеке
его текущего счета. T может вычесть
ежемесячный платеж по ипотеке в качестве алиментов, потому что он
должен производить платежи третьему лицу в соответствии с
документ о разводе или раздельном проживании.




Пример 4:
Факты
то же, что и в Примере 3, за исключением того, что Т владеет домом
после развода и позволяет G жить там.
Т
продолжает производить выплаты по ипотеке. В
выплаты по ипотеке не являются вычетом алиментов, так как
они предназначены для собственности, принадлежащей платящей супруге.К
Избегайте этого, дом должен быть на имя Г.




Пример 5:
Факты
то же, что и в Примере 3, за исключением того, что T и G имеют свою половину
дома и несут ответственность за половину
ипотека после развода. G находится в
дом, а T делает полный
выплата по ипотеке (по требованию при разводе)
указ).В этом случае 50% выплат по ипотеке
вычитаются алименты. T может вычесть
другие 50% процентов по ипотеке и налогов как
детализированные вычеты. (См. Информационное письмо
2004-0160.)


Примечание:
Плательщик (иногородний)
супруг может иметь право относиться к дому как к
квалифицированное место жительства, если у него есть хотя бы один
ребенок живет в доме.Здесь дом был бы
рассматривается как второе место жительства, и проценты будут
подлежат вычету согласно гл. 163 (з) (4) (А) (i) (II).

Палимоны

Требование о выплате
должен быть в пользу или от имени супруга или бывшего супруга
означает, что платежи, произведенные проживающему в отеле спутнику жизни,
обычно называемые палимониями, не считаются алиментами.
Палимоны могут облагаться налогом на дарение или другим
положения.

Это тематическое исследование было адаптировано из PPC
Руководство по налоговому планированию для лиц с высокими доходами,
, 12-е издание, Энтони Дж. ДеЧеллис, Патрик
Л. Янг, Джеймс Д. Ван Гревенхоф и Делия Д.
Groat, опубликованный Thomson Tax & Accounting,
Ft. Уорт, Техас, 2011 ((800) 323-8724;

стр. Thomson.com
).

редактор
Банкноты

Альберт Б. Эллентак советуется с
King & Nordlinger, L.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *