Эскроу счет что это: что это и зачем они нужны

Содержание

Что такое эскроу счета, плюсы и минусы

В июле 2019 г. вступили в силу поправки внесённые в ФЗ №214. Суть которых сводится к переходу на новую схему финансирования строительства новостроек через эскроу счета. Об этом пойдём речь далее. Также расскажем о плюсах и минусах эскроу. И как в действительности застройщики реализовали эти изменения.

Самое главное для понимания это то, что изменился порядок и условия передачи денег от дольщика к застройщику. Эта та часть отношений по приобретению жилья, которая обладает наибольшими рисками. Эти изменения призваны в первую очередь минимизировать риски участников долевого строительства, и исключить появление обманутых дольщиков.

Только по состоянию на начало 2019 г. в 68 из 85 субъектов нашей страны насчитывалось около 900 проблемных объектов. Проходит всего полгода и все эти цифры возрастают. К августу уже насчитывалось 1845 объекта — это 44 000 обманутых дольщиков. В связи с этим в оборот на законодательном уровне вводятся новые понятия, и связанные с ними новые отношения: эскроу, эскроу счёт, договор счёта эскроу, договор эскроу.

Что такое «Эскроу счет»

Все эти слова имеют английское происхождение. Эскроу в зарубежном праве означает депонирование. Иными словами, организованное хранение у 3-го лица денежной суммы на имя другого лица с тем, чтобы она была выдана ему лишь после выполнения определённого условия.

Эскроу-счёт — это специальный счёт в банке, на котором учитываются денежные средства до наступления обозначенных условий. Договор счёта эскроу — это договор, заключаемый между депонентом и эскроу-агентом, Депонент — это владелец банковского счёта (дольщик), обязанный оплатить строительство жилья, а эскроу-агент — это банк, осуществляющий депонирование, т.е. организованное хранение денег застройщика и передача их бенефициару в обусловленный срок.

Сухая буква закона в переводе на простой и понятный язык означает, что развитие рынка строительства жилья ранее осложнялось и сдерживалось появлением десятков тысяч обманутых дольщиков и тысячами недостроенных домов. Поэтому для оптимизации этих отношений из деловой практики стран с более развитым рыночным хозяйством был позаимствован опыт эскроу, имеющий там широкое применение не менее 100 лет.

Новые правила расчётов при помощи банка, которым стороны договора долевого строительства смогут доверять больше чем друг другу, призваны дать новый импульс долевому строительству жилья, минимизировать риски сторон и сделать этот рынок более цивилизованным. Основное преимущество договоров эскроу при приобретении строящихся объектов — это защищённость участников от наибольших рисков.

Плюсы

  • Сохранность денег дольщика обеспечивает эскроу-агент.

Агентом выступает банк, открывающий эскроу счёт. Покупатель деньги вносит полностью или несколькими платежами на целевой депозитный счет. Эти средства блокируются в банке до завершения строительства, и передаются застройщику только после передачи квартиры. После того как завершится строительство, средства со счёта эскроу переходят застройщику. В случае признания застройщика банкротом, покупатели сразу получают доступ к своим средствам, размещённые на счёте эскроу. Да, квартиры они получить не смогут, зато вернут обратно все деньги свои.

  • Контроль расходов.

Эскроу-агент — это банк кредитующий застройщика. Он призван проследить, как эти средства расходуются.

Как происходило раньше? Застройщик нередко дома достраивал за счёт средств новых дольщиков, а они в свою очередь ждали годами, когда найдутся деньги на их дома. Сейчас это полностью исключено.

  • Застройщики взять деньги покупателей не смогут пока не завершат строительство дома.

Все расходы на строительство дома застройщик покрывает кредитными средствами. Так что завершить строительство в отведённые сроки или даже ранее теперь в интересах застройщика, чтобы не переплачивать проценты банку по кредиту и быстрее получить средства покупателей.

Минусы

  • Главный и прогнозируемый недостаток эскроу для дольщиков это удорожание и повышение стоимости жилья на рынке первичного жилья. Это удорожание обусловлено тем, что застройщики будут строить жильё не на средства дольщиков, а на денежные средства взятые в банке под проценты. И в конечном счёте строительство осуществляется за счёт дольщиков. Вот и получается, что покупателю жилья придётся компенсировать все затраты дольщика.
  • Застройщики также не в восторге от новых правил. Они лишаются определённой свободы в использовании денежных средств, полученных от банка, призванного пошагово контролировать движение денег. У застройщика появляется новый финансовый партнёр — это банк. Организация строительства усложняется.
  • На сегодняшний день в нашей стране отсутствуют отложенные механизмы и наработанная практика работы с эскроу счетами и эскроу договорами. Начальный период может стать временем проб и ошибок. Поэтому большинство застройщиков взяли тайм-аут в переходе на новые правила строительства. И внимательно следят за единичными прецедентами. Квартиры в жилых домах, начатых строится до вступления в силу нового законодательства и готовых на 30%, разрешено реализовывать по старым правилам.

Подведем итоги

Взвешивая все плюсы и минусы новых правил строительства жилья, можно резюмировать, что их надо всем изучать. Так как вскоре они будут обязательны для всех участников рынка. Что до застройщиков, то на сегодняшний день нет 100%-го перехода на эскроу счета. Связано это с тем, что застройщику прежде всего финансово это невыгодно. Поэтому часть застройщиков создали юрлица, которые продают квартиры по переуступке от застройщика. По сути просто юридически решив проблему, чтобы не переходить на эскроу.

Пройдите опрос и получите лучшие предложения

 

Что такое эскроу-счета в долевом строительстве, как работают, кому необходимо использовать

Что же из себя представляют эскроу-счета? На первый взгляд может показаться, что это «общий котёл», в котором аккумулируются средства дольщиков. На самом деле для каждого дольщика заводится отдельный эскроу-счёт, на котором хранятся средства до завершения строительства. Для получения более детальной информации об этом виде спецсчетов стоит обратиться к Гражданскому Кодексу, ст. 860.7–860.10.

Приятной особенностью эскроу является то, что он неприкосновенен. Единственные операции, доступные с этим спецсчётом, — открытие и закрытие. Банк не может использовать средства на эскроу или получать какое-либо вознаграждение за ведение такого счёта. Проценты также не начисляются. Фактически внесение денег на такой счёт равносильно хранению денег в банковскую ячейку. Следует отметить право владельца эскроу-счёта закрыть его в любой момент и получить свои деньги — для этого нужно расторгнуть договор долевого участия в строительстве либо отказаться от него в одностороннем порядке. Однако договор долевого участия может содержать некоторые пункты, которые помешают это сделать.

Хорошей защитой средств дольщиков от долгостроя являются сроки действия эскроу-счёта. Они не могут превышать запланированный срок ввода в эксплуатацию более чем на шесть месяцев (см. ст. 15.5). Если за это время застройщик не предоставил в банк документов, подтверждающих завершение строительства, то эскроу-счёт закрывается по истечении срока (ст. 860.10 Гражданского кодекса), а дольщик получает назад свои деньги. С другой стороны, в Гражданском кодексе существует оговорка «если иное не предусмотрено договором эскроу». То есть в договоре вполне может быть прописан пункт мелким шрифтом про автопролонгацию или что-то в этом роде. Внимательно читайте договор эскроу, когда будете его подписывать.

Финансирование долевого строительства при помощи механизма эскроу-счетов — право, но не обязанность застройщика. Если застройщик выбирает механизм отчислений в компенсационный фонд, то положение дольщика не намного лучше, чем до внесения изменений в законодательство.

Перед подписанием договора долевого строительства убедитесь, что вы понимаете, какой механизм использует застройщик — эскроу или взносы в компенсационный фонд. Помните о том, что в случае использования спецсчетов у вас практически всегда есть возможность забрать свои деньги, в то время как при использовании взносов в компенсационный фонд вам остаётся лишь уповать на то, что недвижимость будет достроена в срок — ваши деньги будут на счетах застройщика, а он сможет распоряжаться ими по своему усмотрению.

Банк России: поэтапное раскрытие счетов эскроу — это возврат в прошлое, чреватый появлением новых пирамид

По мнению регулятора, введение механизма поэтапного раскрытия счетов эскроу для застройщиков до передачи ключей покупателям несет в себе определенные риски, сообщила в интервью «Известиям» заместитель председателя Банка России Ольга Полякова.

     

Фото: www.infokanal55.ru

   

По словам зампреда ЦБ, главной целью перехода на проектное финансирование строительства жилья с использованием счетов эскроу является защита интересов граждан.

«И существующий механизм это предусматривает, — подчеркнула Ольга Полякова (на фото), добавив: — Открываться эскроу-счет может только в банке с определенным рейтингом, средства застрахованы и будут перечислены застройщику после передачи ключей покупателям. Вы можете быть спокойны, что ваши деньги целы и вы получили тот продукт, за который перечислили эти деньги», — резюмировала она.

    

Фото: www.static3.banki.ru

   

Говоря о сроке рассмотрения целесообразности введения механизма поэтапного раскрытия счетов эскроу, Ольга Полякова заявила, что на это потребуется время.

«Я думаю, что к этому вопросу можно будет возвращаться не раньше, чем через два года, когда мы наработаем практику, поймем, как работает механизм, насколько быстро застройщики реализуют проект, нет ли здесь проблем», — уточнила представитель регулятора кредитно-финансового рынка.

    

Фото: www.floridagreenhomebroker.com

    

По ее словам, в самом механизме поэтапного раскрытия счетов эскроу заложены определенные сложности.

«Нужно понимать, на каком этапе можно раскрывать счета и часть денежных средств перечислять застройщику. Кто-то должен определить эти критерии, — пояснила Ольга Полякова. — Банк должен будет тогда контролировать, что они были соблюдены, определенный этап строительства пройден. Процесс администрирования этого механизма тоже будет стоить денег, поэтому не приведет к достаточно серьезной экономии», — добавила она.

      

Фото: www.szaopressa.ru

       

Напомним, что, как отмечал портал ЕРЗ.РФ, в процессе обсуждения вопроса о поэтапном раскрытии для застройщика эскроу-счетов позиция ЦБ изменилась в сторону ужесточения.

Вначале ЦБ не поддерживал возможность введения практики постепенного раскрытия эскроу-счетов. Свою позицию регулятор мотивировал тем, что в современной российской практике строительства жилья даже на финальных стадиях возведения объекта нет полной уверенности в том, что он будет введен в эксплуатацию, поскольку кредитоспособность застройщика может осложниться в любой момент.

Но в конце января Банк России скорректировал свою позицию в том смысле, что он может поддержать поэтапное раскрытие эскроу-счетов застройщиком, выдвинув при этом условие: должен быть создан действенный, документально обоснованный механизм раскрытия эскроу-счетов.

           

Фото: www.minstroyrf.ru

      

Однако в феврале позиция регулятора по вопросу постепенного раскрытия эскроу-счетов вновь ужесточилась. «Пока Центробанк не готов вернуться к этому, это официальная позиция по итогам Госсовета у Президента, — рассказал замминистра строительства Никита Стасишин (на фото), пояснив: — В чем суть счетов эскроу? В снижении ставки проектного финансирования для застройщика. Поэтапное раскрытие сегодня этого не подразумевает», — заключил он.

Впрочем, строительное ведомство по-прежнему не исключает предоставления девелоперам права пользоваться в процессе строительства деньгами, размещенными на счетах эскроу.

    

Фото: www.vseogkh.ru

    

При этом в Минстрое считают, что банкам нужно дать возможность набрать компетенции в области предоставления проектного финансирования, например, обучить сотрудников, которые могут грамотно работать со строительными проектами.

По мнению главы Минстроя Владимира Якушева (на фото), на это может потребоваться около года. «Но через год надо однозначно к этой теме возвращаться и на ней настаивать», — заявил чиновник в конце сентября.

     

 

Фото: www.900igr.net

Фото: www.omskrielt.com

       

     

    

    

    

Другие публикации по теме:

Минстрой: к вопросу о поэтапном допуске застройщиков к средствам на счетах эскроу вернемся. Но через год

Госдума не поддержала законопроект эсеров о поэтапном раскрытии счетов эскроу

Минстрой РФ допускает введение поэтапного пополнения дольщиками эскроу-счетов, но доступ к последним застройщиков пока исключает

Владимир Якушев: Вопрос о поэтапном раскрытии счетов эскроу отложен минимум на год

Центробанк вновь изменил свою позицию по вопросу раскрытия счетов эскроу

Москомстройинвест пока не видит возможностей для поэтапного раскрытия эскроу-счетов

ЦБ назвал условия поэтапного раскрытия эскроу-счетов. А застройщикам, не получившим проектного финансирования, поможет Минстрой 

Банк России: поэтапное раскрытие эскроу-счетов пока невозможно, поскольку к этому не готовы банки

Банкам, открывающим счета эскроу, сделают послабления

Эскроу-счета – кому это выгодно

Если одна реформа в строительстве – реформа сметного ценообразования – активно выжимает посредническое звено из связки «продавец-покупатель» для снижения стоимости строительной продукции, то одновременно другая – реформа долевого строительства – законодательным образом его навязывает. В результате отказа от института долевого участия в строительстве и его перевода на проектное финансирование между продавцом-застройщиком и покупателем жилой недвижимости появляется посредник – банк. Мнение о том, кто в этом «треугольнике» получает выгоды, высказала на круглом столе, организованном компанией ECCON GROUP для крупнейших застройщиков Москвы, управляющий партнер, финансовый директор компании Kaskad Family Татьяна Шелягина.

Шелягина Т.В.

Управляющий партнер, финансовый директор компании Kaskad Family

Парадокс происходящих в жилищном строительстве перемен заключается в том, что кроме самих банков и государства внедряемая им система эскроу-счетов никому не выгодна. Не выгодна, прежде всего, непосредственным участникам долевого строительства – застройщикам и покупателям жилья.

Застройщику невыгодно,

так как при переходе на проектное финансирование он не сможет самостоятельно использовать средства дольщиков, тем самым не сможет управлять такой статьей затрат, как банковские проценты, при финансировании строительства на кредитные средства. В текущем периоде не все застройщики смогут из собственных средств платить ежемесячно проценты банку. Поэтому последние будут капитализироваться, что приведет к увеличению затрат на проект – по оценкам экспертов оно составит от 4% до 13%.

Деятельность застройщика получает еще одного регулятора – банк, контроль которого будет осуществляться до окончания срока кредитного договора, по существу, до раскрытия эскроу-счета. Четкого механизма раскрытия таких счетов до сих пор нет. По сути, застройщик превращается в некую административную единицу с риэлторской компетенцией для обогащения банка. При этом при сохранении всех рисков рентабельность проектов будет падать.

Как будет действовать и что это будет за система – система альтернативного финансирования для застройщиков, которые не получили проектное финансирование, – до сих пор не понятно.

Банк получает тройную выгоду!

  1. Банк заработает на ипотеке. В последние годы около 60-70% жилья строится за счет ипотечных ресурсов. Чем дешевле квартира, тем выше в ней ипотечная доля.
  2. Банк заработает на обороте той денежной массы, которая будет накапливаться на эскроу-счетах. Эта масса – актив банка, резервирование таких средств не предусмотрено, да и бессмысленно с точки зрения правил банковской деятельности. Деньги эскроу-счетов в общем денежном «котле» не обособишь, они поступят в оборот для получения банком процентного дохода.
  3. Банк заработает на гарантиях, обеспечениях, залогах и т.п., объем которых с учетом масштабов жилищного строительства возрастет многократно.

Покупателю жилья это невыгодно,

ведь платит в итоге за все и всегда именно он, конечный потребитель. И речь идет не только о включении в стоимость недвижимости новых затрат застройщика, возникающих при переходе на проектное финансирование. Но и о разрушении системы взаимоотношений между застройщиком и его клиентом. Теперь застройщик лишается основных инструментов для привлечения покупателей, так как у него нет интереса предлагать скидки, рассрочки и т.п., ведь он не управляет финансовой моделью, а его клиент теряет последнюю возможность купить жилье подешевле – цена продаж для готового объекта будет в любом случае уже на уровне рынка, максимальной.

С учетом банковских процентов и прочих издержек проектного финансирования, повышения ставки НДС, планируемого увеличения отчислений в компенсационный фонд естественно ожидать значительного удорожания жилой недвижимости. А это – ухудшение ситуации с обеспечением жильем населения, усложнение экономических условий его жизни и, как следствие, – рост социальной напряженности. Вывод напрашивается один – принятые в сфере долевого строительства решения требуют серьезной доработки.

Февраль, 2019

 

Применение эскроу-счетов практически не сказалось на процедуре покупки

Мнения экспертов

Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости ГК «КВС»:
– Для клиента процесс покупки практически не изменился. По объектам ГК «КВС» эскроу-агентом выступает банк ВТБ; открытие счёта занимает 30-40 минут. Далее всё идёт по стандартной схеме – подписание кредитного договора (при ипотеке), открытие аккредитива и отправка пакета документов в Росреестр, получение клиентом зарегистрированного договора и перечисление средств с аккредитива на эскроу-счёт, которое уже не требует присутствия клиента. В течение всего процесса клиента сопровождают менеджеры: записывают его в банк на открытие аккредитива, эскроу-счёта и подписание кредитного договора, помогают в формировании пакета документов, направляют бумаги в Росреестр и забирают зарегистрированный ДДУ. Покупатель в любое время может получить консультацию по возникшему вопросу.
Помимо дополнительных гарантий безопасности для клиента это и более широкие возможности использования субсидий. Например, по федеральной госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильём…» можно приобрести жильё на первичном рынке, независимо от степени его готовности, только если сделка идёт через счёт эскроу.

Юлия Ружицкая, директор по продажам «Главстрой Санкт-Петербург»:
– Для покупателей сделка стала более надёжной и безопасной, при этом процедура существенно не изменилась. Дольщик сначала выбирает квартиру, причём это можно сделать удалённо с помощью менеджера и нашего сайта. Далее в офисе заключается ДДУ, а в отделении банка открывается счёт эскроу. Это может сделать и представитель клиента, при наличии нотариальной доверенности с указанием необходимых полномочий. Дополнительные расходы, по сравнению с предыдущей схемой продаж, дольщик не несёт.
Сохранились все привычные инструменты покупки квартиры, в том числе ипотека. Банк, выдавший такой кредит, может использовать аккредитивную форму расчётов применительно к счетам эскроу. В этом случае первоначальный взнос и кредитные средства сразу размещаются на аккредитиве. Если ипотечный банк не использует аккредитив, первый взнос идёт на аккредитив в банке, указанный в проектной декларации. Когда договор зарегистрирован, покупатель получает выписку, подтверждающую внесение собственных средств, которую предъявляет в ипотечном банке, после чего кредитные средства переводятся на эскроу-счёт.
В городе работают несколько целевых жилищных программ, в том числе «Молодёжи – доступное жильё», оператором которой является Санкт-Петербургский центр доступного жилья. Одна из форм содействия – это предоставление займа на беспроцентной основе. Поскольку счёт эскроу открывает физическое лицо, то при расторжении ДДУ – если возникает такая необходимость – средства должны вернуться ему же. Но если речь о целевой программе, деньги поступают обратно в бюджет. Поэтому в этом случае указываются реквизиты Центра, и в случае расторжения договора деньги переводятся на счёт этого учреждения.

Максим Жабин, заместитель генерального директора СК «ЛенРусСтрой»:
– Менеджер отдела продаж, кроме договора долевого участия, оформляет «Индивидуальные условия договора счёта эскроу», подписывает от лица застройщика и отправляет в банк скан-образ для резервирования счёта, которое занимает один-два рабочих дня. И было бы неплохо сократить эту процедуру.
Когда схему только вводили, предоставление банком информации о поступлении денег на счёт эскроу занимало до пяти дней. Но сейчас срок сократился до одного рабочего дня. Возникали сложности с расширением перечня отделений банка, уполномоченных на работу со счетами эскроу не только в Петербурге, но и в других регионах, и с обучением банковских сотрудников. А для дольщика серьёзным ограничением было отсутствие возможности оформить ипотечный кредит и открыть счёт эскроу в разных банках, но сегодня этой проблемы уже нет.
Самая главная сложность, с которой мы столкнулись, – перечисление денег дольщика на эскроу только после регистрации ДДУ. То есть на момент заключения договора нет уверенности, что у покупателя есть необходимая сумма, и он не передумает приобретать квартиру. И схема расчётов через аккредитив с последующим перечислением денег на счёт эскроу после регистрации договора не снимает этой проблемы, так как аккредитив открывается в пользу самого покупателя, что позволит ему без согласования с застройщиком его закрыть. Сейчас мы заняты решением этой проблемы с использованием залогового счёта.

Что такое счет эскроу | Выбрать регион

С 1 июля 2019 года правила продажи квартир в российских новостройках существенно изменились. Долевое строительство продолжается, но изменился порядок расчётов с клиентами. Все застройщики постепенно переходят на систему счетов эскроу. Что это за счета и что теперь ждет покупателей? Давайте разберёмся вместе.

Почему ввели систему счетов эскроу?

Покупка квартиры является для большинства людей самой крупной инвестицией в жизни, и весь процесс должен быть четким и простым, а также не должен содержать потенциальных рисков. В целях защиты прав покупателей жилья государство ввело изменения в правила продажи. Теперь покупка квартиры в новостройке становится для клиентов максимально прозрачной. Изменения, связанные с введением счетов эскроу, уже вступили в силу, но параллельно все еще существует возможность приобрести квартиру по прежней схеме. 

В переходный период часть квартир ЮИТ продается по старым правилам целевого финансирования через счета застройщика. Это распространяется на дома, которые мы начали строить до 1 июля 2019 года. Критерии, допускающие возможность продажи квартир без эскроу счетов, определены законом.

ЮИТ ответственно относится к исполнению всех обязательств перед клиентами и всегда заботится  о том, чтобы права клиента были защищены, а покупка квартиры была безопасной. Покупать квартиру у ответственной компании можно с уверенностью в обоих случаях – через эскроу и без эскроу.

Общая информация о счетах эскроу

Договор счёта эскроу – это трёхсторонний договор между покупателем квартиры в строящемся доме, застройщиком и банком. По сути, счёт эскроу – это счёт клиента, на котором в банке размещаются средства за оплату недвижимости. Физически эти средства находятся на счёте клиента в течение всего срока строительства, но доступ к ним закрыт как для клиента, так и для застройщика.

Порядок действий при покупке квартиры

Как и прежде, покупатель заключает с застройщиком договор долевого участия в строительстве (ДДУ). После подписания ДДУ клиенту необходимо посетить отделение банка, подписать договор счёта эскроу с банком и перечислить денежные средства на этот счёт в соответствии с графиком платежей, зафиксированным в договоре. Возможно, в будущем появится возможность дистанционного (электронного) взаимодействия с банком, без посещения офиса.

Мы в ЮИТ основательно подготовились к переходу на новую систему. Для каждого из наших новых проектов все счета эскроу открываются в определенном заранее банке, аккредитованном Центральным Банком РФ. Мы уже заключили необходимые договоры о сотрудничестве с нашими банками-партнёрами.

Способы оплаты

Технически способы оплаты не меняются. Покупатели могут использовать собственные накопления или ипотечный кредит. При этом ипотеку можно оформить в любом банке, независимо от того, с каким банком подписан договор счёта эскроу.

Как средства покупателей переходят застройщику

По окончании строительства и после выполнения всех требований по вводу дома в эксплуатацию, средства со счетов эскроу переходят на счёт застройщика. Формально все сроки закреплены в договоре счёта эскроу. Срок нахождения денег на счёте эскроу определяется следующим способом: срок ввода дома в эксплуатацию, указанный в проектной декларации объекта строительства, плюс 6 месяцев. Фактически застройщику нужно получить разрешение на ввод объекта в эксплуатацию и подтвердить, что зарегистрировано право собственности хотя бы на 1 квартиру. Необходимые документы направляются застройщиком напрямую в банк.

Весь путь, который проходят клиент и застройщик при оформлении покупки квартиры, наглядно представлен в нашей инфографике.

Кликните на картинку, чтобы открыть ее в полном размере.

Мы считаем, что система счетов эскроу окажет положительное воздействие на весь процесс строительства, сделает его более эффективным и сократит его продолжительность. В этом плане у ЮИТ хорошие исходные позиции, так как мы соблюдаем сроки строительства и обеспечиваем высокое качество строительных работ.

Мы понимаем, что понадобится время, чтобы привыкнуть к новой системе. Специалисты ЮИТ готовы поддержать вас на любом этапе покупки квартиры и ответить на все возникающие вопросы. Если вам требуется больше информации, дополнительные пояснения, обращайтесь за консультацией в отдел продаж интересующего вас жилого комплекса.

«Открывашка» для эскроу — Южный кадастровый центр

Открывать эскроу-счёт — обязанность дольщика.

 Это не особо обременительно, хотя, скорее всего, потребуется «лишний» визит в банк.


По данным Центробанка, в стране уже открыто около 17 000 счетов эскроу (примерно 13 000 из них в Сбербанке), из которых на Северо-Западный федеральный округ приходится немногим 

более 1100. Их число будет неуклонно расти — для новых проектов такие счета обязательны, а все проекты по старым правилам завершат через два-три года.

Процедура открытия такого счёта довольно проста. Правда, стоит помнить, что счёт открывает покупатель, но банк выбирает застройщик. Если девелопер предпочёл Сбербанк, оформить эскроу-счёт можно в любом его отделении. 

Понадобится только паспорт, а сама процедура займёт 10-15 минут. 

В других банках процедура может быть иной, но кардинальных различий быть не должно.

Без ипотечного принуждения


Не имеет значения, будет ли клиент платить сам или решит использовать ипотечный кредит. Сбербанк, например, предлагает девелоперам два варианта. Открывать счета можно до регистрации договора долевого участия, но пополнять их дольщики будут только 

после его госрегистрации, как того требует 214-ФЗ. А можно открыть эскроу-счёт после регистрации договора и сразу перечислить первый взнос.

При покупке с помощью ипотеки тоже есть два варианта. Дольщик получает одобрение банка, подписывает договор с застройщиком, а после регистрации ДДУ открывает счёт, и на него тут же переводятся кредитные средства. Или же дольщик может открыть счёт после одобрения кредита и подписания договора с застройщиком. Но ипотечный кредит будет выдан только после государственной регистрации ДДУ.

Если покупатель открывает счёт в одном банке, а ипотеку берёт в другом, то после подписания или регистрации долевого договора ему надо обратиться в банк, одобривший ипотеку, и предъявить реквизиты эскроу-счёта. На него банк-кредитор и перечислит деньги.

«Для открытия эскроу-счёта в банке «Открытие» необходим паспорт и договор долевого участия. При заключении ДДУ застройщик и клиент подписывают соглашение с банком о присоединении (включено в договор или оформляется отдельным документом) к условиям обслуживания по договору счёта эскроу. Далее дольщик подписывает заявление на открытие счёта. Получить ипотечный кредит можно в любом банке, просто в кредитном договоре прописываются расчёты с застройщиком с использованием эскроу-счетов, денежные средства (собственные и кредитные) 

могут быть перечислены застройщику после регистрации ДДУ или же предусмотрена аккредитивная схема», — говорит территориальный менеджер по работе с партнёрами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «ФК «Открытие» Татьяна Хоботова.

Можно и перепродать


Если дольщик решит переуступить права на строящуюся квартиру (продать её по договору цессии), то вместе с правом требования на строящийся объект к новому дольщику переходят все права и обязанности по счёту эскроу. Уступка происходит на основании зарегистрированного в Росреестре договора. Этот документ новому дольщику вместе с паспортом нужно иметь с собой при обращении в банк. Также в банк надо передать заявление о переходе прав и поручение на перечисление денег застройщику после завершения строительства дома. «При переуступке права на квартиру будет оформлено дополнительное соглашение к ДДУ и эскроу-счёту», — поясняет Татьяна Хоботова.

Пока ещё далеко не все банки готовы работать с эскроу-счетами, но конкуренция между кредитными учреждениями всё же растёт. И финансисты стараются упростить процедуры. Например, Сбербанк планирует, что в скором времени договор на открытие счёта эскроу будет формироваться автоматически после заполнения договора долевого участия. Для этого надо интегрировать программное обеспечение застройщика и банка. Будет доступно и удалённое (без визита в банк) открытие таких счетов через сервис «Сбербанк Онлайн». С его помощью, в том числе через мобильное приложение, дольщики смогут получить выписку по счёту.

Мнения экспертов


      Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости ГК «КВС»:


— Для клиента процесс покупки практически не изменился. По объектам ГК «КВС» эскроу-агентом выступает банк ВТБ; открытие счёта занимает 30-40 минут. Далее всё идёт по стандартной схеме — подписание кредитного договора (при ипотеке), открытие аккредитива и отправка пакета документов в Росреестр, получение клиентом зарегистрированного договора и перечисление средств с аккредитива на эскроу-счёт, которое уже не требует присутствия клиента. В течение всего процесса клиента сопровождают менеджеры: записывают его в банк на открытие аккредитива, эскроу-счёта и подписание кредитного договора, помогают в формировании пакета документов, направляют бумаги в Росреестр и забирают зарегистрированный ДДУ. Покупатель в любое время может получить консультацию по возникшему вопросу.

Помимо дополнительных гарантий безопасности для клиента это и более широкие возможности использования субсидий. Например, по федеральной госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильём…» можно приобрести жильё на первичном рынке, независимо от степени его готовности, только если сделка идёт через счёт эскроу.


      Юлия Ружицкая, директор по продажам «Главстрой Санкт-Петербург»:


— Для покупателей сделка стала более надёжной и безопасной, при этом процедура существенно не изменилась. Дольщик сначала выбирает квартиру, причём это можно сделать удалённо с помощью менеджера и нашего сайта. Далее в офисе заключается ДДУ, а в отделении банка открывается счёт эскроу. Это может сделать и представитель клиента, при наличии нотариальной доверенности с указанием необходимых полномочий. Дополнительные расходы, по сравнению с предыдущей схемой продаж, дольщик не несёт.

Сохранились все привычные инструменты покупки квартиры, в том числе ипотека. Банк, выдавший такой кредит, может использовать аккредитивную форму расчётов применительно к счетам эскроу. В этом случае первоначальный взнос и кредитные средства сразу размещаются на аккредитиве. Если ипотечный банк не использует аккредитив, первый взнос идёт на аккредитив в банке, указанный в проектной декларации. Когда договор зарегистрирован, покупатель получает выписку, подтверждающую внесение собственных средств, которую предъявляет в ипотечном банке, после чего кредитные средства переводятся на эскроу-счёт.

В городе работают несколько целевых жилищных программ, в том числе «Молодёжи — доступное жильё», оператором которой является Санкт-Петербургский центр доступного жилья. Одна из форм содействия — это предоставление займа на беспроцентной основе. Поскольку счёт эскроу открывает физическое лицо, то при расторжении ДДУ — если возникает такая необходимость — средства должны вернуться ему же. Но если речь о целевой программе, деньги поступают обратно в бюджет. Поэтому в этом случае указываются реквизиты Центра, и в случае расторжения договора деньги переводятся на счёт этого учреждения.


      Максим Жабин, заместитель генерального директора СК «ЛенРусСтрой»:


   — Менеджер отдела продаж, кроме договора долевого участия, оформляет «Индивидуальные условия договора счёта эскроу», подписывает от лица застройщика и отправляет в банк скан-образ для резервирования счёта, которое занимает один-два рабочих дня. И было бы неплохо сократить эту процедуру.

Когда схему только вводили, предоставление банком информации о поступлении денег на счёт эскроу занимало до пяти дней. Но сейчас срок сократился до одного рабочего дня. Возникали сложности с расширением перечня отделений банка, уполномоченных на работу со счетами эскроу не только в Петербурге, но и в других регионах, и с обучением банковских сотрудников. А для дольщика серьёзным ограничением было отсутствие возможности оформить ипотечный кредит и открыть счёт эскроу в разных банках, но сегодня этой проблемы уже нет.

Самая главная сложность, с которой мы столкнулись, — перечисление денег дольщика на эскроу только после регистрации ДДУ. То есть на момент заключения договора нет уверенности, что у покупателя есть необходимая сумма, и он не передумает приобретать квартиру. И схема расчётов через аккредитив с последующим перечислением денег на счёт эскроу после регистрации договора не снимает этой проблемы, так как аккредитив открывается в пользу самого покупателя, что позволит ему без согласования с застройщиком его закрыть. Сейчас мы заняты решением этой проблемы с использованием залогового счёта.

Что такое счет условного депонирования? — Уэллс Фарго

[Музыка]

Верно или нет?

Escrow — это простой способ управлять налогами на недвижимость и страховыми взносами для вашего дома.

Остаться там, чтобы узнать. Ответ может вас удивить.

Добро пожаловать в основы условного депонирования. Поскольку вы здесь, скорее всего, у вас есть дом и учетная запись условного депонирования или вы хотите купить дом и вам просто нужна дополнительная информация о том, что такое учетная запись условного депонирования.

В любом случае, мы поможем вам разобраться в этом. Эскроу играет важную роль в вашей ипотеке. Давайте вместе исследуем основы.

Когда вы владеете домом, вы несете ответственность за дополнительные расходы, связанные с домом, такие как налоги на недвижимость и страхование. Счета условного депонирования помогут вам спланировать эти платежи и убедиться, что для них у вас есть деньги, чтобы вам не приходилось об этом думать.

Счет условного депонирования — это счет, который вы финансируете каждый месяц, и мы используем его для оплаты этих товаров от вашего имени в срок.Вот как они работают.

Когда вы вносите свой общий ежемесячный платеж, часть его идет на ипотечный кредит для выплаты основной суммы и процентов, а другая часть идет на ваш счет условного депонирования для оплаты налогов, страховки домовладельцев и других расходов, которые могут возникнуть при владении домом, например, ипотечное страхование и страхование от наводнений.

Каждый платеж, который вы делаете, добавляется к вашему счету условного депонирования.

Затем, когда ваши налоги и страховка подлежат оплате в течение года, мы снимаем средства с вашего условного депонирования и используем их для оплаты счетов за вас.

Итак, возвращаясь к нашему первоначальному вопросу, ответ — «правда». Escrow — это простой способ управлять налогами на недвижимость и страховыми взносами для вашего дома, потому что вам не нужно откладывать их отдельно.

Вы откладываете им деньги каждый месяц, что часто проще, чем пытаться найти деньги на единовременные выплаты в течение года. Кроме того, когда эти счета подлежат оплате, они оплачиваются от вашего имени.

Вот и все. Это основы. Если у вас есть вопросы, мы здесь для вас.Позвоните нам по телефону 1-800-357-6675. Или вы можете посмотреть другие наши видео, чтобы узнать больше о своей ипотеке.

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

© 2015 Wells Fargo Bank, N.A. Все права защищены. NMLSR ID 399801. Равноправный жилищный кредитор.

[Музыка]

Счета условного депонирования и как они работают

Как вы хотите узнать об условном депонировании?

Что такое условное депонирование?

Это простой способ управлять налогами на недвижимость и страховыми взносами для вашего дома.Вам не нужно копить на них отдельно, потому что вы вносите один ежемесячный платеж, где:

  • Часть идет на ипотеку для выплаты основной суммы долга и процентов.
  • Другая часть идет на ваш счет условного депонирования для уплаты налогов на недвижимость и страховых взносов (например, страхование домовладельцев, страхование ипотеки или страхование от наводнений).

Когда наступает срок оплаты этих счетов, мы используем средства на вашем счете условного депонирования для их оплаты. Посмотрите наши видео, чтобы узнать, как работает условное депонирование.

Не беспокойтесь о том, чтобы отправить нам свои налоговые или страховые счета — обычно мы получаем копию в местной налоговой инспекции или в страховой компании.Если нам действительно нужно, чтобы вы отправили его нам, мы сообщим вам об этом.

Построили новый дом?

Налоги на недвижимость сначала основываются на стоимости земли. Они растут, когда стоимость вашего дома тоже облагается налогом. Чтобы спланировать, положите дополнительные деньги на условное депонирование на раннем этапе. Позвоните нам, чтобы узнать больше.

Годовой обзор условного депонирования

Налоги на недвижимость и страховые взносы меняются со временем. Мы проверяем ваш счет условного депонирования каждый год, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для покрытия этих расходов.Чтобы помочь с любым неожиданным увеличением, вам необходимо постоянно поддерживать минимальный баланс на вашем счете. Расчет условного депонирования составляет не более 2 месяцев.

Во время проверки счета условного депонирования мы выясняем, сколько будет на вашем счету ежемесячно в течение следующих 12 месяцев. На самом низком уровне, если прогнозируется:

Мы будем отправлять вам выписку после каждой проверки, чтобы сообщать вам обо всех изменениях в вашей учетной записи.

Выписка об условном депонировании

Ознакомьтесь с образцом условного депонирования и узнайте, какую информацию вы найдете в каждом разделе.

Начать сейчас

Дополнительные ресурсы

Для получения информации о конкретных налогах на недвижимость или расходах на страхование обратитесь в местную налоговую инспекцию или в свою страховую компанию.

Определение условного депонирования

Что такое условное депонирование?

Условное депонирование — это юридическая концепция, описывающая финансовый инструмент, при котором актив или условное депонирование удерживаются третьей стороной от имени двух других сторон, которые находятся в процессе завершения транзакции.Счета условного депонирования могут включать комиссию за условное депонирование, управляемую агентами, которые удерживают средства или активы до получения соответствующих инструкций или до выполнения заранее определенных договорных обязательств. Деньги, ценные бумаги, фонды и другие активы могут храниться на условном депонировании. Его часто предлагают вместо сертифицированного или кассового чека.

Ключевые выводы

  • Условное депонирование — это использование третьей стороной, которая удерживает актив или средства до их передачи от одной стороны к другой.
  • Третья сторона удерживает средства до тех пор, пока обе стороны не выполнят свои договорные требования.
  • Escrow связан с операциями с недвижимостью, но может применяться к любой ситуации, когда средства переходят от одной стороны к другой.
  • Что касается недвижимости, условное депонирование можно использовать как при покупке дома, так и в течение всего срока действия ипотеки.
  • Эскроу онлайн становится все популярнее как способ предложить безопасные транзакции для дорогостоящих предметов, таких как искусство или ювелирные изделия.

Общие сведения об условном депонировании

Escrow — это процесс, используемый, когда две стороны находятся в процессе завершения транзакции, и существует неопределенность в отношении того, сможет ли та или иная сторона выполнить свои обязательства. Контексты, в которых используется условное депонирование, включают интернет-транзакции, банковское дело, интеллектуальную собственность, недвижимость, слияния и поглощения, право и многое другое.

Рассмотрим компанию, которая продает товары на международном уровне. Этой компании требуется гарантия того, что она получит оплату, когда товары прибудут в пункт назначения.Покупатель, со своей стороны, готов оплатить товар только в том случае, если он будет доставлен в хорошем состоянии. Покупатель может поместить средства на условное депонирование с агентом с инструкциями по передаче их продавцу, как только товар будет доставлен в подходящем состоянии. Таким образом, обе стороны в безопасности, и транзакция может продолжаться.

Для недвижимости есть два счета условного депонирования: первый используется при покупке дома, а второй — на весь срок действия ипотеки.

Типы условного депонирования

Escrow и недвижимость

Счета условного депонирования могут применяться к сделкам с недвижимостью.Размещение средств на условном депонировании позволяет покупателю провести комплексную проверку потенциального приобретения. Счета условного депонирования также гарантируют продавцу, что покупатель может закрыть покупку. Например, счет условного депонирования можно использовать для продажи дома. Если к продаже прилагаются условия, такие как прохождение проверки, покупатель и продавец могут договориться об использовании условного депонирования.

В этом случае покупатель недвижимости вносит сумму платежа за дом на счет условного депонирования, принадлежащий третьей стороне.Продавец может провести осмотр дома, будучи уверенным, что средства есть и покупатель способен произвести оплату. Сумма условного депонирования затем передается продавцу после выполнения всех условий продажи.

Условное депонирование также может относиться к счету условного депонирования, который создается во время закрытия ипотеки. При этом на счете условного депонирования размещаются страховые выплаты будущих домовладельцев и налоги на имущество. Часть ежемесячного платежа по ипотеке зачисляется на счет условного депонирования для покрытия этих платежей.Таким образом, залогодержатели, открывшие счет условного депонирования (в некоторых случаях это требует кредитор), будут иметь более высокие выплаты, чем те, кто этого не делает; однако им также не придется беспокоиться об оплате ежегодных взносов или счетов по налогу на недвижимость, поскольку они уже ежемесячно вносят их на свой счет условного депонирования.

Escrow и фондовый рынок

Акции часто выпускаются на условном депонировании. В этом случае, хотя акционер является реальным владельцем акций, акционер имеет ограниченные права, когда дело доходит до распоряжения акциями.Например, руководители, которые получают акции в качестве бонуса к своей компенсации, часто должны дождаться окончания периода условного депонирования, прежде чем они смогут продать акции. Биржевые бонусы — это тактика, используемая для удержания топ-менеджеров.

Escrow и онлайн-продажи

Условное депонирование в Интернете, как и условное депонирование недвижимости и фондового рынка, защищает покупателя и продавца от мошенничества или неплатежей. Онлайн-платформа выступает в роли посредника для онлайн-продаж продуктов. Покупатели отправляют деньги в службу условного депонирования, такую ​​как условное депонирование.com, и они держат деньги до тех пор, пока товар не будет получен.

После того, как продукт будет доставлен и проверен, онлайн-провайдер условного депонирования переведет средства продавцу. По большей части услуги условного депонирования не используются; однако в таких случаях он лучше всего подходит для дорогостоящих товаров, например ювелирных украшений или предметов искусства. Компания временного онлайн-депонирования взимает плату за услугу.

Преимущества и недостатки условного депонирования

Escrow может обеспечить безопасность транзакций с высокой суммой билетов, но за эту услугу обычно взимается комиссия.Escrow для ипотечных кредитов может помочь защитить заемщика и кредитора от потенциально недоплачиваемых налогов на недвижимость или страхования домовладельцев.

С другой стороны, эти цифры обычно являются приблизительными, поэтому вы можете в конечном итоге переплатить (или недоплатить) на свой счет условного депонирования, что может привести к корректировке, когда придет время производить ежегодные платежи. Для простоты, которую предлагают ежемесячные платежи условного депонирования, это требует более высокого платежа по ипотеке, чем если бы платеж включал только основную сумму и проценты.

Плюсы

  • Обеспечивает защиту во время транзакции, особенно транзакции с недвижимостью (которая обычно бывает значительной)

  • Может допускать ежемесячную оплату страховки и налогов (без единовременной выплаты).

  • Условное депонирование выгодно как для покупателя, так и для продавца, когда речь идет о дорогостоящих товарах.

Минусы

  • Более высокие выплаты по ипотеке (если условное депонирование используется для налогов и страхования)

  • Оценка суммы налогов может быть неверной.

  • Для онлайн-транзакций комиссия за условное депонирование может быть выше, чем на других платформах, таких как PayPal.

Пример условного депонирования

Покупатели жилья часто видят, что принимают условное депонирование дважды. Во-первых, предположим, что Джон хочет купить дом. Джон находит дом и решает сделать предложение. Предложение принято, и он должен положить свой задаток, скажем, 5000 долларов на условное депонирование. Деньги, помещенные на условное депонирование, позволяют продавцу знать, что вы серьезно относитесь к потенциальной покупке недвижимости, а в ответ продавец снимет недвижимость с рынка и завершит ремонт и т. Д.Все идет хорошо, и во время покупки деньги условного депонирования переводятся продавцу, а цена покупки снижается на 5000 долларов.

При закрытии покупатель соглашается открыть счет условного депонирования у кредитора для оплаты налогов на недвижимость и страхования домовладельцев. Таким образом, ежемесячные платежи Джона выглядят так:

  • 1000 долларов США на основную сумму и проценты
  • 100 $ для страховки домовладельца
  • 300 долларов США по налогу на недвижимость
  • Общий ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1,400 долларов США

Затем, когда наступит срок уплаты ежегодных налогов и страховки, кредитор выплатит эти остатки со счета условного депонирования.Некоторым кредиторам требуется счет условного депонирования, чтобы гарантировать своевременную оплату обоих из них. Если налоги не будут уплачены, на имущество может быть наложено удержание, что не в интересах кредитора.

Часто задаваемые вопросы об условном депонировании

Что такое условное депонирование дома?

Условное депонирование для покупки дома — это счет (счет условного депонирования), на который зачисляются деньги потенциального покупателя. Требуемое условное депонирование обычно составляет от 1% до 2% от запрашиваемой цены на дом. Деньги необходимы для того, чтобы покупатель всерьез рассматривал дом и имел средства для совершения покупки.В свою очередь, продавец обычно снимает рынок с рынка и предоставляет потенциальному покупателю доступ к дому для осмотра.

Как работает условное депонирование?

Условное депонирование, требуемое кредиторами для ипотеки, включает ежемесячные платежи по налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев. Если кредитор требует условное депонирование (или запрашивает заемщик), платеж по ипотеке будет включать основную сумму и проценты по ссуде, а также выделенные суммы на налоги на имущество и страхование домовладельцев.Кредитор будет собирать эти суммы на налоги и страхование ежемесячно и хранить их на счете условного депонирования, а затем, когда наступит срок оплаты годовых счетов, производить соответствующие платежи.

Как долго вы платите условное депонирование?

Условное депонирование для ипотечных кредитов может длиться в течение всего срока кредита. Иногда кредиторы не требуют создания условного депонирования. Однако кредиторы предъявляют другие требования к удалению условного депонирования. Если вам необходимо изначально создать учетную запись условного депонирования, многие кредиторы будут рассматривать письменный запрос на прекращение условного депонирования после того, как вы совершите 12 своевременных платежей по ипотеке, и ваша стоимость кредита обычно должна составлять 80% или ниже.

Эскроу — это хорошо или плохо?

Условное депонирование обычно считается хорошим, поскольку оно защищает покупателя и продавца сделки. Кроме того, условное депонирование как часть платежей по ипотеке, как правило, выгодно для кредитора и помогает покупателю, обеспечивая своевременную оплату налогов на недвижимость и страхование домовладельцев.

Что такое эскроу-выплата?

Выплата условного депонирования — это платеж со счета условного депонирования, обычно кредитором от имени заемщика для покрытия налогов на недвижимость и страхования домовладельцев.

Итог

Escrow можно использовать для различных транзакций, включая операции с недвижимостью, выпуск акций и онлайн-продажи. Деньги покупателя хранятся на счете условного депонирования до тех пор, пока транзакция не будет завершена, или пока покупатель не сможет получить или проверить состояние продукта. Как только покупатель соглашается на транзакцию, деньги переводятся продавцу со счета условного депонирования. Компания, управляющая счетом условного депонирования, обычно берет плату за оказание сторонней услуги.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь

      • Экономика

      • Корпоративные финансы

      • Рот ИРА

      • Акции

      • Паевые инвестиционные фонды

      • ETFs

      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования

      • Фундаментальный анализ

      • Управление портфелем ценных бумаг

      • Основы трейдинга

      • Технический анализ

      • Управление рисками

  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании

      • Новости рынков

      • Торговые новости

      • Политические новости

      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)

      • Тесла (TSLA)

      • Amazon (AMZN)

      • AMD (AMD)

      • Facebook (FB)

      • Netflix (NFLX)

  • Симулятор

  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием

      • Бюджетирование / экономия

      • Банковское дело

      • Кредитные карты

      • Домовладение

      • Пенсионное планирование

      • Налоги

      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры

      • Лучшие сберегательные счета

      • Лучшие домашние гарантии

      • Лучшие кредитные карты

      • Лучшие личные займы

      • Лучшие студенческие ссуды

      • Лучшее страхование жизни

      • Лучшее автострахование

  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой

      • Продолжая образование

      • Карьера финансового консультанта

      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство

      • Финансовое планирование

  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих

      • Станьте дневным трейдером

      • Торговля для начинающих

      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы

      • Курсы трейдинга

      • Курсы инвестирования

      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

  • О нас

  • Условия эксплуатации

  • Словарь

  • Редакционная политика

  • Рекламировать

  • Новости

  • Политика конфиденциальности

  • Свяжитесь с нами

  • Карьера

  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь

      • Экономика

      • Корпоративные финансы

      • Рот ИРА

      • Акции

      • Паевые инвестиционные фонды

      • ETFs

      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования

      • Фундаментальный анализ

      • Управление портфелем ценных бумаг

      • Основы трейдинга

      • Технический анализ

      • Управление рисками

  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании

      • Новости рынков

      • Торговые новости

      • Политические новости

      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)

      • Тесла (TSLA)

      • Amazon (AMZN)

      • AMD (AMD)

      • Facebook (FB)

      • Netflix (NFLX)

  • Симулятор

  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием

      • Бюджетирование / экономия

      • Банковское дело

      • Кредитные карты

      • Домовладение

      • Пенсионное планирование

      • Налоги

      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры

      • Лучшие сберегательные счета

      • Лучшие домашние гарантии

      • Лучшие кредитные карты

      • Лучшие личные займы

      • Лучшие студенческие ссуды

      • Лучшее страхование жизни

      • Лучшее автострахование

  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой

      • Продолжая образование

      • Карьера финансового консультанта

      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство

      • Финансовое планирование

  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих

      • Станьте дневным трейдером

      • Торговля для начинающих

      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы

      • Курсы трейдинга

      • Курсы инвестирования

      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

  • О нас

  • Условия эксплуатации

  • Словарь

  • Редакционная политика

  • Рекламировать

  • Новости

  • Политика конфиденциальности

  • Свяжитесь с нами

  • Карьера

  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь

      • Экономика

      • Корпоративные финансы

      • Рот ИРА

      • Акции

      • Паевые инвестиционные фонды

      • ETFs

      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования

      • Фундаментальный анализ

      • Управление портфелем ценных бумаг

      • Основы трейдинга

      • Технический анализ

      • Управление рисками

  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании

      • Новости рынков

      • Торговые новости

      • Политические новости

      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)

      • Тесла (TSLA)

      • Amazon (AMZN)

      • AMD (AMD)

      • Facebook (FB)

      • Netflix (NFLX)

  • Симулятор

  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием

      • Бюджетирование / экономия

      • Банковское дело

      • Кредитные карты

      • Домовладение

      • Пенсионное планирование

      • Налоги

      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры

      • Лучшие сберегательные счета

      • Лучшие домашние гарантии

      • Лучшие кредитные карты

      • Лучшие личные займы

      • Лучшие студенческие ссуды

      • Лучшее страхование жизни

      • Лучшее автострахование

  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой

      • Продолжая образование

      • Карьера финансового консультанта

      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство

      • Финансовое планирование

  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих

      • Станьте дневным трейдером

      • Торговля для начинающих

      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы

      • Курсы трейдинга

      • Курсы инвестирования

      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

  • О нас

  • Условия эксплуатации

  • Словарь

  • Редакционная политика

  • Рекламировать

  • Новости

  • Политика конфиденциальности

  • Свяжитесь с нами

  • Карьера

  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

типов счетов условного депонирования: надежное хранение денег

Покупателям и продавцам часто приходится работать вместе, основываясь на доверии, но это пугает. К счастью, услуги условного депонирования могут снизить риски для ведения бизнеса. Условное депонирование может быть одним из тех финансовых условий, о которых вы не слышите каждый день, но сама концепция не должна пугать. Счета условного депонирования служат для решения нескольких основных задач, и здесь мы рассмотрим каждую из них.

Что такое счет условного депонирования?

Счет условного депонирования — это счет, предназначенный для временного хранения средств.Поставщик условного депонирования должен быть незаинтересованной третьей стороной, не имеющей предпочтений относительно того, кто в конечном итоге получит средства со счета. Например, при сделке с недвижимостью счет условного депонирования не благоприятствует покупателю или продавцу — они просто следуют правилам, с которыми соглашаются продавцы и покупатели.

Счета условного депонирования полезны в нескольких ситуациях:

  • Покупка жилья : задаток должен оставаться на счете условного депонирования для защиты как покупателя, так и продавца.
  • Ежемесячные платежи : Домовладелец может вносить депозиты на счет условного депонирования с каждым ежемесячным платежом, помогая сгладить большие годовые расходы.
  • Арендаторы и домовладельцы : Счета условного депонирования могут помочь защитить интересы арендаторов и урегулировать споры.
  • Покупка товаров и услуг : условное депонирование — это вариант практически для любой транзакции, когда покупатели и продавцы хотят, чтобы «рефери» контролировал платеж.
  • Операции на рынке частного капитала: Счета условного депонирования также распространены при определенных частных размещениях или слияниях и поглощениях, когда компании приобретают полные или частичные доли участия в других компаниях.Перед закрытием сделки и осуществлением платежа создается счет условного депонирования, на котором хранятся деньги, до тех пор, пока все условия, установленные в договоренностях, не будут выполнены обеими сторонами сделки.

Мы рассмотрим каждый из них более подробно, но общая тема — использование учетной записи для хранения денег на хранение.

Если вы используете услугу условного депонирования для онлайн-транзакции, дважды проверьте, является ли компания законной. Better Business Bureau — хорошая отправная точка.

Покупка или продажа дома

Большинство людей впервые сталкиваются с условным депонированием при покупке или продаже недвижимости. Делая предложение, вы часто включаете задаток, чтобы показать продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке. Но вы не хотите просто отдавать деньги продавцу — вам придется доверять этому продавец финансово безопасен, честен и достаточно организован, чтобы вернуть залог, если что-то не получится.

Покупатели обычно выплачивают чеки задатка на счет условного депонирования или титульной компании.Это позволит продавцу получить средства, если вы неожиданно откажетесь. В то же время вы можете быть уверены, что вернете свои деньги, если возникнет проблема с одним из ваших непредвиденных обстоятельств (например, вы обнаружите что-то неприемлемое при проверке).

Поставщик условного депонирования не должен заботиться о том, получит ли покупатель или продавец средства (хотя они могут предпочесть, чтобы сделка прошла). Они просто следуют условиям вашего предложения о покупке. В конце концов, служба условного депонирования либо возвращает средства покупателю, либо отправляет средства продавцу, в зависимости от того, кто имеет право на получение денег.

Ежемесячные платежи

Когда вы занимаете деньги для покупки дома, вам, возможно, придется использовать счет условного депонирования для ежемесячных платежей. Такие расходы, как страхование домовладельцев и налоги на имущество, часто являются ежегодными расходами, но большинство людей думают о ежемесячных платежах, и большие годовые счета застают их врасплох.

Чтобы разбить эти платежи на управляемые части, кредиторы часто требуют, чтобы вы ежемесячно откладывали часть годовой суммы. С каждым ежемесячным платежом ваши средства идут на остаток по ссуде (основная сумма и проценты), а также на налоги и страхование.Эти платежи часто называют платежами PITI. С каждым ежемесячным платежом сумма ваших налогов и страховки поступает на счет условного депонирования до тех пор, пока не наступит срок оплаты годовых счетов. Вот несколько рекомендаций по условному депонированию:

Это обязательно или необязательно?

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы использовали счет условного депонирования. Даже если они этого не делают, вы можете добровольно использовать один, чтобы сделать крупные ежегодные расходы менее обременительными. Распределив платежи, вам не придется искать средства, когда приходит полугодовой или годовой счет.Кредиторы часто любят использовать счета условного депонирования, потому что неуплата налогов и страховых счетов подвергает их риску. Если ваш дом сгорит, они хотят вернуть свои деньги, а налоговые органы могут наложить арест на ваш дом, что затруднит продажу вам и кредитору.

Стоит ли делать это самому?

Если у вас нет счета условного депонирования для сглаживания платежей, планируйте заранее. Будьте готовы платить налог на недвижимость один или два раза в год и решите, как платить за страхование домовладельцев.Вы можете платить ежемесячно (самостоятельно) или можете просто выплачивать полную годовую сумму единовременно.

В некоторых случаях вы можете сэкономить деньги, оплатив расходы единовременно, как только они наступят. Узнайте у своей страховой компании и в местных налоговых органах, какие варианты доступны.

Это лучшее использование ваших денег?

Вы можете беспокоиться о том, что сможете заработать больше на своих сбережениях, если будете хранить свои средства на высокодоходном сберегательном счете. Это может быть правдой, но оценивайте цифры критически.Сколько вы храните на своем счете условного депонирования в любой момент времени? Особенно при низких процентных ставках любой дополнительный заработок, который вы можете получить в выбранном вами банке, не будет значительным. Этого достаточно, чтобы сдвинуть иглу с вашими финансами?

Счета условного депонирования для арендаторов

Когда дело доходит до арендаторов, условное депонирование может быть полезно двумя способами. Но проконсультируйтесь с местным юристом по недвижимости и государственными регулирующими органами, чтобы узнать, как обстоят дела в вашем районе.

Залоговые депозиты

В некоторых штатах домовладельцы должны хранить залоговые депозиты на депозитном счете, приносящем проценты.Эта мера безопасности гарантирует, что арендаторам вернут свои деньги и что средства будут доступны для ремонта в случае необходимости. Если арендодатель просто помещает средства на текущий счет, легко потерять деньги и потратить их на другие нужды.

Споры

Когда арендодатели не в состоянии удовлетворить потребности арендатора (например, потребность в проточной воде или отоплении), арендаторам может быть разрешено удерживать арендную плату. Но в некоторых штатах арендаторы обязаны вносить регулярную арендную плату на счет условного депонирования.Это защищает арендодателя и показывает, что арендаторы не просто пытаются уклониться от оплаты; им просто нужны услуги, за которые они платят.

Другие операции

Счета условного депонирования могут помочь облегчить практически любые транзакции. Привлекая третье лицо для хранения средств на хранение, покупатели и продавцы могут быть уверены в ведении бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *