Изменится ли размер пенсии при переезде в другой регион: Изменится ли размер пенсии при переезде из Карелии в другой регион?

Содержание

Изменится ли размер пенсии при переезде из Карелии в другой регион?

С выходом на пенсию северяне нередко принимают решение сменить место жительства. Например, переезжают жить в более благоприятные климатические условия или к родственникам. В этом случае у пенсионера возникает вопрос – сохранится ли размер его пенсии, если он решит переехать в другой регион?

В соответствии с законодательством гражданам, проработавшим не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера, либо не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к ним, и имеющим страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, фиксированная выплата к страховой пенсии по старости устанавливается в повышенном размере.

При переезде граждан за пределы районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей при наличии требуемого страхового и «северного» стажа повышенная фиксированная выплата к страховой пенсии по старости будет выплачиваться независимо от места жительства гражданина.

При отсутствии требуемого «северного» стажа работы для пенсионеров, проживающих в Карелии, фиксированная выплата к страховой пенсии увеличивается на соответствующий районный коэффициент в зависимости от района проживания. При выезде таких граждан за пределы этих северных районов на новое место жительства фиксированная выплата устанавливается без районного коэффициента.

Обращаем внимание, что размер страховой пенсии у каждого пенсионера определяется индивидуально исходя из продолжительности стажа, уровня заработной платы и  страховых взносов, уплачиваемых за него работодателем. При переезде в пределах Российской Федерации размер страховой пенсии не пересматривается.

Напомним также, что при изменении места жительства пенсионеру необходимо обратиться в территориальный орган ПФР по новому месту проживания с заявлением о переводе выплатного дела. Такое заявление можно оформить в электронном виде через Личный кабинет на сайте ПФР.

Поделиться новостью

Изменится ли размер пенсии при переезде из районов Крайнего Севера?

Нередко с выходом на пенсию северяне задумываются о переезде в регионы с более благоприятными климатическими условиями. Поясняем, сохранится ли в этом случае размер пенсии.

Пенсионерам, выработавшим необходимый страховой и «северный» стаж, а также пенсионерам, проживающим в районах Крайнего Севера, устанавливается увеличенная фиксированная выплата к страховой пенсии по старости или инвалидности.

Это две разные надбавки. В первом случае пенсионерам, проработавшим не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющим не менее 20 лет страхового стажа для женщин и 25 лет страхового стажа для мужчин, устанавливается повышение фиксированной выплаты к пенсии в сумме, равной 50% от суммы установленной фиксированной выплаты. При переезде из районов Крайнего Севера размер пенсии не изменится.

Во втором случае повышение фиксированной выплаты к пенсии устанавливается гражданам, не имеющим указанный выше страховой и «северный» стаж, на соответствующий районный коэффициент за проживание на территории Крайнего Севера. При выезде за пределы этой территории на новое место жительства фиксированная выплата к страховой пенсии будет устанавливаться на общих основаниях, т.е. без увеличения на районный коэффициент.

До переезда пенсионер может обратиться в территориальный орган ПФР и получить сведения об имеющемся страховом стаже и стаже работы в районах Крайнего Севера, чтобы уточнить, какую фиксированную выплату он получает (за проживание или за работу в районах Крайнего Севера) и, следовательно, узнать изменится ли размер пенсии при переезде или останется прежним.

Напомним, что при изменении места жительства пенсионеру необходимо своевременно уведомить об этом Пенсионный фонд. Для этого нужно  подать заявление о доставке пенсии непосредственно в территориальный орган ПФР по новому месту жительства, в МФЦ или направить дистанционно через личный кабинет на сайте ПФР или Госуслуги. В  заявлении необходимо указать новый адрес места жительства и в блоке «запрос выплатного дела» сделать отметку.

Поделиться новостью

Когда из-за переезда могут снизить пенсию: три случая


Человек имеет полное право сменить место своего жительства и переехать в другой регион, например. Но нельзя категорически утверждать, что такой переезд всегда обходится без последствий, когда речь идет о пенсионере.


В некоторых случаях смена места жительства может привести к тому, что размер пенсии снизится — объясню, почему.


1. Переезд из «северного» региона в «не северный»

Как известно, проживая в районах Крайнего Севера или на приравненных к нему территориях, пенсионеры получают надбавку к своей пенсии. Поэтому их всегда интересует, не лишатся ли они этой доплаты, если переедут в регион, который не относится к числу северных.


Угроза остаться без доплаты возникает у тех, кто переезжает, не выработав определенный минимум «северного» стажа:


— это 15 лет в районах Крайнего Севера или 20 лет в местностях, приравненных к Крайнему Северу (при общем страховом стаже не менее 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин).


В таком случае гражданин не приобретает право на пожизненно гарантированное повышение фиксированной выплаты к пенсии (на 50% за стаж на Крайнем Севере и на 30% за стаж в приравненных территориях).


А районный коэффициент при переезде в «не северный» регион всегда снимается — поэтому пенсия в итоге у тех, кто не выработал минимум «северного» стажа, выплачивается по новому месту жительства в меньшем размере.


Например: гражданка переехала из Архангельской области в Вологодскую, и столкнулась со снижением пенсии.


Она обратилась в суд, требуя восстановить пенсию в прежнем размере, утверждая, что при переезде из районов Крайнего Севера пенсия должна оставаться неизменной.


Однако из-за недостаточности северного стажа суд отказал ей в иске (Вологодский горсуд, дело № 2-8459/2018).

Но даже когда необходимый стаж на Севере выработан, все равно можно столкнуться с эффектом снижения пенсии после переезда. Это касается тех пенсионеров, которые жили в регионах с очень высоким районным коэффициентом.


Как я уже упоминала, 15 лет работы на Крайнем Севере или 20 лет — на приравненных территориях дают право на повышение фиксированной выплаты на коэффициенты 1,5 и 1,3 соответственно.


Если же пенсионер проживал в регионе с районным коэффициентом 2,0 (например, это Алеутский р-н Камчатского края) и, выработав 15 лет стажа на Крайнем Севера, переехал на юг, то коэффициент 2,0 у него снизится до 1,5.


А вместе с ним уменьшится и пенсия на соответствующую разницу (если посчитать применительно к 2020 году, уменьшение составит 2 843 рубля).


Иными словами, пенсионерам с достаточным северным стажем гарантируется прибавка к пенсии на коэффициенты 1,5 или 1,3 независимо от места жительства.


Но если на Севере они получали более высокий районный коэффициент, то при переезде он все равно снизится до указанных значений (1,5 или 1,3).


2. Переезд в регион, где федеральная соцдоплата

Неработающие пенсионеры получают социальную доплату до уровня прожиточного минимума, если размер их пенсии до него «не достает».


А поскольку прожиточный уровень для соцдоплаты определяется по региону проживания, переезд в другой регион может повлечь изменение пенсии.


Если по новому месту жительства прожиточный минимум меньше, чем по предыдущему, соцдоплата снижается — и пенсия, соответственно, тоже.


Например, пенсионер получал региональную соцдоплату, а переехал в регион, где федеральная доплата (а она всегда ниже региональной) — и в итоге получил пенсию в уменьшенном размере.


3. Ошибка в пенсионном деле

Пенсия по старости назначается бессрочно — но это вовсе не значит, что ПФР не вправе проверять правильность ее расчета спустя многие годы после назначения.


И вполне возможно, что после такой проверки могут выявить ошибки и пересчитать пенсию в сторону снижения.


Наиболее часто такие ситуации возникают как раз после переезда: пенсионное дело переходит в другое управление ПФР, по месту нового жительства пенсионера.


А принимая на учет вновь поступившее дело, специалисты ПФР проводят его полную проверку, т. к. будут отвечать за него, если ревизия обнаружит переплату.


Есть пример, когда переехав из Иркутской области в Бурятию, женщина лишилась 20% пенсии, т. к. при проверке обнаружилось неверное применение в расчете коэффициента по зарплате в размере 1,4, когда полагалось 1,2 (решение Саянского горсуда Иркутской области, дело № 2-1047/2013).

Разумеется, далеко не всегда переезд пенсионера повлечет снижение его пенсии. Но стоит учитывать эти три наиболее типичных случая, когда такое возможно.

Условия, при которых сохраняется северная надбавка в случае переезда в другой регион

Условия, при которых сохраняется северная надбавка в случае переезда в другой регион

Прожив и отработав на Севере достаточное количество лет, многие пенсионеры стремятся переехать в более мягкий климат. И один из важных вопрос при переезде – можно ли получать «северную» пенсию, переехав жить на юг?

В районах Крайнего Севера и местностях, приравненных к ним, фиксированная выплата в составе пенсии устанавливается с учетом районного коэффициента. Таким образом, по этой причине общий размер выплат пенсионерам-северянам получается выше, чем жителям южных районов.

Чтобы пенсионеру сохранить свой «северный» размер пенсии при переезде в районы с более благоприятным климатом, должны быть соблюдены некоторые условия. Северный стаж – не менее 15-ти календарных лет в районах Крайнего Севера либо не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к ним, – должен быть полностью выработан. При этом страховой стаж (общий период трудовой деятельности) должен быть не менее 25 лет у мужчин и не менее 20 лет у женщин. Тогда фиксированная выплата в составе пенсии устанавливается в повышенном размере независимо от места жительства и также будет выплачиваться в регионах с благоприятным климатом.

Северная пенсия при переезде в другой регион будет выплачиваться только тем пенсионерам-северянам, которые полностью выработали и северный, и страховой стаж. Даже если они переехали до назначения пенсии, при оформлении пенсии северный стаж будет полностью учтен. Размер этой пенсии зависит от размера фиксированной выплаты и не должен отличаться от того, который выплачивался бы на Севере.

Если же необходимого стажа не будет хватать, при переезде из северных районов в другой регион, где установлен меньший районный коэффициент, фиксированная выплата подлежит изменению в сторону уменьшения в зависимости от района нового места проживания.

Напоминаем! При смене пенсионером места жительства его выплатное дело пересылается в территориальный орган ПФР по новому месту жительства. Для этого пенсионеру необходимо подать в территориальный орган ПФР заявление о запросе выплатного дела.

При поступлении выплатного дела территориальный орган ПФР по новому месту жительства пенсионера оформляет распоряжение о постановке дела на учет и продлении выплаты пенсии.

Если законным представителем пенсионера является организация или учреждение, в которой он проживает, то доставка пенсии может осуществляться путем ее перечисления на счет этой организации или учреждения.

Отдел ПФР в Ямальском районе 30420

ПФР объяснил, как меняется размер пенсии при переезде с Крайнего Севера

Фото: https://eng.ufacity.info

Нередко с выходом на пенсию северяне задумываются о переезде в регионы с более благоприятными климатическими условиями. ПФР поясняет, сохранится ли в этом случае размер пенсии.

Пенсионерам, выработавшим необходимый страховой и «северный» стаж, а также пенсионерам, проживающим в районах Крайнего Севера, устанавливается увеличенная фиксированная выплата к страховой пенсии по старости или инвалидности.

Это две разные надбавки. В первом случае пенсионерам, проработавшим не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющим не менее 20 лет страхового стажа для женщин и 25 лет страхового стажа для мужчин, устанавливается повышение фиксированной выплаты к пенсии в сумме, равной 50% от суммы установленной фиксированной выплаты. При переезде из районов Крайнего Севера размер пенсии не изменится.

Во втором случае повышение фиксированной выплаты к пенсии устанавливается гражданам, не имеющим указанный выше страховой и «северный» стаж, на соответствующий районный коэффициент за проживание на территории Крайнего Севера. При выезде за пределы этой территории на новое место жительства фиксированная выплата к страховой пенсии будет устанавливаться на общих основаниях, т.е. без увеличения на районный коэффициент.

До переезда пенсионер может обратиться в территориальный орган ПФР и получить сведения об имеющемся страховом стаже и стаже работы в районах Крайнего Севера, чтобы уточнить, какую фиксированную выплату он получает (за проживание или за работу в районах Крайнего Севера) и, следовательно, узнать изменится ли размер пенсии при переезде или останется прежним.

Напомним, что при изменении места жительства пенсионеру необходимо своевременно уведомить об этом Пенсионный фонд. Для этого нужно подать заявление о доставке пенсии непосредственно в территориальный орган ПФР по новому месту жительства, в МФЦ или направить дистанционно через личный кабинет на сайте ПФР или Госуслуги. В заявлении необходимо указать новый адрес места жительства и в блоке «запрос выплатного дела» сделать отметку.

Северная пенсия при переезде в другой регион


С выходом на пенсию  северяне нередко принимают решение сменить место жительства. Например,   переезжают   жить   в   более   благоприятные   климатические   условия   или   к родственникам. Главный вопрос, а сохранится ли северная пенсия ?


В соответствии с законодательством гражданам, проработавшим не менее 15 календарных лет   в   районах   Крайнего   Севера,   либо   не   менее   20   календарных   лет   в   местностях, приравненных к ним, и имеющим страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, фиксированная выплата к  страховой пенсии  по старости устанавливается в повышенном размере.   При переезде граждан за пределы районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей   при   наличии   требуемого   страхового   и   «северного»   стажа   повышенная фиксированная выплата к страховой пенсии  по старости будет выплачиваться независимо от места жительства гражданина.  При отсутствии требуемого «северного» стажа работы для пенсионеров , проживающих в Архангельской области, фиксированная выплата к страховой   пенсии  увеличивается на соответствующий районный коэффициент в зависимости от района проживания (например, в Северодвинске – 1,4, в Архангельске –1,2). При выезде таких граждан за пределы этих северных районов на новое место жительства фиксированная выплата устанавливается без районного коэффициента.  Обращаем внимание, что размер страховой пенсии  у каждого пенсионера  определяется индивидуально исходя из продолжительности стажа, уровня заработной платы и страховых взносов , уплачиваемых  за  него работодателем.  При переезде  в  пределах  Российской Федерации размер страховой пенсии  не пересматривается.  Если гражданин планирует переезд в другой регион, он может обратиться в клиентскую службу Пенсионного фонда   для уточнения факта сохранения либо пересмотра размера пенсии  при переезде.  Напомним также, что при изменении места жительства пенсионеру  необходимо обратиться в территориальный орган  ПФР   по новому месту проживания с заявлением о переводе выплатного дела. Такое заявление можно оформить в электронном виде через Личный кабинет на сайте ПФР. 


 

о своем трудоустройстве, прекращении обучения или переезде в другой регион!

Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Костромской области разъясняет, в каких случаях гражданам необходимо обязательно и как можно быстрее сообщить об изменениях в своей жизни: устройстве на работу, прекращении очного обучения в ВУЗе или ССУЗе, переезде в другой регион.
Прежде всего, следует помнить, что пенсионным законодательством определены виды пенсий и иных социальных выплат, которые выплачиваются только при условии отсутствия у граждан оплачиваемой работы.
К их числу относятся:
— компенсационные выплаты, которые осуществляются только неработающим трудоспособным гражданам, производящим уход;
— социальная доплата к пенсии (ФСД) неработающим пенсионерам, чей совокупный доход ниже величины прожиточного минимума, установленного в регионе;
— страховая и социальная пенсии по случаю потери кормильца одному из родителей, либо другим членам семьи, занятым уходом за детьми, братьями, сестрами умершего кормильца, не достигшими возраста 14 лет;
— социальная пенсия по старости, назначенная мужчинам и женщинам, достигшим возраста 70 и 65 лет соответственно;
— досрочная страховая пенсия по старости безработным при отсутствии возможности для трудоустройства гражданам, не достигшим пенсионного возраста;
— повышенная (на 25%) фиксированная выплата за сельский стаж, которая выплачивается только неработающим гражданам, проживающим в сельской местности;
— дополнительное материальное обеспечение (ДЕМО) за выдающиеся достижения и особые заслуги перед РФ;
— доплаты к пенсии летчикам и работникам угольной промышленности;
— пенсия за выслугу лет госслужащим.
В ряде случаев на выплату влияет не факт работы, а факт учебы. Например, если получатель пенсии по случаю потери кормильца, достигший 18-летнего возраста, отчислен из учебного учреждения, в котором он обучался на очном отделении, у него прекращается право на получение пенсии. Это же касается и пенсионеров, получающих повышение фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости в связи с нахождением у них на иждивении детей-студентов.
Еще один фактор, который может повлиять на размер пенсии или иной выплаты – это переезд в другой регион. В этом случае может измениться региональный коэффициент, который учитывается при расчете пенсии, либо в данном регионе иной размер социальной выплаты в целом (например, это касается получателей ежемесячной выплаты из средств материнского капитала).
Обо всех фактах, влияющих на выплаты по линии ПФР, необходимо незамедлительно сообщить в Пенсионный фонд. Эта обязанность законодательством возложена на самих граждан.
Сообщить в территориальный орган ПФР об обстоятельствах, влекущих изменение размера выплаты либо её прекращение, следует не позднее следующего рабочего дня после их наступления, а об обстоятельствах, влекущих прекращение компенсационной выплаты — в течение 5 дней с момента их наступления. Сделать это можно с помощью заявления в свободной форме, подав его в территориальный орган ПФР, а также по почте или через Личный кабинет на сайте ПФР (сервис подачи обращения). При отправке заявления по почте нотариальное заверение не требуется.
В случае, если пенсионеру не удалось вовремя проинформировать ПФР и в результате возникла переплата, необходимо обратиться в клиентскую службу ПФР и подать заявление о добровольном возмещении излишне полученных сумм. Если этого не сделать, вопрос взыскания средств будет решаться в судебном порядке.

Подробности

Просмотров: 52

Меняются ли пенсионные пособия при переезде в другой штат?

Пенсионные пособия позволяют вам выходить на пенсию и жить за счет своих сбережений по мере того, как вы становитесь старше. Возможно, вы не захотите работать вечно или не сможете работать вечно. Независимо от причины, пенсионное пособие позволяет вам расслабиться или заняться хобби, которым вы всегда хотели заниматься. Состояние, в котором вы живете, может косвенно повлиять на ваши льготы, особенно если вы переедете.

Значение

Ваш штат может облагать налогом определенные пенсионные пособия на уровне штата.Некоторые штаты освобождают от уплаты определенных пенсионных пособий. Ваш выбор выхода на пенсию и места жительства может в конечном итоге определить, что вы получите. Однако ваша валовая прибыль до налогообложения не должна меняться независимо от того, где вы живете. Эти выплаты представляют собой либо выплаты с установленными выплатами, либо выплаты с установленными взносами. Выплаты с установленными выплатами обещают вам конкретную выгоду, несмотря ни на что. Планы с установленными взносами не обещают конкретной выгоды, но также не меняются, если вы куда-то переедете.

Пособие

Ваши льготы не зависят от вашего местоположения, что означает, что вы можете жить где угодно, когда выйдете на пенсию.Конечно, вы хотите выбрать удобное для налогообложения место. Низкая налоговая ставка означает, что вы сохраняете большую часть пенсионного дохода.

Недостаток

Единственным недостатком перехода из штата в штат является переход в штат с высокой налоговой базой. Если вы переезжаете в штат, который облагает налогом пенсионные пособия, и переезжаете из штата, который их не облагал налогом, вы находитесь в худшем экономическом положении при прочих равных условиях.

Возмещение

Вам следует обратить внимание на другие налоги и общую стоимость жизни в дополнение к вашим чистым пенсионным выплатам.В некоторых местах жить явно дороже. Однако, если ваш новый штат применяет более крупный налог с продаж или налог на использование или исчисляет более высокие налоги на имущество, чем ваш прежний штат проживания, вы можете получить больший пенсионный доход, но у вас будет меньше денег на расходы.

Думаете о переезде в другой штат после выхода на пенсию? Не забывайте о налогах.

Думаете о переезде в другой штат после выхода на пенсию? Не забывайте о налогах

Когда вы выходите на пенсию, вы можете подумать о переезде в другой штат — скажем, из-за погоды или чтобы быть ближе к своим близким.Не забудьте учесть в уравнении государственные и местные налоги. Установление резидентства для целей государственного налогообложения может быть более сложным, чем кажется на первый взгляд.

Укажите все применимые налоги

Может показаться несложным просто переехать в штат, где нет подоходного налога с физических лиц. Но, чтобы принять правильное решение, вы должны учесть всех налогов, которые потенциально могут применяться к резиденту штата. Помимо подоходного налога, они могут включать налоги на имущество, налоги с продаж и налоги на наследство.

Если в штатах, которые вы рассматриваете, существует подоходный налог, посмотрите, какие виды доходов они облагают налогом. Некоторые штаты, например, не облагают налогом заработную плату, но облагают налогом проценты и дивиденды. А некоторые штаты предлагают налоговые льготы для пенсионных выплат, распределения пенсионных планов и выплат социального страхования.

Остерегайтесь государственного налога на имущество

Федеральный налог на имущество в настоящее время не распространяется на многих людей. На 2019 год освобождение от федерального налога на имущество составляет 11,4 миллиона долларов (22,8 миллиона долларов для супружеской пары).Но некоторые штаты взимают налог на наследство с гораздо меньшим освобождением, а в некоторых штатах также может быть налог на наследство в дополнение (или вместо) налога на наследство.

Установить домициль

Если вы переезжаете на постоянное место жительства в новый штат и хотите избежать уплаты налогов в штате, из которого вы прибыли, важно установить юридическое место жительства в новом месте. Определение юридического места жительства варьируется от штата к штату. В общем, ваше место жительства — это ваше постоянное и постоянное место жительства и место, куда вы планируете вернуться, даже после периодов проживания в другом месте.

В каждом штате действуют свои правила проживания. Вы не хотите попадать в наихудший сценарий: два штата могут заявить, что вы должны заплатить государственный подоходный налог, если вы установили домициль в новом штате, но не завершили домициль в старом. Кроме того, если вы умрете, не установив четкое место жительства только в одном штате, как старый, так и новый штат могут заявить, что ваше имущество имеет подоходный налог и любой налог на имущество штата.

Как установить домициль в новом государстве? Чем больше времени пройдет после смены штата и чем больше шагов вы предпримете для установления постоянного места жительства в новом штате, тем сложнее будет для вашего старого штата заявить, что вы все еще проживаете там для целей налогообложения.Вот несколько способов помочь заблокировать место жительства в новом штате:

  • Купить или сдать в аренду дом в новом штате и продать свой дом в старом штате (или сдать его в аренду по рыночным ценам постороннему лицу),
  • Измените свой почтовый адрес в почтовом отделении,
  • Измените свой адрес в паспортах, страховых полисах, завещаниях или документах, подтверждающих доверие, и других важных документах,
  • Зарегистрируйтесь, чтобы проголосовать, получите водительские права и зарегистрируйте свой автомобиль в новом состоянии, и
  • Открытие и использование банковских счетов в новом состоянии и закрытие счетов в старом.

Если в новом штате требуется декларация о доходах, подайте декларацию резидента. Подать иногородний возврат или невозврат (в зависимости от того, что подходит) в старом состоянии. Мы можем помочь с этими возвратами.

Сделайте осознанный выбор

Прежде чем решить, где вы хотите жить на пенсии, проведите небольшое исследование и свяжитесь с нами. Мы поможем вам избежать неприятных налоговых сюрпризов.

Следует ли вам переехать, чтобы сократить налоги на пенсии?

Переезд на пенсию и сокращение строки бюджета по налогам — это одни из многих задач, которые предпенсионеры и пенсионеры имеют в своих списках дел.Многие люди рассматривают возможность пометить оба пункта, переехав в штат с низкими налогами или налоговыми льготами, которые особенно выгодны пожилым жителям. И в наши дни люди, пострадавшие от давления налоговой реформы на федеральные отчисления для государственных и местных подоходных налогов (SALT), испытывают повышенное давление с целью сделать такой шаг.

Несомненно, переход из штата с высокими налогами в штат с низкими налогами может принести сбережения. Например, налогоплательщик в Калифорнии, который платит максимальную ставку подоходного налога штата в размере 13,3%, может переехать во Флориду и снизить эту ставку налога до нуля.

Однако быстрое исправление может быть намного сложнее, чем кажется. Да, вы улучшите свою прибыль, по крайней мере, на первых порах. Но ваша общая экономия на налогах может оказаться не такой большой, как вы ожидали. Переезжайте в такие города, как Даллас или Сиэтл, и вы можете обнаружить, что более высокие налоги на недвижимость сократят ваши ожидаемые сбережения. В Техасе жители платят в среднем 1 993 доллара США в виде налогов на 100 000 долларов оценочной стоимости дома, что является самым высоким показателем налогов на недвижимость по всей стране.

И буксир из вашего старого родного города может вам тоже стоить.Уменьшат ли вы в конечном итоге более высокие командировочные расходы на ваш бюджет, когда вы летите туда и обратно, чтобы навестить семью и внуков в других частях США? Будете ли вы действительно готовы пустить корни в новом месте, или ваши расходы увеличатся, поскольку вы будете содержать второй дом или арендовать недвижимость в своем предыдущем родном штате? Если вы продолжите получать доход в оставленном вами штате, вы должны будете платить налоги нерезидентам, и вас могут оштрафовать, если вы не заплатите.

Вам также необходимо быть в курсе финансовых деталей, которые могут увеличить ваши расходы на переезд.Штаты с высокими налогами, такие как Нью-Джерси и Коннектикут, затрудняют выезд из страны, вводя налоговые сборы или предоплаты по налогам на элитных домовладельцев, которые переезжают. Вам нужно будет тщательно задокументировать получение места жительства в вашем новом штате с низким налогообложением, от привлечения совершенно новой сети поставщиков медицинских услуг до присоединения к местной группе соседей. Пропустите эти шаги, и вы можете столкнуться с дополнительными налогами и штрафами из своего старого штата Власти в штатах с высокими налогами могут агрессивно расследовать дела бывших резидентов, чтобы убедиться, что они действительно переехали.

«Платить около 10% государственных налогов было достаточно плохо, когда их можно было вычесть. Сейчас все еще хуже, — говорит Лайл Бенсон, основатель LK Benson and Co., фирмы финансового планирования CPA в Таусоне, штат Мэриленд. «Но вы должны быть действительно привержены изменению своего места жительства, и это не может быть сделано только для целей налогообложения. Вам действительно нужно разорвать связи со своим родным штатом. Это может быть балансирующим действием ».

Тем не менее, даже для пенсионеров в штатах со скромными налогами, которым не так сильно мешает ограничение на вычет ОСВ, переезд может быть финансово выгодным.Если вы живете за счет IRA и пенсии, «вы действительно получаете прибавку к зарплате», переезжая в штат с более низкой стоимостью жизни, включая более низкие налоги, — говорит Роберт Уэстли, сертифицированный бухгалтер Нью-Йорка и специалист по финансовому планированию. И клиенты с высокими налогами на недвижимость, которые могут вычесть только 10 000 долларов в виде ОСВ, «действительно это чувствуют», — говорит он, и рассматривает возможность переезда. (См. Руководство Киплингера по налогам на пенсионеров по штатам.)

Для Джона Лозе, 65 лет, государственного защитника, проживающего в Рэуэй, штат Нью-Йорк.Решение уехать из любимого Нью-Джерси сводилось к простому, но драматическому расчету: только два месяца налога на недвижимость покроют налог на недвижимость во Флориде за целый год.

Лозе платит около 10 000 долларов в год в качестве налога на собственность за свой особняк в Нью-Джерси, который оценивается примерно в 300 000 долларов. Он и его партнер планируют купить дом на западном побережье Флориды за 200–250 тысяч долларов и рассчитывают платить от 1200 до 1300 долларов в год налога на недвижимость во Флориде. Снижая свои расходы, пара не будет иметь счета о подоходном налоге во Флориде.

В 2018 налоговом году, по оценке бухгалтера пары, пара потеряла 23000 долларов на вычетах из-за ограничения ОСВ, говорит Лозе. Пара планирует переехать во Флориду до конца следующего года.

«Если бы мы могли позволить себе жить в Нью-Джерси на пенсии, мы бы стали», — говорит Лозе. «Это абсолютно денежное решение. В эмоциональном плане я бы остался в Джерси. Я мальчик из Нью-Джерси, родился и вырос, и мне это нравится по многим причинам. Но здесь мне достаточно налогов. Вычет SALT убил меня.Ты просто не можешь больше позволить себе жить в Нью-Джерси ».

Проверьте актуальный список

Специалисты по финансовому планированию говорят, что они еще не наблюдают исхода клиентов из штатов с высокими налогами, потому что влияние закона еще не ощущается в полной мере. Налоговое законодательство также может быть изменено. В Палате представителей США есть несколько законопроектов, которые повышают или отменяют ограничение на вычет ОСВ, хотя неясно, какие действия могут повлечь за собой это. Кроме того, срок действия ограничения истечет вместе с другими положениями Закона о сокращении налогов и занятости 2017 года после 2025 года.

Но если, как и Лозе, вы серьезно относитесь к переезду, помните о растяжках, которые могут затруднить ваш переезд. Вы хотите быть уверены, что ваш шаг стоит каждой копейки. Прежде чем запаковать свои вещи и загрузить движущийся фургон, просмотрите следующий контрольный список задач, чтобы подготовиться к переезду в штат с более низким налогом.

Пункт № 1: Государство с высокими налогами может затруднить выезд. В некоторых случаях вам придется иметь дело с предоплатой налогов или вы потеряете государственную налоговую льготу в случае переезда.В Нью-Джерси так называемый «выездной налог» на самом деле представляет собой расчетный налоговый платеж с прибыли от продажи вашего дома в Нью-Джерси, который должен быть уплачен сразу после продажи дома, а не когда вы подаете налоговую декларацию. , — говорит Уэстли. «Это предоплата потенциального подоходного налога, и вполне возможно, что вся сумма будет возвращена налогоплательщику», — говорит он. По словам Лозе, налог стал для него последней каплей.

Коннектикут подписал закон о пересмотренном «налоге на особняки», который вступает в силу в 2020 году и облагает налогом доходы от элитной недвижимости по более высокой ставке.Продавцы обязаны платить налог в размере 2,25% от суммы выручки, превышающей 2,5 миллиона долларов США от продажи их дома; доходы от домов, которые продаются ниже этой суммы, облагаются налогом по более низкой ставке. Если вы остаетесь в штате, вы имеете право на налоговую льготу, равную сумме налога, уплаченной по ставке 2,25%, начиная с трех лет спустя, но если вы уедете, вы не получите льготы, — говорит Лоретта Нолан, финансовый специалист. планировщик в Старом Гринвиче, штат Коннектикут. «Вознаграждают тех, кто остается, и демонизируют тех, кто уезжает», — говорит она.

Обязательно ознакомьтесь с налоговой политикой вашего текущего штата, прежде чем рассматривать вопрос о переезде, чтобы вы могли быть готовы к дополнительным налоговым платежам или дополнительным документам.

Пункт № 2: Будьте готовы принять ваше новое состояние. «У вас может быть только одно место жительства, и именно там вы считаете свой дом», — говорит Бенсон. Если вы не хотите проводить достаточно времени на новом месте и не хотите делать его своим домом, «трудно заставить его работать с налоговой точки зрения», — говорит он. Помимо необходимости подтверждения места жительства в новом месте, проживание в двух местах может быть дорогостоящим.Допустим, вы держите дом в Мэриленде и покупаете недорогую квартиру во Флориде, в которой вам не нравится проводить время дольше нескольких месяцев зимой. Вы столкнетесь с большими расходами, связанными с расходами на дом и квартиру, а также с дополнительными дорожными расходами на поездки туда и обратно. Даже если вы продадите свой дом и остановитесь в отелях, частое возвращение в родной штат для посещения друзей и семьи может обойтись дорого.

Прежде чем переехать, проведите время на новом месте и подумайте, будете ли вы удовлетворены качеством медицинского обслуживания, культурными и развлекательными предложениями.Например, если вы живете в Мэриленде и вам важно находиться рядом с медицинским учреждением Джонса Хопкинса или Университета Мэриленда, вы должны учесть это в своем решении. Изучите варианты транспорта в вашем новом районе. Посетите вне сезона отпусков и оставайтесь на более длительный срок.

Майкл Айзенберг, руководитель Squar Milner, фирмы по бухгалтерскому учету и финансовому планированию в Энсино, Калифорния, часто совещается с клиентами, которые думают о переезде из-за высоких налогов в Калифорнии.Он предлагает проехать по боковым улочкам предполагаемого района, чтобы почувствовать себя живым там. Один клиент передумал переезжать после того, как заметил на подъездной дорожке слишком много припаркованных фургонов. Айзенберг также советует клиентам быть уверенными, что у них есть система поддержки, и рядом есть семья или друзья — «кто-то, к кому вы могли бы обратиться, если вам что-то действительно нужно», — говорит он.

Пункт № 3: Будьте готовы доказать, что вы действительно переехали, особенно, если у вас будет несколько домов.По словам Айзенберга, некоторые штаты, такие как Калифорния, особенно агрессивны в том, чтобы разорвать связи, если вы переехали, скажем, в Неваду из-за более низких налогов, но сохранили второе место жительства в Калифорнии. Вам нужно показать, что вы действительно поселились в другом месте. Зарегистрируйтесь, чтобы проголосовать, откройте счет в банке и даже храните квитанции от вашего нового парикмахера. «Чем больше вы сможете задокументировать связи с вашим новым сообществом, тем больше вы сможете доказать, что действительно переехали», — говорит он.

Некоторые штаты даже изучат детали того, как вы устроились, говорит Нолан.У нее был случай, когда власти провели инвентаризацию того, сколько произведений искусства было повешено на стенах одного дома по сравнению с другим. «Они могут перейти к этому уровню», — говорит она.

Некоторые штаты с высокими налогами будут считать вас резидентом, если вы проведете там больше полугода, говорит Уэстли, который также является членом Комитета специалистов по личным финансам Американского института бухгалтеров. По словам Уэстли, в Нью-Йорке налогоплательщик считается резидентом для целей налогообложения доходов, если у него есть постоянный дом и он проводит в штате более 183 полных или неполных дней в году.Например, если вы переезжаете в новый дом во Флориде из Нью-Йорка, но по-прежнему работаете в Нью-Йорке и сохраняете там квартиру, вы можете считаться резидентом Нью-Йорка для целей налогообложения, если вы проводите в Нью-Йорке более 183 дней. . По словам Уэстли, если вы переезжаете и не живете в Нью-Йорке, вы автоматически не теряете ясность, но ваш риск столкнуться с трудностями намного ниже. Убедитесь, что вы понимаете, как правила работают в вашем старом и новом состояниях.

Пункт № 4: Посмотрите на налоговую картину в целом. В дополнение к налогам штата обязательно проверьте, высоки ли местные налоги, и выясните, растут ли налоги и другие расходы в штате, в который вы переезжаете. Проверьте, есть ли в новом штате налоги на смерть, и если да, то его правила, и имейте в виду, что вам нужно заново оформить документы по наследственному планированию для вашего нового штата.

Кроме того, если вы по-прежнему получаете доход от бизнеса, базирующегося в вашем предыдущем штате, вам необходимо подать налоговую декларацию нерезидента и уплатить налоги с дохода.Например, вам нужно будет платить налоги с дохода от аренды недвижимости или Airbnb. Доходы от партнерств и корпораций могут попасть в серую зону, и вам нужно будет выяснить, сколько вы должны, — говорит Бенсон. «Это действительно сбивает с толку людей», — говорит он.

Пункт № 5: Тщательно рассчитайте время своего движения. Думайте в долгосрочной перспективе, поэтому вам нужно двигаться только один раз, — говорит Бенсон. Ваши взрослые дети или другие члены семьи, которые живут в другом месте, непредсказуемы — вы можете переехать, чтобы избежать высоких налогов, только для того, чтобы обнаружить, что у вас есть внуки в другом штате, что может привести к тому, что вы переедете дважды и потратите намного больше, чем вы сэкономили.

Но если это более предсказуемое событие, скажем, вы ожидаете отсроченной выплаты компенсации после того, как ваша компания будет продана, переход раньше, чем позже, может иметь большое значение для вас в финансовом отношении, говорит Бенсон. Ваши выплаты могут облагаться налогом по более низкой налоговой ставке в вашем новом штате, что потенциально может сэкономить вам тысячи долларов.

Просмотрите этот контрольный список, чтобы понять, готовы ли вы остаться или уехать, но это нелегкое решение, особенно если вы давно проживали в своем нынешнем родном городе.Бенсон работает с клиентами, стоящими на заборе. Оба супруга пенсионеры с достаточным инвестиционным доходом. Они рассматривают возможность переезда во Флориду на полный рабочий день, но не могут решить, действительно ли они хотят оставаться там дольше трех месяцев зимой.

Переезд во Флориду даст клиентам значительную скидку на налоги на недвижимость в Мэриленде. Но они рассматривают возможность покупки дома за 1 миллион долларов на побережье Мексиканского залива во Флориде, который потребует больших затрат на содержание и страховку.У них все еще есть семья в Мэриленде, и они счастливы там жить. «Подобные проблемы останавливают движение», — говорит он.

Но для Джима Зервеха нет двусмысленности. Зервех, руководитель СМИ, которому чуть за шестьдесят, поселился во Флориде почти десять лет назад и не оглядывается назад. Снижение налогов — главное преимущество. Зервех когда-то жил в Иллинойсе, и ему предлагали работу, чтобы переехать туда или работать в Калифорнии. Но высокие налоги в этих штатах являются основным сдерживающим фактором, и, по его словам, он считает, что правительства их штатов не предоставляют взамен адекватных услуг.«За уплату налогов должна быть установлена ​​цена», — говорит Зервех.

Зервех и его семья сейчас живут в Понте-Ведра-Бич, штат Флорида, где его младший ребенок учится в старшей школе. Зервех говорит, что у него не было проблем с оплатой повышенных местных налогов для финансирования школ, которые, по его словам, являются высококачественными. Он близок к лучшим системам здравоохранения, университетам, профессиональным и студенческим спортивным командам. И поскольку его трудовые годы заканчиваются, уплата государственного подоходного налога становится серьезной потерей для его бюджета. По его словам, переход в штат с низкими налогами — хорошая стратегия для любого пенсионера, приносящего доход.

Работаете ли вы или полностью на пенсии, сокращение налоговых счетов поможет вам сэкономить деньги. Но прежде чем нанимать грузчиков, важно убедиться, что это стратегия сокращения затрат для вас.

Государственные и местные пенсии

Государственные и местные справочные материалы Домашняя страница

Большинство государственных и местных государственных служащих (83 процента работающих полный рабочий день) участвовали в пенсионном плане с установленными выплатами (DB) в 2018 году, и почти все (94 процента) имели доступ к таким планам.Эти государственные пенсионные планы обычно предоставляют пенсии на основе стажа работы участников и средней заработной платы за определенное количество лет работы. Многие участники также получают корректировки на стоимость жизни, которые помогают поддерживать покупательную способность их пособий при выходе на пенсию. Напротив, в частном секторе, где преобладают планы с установленными взносами (DC) или 401 (k), только 16 процентов работников, занятых полный рабочий день, участвовали в планах DB в 2018 году (20 процентов имели доступ).

Государственные и местные пенсии привлекли большое внимание в последние годы.Неадекватные взносы привели к тому, что пенсионные планы остались недофинансированы как минимум на 1 триллион долларов и, возможно, на целых 3–4 триллиона долларов в зависимости от предположений моделирования.

Все данные взяты из ежегодных или квартальных обследований государственных пенсий Бюро переписи населения США, если не указано иное.

Сколько существует государственных и местных пенсионных планов?

Государственные и местные органы власти спонсируют более 5 500 пенсионных планов. В этих планах участвует почти 21 миллион членов, включая действующих государственных служащих, бывших государственных служащих, получивших пособия, которые они еще не получают, и нынешних пенсионеров.

Пенсионные планы, управляемые на местном уровне, значительно превосходят по численности их государственные аналоги: 5 232 против 297. Однако большинство участников плана (90 процентов) и активы (82 процента) находятся в системах, управляемых государством, отчасти потому, что многие служащие местных органов власти охвачены государственными планами. В 2017 году почти 60 процентов пенсионных взносов местных органов власти направлялось в государственные, а не в местные планы.

Флорида и Гавайи имели один план, управляемый штатом, в 2017 году, в то время как у Массачусетса было больше всего с 14 планами.Что касается планов с местным управлением, в шести штатах не было местных планов в 2017 году, а в восьми штатах было более 100 планов. В 2017 году в Пенсильвании было 1594 плана с местным управлением, что намного больше, чем в любом другом штате.

Активы государственных и местных государственных пенсионных планов в 2017 году составили около 4,0 трлн долларов США. На долю корпоративных акций приходилось две трети активов. Эти инвестиции более рискованны, чем активы с фиксированным доходом, такие как корпоративные облигации, казначейские облигации США и другие ценные бумаги, поддерживаемые федеральными агентствами, хотя они также имеют тенденцию приносить более высокую доходность.Корпоративные акции увеличились как доля пенсионных активов, составляя в среднем примерно 60 процентов от общего объема инвестиций с середины 1990-х годов. В последние годы государственные пенсионные планы также увеличили свои запасы так называемых альтернативных инвестиций — прямых инвестиций, хедж-фондов, недвижимости и товаров, — которые могут принести более высокую прибыль, но также подвергают планы большему риску.

Как финансируются государственные и местные пенсионные планы?

Исторически сложилось так, что государственные и местные органы власти финансировали пенсии из общих доходов на распределительной основе.Штаты и населенные пункты начали предварительное финансирование пенсий в 1970-х и 1980-х годах после того, как несколько частных пенсионных планов потерпели неудачу и Конгресс принял Закон о гарантиях пенсионного дохода сотрудников. Хотя закон не применялся к правительствам штата и местным властям, он требовал от Конгресса отчета о государственных пенсиях, в котором были выявлены недостатки во многих распространенных практиках на уровне штата и на местном уровне.

Сегодня в штатах и ​​населенных пунктах соблюдаются стандарты учета пенсий, установленные Правительственным советом по стандартам бухгалтерского учета (GASB).Стандарты требуют, чтобы пенсионные планы удерживали актуариев для прогнозирования будущих активов и обязательств на основе демографических и экономических предположений. Затем актуарии рассчитывают взносы работодателя, необходимые для покрытия обязательств, понесенных текущими сотрудниками, плюс любые суммы, необходимые для погашения прошлых нефинансируемых обязательств.

Пенсионные планы в настоящее время получают большую часть своего годового дохода от инвестиций, а не от взносов. В 2017 году 69 процентов общих доходов пенсионного плана было получено за счет чистой инвестиционной прибыли, 22 процента поступило от взносов работодателей и 8 процентов поступило от взносов сотрудников.Однако, поскольку доходность инвестиций непостоянна, эти акции сильно меняются с течением времени.

Каков вклад государственных и местных пенсионных планов в пенсионные накопления?

Пенсии органов государственного управления и местного самоуправления важны для общих национальных сбережений, составляя 19 процентов всех активов пенсионных накоплений. Для сравнения, на индивидуальные пенсионные счета, такие как 401 (k) s, приходится 28 процентов активов.

Государственные пенсии особенно важны для 28 процентов государственных и местных государственных служащих, не охваченных системой социального обеспечения.Изначально в систему социального обеспечения не входили сотрудники государственных органов штата и местных органов власти из-за проблем с конституционностью взимания федерального налога на заработную плату с правительств штатов и местных органов власти. Более поздние действия Конгресса позволили сотрудникам зарегистрироваться в системе социального обеспечения, но охват социальным страхованием государственных и местных работников по-прежнему широко варьируется в зависимости от штата: не покрываемые страховкой работники варьируются от 2 процентов в Вермонте до 98 процентов в Огайо.

Как пенсии влияют на государственные и местные бюджеты?

В 2016 финансовом году вклад правительства штата и местного самоуправления составил 4.6 процентов прямых общих расходов на пенсионные системы сотрудников. В эту сумму входят взносы местного правительства, которое управляет системой (т. Е. Доля работодателя местных агентств в взносах за своих сотрудников), взносы других правительств для своих сотрудников в правительство, управляющее системой (т. в качестве работодателей в государственной системе), а также вклад правительства штата в свою собственную систему, будь то для своих сотрудников или от имени местных служащих.

Тем не менее, эти взносы не учитывают необеспеченные будущие обязательства и, таким образом, недооценивают всю пенсионную нагрузку на правительства штата и местные органы власти. Оценки необеспеченных обязательств колеблются от 1 триллиона до 4 триллионов долларов. Различия между этими оценками в основном связаны с разными ставками дисконтирования, используемыми для расчета стоимости будущих обязательств по выплатам.

Текущая стоимость или PV будущих пенсионных обязательств рассчитывается по следующей формуле: PV = FV / (1 + i) n, , где FV — будущая стоимость, n — количество лет. в будущем, а i — ставка дисконтирования.В пенсионных планах традиционно используется ставка дисконтирования, основанная на ожидаемой доходности инвестиций. Однако многие экономисты утверждают, что правильная ставка дисконтирования также должна отражать рискованность обязательств. Поскольку пенсии часто защищены конституцией или иным образом, эти экономисты утверждают, что пенсионные обязательства следует дисконтировать, используя ставку, более близкую к ставке «безрисковых» казначейских облигаций США, а не более высокие ставки, основанные на доходности прошлых инвестиций.

Другие различия связаны с методами актуарной стоимости, используемыми для распределения пособий на прошлые и будущие услуги.Помимо оценки обязательств, планы имеют право на усмотрение в отношении методов амортизации или того, как «растянуть» погашение нефинансируемых обязательств. Раньше планы имели право на усмотрение в отношении сглаживания активов или определения того, как и когда колебания стоимости активов отражались в финансовой отчетности, но теперь GASB требует от них отражать активы по справедливой рыночной стоимости.

Погашение необеспеченных обязательств потребует сочетания реформ (см. Следующий раздел) и увеличения налогов или сокращения расходов. По оценкам исследования Brookings, проведенного в 2016 году, правительствам штатов и местным органам власти потребуется сократить прямые общие расходы 5.7 процентов, чтобы гарантировать, что необеспеченные обязательства по государственным пенсиям не увеличатся — если они не предпримут никаких других действий. Аналогичным образом, в исследовании сообщается, что правительствам штатов и местным органам власти потребуется увеличить общие доходы из собственных источников (налоги, сборы и т. Д.) На 5,3 процента, чтобы закрыть разрыв в пенсионных обязательствах — опять же, если они не предпримут никаких других действий. Обе оценки были национальными и не учитывали большие различия в размерах нефинансируемых пенсий по штатам.

Как государственные и местные органы власти меняют свои пенсионные планы?

Все штаты в последние годы внесли серьезные изменения в свои государственные пенсионные системы, чтобы сократить расходы.Среди наиболее частых реформ — снижение размеров пособий, более длительные периоды наделения прав, повышение возраста и требований к услугам, ограниченная корректировка стоимости жизни и увеличение взносов работодателей и работников. Некоторые правительства также перевели новых сотрудников в планы DC или гибридные планы, сочетающие аспекты планов DB и DC, отчасти потому, что планы DC перекладывают риск с работодателей на сотрудников. Однако государственные служащие оспаривают многие из этих изменений в суде, утверждая, что действия государства и местных органов власти нарушают договорный характер пенсий.

В будущем пенсии, которые и так недофинансируются, могут столкнуться с дополнительным демографическим давлением, поскольку меньше активных работников могут вносить взносы, которые помогают поддерживать выплату пособий нынешним пенсионерам. Согласно переписи населения, во всех государственных и местных органах власти это соотношение в настоящее время составляет 1,35: 1, но есть много различий. Только в Вайоминге в 2017 году на одного пенсионера приходилось более двух активных работников, тогда как на Аляске, в округе Колумбия, Мичигане, Пенсильвании и Западной Вирджинии на каждого пенсионера приходилось менее одного активного работника.

Interactive Data Tools

Public Pension Simulator

Создайте свой собственный пенсионный план

Состояние выхода на пенсию: оценка государственных пенсионных планов Америки

Система запросов данных государственных и местных финансовых инициатив

Дополнительная литература

Оценка вариантов пенсионной реформы с помощью Public Pension Simulator
Ричард У. Джонсон и Оуэн Хаага (2017)

Структуры пенсионного плана до и после принятия Закона о пенсионной защите от 2006 г.
Барбара Бутриция и Кинан Дворак-Фишер (2015)

Отрицательная доходность: как учителя оборачиваются нехваткой государственных пенсий
Чад Олдеман и Ричард У.Джонсон (2015)

Реформа государственных пенсий для лучшего распределения пособий
Ричард У. Джонсон (2015)

Налог на пенсию по штату — Ассоциация пенсионеров государственных служащих

Требования штата Нью-Йорк по налогообложению пенсий

Будет ли ваша пенсия штата Нью-Йорк облагаться налогом, если вы переедете в другой штат?

Если вы планируете переехать в другой штат, вам следует помнить о том, что штаты часто принимают, изменяют и отменяют свои налоговые законы; пожалуйста, свяжитесь с их налоговым агентством самостоятельно, чтобы убедиться в точности информации.Следующая информация о налогообложении была получена с веб-сайтов каждого штата.

Мы также настоятельно рекомендуем вам провести дополнительную подготовку, например обсудить этот вопрос с вашим налоговым консультантом, прежде чем принимать важные решения, которые могут повлиять на налогообложение вашей пенсии и другого пенсионного дохода.

Информация обновлена ​​09.01.2020.

9070 Колорадо

902 902 902 902 902 902 902 902 902 902 902 902 902 902 Мэриленд

01 9027 9070 Да

01 9027 9070

Да

9027 Rhode 9070

Штат Подоходный налог Налог NY
Пенсия
Налог IRC 457 или
Отложенная компенсация.
Tax Social
Security
Комментарии
Alabama Да Нет Да Нет
Alaska Нет Да Да Да Нет
Арканзас Да Да Да Нет
Калифорния

Да Да Да Да Да *
Коннектикут Да Да Да Да *
Да Delaware Да
Расст.Of
Колумбия
Да Да Да Нет
Флорида Нет Нет Нет Нет
Да Да Грузия
Гавайи Да Нет Да * Нет
Айдахо Да Да Да Нет
Нет
Индиана Да Да Да Нет
Айова Да Да Да Нет
902 902 902 902 902 902 902 902 902

Да,
Кентукки Да Да Да Нет
Луизиана Да Да Да Нет
Мэн Да Да Да Нет
Массачусетс Да Да Да Нет
Мичиган Да Да * Да Нет Да *
Миссисипи Да Нет Нет Нет
Миссури Да Да Да Да Да Да *
Небраска Да Да es Да Да *
Невада Нет Нет Нет Нет
Новый
Хэмпшир
Да * Нет Джерси Да Да Да Нет
Нью-Мексико Да Да Да Да *
Нью-Йорк Да Да Да Да Да 90 Нет
Север
Каролина
Да Да Да Нет
Север
Dakota
Да Да 9066 Oh2

Да Да Да Да Нет
Оклахома Да Да Да Нет 9027 1
Орегон Да Да Да Нет
Пенсильвания Да Нет Нет Нет
Да *
Юг
Каролина
Да Да Да Нет
Южная Дакота Нет 66 Нет Нет Нет Нет
Техас Нет Нет Нет Нет
Юта Да Да Да Да Да Да Да Да Да 9027 Да Да Да *
Вирджиния Да Да * Да Нет
Вашингтон Нет Нет Нет Нет
Западная Вирджиния Да Да 9027 Да 9027

Да Да Да Нет
Вайоминг Нет Нет Нет Нет

Выход на пенсию | УСАГов

Определение целевой нормы пенсионных сбережений

Безопасный выход на пенсию — одна из ваших целей, верно? Рабочий лист в этом видео может помочь вам в этом.

При формировании бюджета важно учитывать пенсионные накопления. Вы можете сэкономить через пенсионный план на работе, самостоятельно или и то, и другое. Инструмент целевой нормы пенсионных накоплений поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать каждый год. Чем раньше вы начнете экономить, тем дольше ваши сбережения должны расти.

Рабочий лист поможет вам оценить, какой процент от вашей текущей годовой зарплаты вам следует откладывать. Хотя он не принимает во внимание ваши уникальные обстоятельства, он поможет вам спланировать свои пенсионные цели.

Рабочий лист запрашивает четыре элемента информации:

  1. Количество лет до выхода на пенсию (ваш запланированный пенсионный возраст минус ваш текущий возраст)
  2. Текущая годовая зарплата
  3. Количество лет, которые вы ожидаете провести на пенсии
  4. Текущие сбережения

В таблице предполагается, что вам потребуется возместить около 80 процентов вашего предпенсионного дохода. Пенсионные пособия по социальному обеспечению должны заменить около 40 процентов дохода среднего работника после выхода на пенсию.Остается заменить примерно 40 процентов пенсионными накоплениями. Имейте в виду, что это приблизительная оценка, и вам может потребоваться больше или меньше в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Сколько лет вам осталось до пенсии?

Чем больше у вас лет до выхода на пенсию, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Независимо от вашего возраста, каждые 10 лет, когда вы откладываете откладывание пенсионных накоплений, вам нужно ежемесячно откладывать в 3 раза больше, чтобы наверстать упущенное.

Как долго вы проживете на пенсии?

По текущим оценкам, 65-летний мужчина может рассчитывать прожить около 18 лет после выхода на пенсию, а 65-летняя женщина может прожить около 20 лет, но многие люди живут дольше. Планирование дожить до 90 лет поможет вам не переживать свой доход.

В таблице учтены некоторые факторы, влияющие на ваши пенсионные сбережения. Во-первых, инвестирование — потому что это связано с риском. Во-вторых, инфляция — потому что сегодняшние доллары обычно покупают меньше с каждым годом по мере роста стоимости жизни.Ваша целевая норма сбережений включает любые взносы, которые ваш работодатель вносит в план пенсионных накоплений для вас, например, соответствующий взнос работодателя. Если, например, вы участвуете в плане 401 (k), в котором вы вносите 4 процента своей зарплаты, а ваш работодатель также вносит 4 процента, ваша норма сбережений будет составлять 8 процентов от вашей зарплаты.

Используя таблицу, вы определили свою целевую норму сбережений. Это дает вам приблизительное представление — цель экономии. Некоторые могут столкнуться с более высокими расходами на пенсии из-за личных обстоятельств.Например, если вы или ваш супруг (а) страдаете хроническим заболеванием, вы можете сэкономить больше. У некоторых могут быть другие источники дохода после выхода на пенсию, такие как традиционная пенсия или деньги от продажи дома, что снизит их целевой уровень сбережений.

Если вы в настоящее время не копите эту сумму, не расстраивайтесь. Важно начать экономить — даже небольшую сумму — и увеличивать эту сумму, когда это возможно. Возвращайтесь и время от времени обновляйте этот рабочий лист, чтобы отражать изменения и отслеживать свой прогресс.

Вот несколько советов, как с умом накопить на пенсию:

  • Начни сейчас. Время имеет решающее значение. При необходимости начните с малого.
  • Используйте автоматические удержания из платежной ведомости или текущего счета.
  • Сделайте накопление на пенсию привычкой.
  • Будьте реалистичны в оценке окупаемости инвестиций.
  • Если вы меняете работу, сохраните свои сбережения в плане или перенесите их на другой пенсионный счет.
  • Не окунайтесь в пенсионные накопления раньше срока.
  • Если вы платите кому-то за инвестиционный совет, попросите его письменно подтвердить, что он является «доверенным лицом» — это означает, что он обязан работать в ваших интересах.

Чтобы отслеживать другие ресурсы, которыми вы можете располагать при выходе на пенсию, начните с получения справки о социальном обеспечении и оценки ваших пенсионных пособий на веб-сайте Управления социального обеспечения www.socialsecurity.gov/mystatement.

Интерактивная онлайн-таблица целевой нормы пенсионных накоплений и другие таблицы финансового планирования доступны на веб-сайте EBSA: www.dol.gov/agencies/ebsa. Вы можете сохранить там данные своего рабочего листа, чтобы вы могли вернуться, чтобы обновить их, чтобы отслеживать прогресс или вносить поправки.

Вы можете заказать бесплатную копию публикации Savings Fitness или связаться с консультантом по льготам с вопросами в электронном виде на сайте askebsa.dol.gov или по бесплатному телефону 1-866-444-3272.

Начните сегодня, чтобы обеспечить надежное финансовое будущее!

налогов и ваша пенсия | Офис контролера штата Нью-Йорк

Остерегайтесь мошеннических сообщений, нацеленных на пенсионеров

Мошенники нацеливаются на пенсионеров NYSLRS с помощью текстовых сообщений и других средств связи с просьбой внести платеж для «повышения» пенсионного фонда.Эти мошеннические сообщения , а не приходят от NYSLRS или Управления государственного контролера. Если вы получили такое сообщение, немедленно сообщите об этом в Центр жалоб на Интернет-преступления ФБР по адресу www.ic3.gov или на горячую линию OSC по вопросам мошенничества по телефону 1-888-672-4555. Читать далее.

Обзор

Эта страница поможет вам с множеством вопросов и проблем, связанных с налогами. Вы также можете:


Облагается ли моя пенсия налогом?

Большинство пенсий NYSLRS облагаются федеральным подоходным налогом (хотя некоторые пособия по инвалидности не облагаются налогом).Пенсии NYSLRS не облагаются подоходным налогом штата Нью-Йорк или местным подоходным налогом, но если вы переезжаете в другой штат, этот штат может облагать вашу пенсию налогом. Посетите веб-сайт Ассоциации пенсионеров государственных служащих, чтобы узнать, в каком штате указаны налоговые пенсии.


Информация об удержании федерального налога

Когда вы вышли на пенсию, мы отправили вам форму W-4P (свидетельство об удержании пенсионных или аннуитетных выплат), чтобы вы могли выбрать статус удержания налога, который вам подходит.

Если пенсионер не возвращает заполненную форму W-4P, мы предполагаем, что налоговый статус этого пенсионера состоит в браке с тремя исключениями.Однако вы можете изменить размер удержания в любое время. Если мы не получим вашу форму W-4P вовремя, чтобы скорректировать удержание для платежа за этот месяц, ваши изменения будут применены в следующем месяце.

При отправке формы W-4P вы можете:

  • Выберите количество ваших освобождений;
  • Укажите семейное положение;
  • Сообщите нам, хотите ли вы удерживать федеральный налог; и
  • Сообщите нам, если вы хотите удержать дополнительную сумму.

NYSLRS рассчитает вашу удерживаемую сумму на основе предоставленной вами информации и текущих федеральных налоговых таблиц.Чтобы оценить, сколько будет удерживаться из вашей пенсии каждый месяц, вы можете использовать наш калькулятор удержания федерального налога.


1099-R Информация

К 31 января каждого года мы отправляем формы 1099-R пенсионерам, получающим налогооблагаемую пенсию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *