Как получить ипотеку без официальной работы: Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства и неофициальной работе

Содержание

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства и неофициальной работе

Официальное трудоустройство с записью в трудовой книжке или с оформлением договора — не является в современном мире единственным источником дохода. Человек может обладать платежеспособностью не будучи трудоустроенным, благодаря пассивным источникам дохода. Рассмотрим, могут ли люди, находящиеся в такой ситуации, претендовать на ипотечный банковский кредит и каковы способы подтверждения платежеспособности.

Содержание

Скрыть

  1. Можно ли взять ипотеку без официальной работы?
    1. Как банк относится к таким заемщикам?
      1. Вероятность одобрения заявки без официальной работы
        1. Как повысить?
      2. Как подтвердить платежеспособность без официального трудоустройства?
        1. Как взять ипотеку неработающему студенту или пенсионеру?

          Можно ли взять ипотеку без официальной работы?

          Выдача кредита банком предполагает возврат суммы с начисленными процентами за пользование заемными средствами. Следовательно, требования, выдвигаемые кредитными организациями к заемщикам, такие как:

          1. наличие стабильной хорошо оплачиваемой работы;
          2. владение ценным движимым и недвижимым имуществом;
          3. предоставление поручительства и залогового обеспечения — являются вполне обоснованными.

          Но реалии жизни таковы, что заработок может быть неофициальным:

          • от занятия фрилансом, то есть без зачисления в штат;
          • от сдачи собственности в аренду;
          • от инвестирования.

          Для расширения клиентской базы данной категорией заемщиков, банки разрабатывают гибкие условия для возможности оформления ипотеки без необходимости документального подтверждения официального заработка.

          Как банк относится к таким заемщикам?

          Несмотря на то, что многие заемщики, работающие на себя, имеют доход, значительно превышающий требования банка, они относятся к категории ненадежных, только потому что не имеют возможности представить официально заверенные бумаги. Поэтому, даже если кредитная организация пойдет на выдачу займа, то на самых строгих условиях:

          • процентной ставкой, в несколько раз, превышающей стандартную;
          • с минимальной суммой займа.

          Кредитная комиссия может одобрить ипотеку человеку, который официально не трудоустроен, если он:

          1. Внесет требуемый максимальный взнос по ипотечному кредиту в кассу кредитной организации в день составления договора. Оптимально это 20-25% от общей стоимости приобретаемого жилья, но чем больше взнос, тем меньше требований к формальностям.
          2. Представит поручителей, которые документально подтвердят свою платежеспособность и готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. Чем выше их моральные и материальные возможности, тем выше шансы у заемщика. Требования к поручителям такие же, как и претенденту на получения ипотечного займа:
          3. отсутствие проблем с правоохранительной системой в прошлом и настоящем;
          4. стабильное материальное положение, не отягощенное долговыми обязательствами и наличием иждивенцев;
          5. постоянная регистрация на территории проживания заемщика;
          6. наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.
          7. Готовность кредитуемого предоставить ценное имущество в качестве залога является достаточным аргументом для выдачи кредита вопреки установленным требованиям. Кроме того, что приобретаемое в ипотеку жилье до момента погашения долга будет находиться в распоряжении банка.

          Дополнительной гарантией надежности клиента могут быть:

          • частная и коммерческая недвижимость;
          • земельные участки, предназначенные под строительство или для сельскохозяйственного назначения;
          • автомобили легковые и грузовые, специальная техника;
          • ценные бумаги;
          • ювелирные украшения с драгоценными камнями;
          • бытовая техника и электроника.

          Желательно, чтобы общая стоимость залогового имущества соответствовала сумме кредита, а само имущество было высоколиквидным.

          Вероятность одобрения заявки без официальной работы

          С каждым годом вероятность получения одобрительного решения по заявке заемщика, не имеющего официальной работы, возрастает.

          Как повысить?

          Повысить шанс одобрения можно предоставлением возможно большего подтверждения своего стабильного финансового состояния:

          • владение машиной, гаражом, дачей;
          • проведение отпуска в хороших санаториях и на фешенебельных курортах;
          • наличие положительной кредитной истории;
          • обладание престижной профессией;
          • подтверждение получения высшего образования;
          • активное участие в общественной и социальной жизни.

          Как подтвердить платежеспособность без официального трудоустройства?

          Для того, чтобы подтвердить платежеспособность не обязательно предоставлять справки о получении дохода. Достаточно документов, подтверждающих уровень расходов: договоры купли движимого или недвижимого имущества, оплата коммерческого обучения, выписки по счету с активными поступлениями, наличие вклада в данном банке.

          Такие документы, как гражданский паспорт, свидетельства СНИЛС и ИНН, договор о добровольном медицинском страховании и других видах страхования послужат доказательством благонадежности.

          Как взять ипотеку неработающему студенту или пенсионеру?

          Если для официально неработающих лиц не разработаны специальные программы, то для студентов и пенсионеров, желающих приобрести или улучшить жилищные условия — разработаны.

          Для студентов — граждан РФ, достигших 21-летнего возраста доступна ипотека с отсрочкой платежа на время прохождения обучения. Родители часто являются поручителями при оформлении договора.

          У пенсионеров, не достигших возраста 75 лет, получающих ежемесячно пенсию, которой достаточно на удовлетворение необходимых нужд и погашения кредита, тоже есть возможность участвовать в специальной ипотечной программе. В данном случае совершеннолетние дети возрастного заемщика могут обеспечить гарантию возврата кредита.

          Рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования в таком случае не приходится, банк вынужден страховать собственные финансовые риски путем высокой процентной ставки и небольшим периодом кредитования.

          Как взять ипотеку без официальной работы?

          Ипотека без 2-НДФЛ

          Доход (и стаж на последнем месте работы) подтверждает справка 2-НДФЛ. По этому документу банк судит о платежеспособности клиента, пытаясь таким образом подстраховаться от рисков, связанных с неуплатой по кредиту.

          Однако в банках тоже работают люди, которые прекрасно знают, что далеко не все   потенциальные заёмщики в силу разных причин могут эту справку предоставить. Одни работают «на заказ», по договору подряда без зачисления в штат компании и записи в трудовой книжке. Другие имеют источники пассивного дохода от сдачи жилья или выгодных инвестиций. В большинстве своем банки готовы пойти навстречу таким клиентам и выдать ипотеку без справки 2-НДФЛ.

          Условия по ипотеке без 2-НДФЛ

          Но при одном немаловажном условии – первоначальный взнос в этом случае будет больше. В отдельных случаях он может достигать 50%. Некоторые банки готовы дать ипотеку с первоначальным взносом 20-30%, но в этом случае кредитная ставка будет существенно увеличена.

          Справка:

          Если у вас есть средства на первоначальный взнос свыше 50% от общей суммы кредита, банк, скорее всего, одобрит ипотеку даже без справки 2-НДФЛ. Имеет значение и сумма займа – чем она меньше, тем больше вероятности, что банк выдаст кредит.

          Еще один вариант склонить чашу весов в свою пользу – залог в виде ценного имущества. Это может быть другая недвижимость (частный дом или дача, квартира, гараж, коммерческий объект), автомобиль, ценные бумаги, драгоценные металлы и ювелирные украшения, предметы искусства и т.д.

          Справка:

          Потенциальный заемщик, который не в силах представить справку с работы, но при этом не испытывает материальных затруднений, может подтвердить свою благонадежность другими документами. Это могут быть распискии о получении средств от клиентов, выписка с лицевых банковских счетов с активными поступлениями, договоры аренды (если вы сдаете жилье или другое имущество), справки о получении социальных пособий, декларации о доходах за предыдущие годы.

          Конкретные условия могут зависеть от типа жилья, которое заемщик хочет приобрести в кредит – как правило, ипотеку на новостройки выдают под меньший процент, чем займы на приобретение квартир и домов на вторичном рынке. При этом на покупку жилья у аккредитованных банков застройщиков могут действовать специальные условия.

          Кроме того, надежность заемщика, не имеющего официальной работы, могут подтвердить поручители, которые документально докажут свою платежеспособность и/или готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. При этом требования к поручителям будут такими же, как и к самому заемщику – безупречное прошлое (отсутствие судимостей), стабильное материальное положение, постоянная регистрация на территории проживания заемщика, наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.

          Наличие положительной кредитной истории также может стать дополнительным аргументом в диалоге между потенциальным заемщиком и банком. Если вы уже брали в кредит большую сумму и вовремя вносили платежи, банк может посчитать вас достаточно благонадежным для получения ипотеки без официального трудоустройства. У потенциальных заемщиков с «чистой» кредитной историей шансов на получение ипотеки без справки о доходах намного меньше.

          Ипотека для студентов и пенсионеров

          Студенты (если они являются гражданами РФ, достигшими 21-летнего возраста) могут взять ипотеку с отсрочкой платежа на время обучения. При этом банк, скорее всего, потребует, чтобы поручителями по кредиту выступили родители заемщика или другие лица, готовые подтвердить свою платежеспособность.

          Пенсионеры до75 лет также могут взять ипотеку. Однако размер пенсии должен быть достаточным для погашения платежей – либо придется подтвердить дополнительные доходы. Поручителями в таких случаях чаще всего выступают совершеннолетние дети заемщика.

          Ипотека для самозанятых

          Специальных ипотечных программ для самозанятых граждан ведущими банками страны пока не разработано. Но так как список регионов, в которых введен налог на профессиональный доход, с 1 января 2020 года существенно расширен, такие кредитные продукты могут появиться на рынке уже в ближайшее время. Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить важные новости – мы оперативно рассказываем обо всех главных событиях и трендах в сфере недвижимости!

          Ипотека без справок о доходах

          Ипотека без справки о доходах в банках рассчитана на тех, у кого нет времени собирать большой пакет документов, и тех, кому сложно документально подтвердить высокий уровень прибыли (при отсутствии постоянного места работы, официального трудоустройства и т. п.).

          Ипотека без справок еще называется программой «по двум документам». Первый и главный — это паспорт. Второй либо дополнительно подтверждает личность (водительские права, военный билет, СНИЛС), либо доказывает наличие средств на оплату первого взноса (выписка со счета, жилищный сертификат).

          В связи с повышенным риском для банков условия выдачи ипотеки без подтверждения дохода обычно хуже, чем при ипотеке со стандартным пакетом документов – по срокам, максимальной сумме, размерам первоначального взноса и процентной ставке.

          Сравнить условия в разных банках и выбрать подходящую программу без подтверждения доходов вы можете на сайте Выберу.ру.

          Часто задаваемые вопросы

          Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

          В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

          Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?

          Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

          Что такое онлайн-заявка на ипотеку?

          Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

          Задайте свой вопрос

          Ипотека без официальной работы — это реально

          Сегодня отсутствие официального трудоустройства – не причина откладывать покупку жилья в кредит, как это было раньше. Для срочного решения жилищного вопроса путем ипотеки можно воспользоваться одним из способов, проверенных на практике массой потенциально неблагонадежных, на первый взгляд, заемщиков.

          1 способ: Подтверждение доходов
          Если работодатель готов удостоверить ваш заработок справкой о доходах – это лучший из вариантов. Те, для кого он нереален, могут воспользоваться помощью налоговых органов, запросив справку о доходах в территориальном отделении налоговой службы и предъявив одновременно паспорт заемщика, ИНН и СНИЛС. Кроме этого, индивидуальные предприниматели и люди, имеющие неофициальный заработок, могут использовать для подтверждения своей платежеспособности любые финансовые документы:

          • договоры страхования;
          • ценные бумаги;
          • договоры купли-продажи любых видов имущества;
          • выписки по банковским счетам и вкладам с активными поступлениями;
          • квитанции об оплате обучения и других видов дорогостоящих услуг.

          2 способ. Гарантии поручителей и созаемщиков  
          Самым благонадежным поручителем для банков являются члены семьи заемщика. Если хотя бы один из супругов трудоустроен официально, ипотека становится значительно доступнее. Например, кредит может быть оформлен сразу на обоих супругов. В любом случае доходы партнера непременно будут учитываться при расчете суммы кредита. Поручителями и созаемщиками имеют право быть также родственники и знакомые кредитополучателя, если подтвердят банку свою благонадежность. Для этого необходимо:  

          • официальное трудоустройство, подтвержденное справкой о доходах;
          • прописка в одном населенном пункте с заемщиком;
          • имущество в личном владении;
          • отсутствие судимости;
          • отсутствие обязательств по содержанию иждивенцев.

           Самому заемщику также необходимо ответственно отнестись к выбору поручителя – от этого в многом зависит его будущее. Лучше, если это будет хорошо знакомый, проверенный человек.

          3 способ. Первоначальный взнос
          Готовность внести первоначальный взнос значительно повышает шанс на положительное решение банка о предоставлении ипотечного кредита. Чем весомее этот капитал, тем благонадежнее клиент в глазах кредитора. Если сумма, которую вы готовы внести на старте, находится на минимальном уровне в 20% стоимости жилья, то стоит сразу задуматься о возможностях подтвердить банку свою платежеспособность. Если же сумма значительна, то, возможно, удастся обойтись без этих процедур.

          4 способ. Предоставление залога
          Имущество, которое вы намерены предоставить в качестве обеспечения своей платежеспособности, должно обладать заведомо высокой ликвидностью. Только такой залог интересен банку, особенно если стоимость залогового имущества примерно равна объему кредита. Это, к примеру, такие варианты, как:

          • частная и коммерческая недвижимость; земельный участок;
          • ценные бумаги;
          • ювелирные украшения;
          • драгоценные металлы и камни;
          • автомобиль или другая транспортная единица;
          • сельскохозяйственное оборудование.

           Каждый, кто оформляет ипотечный кредит, должен помнить, что и само приобретаемое жилье будет считаться залоговым имуществом. При нарушении клиентом своих договорных обязательств, банк имеет право конфисковать квартиру для погашения задолженности.

          Кроме документальных и материальных свидетельств платежеспособности и благонадежности клиента, банк обратит внимание и на другие факторы, помогающие составит портрет заемщика. Это уровень образования и карьерный потенциал, отсутствие претензий со стороны правоохранительных органов, социальная активность и уровень личного потребления (отдых, поездки, крупные покупки и т.д.).

          Ипотека иностранным гражданам: особенности ипотеки в России

          Содержание

          1. Можно ли взять ипотеку нерезидентам в РФ?
          2. Какие банки дают ипотеку иностранцам
          3. Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство
          4. Ипотека без вида на жительство для нерезидентов
          5. Требования к заемщику-нерезиденту
          6. Какие документы нужно собрать
          7. Порядок оформления для иностранцев
          8. Как взять ипотеку, если супруг иностранец


          Расскажем о том, как купить жильё в ипотеку для нерезидентов РФ, какие нужны документы и какие требования к нерезидентам предъявляют банки.

          Возможно ли оформление ипотеки иностранцам


          Если у вас нет гражданства РФ, вы всё равно имеете право получить ипотеку в российском банке на покупку жилья на территории России. Основанием для этого служит ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но иметь право и беспрепятственно пользоваться этим правом — разные вещи. На деле банки не горят желанием кредитовать иностранных граждан и на то есть причины. Заёмщик-иностранец может перестать платить по кредиту и уехать из России. При таком исходе на банк ложатся материальные потери (неуплата процентов) и издержки (судебные разбирательства, продажа залогового имущества и т.д.). Иностранному заёмщику нужно быть готовым к тщательной проверке со стороны банка. Вот на что обращают пристальное внимание:

          • уровень официальной зарплаты

          • место работы, репутация работодателя

          • наличие другого имущества на территории России

          • кредитная история

          • семейное положение и гражданство супруга


          Стоит помнить, что документы, подтверждающие занятость и доход, действуют в течение 45 календарных дней. После истечения этого срока банк потребует свежие документы.

          Ипотека без вида на жительство для нерезидентов


          Возможность (хоть и минимальная) получить банковское одобрение сохраняется. Но чтобы заявку рассмотрели, заёмщикам без ВНЖ придётся безоговорочно выполнить ряд требований:

          • Проживать в РФ не менее 183 дней (чем дольше, тем лучше).

          • Работать у российского работодателя не менее 6 месяцев (чем дольше, тем лучше).

          • Без нареканий платить все налоги и сборы.

          • Иметь умеренную закредитованность — не более 40% от общего дохода семьи (чем меньше, тем лучше).

          • Внести первоначальный взнос минимум 40% от стоимости приобретаемого жилья (чем больше, тем лучше).

          • Иметь положительную кредитную историю. Если ранее вообще не было кредитов, это затруднит решение банка дать положительный ответ. Если кредитов было много и с просрочками в платежах, то это послужит веским основанием для отказа в ипотеке

          Важно быть готовыми к тому, что некоторые банки могут предъявить дополнительные условия:

          • Привлечь созаёмщиков с российским гражданством.

          • Увеличить минимальный срок работы на российского работодателя до 3 лет.

          • Снизить предельный срок кредитования до 15 лет

          • Увеличить размер первоначального взноса до 50%

          • На несколько пунктов повысить процентную ставку — самая неприятная и распространённая мера.


          Чтобы увеличить шанс на одобрение ипотеки, лучше позаботиться о получении вида на жительство (ВНЖ).

          Основания для получения вида на жительство в России

          Получить ВНЖ не всегда получается даже у тех, кто подходит под официальные требования. Рассмотрим, какие критерии могут дать шанс на получение вида на жительство в РФ:

          • Вы гражданин Беларуси или Туркменистана.

          • У вас есть разрешение на временное проживание в России.

          • Помимо РВП у вас есть сертификат на госпрограмму по добровольному переселению соотечественников.

          • У вас статус беженца или попросившего временное убежище и сертификат на добровольное переселение.

          • У вас статус политического беженца.

          • Вы документально признаны официальным носителем русского языка.

          • Вы специалист с высокой квалификацией и принадлежите к семье высококвалифицированного специалиста.

          • У вас ранее было право на российское гражданство, но вы от него отказались, или гражданство РФ у вас было прекращено.

          • Вы признаны недееспособным, а ваш опекун или помощник имеет российское гражданство или ВНЖ.

          Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство


          Если у вас есть вид на жительство в России, то взять ипотеку становится проще. Это обстоятельство почти уравнивает вас в правах с резидентами РФ. Вы можете законно работать в России, платить налоги, получать льготы, подтвердить занятость и доход. Большинство банков лояльно относятся к иностранцам с ВНЖ, поэтому не предъявляют к заявителю сверхъестественных требований и дают нормальные ипотечные условия. Какой пакет документов стоит приготовить, чтобы подать успешную заявку на кредит:

          • Паспорт с нотариальным переводом.

          • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ.

          • Доказательство длительного проживания на территории России.

          • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).

          • Документы на право владения иной недвижимостью (если она имеется в собственности)

          • Диплом о получении образования.

          • РВП

          • Банковская выписка по личным счетам.

          Какие банки дают ипотеку иностранцам


          Для иностранцев выбор кредитных организаций сильно ограничен. Лояльными можно назвать лишь несколько банков, готовых сотрудничать с иностранцами по вопросу жилищного кредитования.

          Росбанк


          Гражданство не имеет значения Льготы для граждан СНГ Алгоритм оформления ипотечного займа такой же, как для граждан РФ.

          ВТБ


          Гражданство не имеет значения Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

          Райффайзенбанк


          Гражданство не имеет значения Место работы обязательно на территории Российской Федерации.

          Кубань Кредит


          Гражданство не имеет значения Допускает возраст заёмщика 80 лет на момент окончания срока ипотеки.

          Хоум Кредит (ХКФ Банк)


          Гражданство не имеет значения.

          Альфа-банк


          Гражданство Украина, Республика Беларусь Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

          Сбербанк


          Не выдаёт ипотечные займы иностранцам, требует исключительно российское гражданство. Можно рассчитывать только на потребкредит.

          Законодательная база


          ФЗ №102 регулирует правовые отношения между кредитными организациями и гражданами. Закон не ограничивает права иностранных граждан на получение ипотечного займа в российском банке для приобретения жилья на территории РФ. Но каждый отдельно взятый банк вправе устанавливать собственную кредитную политику, которая может исключать выдачу кредитов лицам без российского гражданства — и с  этим ничего не поделаешь.

          Основные требования к заёмщику-нерезиденту


          К иностранным претендентам на ипотеку базовые требования почти такие же, как к россиянам. Рассмотрим список, которому нужно соответствовать:

          • Возраст на момент подачи заявки не меньше 21 года. Хотя некоторые банки, например «Кубань Кредит», разрешают вступать в кредитные обязательства лицам, достигшим 18 лет.

          • Возраст к дате истечения срока ипотеки не должен превышать 80 лет, но многие банки снижают его до 65 лет.

          • Достаточный уровень дохода: ипотечный платёж «съедает» не более 40% ежемесячной зарплаты.

          • Незапятнанная кредитная история (нет просрочек по платежам).

          • Готовность оплатить пакет страхования жизни и объекта недвижимости.

          • Готовность привлечь созаёмщиков, подходящих под такие же требования.

          Какие документы нужно собрать


          Перед подачей анкеты подготовьте минимальный пакет документов.

          • Паспорт с нотариальным переводом;

          • Документ, подтверждающий право пребывания в России: ВНЖ/РВП/карта мигранта/въездная виза;

          • Подтверждение регистрации;

          • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ;

          • Документальное подтверждение длительного проживания на территории России;

          • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).

          Как оформить ипотеку иностранцу — пошаговая инструкция

          • Иностранные граждане заключают ипотечные сделки в России почти по тому же алгоритму, что и россияне. Вам предстоит следующий порядок оформления:

          • Изучить кредитные предложения банков, которые работают с иностранцами. Рассчитать платежи на ипотечном калькуляторе на сайте банка. Выбрать одну или ряд кредитных организаций, условия которых вам подходят.

          • Уточнить у выбранного банка, какие именно документы нужны. И собрать их заранее, потому что для подготовки некоторых справок может потребоваться время. И не забывайте, что документы действительны не дольше 45 календарных дней.

          • Через сайт или в банковском отделении подать заявку на ипотеку и передать собранные документы. Многие банки на первичном этапе принимают документы в электронном виде (сканы или фото) — так можно обойтись без посещения отделения.

          • Ожидать решения. Так как данные заёмщиков-нерезидентов рассматривают досконально, принятие решения может занять до 3 недель. Если у вас попросят дополнительные справки, не стоит медлить с их подготовкой.

          • Если вы получите согласие на сделку, то вам предстоит подобрать объект недвижимости под одобренную вам сумму. Сведения об объекте (отчёт об оценке) нужно передать в банк.
          • С вами согласуют день подписания кредитного договора. В назначенный день нужно принести с собой оригиналы всех требуемых банком документов.

          • В день подписания кредитного договора предстоит внести всю сумму первоначального взноса. Часто банки просят передавать деньги в кассу в наличной форме, поэтому заранее уточните  этот вопрос в банке.

          После всех этапов подписанный договор зарегистрируют в МФЦ. Продавец недвижимости получает оставшуюся сумму денег от банка. Вы становитесь собственником недвижимости, на которой обременение в пользу банка вплоть до погашения долга.

          Когда возможен отказ?


          Сделка может не состояться по двум основным причинам — не выполнены требования к заёмщику или к объекту. В случае с объектом всё легко поправимо, если вы сделаете выбор в пользу другой квартиры/дома. Чёткие требования к объекту всегда можно уточнить в банке. Ситуация сложнее, если что-то не так с вашими документами. Причин может быть уйма, и банк не всегда аргументирует отказ, потому что имеет право не делиться этой информацией. Но бывают случаи, когда причины озвучивают и потенциальный заёмщик ещё может исправить положение — донести корректные документы.

          Причины отказа


          Рассмотрим возможные причины, которые относятся к объекту недвижимости:

          • Выбранное жильё стоит в плане на снос или в программе реновации.

          • Здание изношено на 65% и более.

          • Объект не подключен к канализации, нет водоснабжения.

          • В квартире сделана нелегальная перепланировка.


          Рассмотрим причины, которые относятся к заёмщику:

          • Не подходит возраст для кредитования.

          • Просрочен ВНЖ.

          • Низкий уровень дохода для запрашиваемой суммы кредита.

          • Неофициальное трудоустройство.

          • Короткий стаж на последнем месте работы.

          • Плохая кредитная история или полное её отсутствие.

          Что такое вид на жительство


          Если вы намерены долгое время находиться в России и официально здесь работать, то необходимо оформить ВНЖ. Этот документ говорит о том, что у вас есть законное право пребывания на территории РФ, и вас не могут просто так выдворить из страны. Вид на жительство даёт иностранцу самое главное — без проблем проживать на территории Российской Федерации длительное время и менять место жительства по собственному усмотрению.

          Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

          • Бесплатное медобслуживание, бесплатное образование, пенсия, социальные программы и льготы.

          • Возможность устроиться на работу в любой точке страны.

          • Возможность без трудностей покидать Россию и возвращаться обратно.

          • Право покупать недвижимость и оформлять право собственности.

          • Право делать приглашения для въезда в РФ членов своей семьи — граждан другой страны.

          • Право избирать кандидатов в органы местного самоуправления и выдвигать собственную кандидатуру.

          С видом на жительство гораздо проще начинать процедуру оформления гражданства.

          Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в России?


          Да, нерезидент с ВНЖ имеет право рассчитывать на ипотечный займ с целью приобретения жилой недвижимости. Российское законодательство этого не запрещает. Шансов получить ипотеку при наличии ВНЖ существенно больше, чем при отсутствии этого важного документа. Поэтому лучше заранее оформить вид на жительство, а уже затем подавать на ипотеку.

          Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец


          Женатые заёмщики более привлекательны для банкиров, чем холостые. Если семья покупает жильё, и один из заёмщиков гражданин РФ, то вероятность одобрения выше, чем в ситуации, когда оба супруга поданные другой страны. Вариантов оформления займа может быть несколько:

          • Второй супруг созаёмщиком не выступает — предпочтительный вариант. Приоритетный вариант, если оформлять ипотеку на супруга гражданина России. Такая схема возможна, если есть брачный договор. Квартира оформляется только на одного супруга, который и будет выплачивать долг. Второй супруг к займу отношения не имеет и претендовать на недвижимость не в праве.

          • Созаёмщики, но ответственность только на одном — подходящий вариант. Квартира оформляется на обоих, но ипотечную нагрузку может взять только один из супругов. Хорошо, если это будет супруг-россиянин. Тогда доходы супруга-иностранца не будут учитываться, но его кредитную историю банк всё равно проверит. Стоит помнить, что в случае развода все права на имущество останутся у того, на кого была оформлена ипотека.

          • Созаёмщики с равной ответственностью — наименее желательный вариант. Если пара получает высокий общий доход и может взять ипотеку совместно как созаёмщики — долговая нагрузка и ответственность ляжет на обоих супругов. Ситуация менее выигрышная, чем первые два варианта, но всё же лучше, чем когда ипотеку берёт холостой иностранец.


          Можно использовать для покупки жилья маткапитал, если мать и ребенок граждане РФ. Гражданство отца в данном случае никак не препятствует получению сертификата и направления его на погашение ипотеки.

          ЖК «Новый город» г. Тверь

          Чтобы купить квартиру в ипотеку, не нужно терять много времени и сил на посещение банков и подготовку большого количества документов. Вам достаточно обратиться за консультацией к нам!

          Специалист по ипотечному кредитованию в офисе компании подберет лучшую программу от ведущих банков и правильно сформирует заявку на ипотеку
          Подача документов в режиме онлайн — останется только приехать в банк на подписание ипотечного договора
          Быстрое рассмотрение заявки, благодаря долгосрочным отношениям с банками
          Электронная регистрация сделки


          Подбор ипотечной программы:

          • Военная ипотека
          • Ипотека с государственной поддержкой от 4,5% годовых
          • Материнский капитал в качестве первоначального взноса или в счет досрочного погашения кредита
          • Ипотека без первоначального взноса
          • Ипотека по 2-м документам
          • Государственный жилищный сертификат

          Часто задаваемые вопросы и ответы:

          Какие документы нужны для оформления ипотеки?
          Для получения ипотечного кредита Заемщику нужно будет предоставить следующие документы:
          — Паспорт
          — Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах).
          — Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ.
          — Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
          — СНИЛС

          Какой стаж работы необходим для оформления ипотеки?
          Для оформления заявки от лиц, работающих по найму, необходим общий стаж работы не менее 1 года, при этом на последнем месте работы стаж должен быть не менее 3 месяца при отсутствии испытательного срока, но желательно отработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев, тогда выбор банков будет шире. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса срок деятельности должен быть не менее 1 года.

          Можно ли получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой?
          Есть несколько вариантов:
          Можно предоставить справку по форме банка, в случае, если на предприятии не вся зарплата выплачивается работникам в виде официального заработка, облагаемого подоходным налогом, или привлечь платежеспособного поручителя. Обычно такими поручителями становятся близкие друзья, либо родственники.

          Какие шансы на одобрение?
          Шансы клиентов на одобрение ипотечного кредита через нашу компанию увеличиваются во много раз. Как это получается? Все просто — компания сотрудничает с банками-партнерами. Подавая документы в несколько банков, мы экономим ваше время и увеличиваем процент одобрения.

          На какой срок лучше брать ипотеку?
          При выборе срока кредита самое главное правило — комфортный ежемесячный платеж, не на пределе возможностей. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж.

          Есть ли возможность досрочного погашения ипотеки?
          Досрочное погашение ипотечного кредита возможно в любое время без дополнительных комиссий. При этом можно как погасить кредит полностью, так и частично, уменьшая либо платеж по кредиту, либо срок.

          Я — пенсионер и не работаю, есть ли смысл подавать документы в банки?
          Неработающий пенсионер может оформить ипотечный кредит в Сбербанке. При этом срок кредитования будет ограничен 75-летним возрастом. Сумма кредита в этом случае будет зависеть от возможного срока кредита (то есть от возраста на момент подачи заявки), от размера пенсионных поступлений, а также от возможного дополнительного дохода, который Сбербанк тоже учитывает при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

          Какие банки в Казахстане дают ипотеку без первого взноса?

          Согласно данным мониторинга портала Homsters.kz ипотека без первоначального взноса в тенге доступна в 8 банках Казахстана. Однако должно быть соблюдено одно условие – необходимо оформить залог, подтверждающий наличие у заемщика недвижимого имущества. Т.е. ипотечное кредитование без первоначального взноса доступно тем, кто можете заложить в банк другую недвижимость. Стоимость указанного объекта и будет покрывать необходимую сумму для первого взноса.

          Условия ипотечного кредитования

          Рассмотрим подробно, какие же условия предлагают казахстанские банки. Народный банк Казахстана готов предложить кредит до 30 лет, при этом процентная ставка составит от 14%. Сбербанк кредитует население сроком до 20 лет, ставка по кредиту – от 14,6. Также небольшая ставка вознаграждения у Евразийского банка – от 13%, сроки – до 20 лет. Ипотека без первоначального взноса в Казахстане от Банка ЦентрКредит может быть оформлена до 15 лет, процент составит от 16,5. В Bank RBK граждане могут выплачивать кредит до 10 лет при процентной ставке от 19%. На такую же ставку можно рассчитывать в Qazaq банке, однако сумму долга можно выплачивать до 15 лет.

          Ипотекой без первоначального взноса можно воспользоваться в ForteBank сроком до 15 лет, ставка вознаграждения за кредит составит от 21,5%. Также население может обратиться в Цеснабанк, который предлагает кредитование недвижимости по предложенной схеме на 10 лет, процент вознаграждения – от 20,5%. Данная информация доступна на официальных сайтах, ее также можно узнать от сотрудников перечисленных банков – например, позвонив в call-центр.

          Предлагают ли банки ипотеку без первоначального взноса в Казахстане

          Сложности оформления ипотеки в Алматы и других городах

          Оформить квартиру в рассрочку в Астане без первоначального взноса в других банках оказывается более проблематично. Многие финансовые учреждения, учитывая нестабильность экономики в стране, увеличение количества проблемных займов, риски в валютных операциях стали пересматривать свое лояльное отношение к ипотечному кредитованию объектов недвижимости. Например, Нурбанк, Эксимбанк, Банк Астаны, Tengri Bank, КЗИ Банк, Банк Kassa Nova приостановили выдачу ипотечных займов.

          Некоторые банковские организации предоставляют такое кредитование жилья лишь гражданам, которые постоянно получают зарплату в этом банке или только на конкретный жилой комплекс. Например, ипотека в Астане без первоначального взноса от АзияКредит Банке доступна лишь на один ЖК. Ипотека без первоначального взноса Алматы может быть оформлена в других банках по зарплатным проектам, однако работники финансовых учреждений могут оформить договор ипотечного кредитования лишь тем гражданам, у которых ежемесячных доход выше среднего по стране.

          Государственная политика ипотечного кредитования

          Благодаря тому, что с 1 января 2016 вступили в силу правки в законодательство, интересы заемщиков стали более защищенными. Например, валютное ипотечное кредитование в Костанае, Алматы, Астане и других городах может быть оформлено только на лицо, которое официально получает заработную плату в валюте. Также банки не могут самовольно сменить условия договора, если они направлены на ухудшение положения заемщика. Также закон регулирует положение об очередности погашения составляющих долга – сначала заемщик должен погасить основную сумму (автокредита Алматы без первоначального взноса), после чего накопившиеся проценты и возможные штрафы.

          Как получить ипотеку при новой работе

          Если вы собираетесь принять отличное предложение о работе, но при этом хотите получить низкую ставку по ипотеке для покупки дома, есть хорошие новости: вы можете сделать и то, и другое. Ипотечные кредиторы предлагают гибкость, когда дело доходит до получения ипотечной ссуды с новой работой, но вам нужно знать правила, прежде чем заполнять заявку на ссуду.

          Могу ли я получить ипотеку при новой работе?

          Да, но вам потребуется предоставить дополнительную документацию и пояснительное письмо по ипотеке.В некоторых случаях смена работы до закрытия кредита может фактически задержать или саботировать одобрение кредита.
          Кредиторы обеспокоены тремя ключевыми вещами, когда речь идет о вашем доходе для утверждения ипотеки:

          1. Насколько стабильно. Кредиторы оценивают вашу способность выплатить ссуду, рассматривая ваш последний двухлетний стаж работы в качестве ориентира для утверждения.
          2. Как это предсказуемо. Почасовая оплата или полная занятость является примером предсказуемого дохода.Поскольку бонусы, комиссионные и сверхурочная оплата обычно не гарантируются, доход может варьироваться, что может повлиять на вашу способность выплатить ипотечный кредит.
          3. Сколько у вас долга по сравнению с вашим доходом. Кредиторы делят ваш общий ежемесячный долг на ваш ежемесячный валовой доход, чтобы определить отношение долга к доходу (DTI). Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует максимальный коэффициент DTI на уровне 43%, однако некоторые программы кредитования могут допускать более высокие процентные ставки в определенных сценариях.

          Допустимые сценарии смены работы

          Будет легче получить ипотеку при новой работе, если вы:

          • Заняли должность в той области, в которой проработали два года или более. Кредиторы меньше беспокоятся, если вы начинаете новую должность в области, в которой у вас есть опыт, особенно если вы зарабатываете больше или берете на себя роль более высокого уровня.
          • Недавно закончили училище. Выписки из вашего колледжа и степень могут быть запрошены как свидетельство того, что вы сосредоточены на определенной области работы для новой работы, и использоваться вместо опыта работы.
          • Иметь соответствующий сертификат или обучение в профессиональном училище. Повышение квалификации или сертификация в сфере торговли может дать вам более высокий потенциал заработка, что положительно в глазах кредитора.
          • Недавно уволились из армии. Ветераны, которые могут показать, что их новые должностные обязанности связаны с их военной службой, могут иметь право на получение ссуды, гарантированной Министерством по делам ветеранов США (VA).
          • Получите письмо-предложение с датой начала и ставкой заработной платы. Как только работодатель письменно укажет вашу ставку заработной платы и дату начала, вы можете быть одобрены для получения «ипотечного письма с предложением». Уловка: ваша дата начала должна быть в пределах от 60 до 90 дней после закрытия.

          Неприемлемые сценарии смены дохода и работы

          Вам могут отказать в ипотеке или потребовать преодолеть больше препятствий, если:

          • Вы перешли на комиссионный доход. Поскольку для прохождения квалификации вам необходимо документально подтвердить комиссионный доход на сумму не менее 12–24 месяцев, лучше не переходить на работу с комиссией, пока вы не подадите заявку на жилищный кредит.
          • Вы пытаетесь получить квалификацию с недавним бонусным доходом. Кредиторы обычно хотят видеть историю получения бонусного дохода за два года, чтобы его подсчитать.
          • Ваш доход в основном связан с выплатой сверхурочных в последнее время. Если ваш работодатель не заявит в письменной форме, что оплата сверхурочной работы гарантирована, вы не сможете использовать ее для получения права до тех пор, пока не получите ее в течение двух лет.
          • Ваша новая должность основана на контрактной или суточной оплате. Доход, основанный на краткосрочных контрактах или работе на рабочем месте, обычно неприемлем, если вы не получали его в течение года или двух.

          Подача заявки на ипотеку с новой работой

          В таблице ниже представлена ​​разбивка по занятости и особым условиям, которые вам нужно будет выполнить, когда вы получаете ипотечный кредит на новую работу.

          Вид займа Тип подтверждения занятости Требования к трудоустройству Особые условия
          Обычный заем Подписанное предложение о трудоустройстве Дата начала должна быть не позднее, чем через 90 дней после даты закрытия.

          Без непредвиденных расходов

          Только покупка

          Основное место жительства

          Комнатный дом

          Несемейный работодатель

          Базового дохода достаточно для получения кредита

          Денежные резервы для покрытия ежемесячной задолженности до даты начала работы

          Кредит Федерального управления жилищного строительства (FHA) Подписанное предложение о трудоустройстве Работа должна начаться в течение 60 дней с даты закрытия Денежные резервы для покрытия ежемесячной задолженности до даты начала работы

          Почему важны резервы наличности при смене места работы

          Денежные резервы — это средства, которые можно быстро конвертировать в «наличные», например, остаток на текущем или сберегательном счете.Чтобы иметь право на получение ипотечной ссуды до того, как вы получите квитанцию ​​о заработной плате на новой работе, вам нужно будет показать, что у вас достаточно резервов для покрытия ваших платежей по ипотеке и других ежемесячных обязательств. Обычные кредиторы также просят дополнительную одномесячную подушку для платежей.

          Документы, которые вам понадобятся для предложения ипотечного письма

          Хотя документы о доходах могут отличаться от кредитора к кредитору, обычно вам понадобятся следующие документы, когда вы получаете ипотеку с новой работой.

          1. Заключенный трудовой договор. Кредиторы примут предложение о работе только в том случае, если оно подписано и датировано как вами, так и вашим работодателем.
          2. Доказательство временного дохода. Если ваша текущая работа заканчивается раньше, чем начинается новая, предоставьте последнюю квитанцию ​​о заработной плате.
          3. Выписки с банковского счета, подтверждающие наличие денежных резервов. Когда между датой начала вашей новой работы и закрытием ссуды проходит значительный промежуток времени, кредиторы могут запросить выписки по счету за 60 дней, чтобы доказать, что у вас достаточно денег для покрытия платежей по ипотеке и других ежемесячных долгов.
          4. Трудоустройство. Укажите начало и даты в заявке на получение кредита для всех рабочих мест, на которых вы работали за последние два года, чтобы задокументировать историю работы по жилищному кредиту. Если вы не работали, но прошли обучение или образование, связанное с вашей новой работой, имейте под рукой копии транскриптов, ученых степеней или свидетельств об окончании.

          Часто задаваемые вопросы о получении ипотеки при новой работе

          Могу ли я получить ипотечный кредит, если я работаю не по найму менее одного года?

          №Заемщики, недавно работающие не по найму, должны подтвердить доход с помощью налоговых деклараций за один-два года.

          Что делать, если работодатель отказывается подтвердить работу для получения ипотечной ссуды?

          К сожалению, вы не получите одобрения на получение ипотечной ссуды, если ваш кредитор не сможет подтвердить вашу работу у работодателей, которые вы указали в своем заявлении.

          Что я должен написать в качестве причины смены работы?

          Кредиторы обычно хотят удостовериться, что новая должность продвигается по службе, обеспечивает более высокую оплату и / или льготы, чем ваша текущая работа, или лучше соответствует новым навыкам, которые вы приобрели.

          Можно ли получить ссуду по письму-предложению?

          Да, если работа начинается в соответствии с указаниями, изложенными выше. Однако письмо с предложением должно быть подписано и датировано; первоначальное предложение никуда не годится.

          Могу ли я получить ипотеку при работе по контракту?

          Может быть, если вы работаете в сфере с профсоюзом, который может предоставить доказательства вашей текущей работы, а также подтвердить вероятность продления контракта.

          Могу ли я получить ипотеку без работы?

          Да.Существуют ипотечные кредиты без подтверждения дохода, которые позволяют вам использовать активы или банковские выписки, чтобы доказать, что у вас есть денежный поток для погашения ссуды. Однако для участия в программе вам потребуется более высокая сумма первоначального взноса, а также более высокая процентная ставка и более высокий платеж.

          7 секретов получения ипотеки без постоянной работы — Bree & Associates

          Мы стремимся уважать ваше право на неприкосновенность частной жизни и защищать ваши
          информация, когда вы посещаете или пользуетесь нашими услугами.

          Эта политика конфиденциальности также описывает доступные вам варианты использования вашей личной информации.
          и как вы можете получить доступ к этой информации и обновить ее.

          Мы хотим, чтобы вы понимали, какую информацию о вас мы собираем, как
          мы используем его и меры, которые у нас есть для его защиты. Настоящая Политика конфиденциальности применяется к собранной информации.
          через этот веб-сайт и иным образом. Использование вами этого веб-сайта и наших услуг, а также любые споры, возникающие в связи с этим,
          регулируется настоящей Политикой конфиденциальности, а также Условиями использования и всеми положениями о разрешении споров, включая
          арбитраж, ограничение убытков и выбор права.

          Этот веб-сайт предназначен для широкой аудитории, и мы сознательно не собираем личную информацию от
          детям до 13 лет.

          Если у вас есть вопросы или опасения относительно этой политики, вы должны сначала связаться с нашим
          веб-сайт и поставщик рекламы по адресу [email protected]

          1. Сбор и использование вашей личной информации
          Мы собираем личную информацию от вас только тогда, когда вы добровольно отправляете ее, чтобы получить определенные
          информация, включая, помимо прочего, (A) запросы на получение дополнительной информации о наших программах; (B) запросы к
          свяжитесь с нами; и (C) запросы на передачу вашей информации одному из наших аффилированных лиц.

          Мы соблюдаем все запросы и настройки «не отслеживать». Если вы используете какие-либо сигналы или другие механизмы, обеспечивающие
          у вас есть возможность выбора в отношении сбора личной информации о вашем
          онлайн-активности с течением времени и на сторонних веб-сайтах или онлайн-сервисах, мы не будем пытаться отменять
          такие сигналы или механизмы, а также мы не будем отслеживать использование вами каких-либо таких сигналов или механизмов. Когда вы используете наш веб-сайт,
          никакие другие стороны не могут собирать личную информацию о ваших действиях в Интернете с течением времени и
          разные сайты.Ваш выбор указывается вашими настройками в вашем веб-браузере. Индикация «не отслеживать»
          отправка из вашего веб-браузера приведет к тому, что любая отслеживающая активность (например, отслеживающие файлы cookie) на веб-сайте будет
          программно отключен.

          Мы собираем от вас следующую личную информацию:

          • Контактная информация, такая как имя, адрес электронной почты, почтовый адрес и номер телефона

          Мы используем эту информацию, чтобы:

          • Отправьте запрашиваемую информацию о продукте или услуге
          • Отвечать на запросы в службу поддержки
          • Администрирование учетной записи
          • Отправьте вам информационный бюллетень
          • Отправлять вам маркетинговые сообщения
          • Улучшение нашего веб-сайта и маркетинговых усилий
          • Проведение исследований и анализа
          • Отображение контента в соответствии с вашими интересами

          Нажимая кнопку «Отправить», вы соглашаетесь на передачу нам вашей информации и на то, чтобы мы связались с вами через
          телефон, мобильный телефон (в том числе с помощью автоматического набора, текстовых SMS / MMS или предварительно записанных сообщений) и / или
          по электронной почте, даже если ваш номер телефона указан в корпоративном, государственном или национальном реестре запрещенных звонков, и вы соглашаетесь
          к нашей Политике конфиденциальности.
          Специальное уведомление для жителей Калифорнии. Если вы проживаете в Калифорнии, в дополнение к изложенным правам
          в этой Политике конфиденциальности:

          1. Мы не будем передавать какую-либо личную информацию о вас в объеме, запрещенном действующим законодательством штата Калифорния или
          в той степени, в которой ваше предварительное согласие на передачу требуется в соответствии с действующим законодательством штата Калифорния; а также

          2. Вы имеете право запросить у нас информацию о том, каким образом мы разделяем определенные категории
          информацию, передаваемую третьим лицам для целей прямого маркетинга.Закон Калифорнии дает вам право отправлять нам
          запрос по указанному адресу на получение следующей информации

          • 1.1. категории информации, которую мы раскрыли третьим сторонам для целей прямого маркетинга во время
            предыдущий календарный год
          • 1.2. имена и адреса третьих лиц, получивших эту информацию; а также
          • 1.3. если характер бизнеса третьей стороны не может быть определен по их названию, примеры
            продаваемые товары или услуги.

          Права пользователей

          Мы принимаем это Уведомление в соответствии с Законом Калифорнии о конфиденциальности потребителей от 2018 года (CCPA). Любые термины, определенные в
          CCPA имеет то же значение при использовании в этом Уведомлении.
          Пользователи могут осуществлять определенные права в отношении своих Данных, обрабатываемых Владельцем.
          В частности, Пользователи имеют право делать следующее:

          • Отозвать свое согласие в любое время. Пользователи имеют право отозвать согласие, если они
            ранее дали согласие на обработку
            своих Персональных данных.
          • Возражать против обработки своих Данных. Пользователи имеют право возражать против обработки
            их Данные, если обработка осуществляется на законном
            кроме согласия. Более подробная информация представлена ​​в соответствующем разделе ниже.
          • Доступ к их данным. Пользователи имеют право узнать, обрабатываются ли Данные Владельцем,
            получить раскрытие в отношении определенных
            аспекты обработки и получить копию обрабатываемых Данных.
          • Проверить и найти исправление. Пользователи имеют право проверять точность своих Данных.
            и попросите обновить или исправить.
          • Ограничить обработку своих Данных. Ограничить обработку своих Данных. У пользователей есть
            право при определенных обстоятельствах ограничивать
            обработка их Данных. В этом случае Владелец не будет обрабатывать свои Данные для каких-либо целей, кроме
            хранение его.
          • Удалить или иным образом удалить свои личные данные. Пользователи имеют право в соответствии с
            при определенных обстоятельствах, чтобы получить удаление своих Данных от Владельца.
          • Получить свои данные и передать их другому контроллеру. Пользователи имеют право
            получать свои Данные в структурированном, широко используемом и машиночитаемом формате и,
            если это технически возможно, передать его другому контроллеру без каких-либо препятствий. Этот
            положение применимо при условии, что Данные обрабатываются автоматизированными средствами и что обработка
            на основании согласия Пользователя, по контракту, участником которого является Пользователь, или по преддоговору
            свои обязательства.
          • Подать жалобу. Пользователи имеют право предъявить претензию до своих компетентных данных
            орган защиты.

          Подробная информация о праве на возражение против обработки

          Если Персональные данные обрабатываются в общественных интересах, при осуществлении официальных полномочий, возложенных на
          Владелец или в целях законных интересов, преследуемых Владельцем, Пользователи могут возражать против такой обработки
          предоставление основания, связанного с их конкретной ситуацией, для обоснования возражения.

          Пользователи должны знать, что, однако, если их Персональные данные будут обрабатываться в целях прямого маркетинга, они могут
          возражать против такой обработки в любое время без объяснения причин. Узнать, является ли Владелец
          обработки Персональных данных в целях прямого маркетинга, Пользователи могут обратиться к соответствующим разделам настоящего
          документ.

          Как воспользоваться этими правами

          Любые запросы на осуществление прав пользователя могут быть направлены Владельцу через контактную информацию, указанную в этом
          документ.Эти запросы могут быть выполнены бесплатно и будут рассмотрены Владельцем как можно раньше.
          и всегда в течение одного месяца.

          Мы можем предоставить эту информацию в стандартном формате, который не подходит для вас. Указанный адрес электронной почты
          для этих запросов — [email protected]

          Согласие на получение электронных писем, автоматический набор и автоматические текстовые сообщения:

          Регистрируясь, вы даете нам и нашим профессиональным клиентам и рекламодателям разрешение связаться с нами.
          вам через текстовое сообщение, электронную почту или по телефону, используя адрес электронной почты и / или номер телефона, которые вы предоставили
          во время процесса регистрации.Такой контакт может время от времени включать попытки связаться с вами через
          технология автоматического набора или автоматического набора текстовых сообщений. Вы можете отказаться от получения этих форм связи,
          отказ от подписки на электронные письма или текстовые сообщения STOP в ответ на одно из наших текстовых сообщений. Там есть
          мы или рекламодатели не взимаем плату за получение текстовых сообщений, однако ваши
          поставщик услуг мобильной связи может взимать с вас плату за отправку и / или получение текстовых сообщений и эфирное время, а также за любые
          другие стандартные действующие тарифы, взимаемые вашим оператором мобильной связи.

          Обмен информацией

          Мы поделимся вашей личной информацией с третьими сторонами, в том числе с одним из участвующих кредиторов
          связанные с этим сайтом, только способами, описанными в этом Заявлении о конфиденциальности. Мы можем предоставить вам
          личная информация для компаний, которые предоставляют услуги, чтобы помочь нам в нашей деловой деятельности, например, предлагая
          обслуживание клиентов. Эти компании имеют право использовать вашу личную информацию, если это необходимо для ее предоставления.
          услуги вам.
          Мы также можем раскрыть вашу личную информацию:

          • В соответствии с требованиями закона, например, в соответствии с повесткой в ​​суд или аналогичным судебным процессом.
          • Когда мы добросовестно считаем, что раскрытие информации необходимо для защиты наших прав, вашей безопасности или
            безопасность других, расследование мошенничества или ответ на правительственный запрос,
          • Любой третьей стороне с вашего предварительного согласия на это.
          • Мы можем передавать вашу личную информацию другим компаниям, чтобы они могли продавать свои продукты или услуги.
            тебе. Если вы не хотите, чтобы мы передавали вашу личную информацию этим компаниям, свяжитесь с нашим веб-сайтом.
            поставщик и поставщик рекламы по адресу [email protected]

          Файлы cookie и другие технологии отслеживания

          Мы можем использовать файлы cookie, например, для отслеживания ваших предпочтений и информации профиля.Файлы cookie также используются
          для сбора общей статистической информации об использовании и объеме, не включающей личную информацию.

          Мы можем использовать другую компанию для размещения файлов cookie на вашем компьютере для сбора неличных
          идентифицирующая информация для составления для нас агрегированной статистики о посетителях нашего сайта.

          Ссылки на другие веб-сайты

          Наш сайт содержит ссылки на другие сайты, политика конфиденциальности которых может отличаться от нашей.Если вы отправляете личные
          информации на любой из этих сайтов, ваша информация регулируется положениями их политики конфиденциальности. Мы поощряем
          внимательно прочтите заявление о конфиденциальности любого посещаемого вами веб-сайта.

          Безопасность

          Безопасность вашей личной информации
          для нас важно. Мы следуем общепринятым отраслевым стандартам для защиты предоставленной личной информации.
          нам, как во время передачи, так и после того, как мы его получим.Нет способа передачи через Интернет или метода передачи
          Однако электронное хранилище на 100% безопасно. Поэтому мы не можем гарантировать его абсолютную безопасность. Если у тебя есть
          вопросы о безопасности нашего веб-сайта, вы можете связаться с нашим сайтом
          и рекламодатель [email protected]

          Дополнительная информация о политике

          Наш веб-сайт включает в себя виджеты, которые представляют собой интерактивные мини-программы, которые запускаются на нашем сайте для предоставления конкретных
          услуги от другой компании (например,грамм. отображение новостей, мнений, музыки и т. д.). Личная информация, например
          ваш адрес электронной почты, может быть получен через виджет. Куки-файлы также могут быть установлены Виджетом, чтобы позволить ему
          работает правильно. Информация, собираемая этим виджетом, регулируется политикой конфиденциальности компании, которая
          создал это.

          Наш веб-сайт предлагает общедоступные блоги, социальные сети или форумы сообщества, такие как Facebook, Twitter или
          Гугл плюс. Вы должны знать, что любая информация, которую вы предоставляете в этих областях, может быть прочитана, собрана и использована.
          другими, кто имеет к ним доступ.

          Посещение наших веб-сайтов из-за пределов США.

          Настоящая Политика конфиденциальности предназначена для сбора информации на наших веб-сайтах с
          жители США. Если вы посещаете наши веб-сайты из-за пределов США, имейте в виду.
          что ваша информация может передаваться, храниться и обрабатываться в Соединенных Штатах, где находятся наши серверы
          находится и работает наша центральная база данных.Защита данных и другие законы США и другие
          страны могут быть не такими всеобъемлющими, как в вашей стране. Пользуясь нашими услугами, вы понимаете, что ваша
          информация может быть передана на наши объекты и тем третьим лицам, с которыми мы делимся ею, как описано в
          настоящая Политика конфиденциальности.

          Отсутствие прав третьих лиц.

          Настоящая Политика конфиденциальности не создает прав, подлежащих принудительному исполнению третьими сторонами, и не требует раскрытия каких-либо личных данных.
          информация, касающаяся пользователей наших веб-сайтов.

          Уведомление об изменениях в Политике конфиденциальности

          Мы можем обновить это заявление о конфиденциальности, чтобы отразить изменения в нашей информационной практике или изменениях в правилах.
          регулирование конфиденциальности. Если мы внесем какие-либо существенные изменения, мы уведомим вас по электронной почте (отправлено на адрес электронной почты
          указанный в вашей учетной записи) или посредством уведомления на этом Сайте до вступления изменений в силу. Мы
          Рекомендуем вам периодически просматривать эту страницу для получения последней информации о наших правилах конфиденциальности.

          Эта Политика конфиденциальности последний раз пересматривалась 17 января 2020 г. Мы оставляем за собой право вносить изменения или
          изменить эту политику в любое время, разместив обновленную Политику конфиденциальности на веб-сайте.

          Как получить ипотеку без работы

          Нет никаких сомнений в том, что наличие работы означает, что у вас больше шансов получить одобрение на получение ипотеки. Однако получить ипотечный кредит без работы вполне возможно, поэтому, если вы хорошо безработный и ищете дом, ознакомьтесь с этими советами ниже.

          Нажмите здесь, чтобы узнать последние ставки по ипотеке на сегодня (27 мая 2021 г.).

          1. Проверить требования

          Каждый кредитор индивидуален, поэтому обязательно обратитесь и узнайте, каковы конкретные требования вашего кредитора.

          Помните, что у кредиторов могут быть разные требования, но всех их объединяет одно — у вас должен быть надежный источник дохода. Так что, если вы зарабатывали какие-то деньги на сторонних проектах, сейчас самое время поделиться этим фактом.

          2. Резервные фонды

          Если у вас есть толстые пачки наличных денег, сделайте несколько селфи и отправьте их кредиторам, чтобы доказать, что вы можете выплатить ипотечный кредит в оставшееся время до того, как найдете работу. Вы также можете использовать документы, не содержащие фотографий (например, банковские выписки), чтобы доказать свою состоятельность.

          3. Отсутствие документации (без документации) ипотека

          Один из способов отвлечься от безработицы — это оформить так называемую ипотеку без документов. С этим типом ипотеки вам не нужно предоставлять информацию о занятости или годовом доходе.Вместо этого кредитор сосредотачивается на вашем кредитном рейтинге и на том, что вы используете в качестве залога для обеспечения ссуды.

          Нажмите здесь, чтобы узнать последние ставки по ипотеке на сегодня (27 мая 2021 г.).

          4. Безотзывный трудовой договор

          Если у вас есть согласованная работа, вы можете попросить своего работодателя заключить безотзывный трудовой договор, который гарантирует трудоустройство на определенный период времени. Но будьте осторожны, эти контракты редко применяются к тем, кто не является пилотом, врачом или учителем.

          5. Переезд

          Если вам нужно сделать большой шаг для следующей работы, возможно, ваш кредитор поймет ситуацию и одобрит вашу ссуду. Другими словами, начинайте искать работу далеко-далеко.

          6. Обратиться за помощью

          В то время как другие варианты можно реализовать самостоятельно, для этой стратегии требуется другой человек. Это довольно просто: если вы не можете заплатить сейчас, попросите кого-нибудь из ваших знакомых помочь вам. Они могут либо совместно подписать ипотечный кредит, либо просто одолжить вам немного денег.Просто будьте осторожны с тем, кого вы спрашиваете, потому что они могут появиться на вашем пороге десять лет спустя, как будто вы им что-то должны.

          Прочие ресурсы

          Нажмите здесь, чтобы узнать последние ставки по ипотеке на сегодня (27 мая 2021 г.).

          Картер Вессман

          Картер Вессман родом из очаровательного городка Норфолк, штат Массачусетс. Когда он не занят написанием статей на темы, связанные с ипотекой, вы можете увидеть, как он играет в настольный теннис или играет на бас-гитаре.

          Получите ипотеку на время перерыва в работе

          Ипотека для людей, находящихся «между работой»

          Между работой и хотите переехать? Теперь вы можете.

          Посредством специальной программы, известной как ипотечное письмо с предложением, кредиторы в США теперь выдают ссуды, исходя из «будущего дохода» от вашей следующей работы, и даже утвердят ссуду на основе повышения заработной платы, которую вы получите на работе.

          Это означает, что переезжающие сотрудники могут переезжать в свои дома только с обещанием трудоустройства; а недавние выпускники университетов могут использовать свою будущую работу в качестве основы для получения ссуды.

          Если вы только что закончили юридический, бизнес-школу или медицинский институт и не получили никакого дохода в этом календарном году, вы также можете использовать ипотечное письмо с предложением, чтобы получить одобрение на получение ссуды.

          Подтвердите новую ставку (27 мая 2021 г.)

          Предложение о работе теперь является приемлемым доказательством дохода

          Для недавних выпускников университетов и сотрудников, переезжающих в новый город, ипотечное письмо с предложением помогает упростить домовладение.

          Программа основана на обычной ипотеке с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM), а ставки по ипотеке такие же, как и для любого другого обычного типа ипотеки.

          В отношении ипотечного письма с предложением нет особых условий и скрытых комиссий.

          Фактически, ничего не делает , что делает ссуду с письмом-предложением уникальной — за исключением , которую кредиторы готовы рассмотреть ваш альтернативный расчет дохода.

          Это было невозможно еще несколько лет назад.

          Когда экономика находилась в упадке, ипотечные кредиторы опасались писем с предложениями о работе, которые писали американские работодатели.

          Кредиторы знали, что предложения о работе иногда отменяются, аннулируются или могут быть изменены, даже если они написаны на фирменном бланке и подписаны всеми сторонами.

          Кроме того, банки на собственном горьком опыте убедились, что законно выглядящие предложения о работе можно подделать без особых усилий.

          Таким образом, для защиты от мошенничества и отзыва в банке были созданы правила, которые обременяли сотрудника дополнительной формой доказательства работы — обычно квитанции об оплате за 30 дней.

          Правило делает предложения о работе бесполезными. Никаких 30 дней на работе, никакого одобрения кредита.

          Сегодня банки расслабились. Для утверждения ссуды больше не требуются две квитанции о заработной плате — подписанное письмо с предложением работает нормально.

          Подтвердите новую ставку (27 мая 2021 г.)

          Официальные инструкции по «предложению ипотечного письма»

          Кредиторы многому научились после спада на кредитном рынке в прошлом десятилетии. В частности, они улучшили свою способность отделять приемлемые риски от неприемлемых.

          Здравый смысл возвращается к ипотечному кредитованию и помогает сегодняшним покупателям жилья в США.

          Одним из таких примеров является возврат «дохода от письма с предложением» в качестве допустимого дохода.

          Для покупателей жилья, переезжающих на работу; возвращение к работе после увольнения; или ожидая ожидаемого повышения заработной платы, с письменным письмом от работодателя, кредиторы предоставят ссуду, используя заявленный в письме-предложении доход для квалификации.

          Чтобы использовать «доход от письма с предложением», должны быть выполнены следующие 5 критериев:

          1. Предоставить безусловное письмо с предложением, подписанное заявителем и новым работодателем
          2. Предоставьте доказательства того, что дата начала работы находится в пределах 90 дней после даты закрытия ипотеки
          3. Предоставьте доказательства того, что рассматриваемый дом будет основным местом проживания
          4. Предоставьте доказательства того, что рассматриваемый дом является отдельно стоящим домом на одну семью, городским домом или кондоминиумом
          5. Достаточные резервы для выплаты ипотечных платежей плюс налоги на недвижимость и страхование домовладельцев в период между закрытием и датой начала работы, плюс дополнительные 3 месяца резервов

          Вот реальный пример того, как работает резервная часть программы получения дохода в виде письма-предложения.

          Предположим, что недавний выпускник бизнес-школы устроился на новую работу, которая начнется через 2 месяца после сегодняшнего дня. Это может быть в городе или за городом.

          Пока выпускник планирует переехать в дом; и дом — это не многоквартирный дом; и в банке достаточно денег, чтобы покрыть 5 месяцев общих жилищных выплат, выпускник может использовать доход от письма с предложением в заявлении на ипотеку.

          Программа «Письмо с предложением дохода» работает и для людей, ожидающих повышения на работе.

          Если новая зарплата начинается в течение 90 дней после закрытия и подтверждается в письменной форме работодателем, новый доход можно использовать для целей ипотеки.

          Обратите внимание, что во всех случаях размер ссуды соискателя ипотеки ограничен местным соответствующим лимитом ссуды.

          В регионах с высокими затратами, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско, эта сумма не превышает 548 250 долларов. В таких городах, как Чикаго и Филадельфия, лимит составляет 548 250 долларов.

          Программа письма-предложения не требует подтверждения об окончании учебы.

          Проверьте свое право на получение ипотечного письма с предложением

          Если вы профессор, планирующий купить дом, или выпускник, переезжающий на работу в другую страну, вам не обязательно снимать жилье, если вы этого не хотите. Вы можете купить дом, если хотите быть домовладельцем.

          Свяжитесь с «Кредитором письма с предложением» прямо сейчас. Ваш номер социального страхования не требуется для начала, и все цитаты идут с мгновенным доступом к вашим кредитным рейтингам в реальном времени.

          Подтвердите новую ставку (27 мая 2021 г.)

          Можете ли вы купить дом, если вы безработный?

          Переход от аренды к покупке является для многих американцев первоочередной задачей.Нас всех учили, что домовладение — ключевая часть американской мечты. Но если вы работаете в перерывах между работой, разве домовладение недоступно? Давайте подробнее рассмотрим вопрос, можете ли вы купить дом, будучи безработным.

          Покрытие базы

          Покупка ипотеки — это процесс, который требует преодоления некоторых препятствий. Один из этих обручей — сделать себя привлекательным для ипотечных кредиторов. Как правило, начинающим покупателям жилья необходимо наличие нескольких элементов: высокий кредитный рейтинг, низкое соотношение долга к доходу и достаточное количество поступающих денег для покрытия ежемесячных выплат по ипотеке.

          Если вы в настоящее время безработный, может быть трудно, но не невозможно, изложить свою позицию перед ипотечными кредиторами. Однако у безработных, которые все еще хотят купить дом, есть варианты. Во-первых, вы можете быть безработным и по-прежнему иметь высокий кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу. Чем меньше ваш долг, тем меньше денег вам нужно, чтобы оставаться на уровне 36% отношения долга к доходу, которое рекомендуют эксперты.

          Доказательство альтернативных источников дохода

          У некоторых людей достаточно дохода, чтобы покрыть ипотеку, даже если они безработные.Если ваш инвестиционный доход дает вам достаточно средств для ежемесячных выплат по ипотеке, а также для оплаты основных расходов на жизнь, у вас не составит большого труда убедить ипотечного кредитора помочь вам стать покупателем жилья. То же самое касается любых других источников дохода, которые у вас могут быть, будь то урегулирование судебного процесса, социальное обеспечение, алименты, полис страхования жизни, подарок или наследство. Если у вас есть источник дохода, не связанный с заработной платой, на который вы можете положиться как домовладелец, ипотечные кредиторы должны быть готовы работать с вами до тех пор, пока ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу находятся на должном уровне.

          Рука помощи

          Другой вариант — полагаться на чужой доход. Если вы покупаете дом с партнером, который работает, имеет солидный кредит и низкое отношение долга к доходу, возможно, вашему партнеру будет лучше взять на себя инициативу при подаче заявки на ипотеку. Таким образом, ваша безработица не будет засчитываться против вас, если доход вашего партнера достаточно высок, чтобы соответствовать стандартам кредиторов. Если у вас есть родители или другие состоятельные родственники, которые готовы помочь вам в процессе покупки жилья, вы можете обсудить подарок, который позволит вам удовлетворить требования кредитора, пока вы не работаете.

          Итог

          Многие люди предпочитают подождать, пока они получат работу, прежде чем пройти предварительную квалификацию для получения ипотеки и сделать покупки для определения ставок по ипотеке. Однако для других ожидание — не вариант. Если аренда обходится дороже, чем покупка в вашем районе, или есть другие веские причины купить дом, пока вы безработный, перед вами не стоит невыполнимая задача. Пока вы — или кто-то, кто готов вам помочь — можете представить кредиторам высокий кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу и надежный источник дохода, убедить ипотечного кредитора работать с вами не должно быть слишком жесткий.

          Советы по покупке дома

          • Посчитайте, сколько дома вы можете себе позволить. Помня это число, создайте ежемесячный бюджет и начните экономить на первоначальном взносе и заключительных расходах.
          • Поговорите с финансовым консультантом о том, как покупка дома повлияет на ваш более крупный финансовый план. В особенности, если вы безработный и не получаете регулярного дохода, вы должны быть уверены, что сможете купить дом, не жертвуя другими финансовыми целями.Инструмент сопоставления, такой как SmartAsset’s SmartAdvisor, может помочь вам найти человека, с которым можно работать и удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч советников до трех доверенных лиц, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа выполняет большую часть тяжелой работы за вас.

          Фото: © iStock.com / gpointstudio, © iStock.com / monkeybusinessimages, © iStock.com / courtneyk

          Амелия Джозефсон
          Амелия Джозефсон — писатель, увлеченный освещением тем, связанных с финансовой грамотностью. Ее области знаний включают выход на пенсию и покупку жилья. Работа Амелии появилась в Интернете, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени Колумбийского и Оксфордского университетов. Амелия, родившаяся с Аляски, теперь называет Бруклин своим домом.

          Как получить ипотеку

          Получение ипотечной ссуды — это не просто большой шаг, это целая лестница, и на достижение вершины может уйти много времени. Бывают моменты, когда подъем будет головокружительным, но знание того, как получить ипотечный кредит до начала, может помочь вам оставаться организованным и чувствовать себя лучше.

          Готовы узнать, что для этого нужно? Вот как получить ипотеку, шаг за шагом.

          1. Проведите финансовую проверку

          Перед тем, как отправиться за ипотечной ссудой, убедитесь, что вы финансово готовы к приобретению жилья.У вас много долгов? Достаточно ли у вас накоплений для первоначального взноса? А как насчет затрат на закрытие?

          Дом — это крупная покупка — возможно, самая крупная покупка, которую вы когда-либо сделаете, — поэтому неудивительно, что кредиторы действительно копаются в финансах заемщиков, прежде чем выдавать жилищные ссуды. Если у вас солидный долг или небольшая кредитная история, возможно, вы захотите поправить свое финансовое здоровье, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

          Кроме того, знайте, что кредиторы внимательно следят за вашим кредитным рейтингом при определении вашего права на получение ипотеки.Предлагаемая процентная ставка во многом зависит от вашего кредитного рейтинга.

          Проверьте свой кредитный рейтинг, и, если он нуждается в доработке, увеличьте свой кредит, прежде чем подавать заявку на жилищный кредит. Это может включать погашение непогашенного долга, оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах и ​​отказ от открытия новых счетов.

          Следите за своим кредитным рейтингом

          Мы сообщим вам, когда ваш счет изменится, и предоставим бесплатную информацию о том, как продолжить работу.

          2. Определите правильную ипотеку

          Существует много типов жилищных ссуд.Тот, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от вашего финансового положения и приоритетов домовладения. Вот некоторые из вариантов ссуды, которые вы можете рассмотреть:

          Обычный или с государственной поддержкой?

          • Обычные ссуды имеют более строгие квалификационные требования, поскольку они не застрахованы государством. Однако они являются хорошим вариантом для заемщиков с хорошей кредитной историей.

          • Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды могут иметь более мягкий минимум кредитного рейтинга и позволять использовать подарочные деньги как часть первоначального взноса.

          • Ссуды VA доступны только действующим военнослужащим или ветеранам, и они поддерживаются Департаментом по делам ветеранов. Эти ссуды часто не требуют первоначального взноса.

          • Кредиты USDA являются программой Министерства сельского хозяйства США. Эти жилищные ссуды с нулевым первоначальным взносом предназначены для заемщиков с низкими доходами, которые живут в сельской местности.

          • Джамбо-ссуды — это обычные ссуды на недвижимость, превышающую соответствующие лимиты ссуд.

          Фиксированная или регулируемая ставка?

          • Ипотека с фиксированной ставкой популярна, потому что процентная ставка по ипотеке не меняется в течение срока ссуды.Ставка, с которой вы первоначально соглашаетесь, будет той ставкой, которую вы сохраните до тех пор, пока не продадите дом или не перефинансируете.

          • Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой имеют низкие начальные ставки, которые сначала фиксируются, но затем колеблются в сторону увеличения. Если вы не планируете оставаться в доме надолго, ипотека с регулируемой ставкой может принести сбережения.

          Срок ипотеки?

          • Ипотека сроком на 30 лет является наиболее распространенным сроком. Ежемесячные платежи, как правило, меньше, но вы будете платить больше процентов в течение срока кредита.

          • Также доступны краткосрочные жилищные ссуды, такие как ипотека на 10 или 15 лет. Вы платите меньше процентов, но ежемесячные выплаты могут быть высокими. Кредиторы могут предложить другие варианты, такие как ипотека на 20 лет, которые находятся где-то посередине.

          Первоначальный взнос?

          • Некоторые обычные ссуды могут допускать первоначальный взнос до 3%, но если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам также, вероятно, придется заплатить за частное страхование ипотеки.Эти ежемесячные расходы типичны для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, чтобы защитить кредиторов в случае, если заемщик не сможет погасить свою ссуду. Как только вы получите до 20% собственного капитала в доме, вы можете предпринять шаги, чтобы отменить свой PMI.

          • Некоторые жилищные ссуды, обеспеченные государством, не требуют первоначального взноса, в то время как другие позволяют делать более низкие первоначальные платежи. В зависимости от типа ссуды и суммы вашего первоначального взноса у вас будут разные требования к ипотечному страхованию.

          3.Изучите ипотечных кредиторов

          Посмотрите на нескольких кредиторов ипотечных кредитов, чтобы найти одного для вас. Следует рассмотреть широкий круг кредиторов, включая традиционные банки, небанковские кредиторы онлайн и кредитные союзы.

          Если вы ищете определенный тип ипотеки, вы можете сосредоточиться на специализированных кредитных организациях. Например, если вы знаете, что хотите получить ссуду VA, кредитор, который специализируется на работе с военными заемщиками, может лучше всего удовлетворить ваши потребности.

          Независимо от того, какую ссуду вы ищете, вам следует учитывать:

          • Как вы предпочитаете общаться с кредитором.Вы хотите личного общения или вам удобно общаться по телефону, электронной почте или даже текстовым сообщениям?

          • Независимо от того, какие частоты дискретизации вы показываете, включают точки. Эти комиссии представляют собой проценты, которые выплачиваются авансом, что снижает ставку.

          • Какая минимальная квалификация. Например, знание минимального кредитного рейтинга или первоначального взноса кредитора может помочь вам определить, готовы ли вы подать заявку на предварительное одобрение.

          • Предлагает ли кредитор какие-либо уникальные программы, которые соответствуют вашим потребностям (например, помощь при первоначальном взносе для впервые покупающих жилье).

          4. Получите предварительное одобрение жилищного кредита

          Получение предварительного одобрения ипотеки дает несколько больших преимуществ. Во-первых, он показывает продавцам, что вы можете сделать надежное предложение до определенной цены. Во-вторых, это поможет вам выяснить, сколько на самом деле будет стоить ваша ипотека, поскольку вы получите подробную информацию о ставке, годовой процентной ставке, комиссиях и других затратах на закрытие сделки.

          Разумно получить предварительное одобрение как минимум трех кредиторов. Эй, вы уже потрудились раскопать все эти предварительные документы — и сравнение ставок потенциально может сэкономить тысячи долларов в течение срока кредита.Кроме того, если вы получите все предварительные утверждения в течение короткого периода времени (30 дней — это безопасно), это будет считаться только одним сложным запросом в вашем кредитном отчете.

          5. Подайте заявку

          Даже если вы прошли предварительное одобрение, вам нужно будет предоставить самую последнюю финансовую информацию, когда вы официально подаете заявку на жилищный кредит. Это может включать:

          • формы W-2 за последние два года.

          • квитанции об оплате за последние 30 дней.

          • Федеральные налоговые декларации за последние два года.

          • Подтверждение наличия других источников дохода.

          • Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или учебу.

          • Идентификационный номер и номер социального страхования.

          • Документация об источниках недавних депозитов на ваших банковских счетах.

          • Документация о любых подарках или других денежных средствах, использованных для вашего первоначального взноса.

          В зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете, могут потребоваться другие виды документации.

          Полезный совет: если вы работаете не по найму, вам, возможно, придется предоставить дополнительные доказательства своей финансовой стабильности, в том числе наличие более высокого кредитного рейтинга или больших денежных резервов и, возможно, предоставление налоговых деклараций.

          В течение трех дней после получения вашего заявления ваш кредитор предоставит вам первоначальную смету ссуды, которая включает:

          • Сколько будет стоить ссуда.

          • Сопутствующие сборы и заключительные расходы, включая информацию о том, на какие расходы вы можете делать покупки.

          Теперь, когда вы знаете свой реальный курс, вы можете решить, покупать ли скидочные баллы. Это предоплата, которая снижает вашу ставку за счет предоплаты процентов. (Если вы решите покупать баллы, они будут включены в ваши заключительные расходы.) Баллы могут быть хорошим вариантом, если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи лет.

          6. Начните процесс андеррайтинга

          Андеррайтинг может быть самой нервной частью получения ипотеки, даже если вы уже были предварительно одобрены.На этот раз нужно больше ждать, чтобы получить официальное разрешение на выдачу кредита. Вы также можете работать с андеррайтером, а не с кредитным специалистом, который помогал вам до этого момента.

          В процессе андеррайтинга кредитор определяет, имеете ли вы право на получение ссуды. Оцениваемые факторы включают:

          Кредитор изучит ваш обновленный кредитный отчет и закажет оценку дома. Оценка сообщает кредитору рыночную стоимость дома, поскольку они не ссудят вам сумму, превышающую его истинную стоимость.

          Тем временем вы назначите домашний осмотр, который позволит выявить любые дефекты в доме. В зависимости от того, как все пойдет, вы можете договориться с продавцом о ремонте или более низкой цене до закрытия.

          В процессе андеррайтинга вам следует избегать внесения изменений в свои финансы, таких как смена места работы или получение другой кредитной линии. То же самое и с крупными покупками, которые увеличивают ваш долг. Увеличение долга может снизить ваш кредитный рейтинг, что может сделать ссуду более дорогостоящей — или даже поставить под угрозу вашу квалификацию.

          7. Подготовка к закрытию

          Наконец, ваш заем одобрен! Но вам нужно сделать еще несколько шагов, прежде чем процесс будет завершен.

          • Страхование домовладельцев при покупке. Ваш кредитор потребует от вас этого. Присмотритесь к лучшей политике.

          • Купите полис страхования титула кредитора. И хотя это не обязательно, целесообразно также приобрести страховку титула владельца. Обе политики предлагают защиту на случай возникновения проблем с правом собственности на собственность в будущем.

          • Сделайте последний осмотр дома. Убедитесь, что после осмотра дома ничего не изменилось и что все согласованные ремонтные работы были выполнены.

          • Просмотрите обновленную оценку кредита и окончательное раскрытие информации. Вы получите его за три дня до запланированной даты закрытия. Сравните эти новые документы с тем, что вы получили при первоначальном утверждении, чтобы увидеть, изменились ли и как неожиданно изменились какие-либо расходы.

          • Получите средства в наличные до закрытия.В зависимости от того, что требует ваш кредитор, вам может потребоваться кассовый чек из вашего банка или банковский перевод для оплаты окончательных затрат на закрытие сделки. Как правило, вы платите от 2% до 5% от покупной цены дома в качестве завершающих расходов. Вы можете оценить свои расходы с помощью калькулятора затрат на закрытие.

          8. Закройте дом

          Если в этот момент у вас начнутся серьезные сомнения, вы все равно можете уйти. Вы можете потерять свой депозит — также называемый задатком — если решите не закрывать.

          Не бойтесь задавать вопросы. Получение ипотеки связано с большим количеством документов. Найдите время, чтобы все это понять. Знайте, что вы подписываете и сколько платите.

          Кто будет присутствовать при закрытии, будет определяться законами вашего штата. Эти люди могут включать:

          • Представитель титульной компании.

          • Продавец и агент продавца.

          Ботанический совет: из-за пандемии COVID-19 ваше закрытие может выглядеть немного иначе.Электронное закрытие, когда хотя бы один документ подписывается электронным способом, стало обычным явлением. Во многих случаях электронное закрытие также означает, что не все присутствуют при закрытии физически.

          Вот и все — вы добрались до вершины, и ссуда ваша. Наконец-то пришло время переехать в ваш новый дом!

          Часто задаваемые вопросы

          Как я могу увеличить свои шансы на получение ипотеки?

          Есть несколько основных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита. Один из них — снизить отношение долга к доходу за счет погашения структурированных долгов, например автокредитов, и ограничения использования кредитной карты.Другой — накопить более крупный первоначальный взнос. Внесение большего количества наличных авансом снижает риск в глазах кредиторов. Работа над повышением кредитного рейтинга также может помочь как в получении права на жилищный заем, так и в получении более высокой ставки.

          Какой кредит лучше всего подходит для начинающих покупателей жилья?

          Сложно получить кредит на дом?

          Ссуды на жилье, безусловно, труднее получить из-за нынешней рецессии, поскольку кредиторы подвергают покупателей гораздо более пристальному вниманию. Хотя получение ипотечного кредита может быть долгим и временами утомительным процессом, это вполне возможно.

          Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы претендовать на жилищный заем?

          Кредитный рейтинг 620 — это обычно кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома. Некоторые государственные займы допускают более низкие баллы, хотя для того, чтобы получить квалификацию с баллом ниже 620, вам, вероятно, потребуются надежные финансовые ресурсы или созаемщик с более высоким баллом.

          Предварительное одобрение ипотеки и контрольный список для жилищной ссуды

          Покупка дома может быть увлекательной и веселой, но серьезным покупателям жилья необходимо начинать процесс в офисе кредитора, а не на днях открытых дверей.Большинство продавцов ожидают, что покупатели получат письмо с предварительным одобрением, и будут более охотно вести переговоры с теми, кто докажет, что они могут получить финансирование.

          Потенциальные покупатели должны предъявить документы, подтверждающие их активы и доход, хорошую кредитоспособность, подтверждение трудоустройства, а также другую документацию для предварительного утверждения ипотеки.

          Ключевые выводы

          • Серьезным покупателям жилья необходимо начинать процесс в офисе кредитора, а не на днях открытых дверей.
          • Большинство продавцов ожидают, что покупатели получат письмо с предварительным одобрением, и будут более охотно вести переговоры, если вы это сделаете.
          • Чтобы получить предварительное одобрение, вам понадобятся документы, подтверждающие наличие активов и дохода, кредитоспособность, подтверждение занятости и другие документы, которые могут потребоваться вашему кредитору.

          Предварительная квалификация и предварительное одобрение

          Предварительный квалификационный отбор на ипотеку может быть полезен как оценка того, сколько кто-то может позволить себе потратить на дом, но предварительное одобрение гораздо более ценно. Это означает, что кредитор проверил кредит потенциального покупателя и проверил документацию для утверждения конкретной суммы кредита (утверждение обычно длится в течение определенного периода, например от 60 до 90 дней).Взаимодействие с другими людьми

          Потенциальные покупатели получают выгоду несколькими способами, проконсультировавшись с кредитором и получив предварительное письмо-подтверждение. Во-первых, у них есть возможность обсудить с кредитором варианты ссуды и составление бюджета. Во-вторых, кредитор проверит кредитоспособность покупателя и обнаружит любые проблемы. Покупатель жилья также узнает максимальную сумму, которую он может занять, что поможет установить диапазон цен.

          Окончательное одобрение ссуды происходит, когда покупатель проводит оценку и ссуду применяется к собственности.Взаимодействие с другими людьми

          Потенциальным покупателям следует внимательно оценивать свой уровень комфорта при данной оплате за дом, а не сразу стремиться к максимальной сумме расходов.

          5 вещей, которые вам нужны для получения ипотеки с предварительным одобрением

          Требования к предварительному согласованию

          Чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку, вам понадобятся пять вещей: подтверждение активов и дохода, хороший кредит, подтверждение занятости и другие виды документации, которые могут потребоваться вашему кредитору.Вот подробный обзор того, что вам нужно знать, чтобы собрать информацию ниже и быть готовым к процессу предварительного утверждения:

          Эмили Робертс {Copyright} Investopedia, 2019.

          1. Подтверждение дохода

          Покупатели, как правило, должны предоставить отчеты о заработной плате W-2 за последние два года, недавние квитанции о заработной плате, которые показывают доход, а также доход за текущий год, подтверждение любого дополнительного дохода, такого как алименты или бонусы, и налоги за два последних года. возвращается.

          2. Подтверждение активов

          Заемщику необходимы банковские выписки и выписки с инвестиционного счета, чтобы доказать, что у него есть средства для первоначального взноса и закрытия, а также наличные резервы.Взаимодействие с другими людьми

          Первоначальный взнос, выраженный в процентах от продажной цены, зависит от типа ссуды. Для многих ссуд требуется, чтобы покупатель приобрел частную ипотечную страховку (PMI) или заплатил страховой взнос по ипотеке или комиссию за финансирование, если только он не внесет не менее 20% от покупной цены. В дополнение к первоначальному взносу необходимо предварительно -утверждение также основывается на кредитном рейтинге покупателя FICO, соотношении долга к доходу (DTI) и других факторах, в зависимости от типа ссуды.

          Все кредиты, кроме крупных, соответствуют руководящим принципам финансируемых государством предприятий (Fannie Mae и Freddie Mac).Некоторые ссуды, такие как HomeReady (Fannie Mae) и Home Possible (Freddie Mac), предназначены для покупателей жилья с низким и средним доходом или впервые.

          Ссуды по делам ветеранов (VA), которые не требуют выплаты денег, предназначены для ветеранов США, военнослужащих и супругов, не состоящих в повторном браке. Покупателю, который получает деньги от друга или родственника для оказания помощи с первоначальным взносом, может потребоваться подарочное письмо, чтобы доказать, что средства не являются ссудой.

          3. Хорошая кредитоспособность

          Большинству кредиторов требуется оценка FICO 620 или выше для утверждения обычной ссуды, а некоторым даже требуется эта оценка для ссуды Федерального управления жилищного строительства.Кредиторы обычно резервируют самые низкие процентные ставки для клиентов с кредитным рейтингом 760 или выше. Руководящие принципы FHA разрешают утвержденным заемщикам с рейтингом 580 или выше платить всего 3,5%.

          Те, у кого меньше баллов, должны внести больший первоначальный взнос. Кредиторы часто работают с заемщиками с низким или умеренно низким кредитным рейтингом и предлагают способы улучшить их.

          На приведенной ниже диаграмме показаны ваши ежемесячные платежи по основной сумме долга и процентов по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, основанные на диапазоне баллов FICO для трех общих сумм кредита.Обратите внимание, что по ссуде в размере 250 000 долларов человек с самым низким (620–639) баллом по шкале FICO будет платить 1288 долларов в месяц, а домовладелец с самым высоким (760–850) баллом будет платить всего 1062 доллара, то есть разница в 2712 долларов в год. .

          Диапазон оценок FICO

          620-639

          640-659

          660-679

          680-699

          700-759

          760-850

          Процентная ставка

          4.656%

          4.100%

          3,670%

          3,456%

          3,279%

          3,057%

          Кредит в размере 350 000 долларов США

          $ 1 804

          $ 1,691

          1 605 долл. США

          $ 1,563

          $ 1,529

          $ 1,486

          Кредит в размере 250 000 долларов США

          $ 1,288

          1 208 долл. США

          $ 1,146

          $ 1,116

          $ 1 092

          $ 1 062

          Кредит на сумму 150 000 долларов США

          $ 773

          $ 725

          $ 688

          $ 670

          655 долларов США

          $ 637

          При нынешних ставках и в течение 30 лет ссуды в размере 250 000 долларов человек с рейтингом FICO в диапазоне 620-639 будет платить 213 857 долларов в качестве основного долга и процентов, а домовладелец в диапазоне 760-850 долларов заплатит 132 216 долларов, то есть разница более чем 81 000 долларов.

          Инструмент процентной ставки от Бюро финансовой защиты потребителей позволяет вам увидеть, как ваш кредитный рейтинг, тип ссуды, цена дома и сумма первоначального взноса могут повлиять на вашу ставку. Инструмент обновляется с текущими процентными ставками два раза в неделю.

          4. Подтверждение занятости

          Кредиторы хотят быть уверены, что ссужают только заемщиков со стабильной занятостью. Кредитор не только захочет увидеть квитанции о заработной плате покупателя, но также, вероятно, позвонит работодателю, чтобы проверить работу и зарплату.Кредитор может захотеть связаться с предыдущим работодателем, если покупатель недавно сменил работу.

          Самостоятельным покупателям потребуется предоставить дополнительные документы, касающиеся их бизнеса и доходов. Согласно Fannie Mae, факторы, влияющие на одобрение ипотеки для самозанятого заемщика, включают стабильность дохода заемщика, местонахождение и характер бизнеса заемщика, спрос на продукт или услугу. предлагаемые бизнесом, финансовая устойчивость бизнеса и способность бизнеса продолжать генерировать и распределять достаточный доход, позволяющий заемщику производить платежи по ипотеке.Взаимодействие с другими людьми

          Как правило, самозанятые заемщики должны предоставить налоговые декларации по крайней мере за два последних года с всеми соответствующими таблицами.

          5. Прочая документация

          Кредитору необходимо будет скопировать водительские права заемщика, а также номер социального страхования и подпись заемщика, что позволит кредитору получить кредитный отчет. Будьте готовы на предварительном одобрении и позже предоставить (как можно быстрее) любые дополнительные документы, запрошенные кредитором.Взаимодействие с другими людьми

          Чем более вы готовы к сотрудничеству, тем более гладким будет процесс ипотеки.

          Итог

          Консультации с кредитором перед покупкой жилья могут впоследствии избавить от многих душевных страданий.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *