Кредит после смерти кто платит: В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

Содержание

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

Кто остается ответственным за кредит?

Кредитный договор содержит условия, которые предусматривают выплату долга банку даже в нестандартных обстоятельствах – при смерти заемщика. Существует несколько лиц, на которых переходит обязанность уплаты кредита после смерти заемщика:

Содержание

Скрыть

  1. Кто остается ответственным за кредит?
    1. Особенности застрахованных кредитов
      1. Кредиты с поручительством
        1. Компенсация для поручителя
          1. Порядок действий
            1. Как избежать ответственности?
              1. Что делать созаемщикам?
                • страховая компания;
                • созаемщик;
                • поручитель;
                • наследники.

                Большинство кредитов застраховано, и сумма кредита покрывается за счет страховки. По незастрахованным кредитам действует иной порядок погашения. Созаемщики по кредиту несут равную ответственность, поэтому после смерти одного из них остальные обязаны выплачивать кредит в том же порядке. Кредиты с поручительством гасят либо поручители, либо наследники умершего. При обращении взыскания на поручителей, у тех появляется право требовать долг с наследников в судебном порядке. Наследники обязаны выплачивать кредит в долях, равных их доле в наследуемом имуществе, согласно ст.1175 Гражданского Кодекса РФ.

                Особенности застрахованных кредитов

                Страхование займов выгодно обеим сторонам кредитного договора. Банк получает гарантию, что кредит будет выплачен, несмотря на обстоятельства. Заемщик получает страховку на непредвиденный случай.  Условия страховки прописываются в договоре страхования. Следует иметь ввиду, что некоторые причины смерти не попадают под определение страхового случая. Обычно это смерть в результате хронических болезней, от воздействия радиации, в момент военных действий и иные.

                После смерти заемщика необходимо внимательно изучить содержание договора. Убедившись, что случай относится к страховым, необходимо уведомить страховую компанию. Сроки уведомления прописаны в договоре страхования и обычно бывают короткими. Страховая компания обговаривает список документов, которые им необходимо предоставить для проверки. При смерти заемщика таким документом будет являться справка о смерти с указанием причины. До момента перечисления денег страховой компанией в банк, наследники заемщика обязаны уплачивать текущие взносы по кредиту.

                Кредиты с поручительством

                После смерти основного заемщика, при наличии по кредиту поручителей, обязанность по выплате долга переходит на них в случае, если поручитель даст согласие отвечать за переход долга к новому должнику, согласно ч. 2 ст. 367 ГК РФ. Поручитель обязан отвечать по кредиту в любом случае., если в договоре кредитования содержится условие об автоматическом переходе поручительства при смене заемщика. Существует ряд особенностей по кредитам с поручительством:

                1. Обязанности поручителя не прекращаются со смертью заемщика.
                2. При наличии наследников, банк, в первую очередь, обращается за выплатой кредита к поручителям.
                3. При отказе наследников от наследства, имущество становится выморочным и переходит к государству. Заемщиком также становится государство. Поручитель также должен в этом случае дать согласие на поручительство, а после требовать возмещения расходов.
                4. Поручитель при погашении кредита получат права кредитора по отношению к наследникам.

                Соответственно, если в договоре кредитования нет пункта об автоматическом переходе поручительства, и поручитель не дал согласие о переходе ответственности на нового заемщика, то претензии к поручителю банк выставить не может. Если по договору поручительство переходит автоматически или поручитель дал согласие на ответственность за нового заемщика, то банк потребует возврата кредита от поручителя.

                Компенсация для поручителя

                Компенсировать свои расходы поручитель может после полной выплаты долга заемщика, всех пеней и штрафов по нему. Требование предъявляется к наследникам. Если наследники отказываются возместить расходы в добровольном порядке, поручитель имеет право обратиться в суд. Наследники несут ответственность по кредиту перед поручителем в размере наследственной массы. 

                Порядок действий

                После смерти заемщика необходимо уведомить банк письменно. К уведомлению необходимо приложить копию свидетельства о смерти. Уведомление можно отправить заказным письмом с описью вложения, или лично отвезти в банк. Следующим шагом нужно проверить, застрахован ли кредит и попадает ли смерть заемщика под страховой случай.

                Если кредит не застрахован, наследникам следует решить вопрос о принятии наследства. Это зависит от суммы долгов наследодателя и объема наследуемого имущества. Если наследников несколько, то долг делится между ними пропорционально долям унаследованного имущества.

                Проблема возникает из-за сроков принятия наследства. Официально долг перейдет на наследников через 6 месяцев. Банки не учитывают этот момент и начисляют неустойку за все время неуплаты ежемесячных взносов. Уменьшить сумму неустойки наследники могут через суд.

                Как избежать ответственности?

                Наследники освобождаются от уплаты кредитных долгов наследодателя в случае отказа от наследства. Стоит учитывать, что нельзя принять наследство или отказаться от него частично. То есть, если наследники вступили во владение имуществом, это значит, что они принял наследство полностью. Отказаться можно в течение 6 месяцев с момента открытия наследства. Обычно отказ происходит, когда сумма долга превышает наследственную массу.

                Наследники несут ответственность по кредиту в размере наследственной массы, которая оценивается по рыночной цене на момент открытия наследства. Взыскать с наследников большую сумму, чем они получили, банк не может.

                Что делать созаемщикам?

                Созаемщик несет солидарную ответственность по кредиту. Следовательно, оплата долга ляжет полностью на него, в случае, если второй заемщик умер. По ипотеке долг обычно переходит на супруга, который является созаемщиком. Если созаемщиков несколько, в договоре прописывается их ответственность. Страховка по таким кредитам оформляется исходя из доходов каждого созаемщика. Доля умершего покрывается из страховой суммы, в свою очередь, второй созаемщик выплачивает свою часть кредита.

                должны ли родственники и наследники выплачивать кредит

                Уход человека в мир иной — событие всегда трагическое и достойное соболезнований. Родственникам и близким людям усопшего остается улаживать множество дел, включая вопросы, связанные с наследованием. В жизни случаются всякие сложности: бывает и так, что умерший имел незакрытый кредит либо еще какое-либо финансовое обязательство. У близких возникают закономерные вопросы: что делать, куда обращаться, каким образом погашать задолженности и кто платит долги, если должник умирает.

                Содержание статьи

                Законодательство о смерти заемщика

                Закон довольно четко регулирует, что происходит с финансовыми обязательствами при смерти заемщика: об этом сказано в 1110, 1112, 1175 статьях Гражданского кодекса РФ. Согласно этим статьям кредитные обязанности входят в наследственную массу и считаются таким же объектом наследства, как и активы. Наследуя имущество, человек получает также необходимость выплачивать задолженности родственника. Исключение составляют обязательства, которые непосредственно связаны с личностью усопшего: например, выплата алиментов на ребенка (в этом случае речь идет именно об обязательствах, а не о возможных задолженностях). 1175 статья также говорит, что наследование происходит солидарно, то есть относительно финансовых обременений все наследники имеют равные права. Ответственность зависит также от того, какую долю активов усопшего унаследовал конкретный человек.

                В каком порядке предъявляются требования

                Мнение, что обязательства переходят к наследникам лишь по истечении полугода с момента смерти заемщика, ошибочно. Кредит продолжает действовать, и если не уведомить кредитора о случившемся, пени и штрафы за просрочку точно так же будут начисляться. Кто-либо из фактических наследников обязан предоставить кредитору копии свидетельства о смерти, после чего банковская организация может приостановить начисление процентов и штрафов. Если таковые уже начислены с момента смерти клиента, они должны быть аннулированы. Уже после этого кредитные обязательства переходят к тому, кто принял открытое наследство, то есть получил соответствующее свидетельство. Если таких человек несколько, задолженность разделяется между ними в зависимости от того, какова стоимость полученной ими доли наследства. Банки не учитывают возраст наследников и их информированность о наличии финансовых обязательств.

                Кто платит кредит после смерти заемщика

                Вариант, при котором необходимость погашать задолженность переходит к наследникам, не единственный. Существует еще несколько ситуаций, при которых выплачивать кредит понадобится сторонним людям.

                Созаемщик. При крупных покупках (автомобиль, квартира) доходов одного человека не всегда достаточно для получения кредита, так что обязательства берутся совместно. Права на залоговое имущество в таком случае также получают несколько человек, и если один из них умирает, обязательства и имущество переходят к оставшимся.

                Поручитель. В некоторых случаях кредитные обязательства предоставляются клиенту при участии поручителя — человека, который при непредвиденных обстоятельствах готов взять на себя ответственность за кредит. Если заемщик умер, его задолженности, включая штрафы и пени за просрочку, переходят к поручителю в пределах сроков исковой давности и размера наследственного имущества. Тот вправе претендовать на часть наследства в счет погашения задолженностей, если наследники отказались от имущества. Если же они вступили в право наследования, он может взыскать с них компенсацию за расходы, обратившись в суд, но только после выплаты всех средств.

                Страховая компания. Банковские организации предпочитают стимулировать клиентов на приобретение страховки вместе с подписанием кредитного договора. Это необязательное условие согласно законодательству РФ, однако если человек согласится дополнительно купить страховку, в случае его смерти остаток задолженности будет выплачивать не наследник, а страховая компания. К сожалению, страховым случаем считается не всякая ситуация. Компания может отказать в выплате, если клиент погиб в результате занятий экстремальным спортом или участий в боевых действиях, скрыл хроническое заболевание при подписании договора. В таком случае выплаты также ложатся на плечи наследников.


                Читайте также: Должны ли дети платить долги за родителей

                Что делать, если в наследство получен кредит

                В первую очередь постараться успокоиться. Даже если о кредите Вы не знали и не были готовы к подобному повороту событий, наследование задолженности не приговор. Возможно, Вам не придется выплачивать обязательства: если Вы того не желаете, Вы вправе отказаться от наследства. Если же имущество Вам важно и от наследования отказываться Вы не собираетесь, свяжитесь с кредитором. Уточните возможность реструктуризации и изменения условий выплат, сошлитесь на обстоятельства. По тому же принципу следует действовать, если кредитором заемщика являлась не банковская организация, а коллекторское агентство. Добросовестные коллекторы идут навстречу клиентам в таких вопросах и более охотно, чем банки, предоставляют индивидуальные выгодные условия.

                Что делать в сложных случаях

                Ситуация, когда умерший человек был обременен простым потребительским кредитом, наиболее распространенная. Существуют также нестандартные случаи, с которыми возникает больше вопросов.

                Сумма задолженности превышает стоимость наследства. Если вышло так, что сумма средств, которые можно выручить за продажу наследуемых активов, не может покрыть финансовых обязательств умершего, вступают отдельные правила, прописанные в статье 1175 ГК. Согласно им наследник отвечает по задолженностям только в объеме получаемого наследства. Заплатить больше, чем получил, он не должен. Нередко в таких ситуациях от имущества проще отказаться, так как оно в любом случае будет взыскано в качестве компенсации по задолженности — только при наследовании Вам самостоятельно придется этим руководить.

                Обязательства по ипотечному кредиту. Квартира, купленная в счет ипотеки, в отойдет наследникам, если соблюдаются все обязательства и ничего иного не указано в договоре. Финансовые же обязательства должны будут выплачивать либо они же, либо поручитель, если присутствовал при заключении договора.

                Задолженности по алиментам. Само по себе обязательство платить алименты относится к личности гражданина и не наследуется, но, если у человека имелись по ним задолженности, они после смерти также переходят к наследнику.

                Что происходит, если наследовать некому

                При отсутствии наследников или в случае если все, кто мог ими быть, отказались от имущества, задолженность погашается за счет активов усопшего, которые отходят государству.

                Если у Вас остались дополнительные вопросы, обратитесь на горячую линию ЭОС, мы обязательно постараемся помочь Вам и ответить на все вопросы.

                Эксперт рассказал, кто должен погашать кредит, если заемщик умер

                МОСКВА, 8 июн — ПРАЙМ. В случае смерти заемщика кредитные обязательства перед банком обязаны исполнить его наследники – если, конечно, они приняли наследство в установленном законом порядке, рассказала агентству “Прайм” адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Любовь Хохлова.

                Статья 1112 Гражданского кодекса РФ постулирует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Следовательно, неисполненные перед банком кредитные обязательства входят в состав наследства, добавила эксперт. 

                Таким образом, если у умершего заемщика имеются наследники, при этом они не отказались от наследства, то обязаны погасить кредит. Наследники отвечают по долгам заемщика как наследодателя в пределах стоимости полученного ими имущества.

                Хохлова отмечает, что исходя из принципа единства наследственного имущества, наследник не вправе принять только часть причитающегося ему наследуемого имущества (п. 3 ст. 1158 ГК РФ). То есть невозможно принять в наследство, например, только объекты недвижимости умершего заемщика и отказаться от имеющейся задолженности по кредитному договору.   

                “В случае отсутствия наследников у заемщика, либо никто из наследников не имеет права наследовать, или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства, то имущество умершего заемщика считается выморочным. Выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, в зависимости от вида имущества, в порядке наследования по закону переходит в собственность Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования», — говорит эксперт.

                Следовательно, банк сможет получить удовлетворение своих требований по кредитному договору за счет стоимости выморочного имущества. Для этого банку потребуется обратиться с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество к соответствующему наследнику выморочного имущества. 

                В то же время ведущий юрисконсульт КСК групп Ирина Михеева рекомендует внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. Если заемщик заключил договор страхования жизни, то в случае смерти обязательства по погашению кредита переходят к страховой компании. Однако в этом случае тоже много нюансов, все будет зависеть от причины смерти. Под страховой случай не подходит, если заемщик покончил с собой, погиб на войне, в результате несчастного случая во время занятия экстремальным спортом, вследствие венерического заболевания, из-за хронической болезни и в местах лишения свободы.

                Если по кредитному договору имеется созаемщик или поручитель после  смерти должника кредитное бремя ложится на их плечи, отметила эксперт.

                Человек умер, остался кредит. Что делать


                Кредиты берут. Но человек смертен, и, зачастую, внезапно. Поэтому ситуация, когда человек умер, остался кредит – стандартная и актуальная для многих. Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредита (кредитов).

                Самое главное, что нужно знать в ситуации, когда человек умер, кредит остался:


                в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего и требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что им подано соответствующее заявление. 


                Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.

                Откуда банк узнаёт, что заёмщик умер?


                Банку становится известно о смерти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже и 2, и 3 месяца спустя. Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры – они связываются с работодателями, родственниками, другими доступными контактами, ведущими к должнику. При этом, пока идёт «розыскная работа», банк продолжает начислять проценты по долгу и штрафовать за невыплату.  


                В случае, если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы. Для родственников покойного, есть несколько простых советов, как действовать в подобных обстоятельствах.

                Человек умер, остался кредит. Способы решения.


                Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк


                Как только свидетельство о смерти у вас на руках — немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство. Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного. Тем не менее, среди банковских организаций встречаются недобросовестные (либо отдельные работники в последних), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшим наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего. Помните: это — искажение законодательных норм, и часто является хорошо подготовленной «промывкой мозгов»! 

                Пока не наследник — не плати!


                С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока завершено вступление в право наследования. Мы привыкли, что связь «заплати за него, вы же были семьёй» подразумевается всегда, но вступление в наследование — это и есть такая связь, удостоверенная юридически. Обратные утверждения — хитрые уловки. Многие люди даже не догадываются об этом, просто продолжая выплачивать кредит за умершего, чтобы не сообщать банку о самом факте смерти (исходя из логики «закончим уж с этим сами»). Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны — не тратьте свои сбережения раньше времени.


                Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство


                Действительно, по прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь «объём» наследства последнего — включая и оставленные им долги по кредиту. Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие «универсальное правопреемство». Тем не менее, финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.


                Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга + процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти — будьте внимательны в этом вопросе.


                Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит


                Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной. В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества). Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.


                Бывают ли ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования? Да, если кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру). Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н. «приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога – поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены. 


                Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей). Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю.


                Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».


                Нет наследства — нет кредита


                Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.


                В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников. Сам смысл «наследования» — позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то). «Негативное наследование», по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо. По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне. Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы — представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.


                Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли не наследовать имущество, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. Что происходит тогда? Ответ в том, кто становится новым обладателем наследства. В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства). Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур по поводу обладания имуществом покойного более не будут затрагивать жизни его родственников.


                Возможно, вам будет интересно:

                22 ноября 2017

                Как наследникам не платить кредит за умершего родственника, рассказали страховщики

                Справки

                Получить короткую ссылку

                1957 0 0

                При оформлении кредита банк в обязательном порядке страхует кредитора от риска смерти

                АЛМАТЫ, 26 янв — Sputnik. Немногие казахстанцы знают, что в случае смерти заемщика его кредитные обязательства перед банком переходят к родственникам умершего в виде наследства, то есть они обязаны погасить его долги. Однако этого можно избежать, рассказали страховщики.

                Кредиты казахстанцев с начала 2020 года увеличились на 10,5%

                При оформлении кредита банк в обязательном порядке страхует кредитора от риска смерти. В этом случае заемщик, чтобы не обременять своих детей на погашение кредита, может указать лицо, которое после наступления страхового случая имеет право получить выплату.

                «Важно помнить, что в соответствии с законом, если при личном страховании страховым случаем является смерть застрахованного, то обязанность уведомления страховщика о страховом случае лежит на выгодоприобретателе. В противном случае страховая компания вправе отказать в осуществлении страховой выплаты», — говорится в сообщении страховой компании «Евразия».

                Нацбанк установил лимиты финансирования для льготных кредитов предпринимателям

                Что необходимо предпринять в случае смерти родственника:

                1. Узнать о наличии кредитных обязательств умершего;
                2. Уведомить банк о смерти должника;
                3. Выяснить информацию о наличии договора страхования и выгодоприобретателе;
                4. Обратиться к нотариусу за открытием наследства;
                5. Обратиться к страховщику с требованием осуществления страховой выплаты наследникам.

                В большинстве случаев в качестве выгодоприобретателя выступает банк – далее именно он имеет право требовать от страховой компании совершить выплату. Тогда наследники освобождаются от кредитов умерших родственников в пределах страховой выплаты.

                Женщина сменила пол, чтобы не платить долги по кредитам

                Однако есть исключения, по которым долги по кредитам все равно переходят наследникам даже в том случае, если заемщик оформил выгодоприобретателя.

                Каких случаев это касается:

                • если застрахованный заемщик совершил суицид;
                • умер в результате несчастного случая во время занятия экстремальным видом спорта;
                • скончался вследствие венерического заболевания или из-за хронической болезни;
                • умер в местах лишения свободы.

                «Согласно данным, в конце 2020 года число заемщиков, имеющих токсичные кредиты, выросло на 142%. Вероятность того, что хотя бы 50% из них застраховались, крайне мала», – рассказал исполнительный директор СК «Евразия» Шакир Иминов.

                ипотека, ЖКХ и другие вопросы

                Вместе с юристами и нотариусами рассказываем о популярных вопросах о наследстве и недвижимости

                Фото: Kaikoro/shutterstock

                Есть два важных правила, связанные с наследством. Первое — наследство можно получить только целиком, второе — заявить о своем праве на наследство нужно не позднее чем через шесть месяцев после смерти наследодателя. Такой порядок применяется к обоим способам вступления в наследство — по завещанию и по закону.

                При этом на практике у наследников возникает множество вопросов. Например, нужно ли оплачивать долги за коммунальные услуги? Вместе с юристами и нотариусами рассказываем о популярных вопросах о наследстве и недвижимости.

                1. В наследство досталась ипотечная квартира. Нужно ли выплачивать кредит?

                По закону, помимо материальных ценностей, недвижимости, наследуются права и обязательства наследодателя, включая долги. Бывает так, что люди умирают, не успев погасить ипотечный кредит, который впоследствии переходит наследникам. Поэтому перед вступлением в наследство необходимо понимать свои возможности по погашению кредитных обязательств.

                «Если вы не готовы платить по долгам покойного, включая ипотеку, то целесообразно принять решение об отказе от вступления в наследство. Законодатель не предоставляет наследнику права выбора — человек или вступает в наследство полностью, или отказывается от него в полном объеме», — отметил член Ассоциации юристов России (АЮР) Николай Пивоваров.

                Выходом в данной ситуации может стать страхование жизни заемщика. Если была оформлена страховка, то долг по ипотеке будет выплачивать страховая компания. При этом наследники должны уведомить страховщиков для признания смерти заемщика страховым случаем. Также наследники имеют право продать доставшуюся им ипотечную недвижимость и погасить долг перед банком.

                При этом наследникам вне зависимости от того, приняли они решение о вступлении в наследство или нет, необходимо известить банк о смерти наследодателя. Лучше это сделать в простой письменной форме — направить в банк заказное письмо с уведомлением и приложить копию свидетельства о смерти заемщика.

                Читайте также

                2. Переходят ли долги за ЖКХ в наследство вместе с квартирой?

                Как уже было сказано выше, вместе с имуществом и правами наследуются и долги — они переходят к наследникам как единое целое. Это правило непреложное и закреплено в положениях ст. 1175 ГК РФ и ст. 1112 ГК РФ. Таким образом, если гражданин наследует жилое помещение (квартиру, дом), то он будет обязан оплатить и долги умершего, в том числе по коммунальным платежам, отметила член Федеральной нотариальной палаты (ФНП) нотариус Ольга Фрик.

                В то же время закон предусматривает, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Например, если квартира делится на трех человек, то долг по ЖКХ также делится на три части. При этом один наследник не отвечает по обязательствам за другого. Также существует срок исковой давности по коммунальным долгам. Он составляет три года. Это значит, что наследники будут оплачивать задолженность по ЖКУ только за последние три года, даже если долг копился в течение большего времени.

                Читайте также

                Долги — в том числе и по коммунальным платежам — также переходят по наследству, как и сама собственность

                (Фото: WAYHOME studio/shutterstock)

                3. Можно ли унаследовать неоформленную недвижимость?

                Согласно законодательству, в наследственную массу входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Но бывают случаи, когда человек при жизни по каким-то причинам не оформил недвижимость в собственность. В таком случае возникает вопрос — могут ли наследники получить такое имущество?

                С одной стороны, при отсутствии оформленных прав на недвижимое имущество такое имущество не может быть включено в наследственную массу, комментирует Николай Пивоваров. С другой стороны, в России распространены случаи отсутствия оформленных прав на «домик бабушки в деревне» или дачу. Включить такую неоформленную недвижимость можно в судебном порядке. Только на основании вступившего в законную силу решения суда неоформленное имущество может быть наследным, пояснил юрист.

                Читайте также

                4. Можно ли вступить в наследство дистанционно?

                При оформлении наследства гражданину не обязательно приезжать в тот регион, где открылось наследство, а возможно обратиться к нотариусу по своему месту жительства. После чего нотариус по месту открытия и с использованием в том числе информационных технологий оформит наследственные права гражданина, комментирует нотариус Ольга Фрик.

                «Местом открытия наследства, как правило, является последнее место жительства наследодателя. Например, если он постоянно проживал в Москве, то столица будет являться местом открытия наследства. Для оформления наследства человек может обратиться к любому нотариусу Москвы с соответствующим заявлением», — пояснила она.

                Сделать это можно дистанционно. Для этого сначала наследник должен обратиться в любую нотариальную контору по месту своего проживания с просьбой удостоверить его заявление о желании вступить в наследство (в простой письменной форме такое заявление можно подавать только при личном присутствии). После этого заявление необходимо направить в нотариальную контору по месту открытия наследства. Документы об открытии наследства к нотариусу в другой город можно направить заказным письмом с уведомлением или в электронном виде, добавил Николай Пивоваров из АЮР.

                После этого нотариус, у которого заведено наследственное дело, по истечении шестимесячного срока и при наличии всех необходимых документов сможет отправить гражданину свидетельство о праве на наследство также либо по почте заказным письмом, либо или в электронной форме.

                Найти нотариуса в любом городе России можно на сайте Федеральной нотариальной палаты — здесь представлены различные сервисы, которые облегчают жизнь наследникам в части поиска интересующей информации. Например, на сайте можно найти сведения как о действующих нотариусах, так и о сложивших полномочия, заглянуть в реестр наследственных дел, узнать о розыске наследников в рамках наследственных дел.

                Вступить в права на наследство в России можно дистанционно. Для этого потребуются услуги нотариуса

                (Фото: Karachev Yuriy/shutterstock)

                5. Что делать, если пропустили срок вступления в наследство?

                Действующим законодательством установлен срок вступления в наследство — шесть месяцев с момента смерти наследодателя. Такой порядок применяется к обоим способам вступления в наследство — по завещанию и по закону. Если данный срок пропущен и человек не успел вступить в наследство, то восстановить свое право можно будет через суд, отметил адвокат адвокатской палаты Москвы Александр Иноядов. Для этого должны быть уважительные причины — наследник не знал об открытии наследства (от него скрыли факт смерти наследодателя) или пропустил указанный срок по другим уважительным причинам — тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность, длительная командировка и т. п.

                Достаточно часто возникают ситуации, когда наследники для оформления наследства, например на квартиру, своевременно не обращаются к нотариусу и продолжают там проживать несколько лет, отметила нотариус Ольга Фрик. Например, умирают дедушка и бабушка, которые были собственниками квартиры. Потом умирают проживающие в этой квартире дети наследодателей, которые так и не оформили наследственные права после смерти своих родителей. В итоге к нотариусу за оформлением наследства обращаются внуки.

                Несмотря на тот факт, что прошло немало времени, а наследство не было оформлено их родителями, при определенных обстоятельствах вопрос оформления прав наследников, в данном случае внуков, может быть решен нотариусом без обращения в суд.

                «Согласно Гражданскому кодексу, наследник является собственником имущества, если он наследство принял — например, на момент смерти проживал совместно с наследодателем в квартире. Таким образом, внуки имеют возможность получить свидетельства о праве на наследство на квартиру после смерти своих родителей даже в том случае, если последние не оформили свои наследственные права», — отметила нотариус.

                Для этого наследникам необходимо предоставить нотариусу документ, подтверждающий, что наследодатель фактически принял наследство, — например, справку с места жительства о том, что их умершие родители проживали совместно с дедушкой и бабушкой на момент смерти последних.

                Читайте также

                Кредит после смерти заемщика. Что делать если взял кредит и умер?

                Не всегда умершие родственники оставляют после себя квартиры, машины и банковские вклады. Вполне вероятно, что наследодатель оставит своим потомкам, наряду с материальными благами, долговые обязательства.
                Итак, разберемся в статье, кто платит кредит после смерти заемщика, как может помочь страховка и в каких случаях выплата по долгам не требуется.

                 

                Содержание статьи

                ○ Кому  платить  кредит  за  умершего, если  умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги?

                ○ Оплачивают ли наследники долги наследодателя?

                ○ Страховка кредита.

                ✔ Страхование ответственности по причине смерти.
                ✔ Страховка от смерти.
                ✔ В каких случаях страховка не действует?

                ○ Платят ли кредит несовершеннолетние дети – наследники имущества?

                ○ Смерть созаемщика или поручителя.

                ○ Можно  ли  переоформить кредит на наследника, если тот готов вступить в права собственности?

                ✔  Требующиеся для переоформления документы.

                ○ Пени и штрафы за просрочку платежей из-за смерти плательщика.

                ○ В каких случаях можно не платить кредит?

                ✔ Отказ от наследства.
                ✔ Наступление страхового случая.

                ○ Советы юриста:

                ✔ После  смерти мужчины, его жена  была вынуждена осуществлять платежи в банк. При этом наследниками являлись она и дети от предыдущих браков, которые в выплатах не принимали никакого участия. Может ли супруга рассчитывать на то, что приобретенное в кредит имущество, будет принадлежать только ей?
                ✔ Страховая  отказалась выплачивать средства  по  кредиту, так  как наследники имущества упустили срок подачи заявления о наступлении страхового случая. Можно ли обжаловать это решение?

                ○ Видео.

                 

                ○ Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги?

                Выплата кредита умершего заемщика становится обязанностью его наследников. Если они не хотят выплачивать долг, законом предусмотрена возможность отказаться от наследства.

                Правопреемников может не быть или они воспользуются возможностью отказа. Когда складывается такая ситуация, платить кредит становится некому. Однако банк может не оставлять попыток «достучаться» до родственников умершего заемщика.

                Многие граждане отказываются от прав на имущество наследодателя по той причине, что его стоимость не соизмерима с размером долга. В этом случае банк может его продать для покрытия задолженности. Делается это в судебном порядке.

                Вернуться к содержанию ↑

                 

                ○ Оплачивают ли наследники долги наследодателя?

                Необходимость выплаты долга наследодателя предусмотрена гражданским законодательством. Наследники делят сумму задолженности пропорционально полученным долям от наследственной массы.

                Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ:
                Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам
                 наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

                Вернуться к содержанию ↑

                 

                ○ Страховка кредита.

                Прежде чем отказываться от наследства по причине наличия невыплаченного кредита, следует уточнить, оформлял ли наследодатель страховку. Если да, потребовать выплату задолженности можно со страховой компании.

                Договор страхования при кредитовании подразумевает выплату частичной или полной компенсации суммы долга при наступлении страхового случая. В некоторых ситуациях размер страховой премии может даже превышать сумму кредита.

                ✔ Страхование ответственности по причине смерти.

                Такой вид страхования подразумевает выплату полной суммы задолженности при наступлении страхового случая, включая проценты. Выгодоприобретателем по такому виду страхования, как правило, выступает банк.

                Это значит, что при наступлении смерти заемщика необходимо обратиться в банк и в страховую компанию. Наследникам нужно предоставить свидетельство о смерти, медицинское заключение и иные документы, которые потребуют учреждения.

                По итогам рассмотрения в случае положительного решения страховой фирмы в банк перечисляется нужная сумма для выплаты долга. Таким образом, наследникам платить кредит не придется.

                ✔ Страховка от смерти.

                При оформлении страховки от смерти размер выплаты может превышать сумму кредита. Выгодоприобретателем в этом случае может быть банк или наследники застрахованного лица. Эта информация указывается в тексте договора.

                Страховая обычно неохотно выплачивает суммы при наступлении страхового случая. Чтобы это произошло быстрее, необходимо в ближайшее время после смерти наследодателя уведомить компанию любым способом.

                ✔ В каких случаях страховка не действует?

                Не всегда страховая компания соглашается с предъявленными требованиями. Вескими причинами для отказа могут быть:

                1. Смерть в результате продолжительной болезни.
                2. Самоубийство.
                3. Причина смерти не установлена.
                4. Пропущен срок обращения.

                В первом случае наследникам сложно будет доказать, что на момент оформления кредита и страховки умерший человек не знал о своем заболевании. Страховая компания будет давить на то, что клиент их дезинформировал о состоянии здоровья изначально.

                При суициде страховка действовать не будет. Это предусмотрено страховым договором. В случае добровольного ухода из жизни оплачивать кредит умершего будут наследники.

                Нужно внимательно изучать страховой договор. Там указываются причины смерти, в результате которых наступает страховой случай. Если причина смерти не была установлена медиками, компания может отказать в выплате возмещения.

                В тексте договора прописывается срок, в течение которого наследники должны обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая. Если этот срок пропущен, в выплате будет отказано. Исключение – уважительные причины пропуска срока. Однако признать причины уважительными может только суд.

                Вернуться к содержанию ↑

                 

                ○ Платят ли кредит несовершеннолетние дети – наследники имущества?

                Когда наследниками имущества и долгов являются несовершеннолетние граждане, принять решение о вступлении в права или об отказе от наследства за них должны опекуны. Ранее были не редкостью ситуации, когда банки обращались в суд с требованием о возмещении долгов детьми, не достигшими совершеннолетия.

                Верховный суд РФ пресек подобные иски, разъяснив позицию закона. Поводом для этого послужил случай, произошедший в апреле 2015 года. Тогда 5-ти летняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела. Опекуном и законным представителем девочки стал ее отец – бывший муж погибшей женщины. Так как девочка являлась единственной наследницей, банк стал требовать выплаты долга с ее отца.

                Однако он с такой позицией был не согласен и подал иск в суд. Кроме долга и личных вещей никакого наследства девочка не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который разъяснил, что, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом, дети ничего платить не обязаны.

                Вернуться к содержанию ↑

                 

                ○ Смерть созаемщика или поручителя.

                Если умирает созаемщик, а договор страхования оформлен не был, оплачивать кредит будет другой созаемщик. Когда в страховом договоре фигурируют оба заемщика и каждый из них вправе рассчитывать на 50 % компенсации, страховая компания возместит половину долга банку. Если по договору числится только один застрахованный созаемщик, компания возмещает долг в полном объеме.

                Когда умирает поручитель, особых изменений для заемщика не будет. Однако банк вправе потребовать предоставления другого поручителя или недвижимости в залог. Если заемщик откажется, банк может повысить процентную ставку по кредиту. Эти условия прописываются в кредитном договоре.

                Вернуться к содержанию ↑

                 

                ○ Можно ли переоформить кредит на наследника, если тот готов вступить в права собственности?

                Если наследник согласен принять наследственную массу с долгами в полном объеме, ему необходимо подготовить документы и обратиться в банк.

                Там потребуется написать заявление о переоформлении кредита. Банк заключит с наследником новый договор с сохранением процентной ставки и других существенных условий.

                ✔ Требующиеся для переоформления документы

                Для переоформления необходимо предоставить в банк:

                • Общегражданский паспорт.
                • Свидетельство о смерти наследодателя.
                • Заявление.
                • Свидетельство о вступлении в права наследования.

                Свидетельство о вступлении в права выдает нотариус, который занимается наследственным делом.

                Пункт 1 ст. 1162 ГК РФ:
                Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом
                совершать такое нотариальное действие должностным лицом.
                Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

                Вернуться к содержанию ↑

                 

                ○ Пени и штрафы за просрочку платежей из-за смерти плательщика.

                Как правило, банк не вникает в обстоятельства, коснувшиеся заемщиков. Пени будут начисляться даже после смерти должника. Эти расходы становятся дополнительной проблемой наследников.

                Почему возникают пени и штрафы за просрочку в такой ситуации? Дело в том, что долги, переходящие по наследству, рассчитываются с момента смерти должника, а не со дня принятия наследства.

                Чтобы снизить сумму штрафов, нужно обратиться в суд. Зачастую судебные органы идут навстречу истцу.

                Вернуться к содержанию ↑

                 

                ○ В каких случаях можно не платить кредит?

                Наследники могут избежать выплаты кредита только в случае полного отказа от наследственной массы или при наличии страховки по кредиту. Последний вариант актуален, если страховая компания признает, что наступил страховой случай, а наследники своевременно обратятся за получением компенсации.

                ✔ Отказ от наследства.

                По закону наследники вправе отказаться от наследства. Тогда никаких обязанностей у них не возникнет.

                Отказаться от части наследства нельзя. Либо наследник принимает наследственную массу полностью, либо нет.

                Частичный отказ возможен только в том случае, если один и тот же человек вступает в наследство по завещанию и по закону. К примеру, по завещанию к наследнику переходит дом, а по закону он становится обладателем кредита и земельного участка. В такой ситуации наследник может отказаться от части наследства, причитающегося ему по закону.

                Пункт 1 ст. 1157 ГК РФ:
                Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

                Пункт 3 ст. 1158 ГК РФ:
                Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

                ✔ Наступление страхового случая.

                При наличии страхового договора и наступлении страхового случая обязательства по кредиту принимает на себя страховая компания.

                Однако этого не произойдет, если наследодатель покончил жизнь самоубийством или дезинформировал компанию при оформлении страховки. Важно также успеть подать документы на получение компенсации вовремя.

                Вернуться к содержанию ↑

                 

                ○ Советы юриста:

                ✔ После смерти мужчины, его жена была вынуждена осуществлять платежи в банк. При этом наследниками являлась она и дети от предыдущих браков, которые в выплатах не принимали никакого участия. Может ли супруга рассчитывать на то, что приобретенное в кредит имущество, будет принадлежать только ей?

                Да, может. Для этого необходимо иметь подтверждение всех выплат. Так как именно супруга несла все расходы, связанные с этим имуществом, она фактически приняла его. При возникновении претензий со стороны детей от предыдущих браков супруга может подать иск в суд.

                ✔ Страховая отказалась выплачивать средства по кредиту, так как наследники имущества упустили срок подачи заявления о наступлении страхового случая. Можно ли обжаловать это решение?

                Подобное решение может быть обжаловано в судебном порядке, если срок подачи заявления был пропущен по уважительной причине. Это нужно доказать документально. К примеру, помешать своевременному обращению могла служба в армии, длительная болезнь или другие серьезные обстоятельства. Суд может восстановить срок.

                Вернуться к содержанию ↑

                 

                Специалист Тимофей Васильев расскажет, что делать, если банк заставляет родственников погашать кредит умершего.

                Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

                Вот что происходит с вашими долгами после смерти — советник Forbes

                От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

                Сравните компании по страхованию жизни

                Сравните политики 8 ведущих страховщиков

                Одна из основных причин иметь страхование жизни — это помочь выплатить долги, которые у вас есть после смерти.Вы не хотите обременять свою семью расходами, которые у них, возможно, не было бы средств покрыть без вашей финансовой поддержки.

                Но нужен ли вам полис страхования жизни с выплатой в случае смерти, достаточной для покрытия всей вашей задолженности ? Не обязательно.

                Важно знать, как обрабатываются различные виды долгов после смерти. Это поможет вам определить размер страховки жизни, необходимый для покрытия долгов, которые необходимо выплатить.

                Как обращаться с долгами после смерти

                Долги не исчезают просто так, когда вы умираете.Но это не обязательно означает, что кто-то другой должен найти способ выплатить все ваши долги. Кредиторы могут взыскать задолженность с вашего имущества.

                Как правило, у кредиторов есть определенное время после вашей смерти и после того, как процесс завещания начинает подавать претензии в отношении того, что вы должны, — говорит Джош Беркли, поверенный по имущественному планированию из Berkley Oliver PLLC в Кентукки.

                Завещание — это юридический процесс, в ходе которого распределяются активы из вашего имущества и выплачиваются долги. По словам Беркли, собственность и активы, которые были записаны только на ваше имя, считаются частью имущества и могут быть использованы для выплаты вашего долга.

                Однако бывают ситуации, когда ваши близкие могут нести ответственность за уплату части ваших долгов.

                • Если у вас есть совместная подпись по ссуде или кредитной линии, она будет нести ответственность за выплату долга после вашей смерти.

                • Закон вашего штата может требовать, чтобы ваш супруг (а) выплачивал определенные долги.

                • Если вы проживаете в одном из штатов, принадлежащих сообществу, вашему супругу, возможно, придется использовать собственность, которой вы владеете совместно, а не собственность, которая была записана только на ваше имя, для выплаты ваших долгов.Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Нью-Мексико, Невада, Техас, Вашингтон и Висконсин являются штатами общего права. На Аляске действует факультативная система общественной собственности.

                Тип вашего долга также может повлиять на то, придется ли его выплачивать после вашей смерти. Вот как обычно обрабатываются эти общие типы долгов.

                Что происходит с ипотечной задолженностью

                Если вы и кто-то еще, например, супруг (а) или партнер, взяли ипотечный кредит вместе, то, что произойдет с этим долгом, будет просто.

                «Оставшийся в живых заемщик несет ответственность за ссуду», — говорит Лесли Х. Тайн, поверенный по урегулированию долгов из Нью-Йорка. Если вы не хотите, чтобы другая сторона была на крючке по поводу оставшейся суммы, полис страхования жизни может помочь покрыть расходы. Поэтому при расчете суммы страхования жизни необходимо учитывать размер задолженности по ипотеке.

                Если по ипотеке нет соруководителя, никто не должен брать на себя обязательства. Однако это не означает, что ваша семья может бесплатно унаследовать собственность.По словам Тэйна, если они хотят сохранить дом, им придется взять на себя ответственность за ссуду.

                Даже если они захотят продать его, им придется продолжать выплачивать ипотечные платежи до тех пор, пока дом не будет продан. А оставшуюся задолженность по ипотеке придется выплатить после продажи дома.

                Если после вашей смерти никто не возьмет на себя ипотеку, банк может лишить вас права выкупа, — говорит Тайн. Затем он может продать его, чтобы вернуть причитающуюся по ипотеке сумму.

                Что происходит с задолженностью по кредитной карте

                Если у вас есть счета кредитной карты с совместным владельцем счета, совладелец должен будет оплатить любой остаток на счете.

                Имейте в виду, что совладелец — это не авторизованный пользователь, которому вы разрешили использовать свою кредитную карту. Авторизованный пользователь не несет ответственности за задолженность по вашей кредитной карте. Если у вас есть счета кредитной карты только на ваше имя, компании-эмитенты кредитных карт могут потребовать выплаты через ваше имущество.

                «Если нет имущества, нет завещания и активов — или их недостаточно для погашения этих долгов после смерти — тогда долг умрет вместе с должником», — говорит Тайн. «Дети или другие родственники не несут ответственности по выплате долгов.”

                Что происходит с задолженностью по студенческой ссуде

                Вам повезло, если у вас есть федеральные студенческие ссуды, потому что они будут выплачены в случае вашей смерти. Это означает, что им не нужно будет платить. Любая ссуда PLUS, которую ваши родители взяли для оплаты вашего обучения в колледже, также будет выплачена в случае вашей смерти. Член семьи должен предоставить вашему кредитору свидетельство о смерти, чтобы доказать вашу смерть и погасить ссуду.

                Вам не повезло, если у вас есть частные студенческие ссуды.
                «Не существует официального погашения частных студенческих ссуд, в отличие от федеральных студенческих ссуд, по которым долг умирает вместе с должником или студентом-заемщиком», — говорит Тэйн. Если ссуды выдаются только на ваше имя, активы из имущества могут быть использованы для выплаты причитающейся суммы, если кредитор не погасит долг.

                Если у вас есть лицо, подписавшее студенческую ссуду, это лицо будет нести ответственность за причитающуюся задолженность. Фактически, некоторые кредиторы включают в свои контракты положения, требующие немедленной выплаты остатка в случае смерти созаемщика, говорит Тайн.

                Конечно, выплаты по страхованию жизни могут быть использованы для погашения причитающейся суммы. Однако сторона, подписывающая договор, может вести переговоры с кредитором о внесении поправок в договор после смерти другой стороны, подписывающей договор. Было бы полезно работать с поверенным по списанию долгов, у которого есть опыт ведения переговоров с кредиторами в этой ситуации.

                Что происходит с долгом по автокредиту

                У вашей семьи будет несколько вариантов погасить задолженность по транспортному средству:

                • Они могут позволить кредитору вернуть машину, если они не хотят этого.

                • Они могли продать машину, чтобы погасить ссуду.

                • Или они могут оставить машину себе, продолжая платить причитающуюся ссуду.

                Тем не менее, им, вероятно, потребуется квалифицироваться как заемщик, чтобы сохранить условия ссуды или подать заявку на совершенно новую ссуду, говорит Брюс МакКлари, старший вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования.

                Конечно, если по вашему автокредиту есть созаемщик, он будет нести ответственность за ссуду.Это еще один долг, который вы должны учитывать в своих расчетах, когда выясняете, сколько страховки жизни покупать.

                Что происходит с медицинским долгом

                К сожалению, медицинские счета не исчезают после смерти. Поставщик услуг по уходу или коллекторское агентство должны будут решить, каким образом они собираются вернуть деньги. Если у вас небольшая сумма, поставщик может объявить счет безнадежным и закрыть счет, говорит МакКлари. Если вы много должны, он может попытаться взыскать задолженность с вашего имущества.

                Медицинский долг — это тот вид долга, где обычно нет совладельца. Пациент несет ответственность, за исключением случаев, когда пациент — ребенок. Тогда родитель будет нести ответственность за счет, говорит МакКлари. В подобных ситуациях полис страхования жизни ребенка может помочь покрыть счет.

                Пополнение долгов

                Учтите все перечисленные выше виды долгов при определении того, какой размер страхования жизни вам необходим.

                Имейте в виду, что даже если вашей семье, возможно, не придется использовать свои активы для выплаты вашей задолженности, любые активы, которые придется изъять из вашего имущества для покрытия ваших долгов, оставят вашим близким меньше.Вместо этого можно использовать выплату по полису страхования жизни для покрытия ваших долгов, так что вашу собственность не нужно будет продавать, а активы не нужно осушать.

                Сравните компании по страхованию жизни

                Сравните политики 8 ведущих страховщиков

                Что происходит с вашими долгами после вашей смерти

                Как правило, после вашей смерти долги переходят в ответственность вашего имущества. Ваше имение — это все, чем вы владеете на момент смерти.Процесс оплаты счетов и распределения остатков называется завещанием.

                Исполнитель вашего имущества — лицо, ответственное за исполнение вашей воли и имущества после вашей смерти — использует ваши активы для выплаты ваших долгов. Это может включать выписку чеков с банковского счета или продажу собственности для получения денег. Если их недостаточно для покрытия ваших долгов, кредиторам, как правило, не повезло. Но это также может означать, что ваши долги съедают активы, которые вы надеялись оставить наследникам.

                И, в некоторых случаях, члены семьи могут оказаться на крючке из-за вашего долга. Понимание того, как ваши долги могут повлиять на тех, кого вы оставите, является важной частью имущественного планирования.

                Кто может унаследовать ваш долг?

                После вашей смерти ответственность за ваши долги могут нести следующие четыре стороны:

                1. Совладельцы или держатели счетов.

                2. Супруги в коммунальной собственности в штатах: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин.Общинная собственность от брака может быть передана в счет долговых обязательств, но супруги не несут ответственности по долгам, возникшим до брака.

                3. Люди, которым было поручено погасить задолженность по наследству, но не соблюдали законы о наследстве.

                Какие виды долгов могут быть переданы по наследству?

                Вот некоторые распространенные типы долгов, которые могут стать бременем для кого-то после вашей смерти:

                Ипотека и ссуды под залог собственного капитала

                Если вы являетесь единственным владельцем как собственности, так и ипотеки, ваше имущество несет ответственность для возврата кредита.Однако любой, кто унаследует дом, может оказаться в долгу, если он перейдет непосредственно к нему. В этом случае они могут продать дом в счет погашения долга или перейти в собственность и продолжить выплаты. В качестве альтернативы исполнитель может использовать активы недвижимости для погашения ссуды до того, как дом будет передан наследникам, снимая с них бремя долга. Стоит отметить, что при передаче права собственности на заложенное имущество кредиторы могут запросить доказательство того, что новый владелец имеет возможность выплатить долг, и даже могут потребовать немедленного погашения.Федеральные правила освобождают членов семьи от этих правил.

                Лица, подписавшие ипотеку, несут прямую ответственность за задолженность, так как они брали ссуду вместе с умершим. Совместные собственники, указанные в документе, которые не подписывали ссуду, не несут автоматически ответственности за платежи, но они могут захотеть взять на себя долг, чтобы не дать кредитору повторно вступить во владение домом.

                Страхование защиты ипотеки можно использовать для выплаты ипотечного кредита в случае вашей смерти, но часто это дорого.Если у вас есть наследник, который перейдет в собственность или унаследует дом по ипотеке, поговорите с финансовым консультантом, прежде чем продолжить.

                Задолженность по кредитной карте

                Сумма, которую вы должны по кредитной карте в случае смерти, является разновидностью необеспеченного долга. Это означает, что, если имущество не может выплатить остаток, эмитенту кредитной карты не повезло. Однако владельцы совместных счетов должны оплачивать неоплаченные счета, поскольку они в равной степени несут ответственность за ссуду.

                Люди, которые являются просто авторизованными пользователями кредитной карты, не несут ответственности за оплату баланса.Но супруги, живущие в государствах с общинной собственностью, могут по-прежнему нести ответственность, поскольку их долги разделены.

                Автокредит

                Автокредит обычно выплачивается из вашего имущества. Но поскольку они являются разновидностью обеспеченного долга, если платеж не получен, кредитор может вернуть автомобиль в собственность. Если ваше имущество не может погасить ссуду, а ваши наследники хотят оставить себе автомобиль, то лицо, унаследовавшее автомобиль, может продолжать производить платежи.

                Студенческие ссуды

                Частные студенческие ссуды — это разновидность необеспеченного долга, что означает, что кредиторы не имеют права регресса, если у имущества нет достаточно денег для их погашения.Тем не менее, лица, подписавшие частные студенческие ссуды, взятые до 20 ноября 2018 г., могут нести ответственность за оставшуюся задолженность. В штатах с совместной собственностью супруг (а) несет ответственность, если задолженность по студенческой ссуде возникла во время брака.

                Некоторые кредиторы частных студенческих ссуд прощают долг в случае смерти, в том числе Салли Мэй и Уэллс Фарго. Все федеральные студенческие ссуды погашаются после вашей смерти. Если родитель учащегося имеет федеральную ссуду PLUS, она выплачивается в случае смерти родителя или учащегося.

                Что кредиторы могут и что не могут взять

                Кредиторы обычно не могут воспользоваться определенными активами, такими как ваши пенсионные счета, живые трасты или пособия по страхованию жизни, для погашения долгов. Эти активы переходят к указанным бенефициарам и не являются частью процесса завещания, который касается вашего имущества.

                Вы можете использовать полис страхования жизни, чтобы помочь членам семьи покрыть долги, которые могут перейти на них, или просто убедиться, что у них будут деньги после вашего отъезда.

                Одно важное замечание: если получатели страховки жизни по вашему полису больше не живут, пособие в случае смерти может перейти к вашему имуществу и подлежать выплате кредиторам.Один из способов избежать этого — обновлять информацию о получателе.

                Сборщики долгов

                В соответствии с правилами Федеральной торговой комиссии сборщики долгов могут связываться с супругой (а) умершего человека, родителем, опекуном, исполнителем или администратором для обсуждения долга. Но коллекторы не могут ввести членов семьи в заблуждение, думая, что они несут ответственность за уплату долгов, если это не так.

                Члены вашей семьи имеют право запретить сборщику долгов связываться с ними, но если они несут ответственность за долг, они все равно должны вернуть его.Подробнее читайте в Федеральной торговой комиссии.

                Долг после смерти: что вы должны знать

                Если вас беспокоит возникновение долгов после смерти члена семьи или беспокоит, как ваш собственный долг повлияет на вашу семью, вот несколько вещей, которые вам следует знать.

                Перво-наперво: после смерти ваше имущество становится вашим имуществом. Процесс раздела долга после вашей смерти называется завещанием. Срок, в течение которого кредиторы должны предъявить претензию к наследству, зависит от того, где вы живете.Он может варьироваться от трех до девяти месяцев. Поэтому вам следует ознакомиться с законами о наследстве вашего штата, чтобы знать, какие правила применяются к вам.

                Помимо этих основ, вот некоторые случаи, когда долги прощаются после смерти, и другие, где они все еще должны быть выплачены, так или иначе:

                1 из 5

                1. Деньги получателей частично защищены, ЕСЛИ они должным образом named

                Если вы или ваш близкий заполнили форму бенефициара для каждого счета — например, вашего полиса страхования жизни и 401 (k) — необеспеченные кредиторы обычно не могут получить деньги из этих источников средств.Однако, если бенефициары не были определены до смерти, средства перешли бы в собственность, которую кредиторы могли бы получить.

                2 из 5

                2. Когда дело доходит до кредитных карт, важно то, что вы подписали

                К сожалению, долги по кредитной карте не исчезают просто так, когда вы умираете. Обычно имущество умершего оплачивает задолженность по кредитной карте за счет активов поместья. Как правило, дети не наследуют задолженность по кредитной карте, если только они не являются совладельцем счета.

                Выжившие супруги несут ответственность по долгу умершего супруга, если он или она является совместным заемщиком. Обратите внимание, что это отличается от авторизованного пользователя. Кроме того, если вы живете в государстве с общественной собственностью, вы можете нести ответственность за задолженность по кредитной карте умершего супруга. Лучше проверить законы вашего штата. (Хорошим ресурсом является Бюро финансовой защиты потребителей.)

                Даже если вы не внесли свой вклад в баланс кредитной карты, если вы подписали совместное заявление на получение карты, вы обязаны вернуть этот баланс, если член вашей семьи сдаст экзамен.Опять же, это не следует путать с авторизованным пользователем кредитной карты, для которой действуют другие правила. В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, не придется платить этот остаток.

                Если имущество не имеет стоимости и владелец кредитной карты уступает, при условии отсутствия совместных заемщиков, компания, выпускающая кредитную карту, проигрывает и они списывают долг. Если вы недавно потеряли близкого человека, не используйте кредитную карту, так как это может рассматриваться как мошенничество, что еще больше усложняет ситуацию.Я предлагаю связаться с тремя основными кредитными бюро (TransUnion, Equifax, Experian) и попросить их пометить счет как «умерший». Это должно помешать дальнейшим действиям по кредитной карте.

                Я также предлагаю получить юридическую помощь, если кредитор просит вас погасить кредитную карту. Не думайте, что вы несете ответственность только потому, что кто-то вас об этом говорит.

                3 из 5

                3. Прощение федеральных студенческих ссуд

                Это прощение распространяется как на федеральные ссуды, взятые родителями от имени своих детей, так и на ссуды, взятые самими студентами.Если заемщик умирает, то федеральные студенческие ссуды прощаются. Так же, если студент сдал, ссуду погашают. Требуется доказательство смерти, которое может быть оригиналом или заверенной копией свидетельства о смерти.

                Для частных студенческих ссуд, с другой стороны, нет закона, требующего от кредиторов аннулировать ссуду. Некоторые программы ссуды предлагают прощение ссуды в случае смерти, в то время как другие начисляют задолженность в счет имущества умершего. Лучше всего проконсультироваться с кредитным агентом.

                4 из 5

                4.Передача ипотеки своим наследникам

                Слово ипотека происходит от французского mortgage для «смерти» и + gage «залог», как для выплаты до смерти. Но на самом деле это должно означать выплату и после смерти . Если вы оставляете ипотеку для своих детей, согласно федеральному закону, кредиторы должны разрешить членам семьи взять на себя ипотеку при наследовании жилой собственности. Этот закон запрещает наследникам претендовать на ипотеку. Наследникам не требуется сохранять ипотеку, то есть они могут рефинансировать или полностью погасить долг.Для супружеских пар, которые являются совместными заемщиками по ипотеке, оставшийся в живых супруг может взять на себя ссуду, рефинансировать или погасить ее.

                Если вы унаследовали недвижимость по ипотеке и не можете позволить себе выплаты, есть варианты, но они зависят от ситуации. Например, была ли обратная ипотека? Возможно, за это тоже придется заплатить. Недвижимость находится под водой? Если задолженность по ипотеке превышает стоимость недвижимости, это может вызвать проблемы. Вы унаследовали имущество и ипотеку с братьями и сестрами? Дом может быть более ценным для одного брата или сестры, чем для другого.Если это так, то вы можете обсудить выравнивание имущества: один брат наследует дом, а другой сохраняет какой-то другой актив, например, доходы от страхования жизни. Лучше всего проконсультироваться с ипотечной компанией, юристом по недвижимости и другими членами семьи о возможных обходных путях. Платежи по ипотеке должны быть оплачены, поэтому лучше не откладывать на потом.

                5 из 5

                4. Брачные вопросы

                Если ваш супруг (а) умирает, вы по закону обязаны платить любые совместные налоги, причитающиеся правительству штата и федеральному правительству.В штатах с общинной собственностью вы должны соблюдать законы, согласно которым вы — оставшийся в живых супруг — отвечаете за погашение любых долгов, которые ваш партнер приобрел во время вашего брака. Это включает в себя задолженность по кредитной карте, даже если вы не знали, что ваш супруг открыл. Есть девять штатов общественной собственности: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. Однако в других штатах вы можете нести ответственность только за определенную сумму долга, например, за медицинские счета.

                В идеальном мире никто из нас не хотел бы переложить наши долги на оставшихся в живых супруга или детей. Но на самом деле американцы используют долг по-разному, включая студенческие ссуды, кредитные карты и ипотеку. Если можете, используйте это время сейчас, чтобы упорядочить свои долги и оценить, как ваши выжившие могут пострадать, если вы сдадите экзамен.

                Это упражнение может побудить вас купить дополнительную страховку жизни, чтобы выплатить долги в случае смерти. Или подумайте о том, чтобы выплатить долги сейчас, пока вы живы.Какой бы путь вы ни выбрали, ваши ближайшие родственники, супруг, дети и члены семьи будут очень признательны за это. Можно даже сказать, что они будут вам в долгу.

                Чтобы получить больше информации о финансовом планировании для вдов и вдовцов, посетите мой веб-сайт по телефону www.survivorplanning.com .

                Эта статья написана и представляет точку зрения нашего консультанта, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.

                CFP®, Summit Financial, LLC

                Майкл Алои является СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ практикующим специалистом по финансовому планированию ™ и аккредитованным советником по управлению капиталом в Summit Financial, LLC. Имея 17-летний опыт работы, Майкл специализируется на работе с руководителями, профессионалами и пенсионерами. С тех пор, как он присоединился к Summit Financial, LLC, Майкл построил процесс, который подчеркивает интеграцию различных аспектов финансового планирования. При поддержке команды штатных специалистов по налогам на недвижимость и подоходному налогу Майкл предлагает своим клиентам согласованные решения разрозненных проблем.

                Взгляды и мнения, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно автору и не должны относиться к Summit Financial LLC. Услуги по инвестиционному консультированию и финансовому планированию предлагаются через Summit Financial, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта SEC, 4 Campus Drive, Parsippany, NJ 07054. Тел. 973-285-3600 Факс. 973-285-3666. Этот материал предназначен для вашей информации и руководства и не предназначен для использования в качестве юридической или налоговой консультации. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проконсультироваться с юрисконсультом и / или налоговым консультантом.

                Что происходит с вашим долгом, когда вы умираете

                Если вы не член семьи Аддамс, вам, вероятно, не нравится говорить о смерти. Но задумывались ли вы когда-нибудь о том, что происходит с долгами после смерти? Сохраняются ли ваши студенческие ссуды? А как насчет долга по кредитной карте?

                Средний американец имеет личный долг на сумму около 29 800 долларов, не считая ипотеки. 1 И хотя вы могли подумать, что все ваши финансовые проблемы умрут вместе с вами, вполне возможно, что ваша семья унаследует ваш долг.Поговорим о незавершенных делах!

                Не позволяйте долгу вернуться, чтобы преследовать тех, кого вы любите. Взяв под контроль свои деньги сейчас, вы можете быть уверены, что оставляете после себя наследие, которым можете гордиться.

                Кто несет ответственность за ваши долги после вашей смерти?

                Ответ? По-разному.

                Вы, , сможете быстрее выплатить долги! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

                Как правило, любой долг на ваше имя только (это ключ) оплачивается вашим имением после вашей смерти.(Ваше имущество — это просто все активы, которыми вы владели на момент вашей смерти, например, банковские счета, автомобили, дома, имущество и т. Д.) Исполнитель вашего имущества (доверенное лицо, которого вы назначаете в своем завещании) отвечает за создание Убедитесь, что обо всем позаботятся: они позаботятся о вашем имуществе, передадут вашей семье наследство и при необходимости выплатят ваш долг. Этот процесс называется завещанием.

                Итак, допустим, у вас был долг на 100 000 долларов на момент вашей смерти, но у вас также был оплаченный дом стоимостью 200 000 долларов.Управляющий вашим имуществом продаст дом, чтобы покрыть ваш долг, оставив наследникам 100000 долларов (за вычетом всех необходимых сборов).

                Но что будет, если у вас больше долгов, чем имущества? Что ж, все становится непросто.

                Обеспеченные и необеспеченные долги

                В случае неплатежеспособных имуществ (тех, где долг превышает стоимость активов), существует определенный порядок, в котором выплачиваются выплаты кредиторам (людям, которым вы должны деньги), который варьируется в зависимости от штата.Этот процесс определяется тем, в какую из двух категорий попадает ваш долг: обеспеченный или необеспеченный.

                Обеспеченный долг (например, ипотека, автокредит и т. Д.) Обеспечен активами, которые обычно продаются или возвращаются в собственность кредитору. В случае необеспеченного долга (кредитные карты, личные ссуды, медицинские счета и коммунальные услуги) кредитор не имеет такой защиты, и эти счета обычно остаются неоплаченными, если нет денег для их покрытия. Но для каждого вида долга существует свой набор правил, поэтому давайте рассмотрим их по отдельности.

                Медицинские счета:

                Это, вероятно, самый сложный долг, с которым приходится иметь дело, но в большинстве штатов медицинские счета имеют приоритет в процессе завещания. Важно отметить, что если вы получали Medicaid в любое время с 55 лет до вашей смерти, государство может вернуть эти выплаты или уже может быть залоговое право на ваш дом (то есть они заберут часть прибыли, когда дом продано). Поскольку медицинская задолженность настолько сложна и может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, лучше всего проконсультироваться по этому поводу с адвокатом.

                Кредитные карты:

                Если есть совместный владелец счета, связанный с кредитной картой, это лицо несет ответственность за выполнение платежей и любых долгов, связанных с картой. (Это не , а не , включая авторизованных пользователей карт.) Если в учетной записи нет никого другого имени, ответственность за выплату долга по карте несет наследство. И если в имуществе недостаточно денег для покрытия платежей, кредиторы, как правило, несут убыток и списывают сумму.

                Ипотека:

                Совладельцы дома или наследники несут ответственность за оставшуюся часть ипотеки, но от них требуется только поддерживать ежемесячные платежи и не нужно полностью возвращать ипотеку сразу. Они также могут продать дом, чтобы его не лишили права выкупа.

                Ссуды под залог собственного капитала:

                В отличие от базовой ипотеки, если кто-то унаследует дом, имеющий ссуду под залог собственного капитала, он может быть вынужден немедленно выплатить ссуду, что обычно приводит к продаже дома.Но вам не нужно умирать, чтобы ссуда под залог жилого фонда обернулась против вас. Заимствование вашего дома сверх первоначальной ипотеки — это всегда плохая идея, поэтому избавьте своих наследников от головной боли, в первую очередь избегая ссуд под залог собственного капитала.

                Автокредиты:

                Как и в случае с другим обеспеченным долгом, ваши активы могут быть использованы для покрытия автокредитов, но кредитор имеет возможность вернуть автомобиль в собственность, если в имении недостаточно денег. В противном случае тот, кто унаследует автомобиль, может продолжить выплаты или продать его, чтобы погасить ссуду.

                Студенческие ссуды:

                Федеральные студенческие ссуды прощаются в случае смерти. Сюда также входят ссуды Parent PLUS, которые выплачиваются в случае смерти родителя или ученика. С другой стороны, частные студенческие ссуды не прощаются и должны покрываться за счет имущества умершего. Но опять же, если в имении не хватает средств для выплаты студенческих ссуд, они обычно остаются невыплаченными.

                Могут ли близкие унаследовать ваш долг?

                Когда придет время, вы захотите передать это бесценное обручальное кольцо или семейный дом — а не свои денежные проблемы.Как мы видели, большая часть долгов снимается с имущества умершего человека. Но есть несколько случаев, когда кто-то может возложить на кого-то юридическую ответственность за ваш долг после вашей смерти. Давайте посмотрим на них:

                Опасности совершения

                Проще говоря: никогда не следует совмещать с . Это потому, что совместное подписание делает вас ответственным по чужому долгу. Если вы оформляете ссуду друга или счета за медицинские услуги, вы соглашаетесь производить платежи, если этот человек больше не в состоянии это сделать.А если они умрут, то они определенно не смогут произвести платеж, и вы будете ответственны за наведение порядка. Избавьте себя и своих близких от финансового стресса — не соглашайтесь на их ссуды и не позволяйте им подписывать ссуды за вас.

                Сообщество государств собственности

                «Для богатых или бедных» приобретает совершенно новое значение для супружеских пар в девяти штатах с законами о совместной собственности (Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин).В этих штатах оставшийся в живых супруг несет юридическую ответственность за любых долгов , которые умерший взял на себя во время брака (включая частные студенческие ссуды), независимо от того, согласился ли супруг на это или нет. Довольно страшно, правда? Еще одна причина работать вместе как пара, чтобы как можно скорее выплатить долг.

                Закон о сыновней ответственности

                Почти в 30 штатах действуют законы о сыновней ответственности, то есть они требуют, чтобы дети покрывали расходы по долгосрочному уходу за их умершими родителями, такие как счета за дом престарелых или больницу.Их редко соблюдают, но вы не хотите рисковать, если окажетесь в такой ситуации, если окажетесь неподготовленными.

                Таймшер

                Это может вас удивить, но поскольку большинство таймшер-контрактов включают «бессрочный договор», обязательство по уплате этих нелепых сборов за обслуживание может перейти к вашим наследникам. И хотя бенефициары могут отказаться от таймшера, таймшерные компании все равно могут постучать, потому что технически это часть имущества умершего и подлежит завещанию.Но таймшер в целом — пустая трата денег, поэтому лучше вообще избежать хлопот и уйти, пока еще есть возможность.

                Что могут сделать кредиторы?

                Долги не только крадут у вас в настоящем, но также могут лишить вас всего, что вы планировали передать своим детям или внукам.

                По закону кредиторы должны быть уведомлены о переходе должника либо их исполнителем, либо членами семьи. Затем у кредиторов есть определенный срок (обычно 3–6 месяцев после смерти, в зависимости от штата) для подачи иска в отношении имущества умершего.

                К счастью, есть кое-что, чего кредиторы не могут коснуться, в том числе пособия по страхованию жизни, большинство пенсионных счетов и содержание живых трастов. (Это не применяется, если в завещании человека нет живых бенефициаров, поэтому обязательно обновляйте их!) Но эта любимая лодка, коллекция ценных монет или что-либо еще, что имеет ценность, может легко в конечном итоге быть ликвидировано ( проданы за наличные), чтобы при необходимости покрыть ваши долги.

                И сборщики долгов ничем не лучше грабителей могил.Даже если вы уйдете из жизни, компании, выпускающие кредитные карты, по-прежнему хотят получать свои деньги, и у них нет проблем с тем, чтобы позвонить вашим скорбящим близким, чтобы попытаться получить их. Но если они не подписали или не несут юридической ответственности за причитающуюся сумму, то попытки кредиторов получить деньги от родственников умершего человека являются незаконными . Если вы член семьи, получающий эти звонки, вы можете сказать этим бессердечным чудакам, чтобы они ушли! У них нет полномочий требовать от вас оплаты долга другого человека.

                Зачем нужно страхование жизни

                Даже если ваша семья официально не несет ответственности по оставленному вами долгу, изъятие вашего имущества кредиторами может быть не менее болезненным.Вы действительно хотите, чтобы ваш супруг (а) или ваши дети смотрели, как их дом, машины и другое имущество исчезают, пока они оплакивают вашу смерть?

                Вот где на помощь приходит страхование жизни!

                Поскольку страхование жизни освобождено от обязательств кредиторов, оно в основном гарантирует, что ваш супруг (а), дети и кто-либо еще, кого вы включаете в качестве бенефициара, получат деньги после вашей смерти. Как мы уже упоминали, некоторые долги после смерти могут привести к тому, что ваше имущество будет разграблено, чтобы вернуть его.Но страхование жизни действует как щит между вашей семьей и репо, гарантируя, что у них есть достаточно средств, чтобы жить даже после того, как ваши активы будут вычищены кредиторами.

                И прежде, чем вы испугаетесь и возьмете страховой полис на всю жизнь или подумайте о страховании жизни в кредит, подождите! Срочное страхование жизни — единственный выход. Он обеспечивает отличное покрытие и гарантирует, что ваша семья получит пособие в случае смерти — к тому же это гораздо более доступный вариант. Если у вас есть люди, зависящие от вашего дохода, вам нужно страхование жизни.Никаких «если», «а» или «но» по этому поводу! Так что сделайте одолжение себе и своим близким и получите полис сегодня.

                Долг — не смертный приговор

                Все эти разговоры о долгах после смерти могут быть ошеломляющими. Если вам кажется, что вы тонете в долгах, вы не одиноки. Около 30% взрослых американцев говорят, что они постоянно испытывают стресс из-за своих финансов. 2 Долг вам не помогает, но и не определяет вас. Может показаться, что выхода нет, но надежда есть!

                Независимо от того, насколько вы в долгах, никогда не поздно обратиться за помощью и изменить свою жизнь.Вы можете иметь без долгов и изменить свое генеалогическое древо!

                Если вы чувствуете себя обремененным денежным стрессом, наши финансовые тренеры Ramsey готовы помочь вам направить, поддержать и вооружить вас, чтобы вы могли принимать наилучшие решения в вашей ситуации. Найдите ближайшего к вам тренера, чтобы получить индивидуальный план за ваши деньги.

                Какое наследие вы хотите оставить?

                Что, если бы вместо того, чтобы беспокоиться о том, как ваша семья выживет после вашего ухода, вы могли бы отдыхать с миром, зная, что о них хорошо заботятся?

                Вы хотите, чтобы ваши близкие помнили вас за благословение, которым вы были, а не за бремя, которое вы оставили после себя.Вот почему так важно думать о своем наследии, которое включает в себя правильное планирование и борьбу с долгами.

                Планировка недвижимости

                Половина битвы за то, чтобы оставить хорошее наследие, — убедиться, что вы юридически подготовитесь к тому, что произойдет с вашими финансами после вашей смерти. Наличие завещания значительно упрощает процесс завещания для всех, так что смело отметьте это в своем списке желаний.

                Чтобы привести свои дела в порядок, также необходимо поговорить с супругом и детьми о наследстве и, в зависимости от размера вашего имущества, встретиться с вашим адвокатом.Да, такие разговоры могут быть неловкими и немного болезненными, но они могут спасти вашу семью от боли и стресса в будущем.

                Выйти из долгов

                В конечном счете, лучший способ убедиться, что ваш долг не влияет на ваших наследников, — это не иметь долга, пока вы живете. Заманчиво отложить выплату долга до тех пор, пока вы не станете старше, но, как мы знаем, долг часто переживает должника.

                Не откладывайте долг в долгий ящик. Вы можете контролировать свои деньги сегодня с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +! Почти 6 миллионов человек научились выплачивать долги, откладывать на будущее, накапливать богатство и щедро жертвовать, используя план — и вы можете стать следующим! Узнайте, как настроить себя и свою семью на успешное финансовое будущее.

                Что произойдет с вашим долгом, когда вы умрете?

                Смерть и долг — это последнее, о чем хочется думать. К сожалению, они связаны между собой. Почти 75% американцев умирают из-за непогашенного долга, такого как остатки по кредитным картам, ипотека, автокредитование и студенческие ссуды. То, как этот долг обрабатывается после смерти, зависит от типа долга и места проживания человека. Вот что вам нужно знать.

                Ключевые выводы

                • Почти 75% американцев умирают из-за непогашенных долгов.
                • Долг не всегда умирает вместе с заемщиком. Совместно подписывающие лица, совместные держатели счетов и супруги могут нести ответственность за его погашение.
                • Страхование жизни — это один из способов помочь вашей семье выплатить любые оставленные вами долги.

                Кто несет ответственность за ваши долги после вашей смерти?

                Это болезненная мысль, но когда ты умрешь, твой долг может жить после тебя. Если вы умираете, ваш долг обычно переходит в ответственность вашего имущества, которое состоит из всего имущества и активов, которыми вы владели.

                Ваше имущество войдет в завещание, процесс под надзором суда, который идентифицирует и собирает ваши активы и выплачивает ваши долги. Если после выплаты непогашенного долга остались какие-либо деньги, оставшиеся активы распределяются между вашими бенефициарами.

                В общем, никто другой не несет ответственности за выплату вашего долга после вашей смерти, за несколькими важными исключениями:

                • Cosigner: Если вы подавали заявку на ссуду вместе с другим лицом, это лицо, как правило, обязано выплатить долг.
                • Владельцы совместного счета: Если у вас был совместный счет, например кредитная карта, совместно используемая с членом семьи, владелец совместного счета должен выплатить долг.
                • Супруг: В некоторых штатах супруги обязаны погашать некоторые формы долга. В государствах с общинной собственностью переживший супруг может быть вынужден использовать общественную собственность для погашения долга своего партнера. К числу общинных штатов относятся Аляска, Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин.

                4 типа долга, который может потребоваться выплатить вашим близким

                Вот как некоторые распространенные виды долгов могут повлиять на ваше имущество и наследников.

                Автокредиты

                Автокредиты — это обеспеченные ссуды, и автомобиль, который вы покупаете на них, служит залогом. После вашей смерти ваше имение должно будет погасить автокредит. Если денег для покрытия долга недостаточно, кредитор может вернуть автомобиль в собственность, если только член семьи или друг не возьмет на себя ежемесячные платежи.

                Кредитные карты

                Балансы по кредитной карте не могут быть унаследованы, если у вас нет совместного владельца счета. Однако ваше имущество должно будет погасить ваши остатки, прежде чем ваши наследники получат какие-либо деньги.

                Ипотека

                Если вы умрете и у вас будет непогашенный жилищный кредит, ваш оставшийся в живых супруг (если таковой имеется) может взять на себя выплаты. Другие наследники могут унаследовать дом, но не наследуют ипотеку; они не могут нести юридическую ответственность за совершение платежей.Однако это не означает, что ипотека исчезнет. Ипотечный кредит придется выплатить из вашего имущества, или дом придется продать. Любые деньги, оставшиеся от продажи после погашения долга, перейдут вашим наследникам.

                Студенческие ссуды

                Если у вас есть федеральные студенческие ссуды и вы умираете с непогашенным остатком, ваша семья может подать заявление о выплате ссуды в связи со смертью. Выплата по федеральным займам распространяется на все прямые займы. Для ссуд PLUS — формы федеральной ссуды, которую родители берут от имени своих детей-студентов — ссуда погашается, если либо родитель-заемщик, либо студент умирают.

                Если у вас есть частные студенческие ссуды, правила могут быть более сложными. Условия выплаты могут варьироваться от кредитора к кредитору. Хотя некоторые кредиторы, такие как Sallie Mae и RISLA, погашают долг в случае смерти студента-заемщика, но не все, и ваше имущество должно будет погасить ссуду.

                Начиная с 2018 года, кредиторы должны освободить ссайнеров от студенческих ссуд, если основной заемщик умирает. Однако основной заемщик обычно несет ответственность за продолжение выплат в случае смерти соавтора.Если вы не уверены в условиях своего кредитора, просмотрите свой вексель по ссуде или обратитесь к своему кредитору или обслуживающему вас лицу, чтобы выяснить это.

                Важно

                Страхование жизни, достаточное для покрытия ваших долгов, — это один из способов защитить свою семью в финансовом отношении.

                Как защитить свою семью

                Если у вас есть какая-либо форма долга, например, ипотечная или студенческая ссуда, и вы беспокоитесь о том, как ваша семья сможет выплатить ее в случае вашей смерти, вам может помочь полис страхования жизни.Если у вас есть страхование жизни и вы скончались, ваши бенефициары получат пособие в случае смерти по полису. Они могут использовать деньги для выплаты долга, покрытия ваших расходов на похороны и оплаты своих расходов на проживание.

                Когда вы молоды и относительно здоровы, страховые взносы могут быть недорогими. Например, пожизненный полис в размере 250 000 долларов для здоровой 25-летней женщины в среднем стоит около 12 долларов в месяц. Получите расценки от лучших компаний по страхованию жизни, чтобы найти самые низкие тарифы.

                Что произойдет с моей задолженностью, когда я умру? Это прощение или передача?

                Когда вы умираете, некоторые долги прощаются, но большая часть взыскивается из стоимости вашего имущества во время завещания.Если ваши непогашенные ссуды превышают размер вашего имущества, они, как правило, не передаются членам семьи. Однако любой, кто подписал ссуду, является владельцем совместного счета кредитной карты или желает сохранить определенное имущество, может нести ответственность за ваш долг. Кроме того, ваш (а) супруг (а) может нести ответственность за ваш долг, если вы проживали в государственной собственности.

                Срочное страхование жизни может использоваться для защиты ваших наследников от долгов или для того, чтобы ваш супруг (а) мог поддерживать свой уровень жизни.Срочные полисы являются самой дешевой формой страхования жизни и могут быть адаптированы к размеру ваших долгов, например, по ипотеке или автокредитованию.

                Что происходит, когда вы умираете?

                Хотя есть некоторые различия в зависимости от законов штата, в котором вы живете, процесс того, что происходит, когда кто-то умирает, относительно постоянен. Во-первых, исполнитель вашего штата, назначенный судом, регистрирует все ваши непогашенные долги, обычно запрашивая кредитный отчет или просматривая ваши счета.Затем исполнитель должен уведомить Администрацию социального обеспечения и всех ваших кредиторов о вашей смерти, отправив заверенные копии вашего свидетельства о смерти и любую ключевую информацию об учетной записи.

                Когда вы умираете, все ваши долги переходят в ваше состояние, поэтому исполнитель составляет список всех непогашенных долгов и определяет порядок, в котором они должны быть оплачены по закону. Порядок варьируется в зависимости от штата, и некоторые формы долга, такие как медицинские счета или ипотека, обычно предъявляются в первую очередь.Этот процесс объединения активов, выплаты долгов и распределения оставшейся части между вашими наследниками называется завещанием и может занять несколько месяцев, если у вас нет четкого завещания.

                Большая часть ваших активов сразу же становится частью вашего имущества, когда вы умираете, а это означает, что кредиторы могут прийти за ними. Однако обычно это не относится к:

                • Страхование жизни
                • Пенсионные счета, такие как IRA и 401 (k) s
                • Брокерские счета

                Обратите внимание: если вы не указали бенефициара для этих активов или ваши бенефициары скончались, они будут переданы в вашу собственность.Вот почему так важно обновлять списки назначенных бенефициаров каждые несколько лет.

                Будут ли прощены ваши долги или они могут быть переведены?

                Поскольку ваши долги переводятся в ваше имущество после вашей смерти, если ваши ликвидные активы (например, текущие и сберегательные счета) достаточно велики, чтобы покрыть их, никакие долги не будут переданы вашему супругу или наследникам. Ситуация усложняется, если:

                • Любое лицо, подписавшее одну из ссуд или являющееся держателем совместного счета по кредитной карте
                • У вас есть обеспеченные ссуды (например, автокредиты или ипотека), которые превышают стоимость ваших ликвидных активов
                • Вы живете в государстве с общественной собственностью (Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон или Висконсин)

                В таких ситуациях вопрос о том, прощен ли долг, может ли он повлиять на вашу семью, зависит от типа долга.

                Студенческая ссуда после смерти

                Федеральные студенческие ссуды прощаются, когда студент умирает. Аналогичным образом, федеральные ссуды PLUS прощаются в случае смерти студента или его родителей.

                Правила выдачи частных студенческих ссуд различаются в зависимости от кредитора и штата. В то время как некоторые частные кредиторы, такие как Салли Мэй, простят ссуду после вашей смерти, большинство из них попытаются получить ее из вашего имущества. Если в вашем имении недостаточно денег для погашения кредита, это повлияет на вашу семью только в том случае, если:

                • Они подписали ссуду, и в этом случае они будут нести ответственность за ее выплату
                • Вы состояли в браке, когда получили ссуду, и живете в государственной собственности, и в этом случае ваш супруг должен будет ее выплатить

                Если вы не проживаете в муниципальной собственности, и никто не подписал ссуду, кредитор попытается взыскать с вашего имущества, но не имеет права регресса, если денег недостаточно.Таким образом, студенческая ссуда по сути исчезнет, ​​поскольку кредитор не сможет взыскать с вашей семьи.

                Итак, это предполагает, что вы были учеником. Если вы были соавтором частной студенческой ссуды, ваша сдача может привести к необходимости рефинансирования студента. Это связано с тем, что вы обеспечивали кредитора гарантией того, что он получит оплату, и без вас они могут попытаться взыскать с учащегося.

                Ипотечный кредит на случай смерти

                Ваш дом обычно не считается частью вашего имения.Так, например, если долги по вашей кредитной карте превышают стоимость остальных ваших активов, эмитент кредитной карты не сможет наложить арест на ваш дом. Однако ипотека не прощается, когда вы умираете, и ее нужно будет заплатить.

                Ваш супруг (а) или лицо, которое унаследует ваш дом, обычно имеет возможность взять на себя выплаты по ипотеке после вашей смерти. Если они не могут произвести выплаты по ипотеке, а непогашенная ипотека не может быть покрыта за счет вашего имущества, лицо, унаследовавшее дом, должно будет продать его и выплатить ипотечный кредит.В противном случае кредитор лишит имущество права выкупа.

                Задолженность по кредитной карте после вашей смерти

                Когда вы уйдете из жизни, исполнитель вашего имущества должен уведомить эмитентов кредитных карт, поскольку они прекратят добавлять какие-либо сборы или штрафы к непогашенному долгу до тех пор, пока наследство не будет урегулировано.

                Совместные держатели карт несут ответственность за непогашенный остаток по кредитной карте в случае вашей смерти, однако авторизованные пользователи кредитной карты — нет. Просто обратите внимание, что если авторизованный пользователь попытается использовать кредитную карту после вашей смерти, это может быть рассмотрено как мошенничество или они могут нести ответственность за любой баланс.

                Супруг (а) также может нести ответственность по выплате долга, если вы проживаете в государстве с общественной собственностью. Если у вас не было совместного держателя карты и вы не проживали в государственной собственности, доступные деньги будут собираться из вашего имущества, но эмитент кредитной карты должен будет отказаться от любых долгов, превышающих эту сумму.

                Что происходит, когда вы умираете с медицинскими счетами?

                Медицинский долг несколько сложнее, но, если вы не получили Medicaid, ваша семья, скорее всего, понесет ответственность только в том случае, если:

                • Они дали финансовое обязательство или гарантию медицинскому учреждению.Учитывая высокую стоимость ухода, это часто требуется, когда член семьи остается на длительный период в больнице или доме престарелых.
                • Их правовые отношения с вами подразумевают «обязанность оказывать поддержку». Например, если они заявили, что вы являетесь иждивенцем, они могут нести ответственность за оплату вашего ухода.

                Хотя в большинстве штатов есть законы о сыновней ответственности, они редко соблюдаются. Законы о сыновней ответственности могут требовать от всех взрослых детей, которым вы должны оплачивать медицинские счета, не покрытые вашим имуществом.

                Если вы получили Medicaid, штат может предъявить претензию к вашему имуществу в отношении любых денег, потраченных на ваше медицинское обслуживание после 55 лет. Здесь есть некоторые оговорки, поэтому рекомендуется проверить правила вашего штата. Однако этот долг не может быть передан вашим наследникам и членам семьи.

                Автокредит после смерти

                Автокредит не прощается в случае смерти, поэтому, если ваше имущество не может покрыть долг, человек, унаследовавший автомобиль, должен решить, хочет ли он оставить его себе.Если они действительно хотят оставить машину себе, ваши наследники могут взять на себя платежи по автокредиту и сохранить ее во владении. В противном случае автомобиль будет возвращен кредитору.

                Сборщики долгов и когда можно привлечь к ответственности членов семьи

                Ссудодатели и владельцы совместных счетов могут нести ответственность за долги, а членам семьи, возможно, придется выплатить долги за унаследованное имущество, которое они намереваются сохранить. В то время как штаты общественной собственности могут возлагать ответственность за ссуды, взятые во время вашего брака, только на супруга, половина общей собственности может считаться частью вашего имущества и использоваться для выплат кредиторам.

                Если предположить, что ни одна из этих ситуаций не применима, кредиторам обычно «не повезло» с любыми долгами, которые не могут быть оплачены стоимостью вашего имущества. Исключения из этого правила могут произойти, если:

                • Вы раздаете подарки на смертном одре — это могут быть любые деньги или ценные вещи, переданные непосредственно перед вашей смертью. Кредиторы могут прийти вслед за вашими родственниками, чтобы вернуть эти активы в ваше имущество.
                • Ваша семья распределяет любое из ваших активов во время завещания. Если ваша семья передала антиквариат, семейные реликвии или любые другие ценные вещи до погашения ваших долгов, кредиторы могут попытаться вернуть их в ваше имущество.

                Сборщики долгов обычно обращаются к членам семьи и добиваются выплаты, но эти запросы следует направлять к исполнителю наследства. Однако, если сборщики долгов предполагают, что ваша семья несет ответственность за долги, которые они не имеют, или беспокоят вашу семью, о сборщике следует сообщить в офис генерального прокурора штата.

                Страхование жизни для защиты наследников от долгов

                Страхование жизни обычно используется в финансовом планировании, чтобы помочь семьям покрыть долги после смерти близкого человека.В зависимости от суммы долга и того, как долго вы ожидаете, что он будет непогашенным, вы можете выбрать между сроком и постоянным покрытием.

                Срочное страхование жизни

                Срочное страхование жизни — отличный вариант, если у вас особенно большая сумма долга или вы знаете, как долго долг будет оставаться непогашенным. Например, если у вас есть 30-летняя ипотека на сумму 300 000 долларов, вы можете приобрести полис срочного страхования жизни с соответствующим пособием в случае смерти и продолжительностью срока. Кроме того, срочное страхование жизни дешевле, чем другие формы страхования, поэтому обычно они являются лучшим выбором, если вам требуется особенно большая сумма страхового покрытия.

                При покупке полиса на срок вы можете указать конкретных бенефициаров, которые получат пособие в случае смерти в случае вашей смерти. После вашей смерти бенефициары подают претензии и получают выплаты непосредственно от страховщика, поскольку деньги не считаются частью вашего имущества. Единственное исключение из этого — если вы не укажете имя получателя или ваши получатели скончались первыми. В этих случаях выплата по страхованию жизни будет добавлена ​​к вашему имуществу и может быть использована для выплаты непогашенных долгов.

                Совместное страхование жизни

                Полисы совместного страхования жизни являются формой постоянного страхования жизни и обычно приобретаются парами.Совместные полисы выплачиваются в случае смерти вас или другого страхователя. Когда выплачивается пособие в случае смерти, зависит от структуры полиса:

                • First To Die — Выплачивает пособие по случаю смерти в случае смерти вас или вашего супруга, в зависимости от того, что наступит раньше. Этот тип политики обычно предпочтительнее, если вы хотите убедиться, что ваш супруг может сохранить свой уровень жизни. Например, вы можете приобрести покрытие, достаточное для оплаты автокредита, чтобы они не потеряли способ передвижения.
                • Second To Die — Выплачивает пособие в случае смерти, когда и вы, и ваш супруг скончались.Эта политика чаще используется при планировании наследства, поскольку она может помочь наследникам уплатить налоги на наследство или любые долги, которые будут переданы им.

                Кредитное страхование жизни и ипотечное страхование жизни

                Когда вы получаете ссуду, вам может быть предложено кредитное страхование жизни в качестве способа убедиться, что ваш супруг или наследники не унаследуют ваш долг. Кредитное страхование жизни похоже на срочное страхование жизни, но единственным выгодоприобретателем является кредитор, а премии стоят дороже.

                Мы рекомендуем вам не приобретать кредитное страхование жизни и, если вас беспокоит передача долгов, вместо этого приобретите полис срочного страхования жизни.И вы не должны позволять кредитору оказывать давление на вас, чтобы вы приобрели страховку жизни при получении кредита. Хотя в некоторых случаях кредитор может потребовать от вас предоставить доказательство страхования жизни для обеспечения ссуды, он не может потребовать, чтобы вы приобрели страховое покрытие через них.

                Ипотечное страхование жизни — это форма кредитного страхования жизни, и мы не рекомендуем его, если вы можете получить полис срочного страхования жизни в другом месте. Однако, если у вас уже есть серьезные условия, некоторые страховщики не будут предлагать достаточно большое пособие в случае смерти, чтобы покрыть ипотеку.В этих случаях, если вы хотите убедиться, что ваш супруг (а) или дети могут остаться в вашем семейном доме, ипотечное страхование жизни может быть полезным методом финансовой защиты вашей семьи.

                Вот что происходит с неоплаченными долгами, когда человек умирает

                Когда умирает любимый человек, это не редкость, когда человек оставляет после себя неоплаченный долг.

                Часто вопрос к пережившему супругу или другим наследникам: что происходит с этими обязательствами?

                Вообще говоря, это зависит как от типа долга, так и от применимого законодательства штата.

                Когда кто-то умирает, его активы — независимо от того, насколько они скудны или огромны — становятся их «имением». Это включает в себя финансовые счета, имущество и недвижимость. И имущество, как правило, является тем, что кредиторы пытаются взыскать по долгу.

                «К счастью для оставшихся в живых супругов или других бенефициаров, в большинстве случаев они не будут нести ответственность за этот долг», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Шон Андерсон, президент Anderson Financial Strategies в Дейтоне, штат Огайо.

                Однако есть и исключения.

                Но сначала немного об основах.

                Процесс выплаты всего долга и последующего распределения всех оставшихся активов из вашего имущества наследникам называется завещанием. В каждом штате есть свои законы, регулирующие срок, в течение которого кредиторы должны предъявить иск к наследству в течение этого времени. В некоторых местах это несколько месяцев. В других штатах процесс может длиться пару лет.

                В каждом штате также есть свой набор правил для определения приоритетов долга, который должен быть выплачен из имущества, сказал Стивен Миньогна, сотрудник Американского колледжа доверительного управления и юриспруденции.

                «В большинстве штатов расходы на похороны имеют приоритет, затем расходы на управление имуществом, затем налоги, а затем в большинстве штатов включены больничные и медицинские счета», — сказал Миньогна.

                Однако, добавил он, не все активы лица обязательно учитываются как часть наследства для целей завещания.

                Например, с полисами страхования жизни и соответствующими пенсионными счетами (например, 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет) эти активы переходят непосредственно лицу, указанному в качестве бенефициара, и не подлежат завещанию.Кроме того, активы, размещенные в определенных типах трастов, также переходят вне завещания, как и имущество, находящееся в совместном владении (например, дом), при условии, что оно имеет надлежащий титул.

                Больше из Personal Finance:
                IRS отправляет мертвым людям чеки на стимулирование коронавируса
                Вы должны сопротивляться звуку сирены об обналичивании вашего 401 (k)
                Ваш босс говорит: «Вы уволены». Вот что это означает

                На самом деле, человек мог уйти из жизни с неплатежеспособным имуществом — то есть, у которого нет средств для погашения своих обязательств — и все же передать активы, которые не прошли процедуру завещания и обычно не могут быть затронутым кредиторами.

                Тем не менее, в некоторых штатах действуют законы о «общественной собственности», которые несколько усложняют выплату долга в случае смерти.

                Как правило, в этих штатах активы и определенные долги, накопившиеся во время брака, считаются в равной степени принадлежащими каждому из супругов — это означает, что оставшийся в живых супруг может нести ответственность за выплату долга, даже если это было только на имя умершего.

                «Долг, которого нельзя было избежать во время брака — например, медицинские расходы или ипотека — обычно становится обязанностью пережившего супруга в штатах с общественной собственностью», — сказал CFP Билл Симонет, главный советник Simonet Financial Group в Кайле. Техас.

                Но это не значит, что вам придется платить все, — сказал он.

                «Хорошо составленное письмо с копией свидетельства о смерти может привести к погашению долга», — сказал Симонет. «В процессе завещания вы сообщаете компании, что у наследственного имущества практически нет активов для покрытия долга, и просите прощения».

                Кроме того, каждый раз, когда вы совместно владеете долгом, т. Е. Подписываете ссуду, ожидается, что вы продолжите платить, если другое лицо скончалось.

                «Вы можете попросить о прощении долга, но не ждите, что это сработает», — сказал Симонет.

                Стоит отметить, что федеральные студенческие ссуды, в отличие от большинства форм долгов, прощаются в случае смерти студента. Ссуды Parent PLUS, которые часто используются родителями для оплаты расходов на образование, не покрываемых другими формами финансовой помощи, выплачиваются, если учащийся или родитель, взявший ссуду, умирают.

                Подпишитесь на CNBC на YouTube.

                .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *