Кредитный договор сбербанка ипотека образец: Частным клиентам — Кредитный договор — СберБанк

Содержание

Кредитный договор СберБанка: на что обратить внимание при оформлении ипотеки — Ипотека

Если вы покупаете недвижимость в ипотеку СберБанка, вам обязательно надо будет подписать кредитный договор. Это один из самых важных документов, так как выплачивать кредит нужно будет именно на указанных там условиях.

После того, как банк одобрит недвижимость для покупки, менеджер подготовит и пришлет кредитный договор вам на согласование и ознакомление в личном кабинете ДомКлик.

Не стоит откладывать чтение договора до визита на сделку в офис банка. Внимательно и вдумчиво изучите его в спокойной домашней обстановке. Некоторые пункты требуют особого внимания — наша статья поможет не пропустить их, даже если ипотеку вы оформляете в другом банке.

✅ Данные покупателей и недвижимости

Внимательно проверить стоит всё до знака: паспортные данные покупателя и всех созаемщиков, сумму кредита, адрес и информацию о недвижимости. Если какие-то данные в договоре не совпадут с данными документов, могут возникнуть проблемы при регистрации сделки в Росреестре.

✅ Условия погашения

Проверьте, какие именно способы погашения доступны — онлайн с карты банка или в офисе, дату и размер ежемесячного платежа, возможность изменить эту дату или счет погашения кредита. В СберБанке с этим просто — все эти возможности доступны онлайн.

✅ Процентная ставка

При выборе банка для покупки недвижимости в ипотеку одним из самых важных факторов для клиента является процентная ставка по кредиту. В СберБанке ставки достигли исторического минимума — например, купить новостройку можно со ставкой от 0,1% в партнерстве с застройщиками.

Однако кроме процентной ставки по вашему кредиту на первой странице договора в квадратной рамке хорошо читаемым шрифтом указывается еще одна ставка. Она выше, чем ставка по выбранной вами программе, но это вовсе не значит, что банк пытается вас обмануть! Об этом — чуть ниже.

✅ Полная стоимость кредита

Кроме процентов за пользование кредитными средствами существуют и другие затраты, связанные с получением и обслуживанием кредита.

Для того, чтобы условия по кредиту для клиента были прозрачными, в кредитном договоре указывается полная стоимость кредита — это и есть та самая, более высокая ставка, в вашем кредитном договоре. Посмотрите наш пример кредитного договора — там указана полная стоимость, а ниже — из чего она складывается.

Полная стоимость кредита — это сумма выплат по основному долгу, сумма процентов по ипотеке, страховые выплаты и другие затраты, предусмотренные соглашением о кредитовании и тарифами банка.

На величину полной стоимости кредита влияет срок кредита, сумма первоначального взноса и другие факторы. Поэтому сравнивать выгоду предложений в разных банках по полной стоимости кредита можно только при совершенно идентичных условиях выдачи кредита.

При оформлении ипотеки СберБанка менеджер рассчитает полную стоимость кредита по выбранной вами программе и посчитает затраты при соблюдении графика платежей. 

✅ Возможность изменения ставки

В СберБанке ставка на весь срок ипотеки — фиксированная, то есть не меняется в течение срока выплаты. Без причины в одностороннем порядке банк не может повысить ее.

Однако ситуации, при которых ставка по действующему кредиту может вырасти, существуют. Например, такое может случиться, если вы оформляли ипотеку с условием страхования жизни, а после не продлили страховой полис. Всё это будет подробно указано в вашем кредитном договоре.

✅ Обязанности по договору

Например, в договоре может быть указана необходимость уведомлять банк при значимых изменениях в жизни — смене места жительства или работы. А невыполнение этих условий может трактоваться как невыполнение условий всего ипотечного договора. В кредитном договоре любые условия — значимые, читайте внимательно.

✅ Комиссии за выдачу и обслуживание кредита

В СберБанке отсутствуют комиссии за выдачу, обслуживание и досрочное погашение кредита. Тем не менее, внимательно проверьте наличие пунктов, которые предусматривают уплату комиссий за рассмотрение заявки и за ведение счета — Банком России запрещено начислять дополнительные комиссии при выдаче кредита.

✅ Величина пени и штрафов

Обратите внимание на их размер, сроки и условия начисления. Например, пеня может начисляться, если вовремя не предоставить в банк документы после сдачи дома при покупке новостройки. А размер ее существенный, поэтому эту информацию важно не только прочитать, но и запомнить.

✅ Ограничения на пользование недвижимостью

Проверьте, на каких условиях вы можете совершать действия с недвижимостью, которая окажется в залоге у банка — имеете ли вы право сдать ее в аренду, прописать в ней родственников или третьих лиц и так далее. После оформления ипотеки в СберБанке любой из этих вопросов вы сможете решить онлайн.

✅ Правила досрочного погашения кредита

В СберБанке вы можете совершить досрочное погашение со второго дня действия кредитного договора, без комиссий и штрафов. А совершать частично-досрочные погашения можно без ограничений по количеству раз — онлайн, без визитов в банк.

Тем не менее, внимательно читайте условия. Порядок досрочного погашения, сроки и другие условия банк — согласно Гражданскому кодексу — может устанавливать сам.

Если вы оформляете ипотеку в другом банке и в вашем кредитном договоре нет условия о досрочном погашении, помните, что статья 810 ГК РФ говорит о том, что вы вправе его совершить, но при этом обязаны уведомить банк о намерении совершить досрочное погашение не менее чем за 30 дней до погашения. Также знайте, что банк не имеет права штрафовать вас за досрочную выплату, но законно может потребовать выплатить проценты за пользование кредитом за определенный срок.

Договор ипотеки в Сбербанке | Образец — бланк — форма

Договор ипотеки в Сбербанке – это договор кредита на покупку жилья, в котором это жилье выступает в качестве залога, заключаемый заемщиком с любым из отделений Сбербанка. Правоотношения сторон по данному виду договора регулируется теми же документами, что и договор ипотеки: Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним», Жилищным кодексом РФ. Сбербанком предлагаются несколько вариантов ипотечного кредитования, направленные, прежде всего на удовлетворение спроса на кредитные ресурсы молодых семей с относительно небольшими финансовыми доходами с целью приобретения или строительства недвижимости, которая находится на территории РФ.

Заемщиком по договору может выступать любой резидент Российской Федерации, имеющий официально подтвержденные доходы. Кредитные средства могут быть выданы банком в российских рублях или иностранной валюте. Условиями, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты, являются:

  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
  • оформление кредита может быть осуществлено либо по месту регистрации заемщика, либо по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
  • объектом договора может выступать: квартира, жилой дом, дача, иные строения потребительского пользования и земельные участки. Также возможно взять кредит на приобретение части недвижимости.

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику следует ознакомиться со всеми программами, которые предлагает учреждение и рассчитать платежи по кредиту. Расчет платежей может быть осуществлен как с помощью менеджера банка, так и заемщиком самостоятельно. Для самостоятельного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Эти расчеты необходимы для того, чтобы клиент понимал, сможет ли он вносить ежемесячно определенную сумму в качестве платы по ипотечному кредиту. Для расчета платежей применяют два способа: аннуитетный и дифференцированный. При аннуитетном способе предусмотрены платежи равными частями на протяжении всего периода действия договора, при дифференцированном их сумма постоянно снижается и, соответственно, меняется задолженность.

Перед оформлением договора ипотеки, заемщик должен знать какую конкретную недвижимость он будет приобретать. Специальная комиссия банка проводит оценку этой недвижимости и составляет пакет документов по объекту. На основании данных, представленных комиссией, принимается решение о выдаче кредитных средств, после чего осуществляется оценка имущества, оформляется договор купли-продажи и страхования. Следующим шагом в процессе оформления договора ипотеки является открытие ячейки и сберкнижки в отделении банка, на которую будут поступать платежи от заемщика. Ячейку используют для хранения наличных средств на покупку недвижимости и документов.

образец для Сбербанка и других банков

В настоящее время для большинства граждан России ипотечный кредит – это уже не экзотика, а скорее возможность приобрести дорогостоящее жилье. Соответственно, все больше россиян задумывает о том, чтобы купить жилище в ипотеку. Однако большинство людей, получив одобрение на кредит, не уделяют должного внимания такому важному документу, как договор ипотечного кредита.

Содержание

Скрыть

  1. Подробнее о договоре ипотечного кредита
    1. Виды договоров
      1. Основные условия договора ипотечного кредита
        1. Права и обязанности сторон
          1. Что нужно для подготовки договора по ипотеке?
            1. На что обратить особое внимание?
              1. Образец договора
                1. Порядок регистрации
                  1. Порядок расторжения

                    И совершенно зря, ведь клиенты банка должны знать, что государство предъявляет определенные требования как к содержанию документа, так и к его оформлению.

                    Подробнее о договоре ипотечного кредита

                    Что такое ипотечный договор? Это своего рода кредитный договор, где залогом становится приобретаемое недвижимое имущество. Сторонами здесь становятся финансовая компания и клиент банка, О из которых должны обладать дееспособностью и платежеспособностью.

                    Так же заемщиком может быть и юридическое лицо, но тогда к нему предъявляются особые требования. Так, к примеру, в бумагах ЮЛ не должно быть условий, касающихся ограничений на право передачи недвижимости в ипотеку.

                    Составление бумаги регулируется ГК РФ, Конституцией РФ, Жилищным кодексом, а так же федеральными законами.

                    Виды договоров

                    Существует несколько типов договоров, и прежде всего это договор купли-продажи. Благодаря этому договору финансовая компания выдает средства на покупку жилья, которое в дальнейшем становится залогом по кредиту.

                    Еще один вид ипотечного договора – это договор купли-продажи, который оформляется с привлечением заемных средств. По этому договору клиент вначале предоставляет недвижимость, которая находится в его собственности, а уже затем банк дает средства.

                    Может быть оформлен и договор, заключённый на основании кредитных средств. В этом случае сделка совершается на средства, выданные банком. Соответственно, и приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога по кредиту.

                    Так же может быть заключен тройной договор, где участвуют три стороны – покупатель, продавец и финансовая компания, выдающая средства на жилье.

                    Как правило, тип договора выбирает именно кредитор – то есть банк.

                    Основные условия договора ипотечного кредита

                    В договоре обязательно должны быть указаны следующие сведения:

                    1. недвижимость, которая приобретается в кредит, а так же ее стоимость согласно решению оценочной компании;
                    2. так же в кредитном договоре указываются такие сведения, как размер предоставляемого финансовой компанией займа, процент по кредиту, график по выплате и размер разового платежа;
                    3. дополнительно в договоре оговаривается порядок погашения задолженности, и если хотя бы один пункт остается несогласованным между сторонами, то договор считается недействительным;
                    4. в договоре указывается наименование того органа, который регистрирует документ, и документальное подтверждение права залогодателя на жилье.

                    В бумаге нужно указать следующие данные:

                    1. наименование жилище – квартира это или дом;
                    2. точный адрес;
                    3. описание жилье – например, какая у него площадь и сколько комнат здесь находится.

                    Важно, что если в ипотеку покупается дом, то земля, на которой он находится, так же передается в залог.

                    Поэтому в договоре, помимо информации о доме, дополнительно прописывается информация об участке – площадь, кадастровый номер и так далее.

                    Здесь важен тот факт, что имущество, которое принадлежит государству или муниципалитету, а так же жилье, которое приватизации не подлежит, не может выступать в качестве залога.

                    Если же заем выдается на строящееся жилье, то в качестве обеспечения используется незавершенное строительство, а так же строительные материалы и оборудование, которое принадлежит клиенту банка.

                    Права и обязанности сторон

                    Как финансовая компания, так и заемщик должны согласовать и прописать в договоре оценочную стоимость жилья. Но важно помнить, что такая стоимость не должна быть ниже нормативной цены участка.

                    Согласно закону клиент финансовой компании, взявший кредит, имеет право жить в залоговом имуществе и прописать в нем свою семью. А вот продавать жилье, сдавать его в аренду или делать в нем перепланировку можно только с разрешения финансовой компании.

                    К слову, банк имеет полное право даже иногда проверять жилище, которое находится в залоге.

                    В том случае, если клиент банка не выплачивает платежи по графику, либо если жилье не содержится в надлежащем состоянии, то банк вправе требовать досрочного погашения кредита.

                    Что нужно для подготовки договора по ипотеке?

                    Договор должен быть зарегистрирован госорганами по месту жительства и вступать силу с момента регистрации. Решение по договору может быть заключено исключительно в добровольном порядке – в противном случае договор будет считаться недействительным. Для госрегистрации следует предоставить следующие документы:

                    1. заявление, составленное от обеих сторон;
                    2. ипотечный договор и копии;
                    3. приложение к ипотечному договору;
                    4. кредитный договор по обеспечению ипотекой;
                    5. квитанция об оплате госпошлины;
                    6. другие необходимые бумаги.

                    Госрегистрация осуществляется в течение 2 недель с того дня, когда были предоставлены все необходимые документы.

                    На что обратить особое внимание?

                    При заверении договора об ипотеке бумаги предоставляются в двух экземплярах, один из которых остается в нотариальной квартире. Если у сторон кредитного договора появится таковое желание, то нотариус может выдать нужное количество копий бумаги с пометкой «копия». Если будут не соблюдены требования, предъявляемые к госрегистрации, нотариальные требования, либо если договор будет составлен не по форме банка, то его можно считать недействительным.

                    В том случае, если стороны договора не смогли договорить хотя бы по одному пункту кредитного договора, то он аннулируется, так же как аннулируются все сделки, связанные с ним.

                    Так же если права банка удостоверяются закладной, то это должно быть прописано в кредитном договоре – иначе его попросту не зарегистрируют.

                    Образец договора

                    О том, что договор зарегистрирован, свидетельствует надпись, поставленная на нем. На этой надписи должны быть такие сведения, как орган, который зарегистрировал договор, дата, когда он был заключен, а так же место и номер регистрации.

                    Порядок регистрации

                    Для того, чтобы документ был зарегистрирован, заявку должны подавать обе стороны. При этом регистрация осуществляется в Росреестре. Не забудьте приложить к договору документы, указанные выше.

                    Как правило, договор заключается в минимальные сроки, та как все нужные бумаги уже есть в наличии у обеих сторон.

                    После того, как процедура закончена, на договоре ставится соответствующая подпись и печать Росреестра.

                    Порядок расторжения

                    После того, как срок договора закончится, либо при досрочном расторжении, запись от Росреестра погашается на основании заявлений опять же от двух сторон, указанных в договоре.

                    Из данного видеоролика вы узнаете, на что обратить внимание при составлении ипотечного договора.

                    Общие условия по ипотеке

                    В любом соглашении по ипотечному кредитованию обязательно учитываются следующие важные составляющие:

                    • Денежная составляющая – сумма займа.
                    • На какой срок оформляется кредит.
                    • Система оплаты (количество и размер платежей, их сроки).
                    • Размер процента по кредиту.
                    • Цель кредитования.
                    • Способы оплаты.
                    • Определение различных неустоек за просрочку.
                    • Возможность изменения условий при досрочном или частичном погашении займа.
                    • Описание дополнительных услуг.
                    • Способы связи между кредитором и заемщиком.
                    • Обязательное ознакомление заемщика с условиями соглашения.
                    • Информация о созаемщике.
                    • Условия и порядок кредитного процесса.

                    Информация в кредитном договоре о досрочном погашении.

                    К обязательным условиям также относятся подтверждение о целевом использовании кредитных средств, заверения и гарантии, наличие заявления о залоге (закладной), обозначение фактических адресов сторон.

                    Особое внимание

                    В предвкушении получения новой жилплощади многие, не задумываясь, подписывают кредитное соглашение, толком не вдаваясь в подробности. В результате этого по истечении некоторого времени из-за недопонимания некоторых моментов у заемщиков возникают некоторые вопросы. Сейчас мы обсудим, на какие же вещи стоит заострить свое внимание.

                    Условия наложения пени и штрафов в Общих условиях кредитования.

                    Иногда заемщику выпадает возможность досрочно закрыть договор. Для этого необходимо, чтобы в условиях отсутствовал мораторий на это.

                    Обязательно следует ознакомиться с условиями наложения пени и штрафов. В интересах клиента должно быть прописано, что если просрочка возникла не по вине заемщика, то неустойка с него не взимается.

                    Немаловажную роль играет и страхование. В договоре ипотеки должно быть закреплено право заемщика отказаться от покупки страховки.

                    Обратите внимание на страхование заемщиков в рамках программ жилищного кредитования.

                    Если на эти вещи вовремя обратить внимание (при ознакомлении с договором, на стадии подписания), в будущем можно не волноваться о сверхплановых затратах.

                    Формы оплаты ипотеки

                    В любом отделении Сбербанка, обратившись к менеджеру, клиент может узнать свой платеж за текущий период.

                    Если по каким-либо причинам у него нет возможности посетить банковское учреждение, то на официальном сайте Сбербанка размещен онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту.

                    Пример аннуитетного платежа по ипотечному кредиту.

                    На выбор потребителя существуют две системы формирования платежей:

                    • Аннуитентная.
                    • Обычная (дифференцированная).

                    Первая рассчитана на категорию заемщиков, которые планируют вносить платежи равными частями каждый отчетный период. Для второй же присуще постепенное снижение размера платежа.

                    Предлагаем видео для ознакомления:

                    Что необходимо для оформления ипотеки?

                    Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно:

                    • Вся предоставляемая информация должна быть актуальной и достоверной.
                    • Все документы собираются строго по процедуре, предусмотренной действующими законами.
                    • Основной документ (договор) составляется только внутри банковского учреждения без вмешательства сторонних организаций и лиц.
                    • Датой, с которой начинается действие договора, является число, когда все участники соглашения подписывают документ, а также оформление его должным образом в базе банка.

                    Процесс оформления договора

                    Для составления и заключения подобных договоров в Сбербанке есть специальный штат юристов, который разработал типовой договор ипотеки, действующий на основе существующих законов.

                    Регистрация договора в ЕГРП — обязательный этап оформления ипотеки.

                    Для того чтобы договор вступил в силу, его мало подписать обеими сторонами – необходимо обязательно зарегистрировать его в едином государственном реестре прав (ЕГРП). Без этого действия соглашение не будет иметь законной силы.

                    Как избежать трудностей?

                    Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то по истечении какого-то времени ситуация в семье заемщиков может кардинально измениться. На этот случай многие юристы рекомендуют до заключения ипотечного соглашения оформить брачный договор (оформить его можно добровольно и он не является обязательным условием выдачи кредита).

                    Видео по теме:

                    Данный документ в будущем, при возникновении спорных вопросов, может урегулировать их, заранее распределив обязанности по оформлению и выплате кредитного договора.

                    Также данный договор может помочь при рассмотрении заявки на ипотеку – повысить шансы на ее согласование, даже если один из заемщиков не проходит по всем пунктам требований.

                    Для разъяснения всех тонкостей оформления договора ипотеки юристы Сбербанка проводят бесплатные консультации для клиентов, у которых возникли вопросы.

                    Если возникли вопросы при оформлении ипотеки, можно обратиться к юристам ПАО «Сбербанк».

                    Процесс оформления ипотеки довольно прост, но следует учесть что:

                    • Воспользоваться возможностью оформления кредита есть только у российских граждан.
                    • Заемщики должны входить в возрастную категорию от 21 года, но не старше 75 лет.
                    • Стабильный доход с официального места работы, который можно документально подтвердить.

                    Для многих наших соотечественников ипотека является единственным средством получения заветных квадратов. Поэтому для того чтобы оформить договор, следует знать все тонкости и подводные камни этого процесса.

                    Надеемся, что данная статья помогла в этом многим нашим посетителям.

                    Кредитный договор Сбербанка: образец, пример заполнения

                    Обращаясь в банк за ссудой, заемщик непременно подписывает кредитный договор. Этот документ регулирует взаимоотношения кредитора и клиента на протяжении всего срока кредитования. В этой статье мы поговорим о том, что собой представляет данный договор, какую информацию в себе содержит и на что в нем нужно обратить особое внимание.

                    Особенности договора кредитования

                    Кредитным договором называется письменное соглашение между банком и заемщиком по выдаче денежных средств под проценты. Он имеет типовой формат и абсолютно одинаков для всех обратившихся за займом граждан. Если заемщик не согласен с некоторыми пунктами, то в индивидуальном порядке возможен пересмотр условий. Однако такое явление бывает на практике совсем не часто. Договор в Сбербанке, как и в любом другом банке, составляется в двух экземплярах. Один будет храниться в финансовом учреждении, а второй отдадут клиенту на руки. Этот документ должен быть подписан двумя сторонами сделки – сотрудником банка и гражданином. Если в сделке присутствуют поручители или созаемщики, то они также должны поставить свою подпись в кредитном договоре. Только когда все участники сделки его подпишут, он будет иметь юридическую силу.

                    Специалисты советуют внимательно прочитать все пункты кредитного договора Сбербанка, прежде чем его подписать. Если что-то в нем вызывает вопросы, лучше сразу их разъяснить. На портале Сбербанка в интернете есть образец договора потребительского кредитования, актуальный на сегодняшний день. У заемщиков есть право его скачать или прочитать в режиме онлайн. На сайте для ознакомления представлены также договора ипотеки, кредитной карты, автокредита и т.д.

                    Читайте также: Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке

                    Структура кредитного договора Сбербанка

                    Кредитный договор в Сбербанке разделен на две части – на общую и индивидуальную. Давайте остановимся на каждой из них более подробно:

                    • общие условия кредитования – идентичны для всех клиентов, их можно предварительно прочесть в офисе банка или на его сайте. У каждого кредитного продукта свои общие положения;
                    • индивидуальные условия – содержат в себе сумму кредита, его срок, процентную ставку, размер ежемесячных платежей. У каждого заемщика они будут свои. Узнать о них можно предварительно у кредитного специалиста в Сбербанке.

                    Посмотреть и скачать: Общие условия жилищного кредитования (действуют с 09.12.2013)

                    Читайте также: Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку

                    На что обратить особое внимание

                    Перед подписание кредитного договора Сбербанка заемщик должен досконально изучить все его содержимое. Нужно обратить особое внимание на следующие моменты:

                    • способ погашения (аннуитетный или дифференцированный) – для клиента будет выгоден второй вариант, хотя банки сегодня практикуют первый. После подписания документа изменить способ погашения будет нельзя;
                    • полная стоимость кредита – по закону все банки должны прописывать на первой странице договора полную стоимость кредита, величину процентной ставки, комиссии (если они есть). Итоговая величина переплаты будет зависеть от многих факторов. Например, от вида ставки (плавающей или фиксированной). Плавающая ставка означает, что банк может ее менять в одностороннем порядке;
                    • штрафы и пени – советуем обратить внимание на этот пункт, чтобы понимать, за что и когда банк имеет право начислять штрафы;
                    • досрочное погашение кредита – не во всех договорах есть такая возможность, хотя она очень выгодна для заемщика. Возвращая кредит в Сбербанке досрочно, клиенты экономят деньги на процентах.

                    Заемщики должны знать наличие всех своих прав и обязанностей, чтобы не переплатить лишнего. И неважно, что они оформляют – потребительский кредит или ипотеку в Сбербанке.

                    Договор Сбербанка по ипотеке: образец кредитного соглашения

                    Дого­вор ипо­те­ки в Сбер­бан­ке это согла­ше­ние по кре­ди­ту на при­об­ре­те­ние жило­го иму­ще­ства, в кото­ром дан­ное иму­ще­ство явля­ет­ся зало­гом. Кре­дит­ный дого­вор заклю­ча­ет­ся меж­ду заем­щи­ком и одним из отде­ле­ний Сбер­бан­ка. Пра­во­вые отно­ше­ния сто­рон по это­му виду дого­во­ра регу­ли­ру­ют Граж­дан­ский кодекс Рос­сий­ской Феде­ра­ции, Жилищ­ный кодекс РФ, Феде­раль­ный Закон «Об ипо­те­ке» и «О госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции недви­жи­мо­го иму­ще­ства и сде­лок с ним».

                    На что обра­тить вни­ма­ние при заклю­че­нии дого­во­ра ипо­те­ки в Сбербанке?

                    На дан­ный момент Сбер­банк пред­ла­га­ет несколь­ко про­грамм ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния, кото­рые направ­ле­ны на удо­вле­тво­ре­ние спро­са на ипо­теч­ное жилье рос­си­ян с отно­си­тель­но неболь­ши­ми дохо­да­ми для само­сто­я­тель­но­го стро­и­тель­ства или при­об­ре­те­ния жилья. Заем­щи­ком в дого­во­ре ипо­те­ки Сбер­бан­ка может быть любой рези­дент Рос­сий­ской Феде­ра­ции, рас­по­ла­га­ю­щий под­твер­жден­ны­ми офи­ци­аль­ны­ми доходами.

                    Заем­ные сред­ства банк по жела­нию кли­ен­та может выдать в ино­стран­ной валю­те или рос­сий­ских руб­лях. Глав­ное, что­бы соблю­да­лись основ­ные усло­вия, на кото­рых Сбер­банк выда­ет ипо­теч­ные кредиты:

                    • Объ­ек­том ипо­те­ки может быть: квар­ти­ра, жилой дом, дача, дру­гие земель­ные участ­ки и стро­е­ния жилищ­но­го пользования
                    • Оформ­ле­ние зай­ма мож­но осу­ще­ствить или по месту реги­стра­ции заем­щи­ка, или по месту нахож­де­ния при­об­ре­та­е­мо­го жилья
                    • Воз­раст заем­щи­ка не дол­жен быть боль­ше 55 и менее 21 года
                    • Семей­но­го бюд­же­та заем­щи­ка долж­но хва­тать на пога­ше­ние ипо­те­ки и при­ем­ле­мую жизнь.

                    Конеч­но, это не все усло­вия дого­во­ра ипо­те­ки Сбер­бан­ка, более подроб­но изу­чить все пунк­ты дан­но­го согла­ше­ния, вы смо­же­те ска­чав образец:

                    Ска­чать Обра­зец дого­во­ра ипо­те­ки Сбербанк

                    Преж­де чем под­пи­сы­вать дого­вор ипо­те­ки Сбер­бан­ка, заем­щи­ку необ­хо­ди­мо чет­ко знать, какую имен­но недви­жи­мость он пла­ни­ру­ет поку­пать. Спе­ци­аль­ная комис­сия от бан­ка про­из­ве­дет оцен­ку жилья и состав­ля­ет по дан­но­му объ­ек­ту пакет доку­мен­тов, на осно­ве кото­рых комис­сия при­мет реше­ние, сто­ит ли выда­вать кре­дит­ные средства.

                    Зачем нужно заключать предварительный договор?

                    Перед заклю­че­ни­ем ипо­теч­но­го согла­ше­ния с бан­ком, кре­ди­то­ру необ­хо­ди­мо предо­ста­вить пред­ва­ри­тель­ный дого­вор куп­ли-про­да­жи (ПДКП) с про­дав­цом квар­ти­ры, в кото­ром обя­за­тель­но долж­ны быть указаны:

                    • Лица, заклю­ча­ю­щие согла­ше­ние заклю­ча­ет (иден­ти­фи­ци­ру­ю­щие све­де­ния о лицах с обе­их сторон)
                    • Опи­са­ние пере­хо­да соб­ствен­но­сти на недви­жи­мость из одних рук в другие
                    • Иден­ти­фи­ци­ру­ю­щие при­зна­ки недви­жи­мо­сти: адрес, пло­щадь и т.д.
                    • На осно­ва­нии, каких доку­мен­тов жилье при­над­ле­жит Продавцу
                    • Сто­и­мость недви­жи­мо­сти и спо­соб расчетов
                    • Сро­ки и спо­соб пере­да­чи недви­жи­мо­го имущества.

                    Согла­ше­ние обя­за­тель­но заклю­ча­ет­ся в пись­мен­ной фор­ме. Без одоб­рен­но­го Сбер­бан­ком пред­ва­ри­тель­но­го дого­во­ра куп­ли-про­да­жи не будет заклю­че­но кре­дит­ное согла­ше­ние с заемщиком.

                    Ска­чать Обра­зец пред­ва­ри­тель­но­го дого­во­ра куп­ли-про­да­жи жилья

                    Важные моменты при ипотеке Сбербанка

                    Вни­ма­тель­но изу­чи­те обра­зец дого­во­ра ипо­те­ки, поду­май­те, что вы ука­жи­те в каж­дом из пунк­тов, пунк­ты, кото­рые вызо­вут у вас вопро­сы луч­ше обсу­дить с юри­стом. Как пока­зы­ва­ет прак­ти­ка, опи­са­ние Объ­ек­тов и дру­гие тер­ми­ны удоб­но выно­сить в отдель­ный раз­дел «Тер­ми­ны и опре­де­ле­ния». Эта фор­ма удоб­на тем, что не пере­гру­жа­ет согла­ше­ние мно­же­ством све­де­ний о Пред­ме­те дого­во­ра. Такая фор­ма без про­блем про­хо­дит и в Сбер­бан­ке, и в Росреестре.

                    Под­пи­са­ние кре­дит­но­го дого­во­ра – это завер­ша­ю­щий шаг в полу­че­нии ипо­те­ки в Сбер­бан­ке, но отнюдь не послед­ний по сте­пе­ни важ­но­сти. Этот доку­мент во мно­гом опре­де­лит усло­вия жиз­ни заем­щи­ка на мно­гие годы впе­ред. При­вле­ка­тель­ные, на пер­вый взгляд, усло­вия ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния при бли­жай­шем рас­смот­ре­нии кре­дит­но­го согла­ше­ния могут ока­зать­ся замас­ки­ро­ван­ны­ми поборами.

                    Поэто­му читать нуж­но все, что напи­са­но мел­ким шриф­том. Как пра­ви­ло, все скры­тые комис­сии про­пи­са­ны имен­но малень­ки­ми бук­ва­ми. Обра­ти­те так­же вни­ма­ние на воз­мож­ность изме­не­ния усло­вий кре­ди­то­ва­ния (рефи­нан­си­ро­ва­ние, реструк­ту­ри­за­ция, пере­уступ­ка прав и т.д.). Если в кон­трак­те с бан­ком вас что-либо насто­ро­жит, то луч­ше начать все сна­ча­ла, и обсу­дить каж­дый его пункт. Не жалей­те вре­ме­ни, что­бы потом не поте­рять деньги!

                    Сбербанк — Статистика и факты

                    С тех пор банк прошел долгий путь. В 2019 году он был признан одним из ведущих банков Европы по размеру капитала первого уровня. По сумме сделок Сбербанк был одним из ведущих финансовых консультантов по слияниям и поглощениям: по состоянию на первое полугодие 2018 года под его контролем было заключено сделок на сумму около 3,2 миллиарда долларов США в Центральной и Восточной Европе. Вместе с банком ВТБ и Газпромбанком, По состоянию на декабрь 2019 года Сбербанку принадлежало более половины доли корпоративных депозитов и корпоративных кредитов в стране.

                    Что касается доли финансовых активов, принадлежащих Сбербанку на более широком рынке в России, то она колебалась на одном и том же уровне в течение многих лет, около 30 процентов. Разбивка общих банковских активов показала, что примерно 68 процентов из них приходилось на ссуды и ссуды клиентам, большую часть которых составляли ипотечные ссуды и потребительские кредиты. Кроме того, более 40 процентов кредитов частным клиентам в России приходилось на Сбербанк в 2019 году.

                    Сбербанк является крупным системно значимым банком в России, но его значение распространяется на Центральную и Восточную Европу, а также на постсоветские республики.Количество филиалов дочерних банков в регионе обширно: 188 филиалов в Центральной и Восточной Европе, 105 в Украине и еще 101 в Казахстане. В 2019 году около 240 тысяч сотрудников работали непосредственно в Сбербанке в России, а еще 27,4 тысячи работали в дочерних банках и компаниях. Что касается гендерного разделения, более 70 процентов сотрудников составляли женщины, хотя в руководстве банка по состоянию на 2019 год примерно 67 процентов составляли мужчины.

                    В этом тексте представлена ​​общая информация.Statista предполагает, что нет
                    ответственность за полноту или правильность предоставленной информации.
                    Из-за различных циклов обновления статистика может отображаться более свежей.
                    данные, чем указано в тексте.

                    Определение кредита

                    Что такое ссуда?

                    Термин «ссуда» относится к типу кредитного механизма, в котором денежная сумма ссужается другой стороне в обмен на будущий возврат стоимости или основной суммы.Во многих случаях кредитор также добавляет проценты и / или финансовые сборы к основной сумме долга, которую заемщик должен выплатить в дополнение к основной сумме долга. Ссуды могут быть на определенную разовую сумму или они могут быть доступны в виде открытой кредитной линии до определенного лимита. Ссуды бывают разных форм, включая обеспеченные, необеспеченные, коммерческие и личные ссуды.

                    Ключевые выводы

                    • Ссуда ​​- это когда деньги предоставляются другой стороне в обмен на погашение основной суммы ссуды плюс проценты.
                    • Условия займа согласовываются каждой стороной до того, как будут выданы какие-либо деньги.
                    • Ссуда ​​может быть обеспечена залогом, например ипотекой, или необеспеченной, например кредитной картой.
                    • Возобновляемые ссуды или линии могут быть потрачены, погашены и потрачены снова, в то время как срочные ссуды представляют собой ссуды с фиксированной ставкой и фиксированным платежом.

                    Общие сведения о займах

                    Ссуда ​​- это форма долга, взятого на себя физическим или другим лицом. Кредитор — обычно корпорация, финансовое учреждение или правительство — ссужает заемщику определенную сумму денег.Взамен заемщик соглашается с определенным набором условий, включая любые финансовые сборы, проценты, дату погашения и другие условия. В некоторых случаях кредитор может потребовать залог для обеспечения ссуды и погашения. Ссуды могут также иметь форму облигаций и депозитных сертификатов (CD). Также можно взять ссуду со счета 401 (k).

                    Вот как работает кредитный процесс. Когда кому-то нужны деньги, он обращается за ссудой в банк, корпорацию, правительство или другую организацию.От заемщика могут потребоваться предоставить конкретные детали, такие как причина ссуды, его финансовая история, номер социального страхования (SSN) и другую информацию. Кредитор просматривает информацию, включая отношение долга к доходу (DTI) лица, чтобы узнать, можно ли вернуть ссуду. В зависимости от кредитоспособности заявителя кредитор отклоняет или одобряет заявку. Кредитор должен указать причину отказа в выдаче кредита. Если заявка одобрена, обе стороны подписывают контракт, в котором излагаются детали соглашения.Кредитор авансирует средства по ссуде, после чего заемщик должен выплатить сумму, включая любые дополнительные расходы, такие как проценты.

                    Условия ссуды согласовываются каждой стороной до того, как какие-либо деньги или имущество переходят из рук в руки или передаются. Если кредитор требует обеспечения, кредитор указывает это в кредитных документах. В большинстве ссуд также есть положения, касающиеся максимальной суммы процентов, а также других условий, таких как период времени до требования выплаты.

                    Ссуды предоставляются по ряду причин, включая крупные покупки, инвестирование, ремонт, консолидацию долга и деловые предприятия. Ссуды также помогают существующим компаниям расширять свою деятельность. Ссуды позволяют увеличивать общую денежную массу в экономике и открывают конкуренцию за счет кредитования новых предприятий. Проценты и комиссии по ссудам являются основным источником дохода для многих банков, а также некоторых предприятий розничной торговли за счет использования кредитных линий и кредитных карт.

                    Особенности

                    Процентные ставки оказывают значительное влияние на ссуды и конечные затраты заемщика.Ссуды с более высокими процентными ставками имеют более высокие ежемесячные платежи или требуют больше времени для погашения, чем ссуды с более низкими процентными ставками. Например, если человек берет 5000 долларов в рассрочку на пять лет или срочную ссуду с процентной ставкой 4,5%, ему грозит ежемесячный платеж в размере 93,22 доллара в течение следующих пяти лет. Напротив, если процентная ставка составляет 9%, выплаты увеличиваются до 103,79 доллара.

                    Более высокие процентные ставки связаны с более высокими ежемесячными выплатами, а это означает, что они требуют больше времени для выплаты, чем ссуды с более низкими ставками.

                    Точно так же, если человек должен 10000 долларов по кредитной карте с процентной ставкой 6% и платит 200 долларов каждый месяц, ему потребуется 58 месяцев или почти пять лет, чтобы погасить остаток. При процентной ставке 20%, том же балансе и тех же ежемесячных платежах в размере 200 долларов на погашение карты потребуется 108 месяцев или девять лет.

                    Простые и сложные проценты

                    Процентная ставка по ссудам может быть простой или сложной. Простые проценты — это проценты по основной сумме кредита.Банки почти никогда не взимают с заемщиков простые проценты. Например, предположим, что физическое лицо берет в банке ипотеку на сумму 300 000 долларов, и в кредитном соглашении указано, что процентная ставка по ссуде составляет 15% годовых. В результате заемщик должен будет заплатить банку в общей сложности 345 000 долларов или 300 000 долларов x 1,15.

                    Сложные проценты — это проценты по процентам и означают, что заемщик должен выплатить больше денег в виде процентов. Проценты начисляются не только на основную сумму, но и на накопленные проценты за предыдущие периоды.Банк предполагает, что в конце первого года заемщик должен ему основную сумму долга плюс проценты за этот год. В конце второго года заемщик должен ему основную сумму и проценты за первый год плюс проценты по процентам за первый год.

                    При начислении сложных процентов причитающиеся проценты выше, чем при использовании метода простых процентов, поскольку проценты начисляются ежемесячно на основную сумму кредита, включая начисленные проценты за предыдущие месяцы. Для более коротких таймфреймов расчет процентов одинаков для обоих методов.По мере увеличения срока кредитования увеличивается разница между двумя типами расчета процентов.

                    Если вы хотите взять ссуду на оплату личных расходов, то персональный калькулятор ссуды поможет вам найти процентную ставку, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

                    Виды кредитов

                    Ссуды бывают разных форм. Существует ряд факторов, которые могут дифференцировать связанные с ними затраты, а также их договорные условия.

                    Secured vs.Беззалоговый заем

                    Ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными. Ипотека и автокредиты являются обеспеченными кредитами, поскольку они обеспечены или обеспечены залогом. В этих случаях залог — это актив, на который берется ссуда, поэтому залогом для ипотеки является дом, в то время как транспортное средство обеспечивает ссуду на покупку автомобиля. При необходимости от заемщиков могут потребовать предоставить другие формы обеспечения для других видов обеспеченных кредитов.

                    Кредитные карты и подписные ссуды являются необеспеченными ссудами. Это означает, что они не обеспечены каким-либо залогом.Необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, потому что риск неисполнения обязательств выше, чем у обеспеченных кредитов. Это потому, что кредитор обеспеченной ссуды может вернуть залог в случае дефолта заемщика. Ставки по необеспеченным кредитам, как правило, сильно различаются в зависимости от множества факторов, включая кредитную историю заемщика.

                    Возобновляемая и срочная ссуда

                    Ссуды также можно охарактеризовать как возобновляемые или срочные. Возобновляемая ссуда может быть потрачена, погашена и потрачена снова, а срочная ссуда — это ссуда, выплачиваемая равными ежемесячными платежами в течение определенного периода.Кредитная карта является необеспеченной возобновляемой ссудой, а кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это обеспеченная возобновляемая ссуда. Напротив, ссуда на покупку автомобиля является обеспеченной, срочной ссудой, а ссуда на подпись — необеспеченной ссудой на срок.

                    млрд долл. IntelliNews — DATACRUNCH: восстановление российской экономики выше, чем ожидалось

                    ED: Эта статья из серии DATACRUNCH , в которой подробно рассматриваются макроэкономические и отраслевые тенденции.Он основан на премиальной службе новостей PRO от bne IntelliNews и на ежемесячных отчетах bne IntelliNews по странам (см. Образец здесь). Если вас интересуют эти тенденции, подпишитесь на пробную версию PRO здесь . Если вы хотите увидеть отчет по России за этот месяц или получить дополнительную информацию, напишите на адрес [email protected]

                    Экономика России сократилась в 2020 году меньше, чем предполагалось, и теперь она восстанавливается после коронакризиса быстрее, чем ожидали аналитики.

                    bne IntelliNews предположил в декабрьской статье «Яркие дни впереди», что в первом квартале этого года может наблюдаться сильное восстановление по мере появления отложенного спроса, и этот сценарий, похоже, реализуется.

                    Это хорошая новость, но это не значит, что Россия не работает ниже потенциала и растет медленнее, чем могла бы.Из-за геополитической напряженности Кремль экономит свои ресурсы и вместо того, чтобы использовать свои изобилие природных ресурсов, с 2012 года фактически ведет бюджет жесткой экономии, что сдерживает рост и привело к восьмилетнему снижению реальных доходов.

                    Президент России Владимир Путин направляет все возможные средства на строительство финансовой крепости, которая сделает Россию невосприимчивой к санкциям.Но за это приходится платить за низкий рост. Кремль отказывается использовать рычаги давления — это рог изобилия природных ресурсов для ускорения роста, и вместо этого решил выплатить долг до смехотворно низкого уровня и наращивать резервы до титанических размеров.

                    Например, когда в 2020 году Россия столкнулась с дефицитом бюджета вместо того, чтобы использовать денежную массу в Фонде национального благосостояния (ФНБ), для чего и был предназначен резервный фонд на черный день, Минфин решил вместо этого использовать нулевую сумму.Дефицит 5% ВВП вместо того, чтобы привлечь дополнительные деньги. Это имеет привлекательный побочный эффект, заключающийся в том, что больше американских инвесторов оказывается на крючке из-за расходов России, но не увеличивает долг России на сколько-нибудь значительную сумму. Думайте так, как будто это доминирует в политике Кремля, а не приносит процветания населению.

                    Тем не менее, по сравнению с большинством других стран, у России все очень хорошо, отчасти потому, что благодаря той же геополитической напряженности она вошла в кризис коронакризиса гораздо лучше, чем большинство других стран.

                    «Кризис закончился (ну почти), что дальше?» говорит Владимир Тихомиров, главный экономист BCS Global Markets. «Макроэкономическая статистика указала на довольно быстрое восстановление российской экономики — быстрее, чем мы и ожидали консенсуса. Действительно, в марте промышленное производство показало первый годовой рост на 1,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Драйверами роста стали потребительский сектор, добыча газа, оборонный сектор и автомобилестроение.”

                    Если посмотреть на детали, кажется, что конечные эффекты все еще тормозят рост в январе и феврале, но рост начался в марте. Министерство экономического развития России сообщило, что в марте ВВП вырос на 0,5% г / г после сокращения на 2,2% г / г в январе и 2,5% г / г в феврале. Но подъема в марте было недостаточно, чтобы компенсировать первые два месяца года, и предварительный результат за первый квартал был еще одним сокращением на 1.4% г / г в первые три месяца по сравнению с падением на 1,8% г / г в 4К20, до начала пандемии.

                    Экономика России на самом деле не росла до начала коронакризиса, поэтому большая часть роста сейчас больше связана с отскоком назад, чем с какой-либо основной движущей силой. Что изменилось, так это то, что сейчас наблюдается некоторая динамика роста, и Кремль надеется извлечь из нее выгоду за счет увеличения социальных расходов и крупных инвестиций в инфраструктуру, как обрисовал Путин в своей речи о положении нации 21 апреля.Есть надежда, что 12 национальных проектов вернут Россию к процветанию; они были запущены в 2018 году, но продолжают откладываться, поскольку Россия подвергается многочисленным потрясениям. Нацпроекты должны были быть завершены к 2024 году, но сейчас сроки перенесены на 2030 год.

                    Работа будет облегчена, поскольку весь мир, похоже, выходит из ужасного состояния 2020 года. Улучшение российской экономики происходит в контексте общего восстановления в Центральной и Восточной Европе (ЦВЕ).Индикаторы экономического настроения (ESI) ЕК зафиксировали самое большое за всю историю месячное совокупное улучшение в Центральной и Восточной Европе в апреле, а Всемирный банк прогнозирует рост мировой экономики на 6% в этом году.

                    «Настроения по-прежнему ниже своего уровня, предшествующего пандемии, но, поскольку ограничения по вирусам в настоящее время ослаблены, мы ожидаем, что рост настроений продолжится, и в регионе будет наблюдаться сильное и устойчивое восстановление после третьего квартала», — сказал Николас Фарр из Capital Economics. комментируя улучшение настроений в Европе.

                    Россия продемонстрировала сокращение на -3% в 2020 году после того, как правительство потратило на стимулирование лишь около 3% ВВП — один из самых низких уровней поддержки стимулов в мире. В этом году ожидается рост ВВП на 3,1%.

                    Производство продемонстрировало наибольший рост, набрав 4 балла.2% г / г в марте (+ 5,5% с учетом сезонных колебаний в месячном исчислении) против -1,7% г / г в феврале (+ 2,8% среднеквадратичного отклонения м / м).

                    В промышленном секторе наилучшие результаты продемонстрировало производство непродовольственных товаров народного потребления, например текстиль и одежда, а также инвестиционные товары, например металлопрокат, машины и транспортное оборудование, а также химическое производство.

                    Транспорт расширен 3.9% г / г за счет роста в сегментах железнодорожных и автомобильных перевозок. В других секторах, таких как горнодобывающая промышленность и разработка карьеров, продолжался спад, но темпы этого спада замедлялись.

                    Промышленное производство в черном цвете

                    Промышленное производство в марте выросло на 1,1%, что стало первым увеличением почти за год.Однако пока рано открывать шампанское, так как в первом квартале промышленное производство было на 1,3% ниже, чем год назад, и по данным Института экономики переходного периода Банка Финляндии ( БОФИТ).

                    «Производство в добывающих отраслях постепенно восстанавливалось и росло с учетом сезонных колебаний с февраля по март менее чем на 1% в месяц.Тем не менее, добыча в марте все еще была на 5-6% ниже, чем годом ранее, а годовой спад за весь первый квартал оставался выше 7% », — говорится в еженедельном обновлении BOFIT от 30 апреля. все еще соглашение ОПЕК + об ограничениях на добычу нефти, которые должны быть сняты к апрелю следующего года. Соглашение позволило удержать добычу нефти в России на десятую часть ниже, чем год назад. Напротив, добыча природного газа и угля вернулась к росту в первом квартале (8% и 10% соответственно) по сравнению с прошлогодними карьерами.”

                    Восстановление обрабатывающей промышленности стимулировало рост (благодаря растущему спросу и падению рубля Россия начала развивать собственную базу легкой промышленности с опозданием на три десятилетия). Но добывающая промышленность также восстановилась после того, как цены на сырьевые товары начали резко расти примерно с ноября прошлого года.

                    Кроме того, сектор услуг также начинает восстанавливаться сейчас, как показали последние показатели PMI в сфере услуг в марте, которые подскочили до семимесячного максимума.

                    Интересно, что бум в фармацевтическом секторе России оказал заметное положительное влияние на промышленное производство в России впервые, поскольку государство увеличило производство Спутника V и других противокоронавирусных вакцин в России — производство лекарств утроилось за последний год, БОФИТ отчеты.

                    Все это впервые за год вернуло объем промышленного производства на задний план, достигнув 1.Рост в марте составил 1% г / г после сокращения в январе и феврале более чем на 2%.

                    «Экономические показатели за март указывают на сильное восстановление с учетом базового эффекта 2020 года. Прирост IP был обусловлен увеличением производства как инвестиционных товаров (металлов, машин и оборудования), так и потребительских товаров», — отмечают аналитики. в «Сова Капитал» говорится в сообщении.

                    Восстановление промышленности, производства, услуг и транспорта оказало влияние на рынок труда.В 2019 году в России был низкий постсоветский уровень безработицы, а в начале 2020 года уровень безработицы составлял около 4,5%. Но когда начались ограничения, безработица в августе взлетела до пика в 6,4%, поскольку Кремль пытался сдержать увольнения с помощью скромной, но целенаправленной поддержки и правил, которые возлагали бремя сохранения рабочих мест на компании. Поскольку ограничения начали сниматься в конце лета, безработица снова начала падать и упала до 5,5% в марте, поскольку ситуация постепенно нормализуется.

                    Федеральный бюджет снова в черном

                    Ускоряющийся рост также положительно сказался на государственных финансах. Доходы российского бюджета в марте выросли на треть, и баланс снова оказался профицитным.

                    «Таким образом, в марте бюджет был профицитным, достигнув 741 млрд руб. [9 долларов США.9 млрд], профицит в 1К21 составил 205 млрд руб. Поскольку выручка восстанавливается быстрее, чем ожидалось (в основном, не связанные с нефтью и газом), мы ожидаем, что правительство и дальше увеличит социальные расходы, а также сократит запланированные заимствования в 2021 году », — говорится в примечании Sberbank CIB.

                    По предварительным оценкам Минфина, доходы бюджета России в марте выросли на треть (33%) г / г, достигнув 2,5 трлн руб. Наибольший рост зафиксирован в ненефтегазовой выручке (на 45% против 8% к февралю), которая составила 1 рубль.97 трлн — месячный рекорд. Налоговые поступления по рейтингу импорта также подскочили на 31,7% г / г, поскольку торговля ожила, а «прочие доходы» выросли на 273% г / г до 588 млрд руб.

                    Перспективы на оставшуюся часть года также хорошие. Ожидается, что выручка вырастет до 18,8 трлн руб. В 2021 году по сравнению с 17,9 трлн руб. В 2020 году, а затем вырастет до 20,6 трлн руб. В 2022 году и 22,3 трлн руб. В 2023 году. Расходы сократятся до 21 руб.5 трлн в 2021 году по сравнению с 22,6 трлн рублей в 2020 году. Рост расходов в этом году был обусловлен мерами, принятыми для борьбы с пандемией. Затем предполагается, что номинальные расходы вырастут до 21,9 трлн руб. В 2022 году и до 23,7 трлн руб. В 2023 году.

                    В результате реализации этих планов ожидается, что дефицит бюджета сократится до 2,8 трлн руб. (2,4% ВВП) в 2021 году по сравнению с 4,7 трлн руб. (4,4% ВВП) в 2020 году. В 2022–2023 годах дефицит будет стабилизироваться на уровне 1 руб.2-1,4 трлн (1,0-1,1% ВВП).

                    «Минфин сообщил, что федеральный бюджет в 1К21 показал первый более чем за год профицит, хотя и незначительный (0,2% ВВП). Тем не менее, сам факт превращения дефицита в профицит является важной вехой, поскольку он свидетельствует о стабильности государственных финансов России, несмотря на геополитические проблемы », — сказал Тихомиров.

                    Максимальная прибыль компании за пять лет

                    На микроэкономическом уровне рост активности приводит к увеличению наличности в кассе.По последним доступным данным, российские корпорации зафиксировали лучшую прибыль за пять лет в феврале, увеличившись до 1 757 млрд рублей (23,35 млрд долларов) за месяц по сравнению с 1 359 млрд рублей месяцем ранее. Результат за февраль почти утроил 609 млрд руб., Которые компании заработали за тот же месяц в 2020 году — задолго до того, как экономика испытала какие-либо потрясения, которые доминировали в прошлом году, — а также значительно опережая результаты того же месяца в 2019 году, первом году сильного роста. после нефтяного шока 2014 года. В совокупности российские компании заработали 3116 млрд руб.3 млрд) за первые два месяца этого года, сумма, на которую им потребовалось четыре месяца, чтобы заработать в 2018 и 2020 годах, хотя они заработали столько же за три месяца в 2019 году.

                    Ситуация очень похожа в банковском секторе, где в настоящее время совокупная прибыль находится на уровне докризисных 2019 и 2020 годов, после того как сектор сообщил о доходах в размере 578 млрд руб. два года.Аналитики ожидают, что в этом году у сектора будет хороший год.

                    Проблемы остаются

                    Экономика России явно восстанавливалась в марте, но она явно только выходит из-под контроля.Остаются три большие проблемы: слишком высокая инфляция; реальные доходы по-прежнему снижаются; а рубль крайне волатилен.

                    Доходы: В 2012 году Путин принял решение пожертвовать процветанием нулевых и вложил каждый свободный рубль в модернизацию армии. Этот процесс более или менее подошел к концу в 2018 году (Путин сказал в своем выступлении о положении нации, что 76% вооруженных сил будут современными в этом году), и он снова обратил свое внимание на улучшение качества жизни россиян, но это это произошло за счет восьми лет застойного роста реальных доходов.Что характерно, в этом месяце Росстат задержал публикацию последних данных о реальных доходах — и не без причины. В последние дни апреля они показывают очередное падение реальных доходов в первом квартале на 3,6%.

                    «Падение реальных доходов было результатом девальвации рубля, всплеска инфляции и проведения консервативной фискальной политики. Это контрастировало с улучшением ситуации на рынке труда и показало пределы восстановления в потребительском секторе », — сказал Тихомиров из BCS GM.

                    Новости не так уж и плохи, поскольку с этого момента прошлогодний крах начнет искажать все выпуски данных из-за эффекта низкой базы, что значительно затрудняет определение того, что на самом деле происходит. Экономисты стали цитировать быстро меняющиеся индикаторы и данные по месяцам, чтобы получить лучшую картину.

                    По данным Росстата, номинальный средний доход на душу населения в четвертом квартале прошлого года вырос на 3% г / г против 3%.7% г / г в 4К20, -0,6% г / г в 3К20 и -4,7% г / г во 2К20). Реальные денежные доходы снизились на 2,8% г / г в 4К21 (против -0,7% г / г в 4К20, -4,1% г / г в 3К20 и -7,6% г / г во 2К20), а реальные располагаемые доходы снизились на 3,6% г / г в 4К21 (против -0,9% г / г в 4К20, -5% г / г в 3К20 и -7% г / г во 2К20).

                    «Мы считаем, что в 1К21 было несколько причин для падения реальных располагаемых доходов. Первая причина — это базовые эффекты, поскольку пенсии выплачивались раньше из-за нерабочей недели с 30 марта 2020 года по 3 апреля 2020 года и начала расходов на COVID-19 [коронавирус].Во-вторых, уровень инфляции вырос с 2,4% г / г в 1К20 до 5,5% г / г в 1К21, сократив выручку более чем на 1 п.п. Наконец, Росстат не учел полностью перевод сбережений населения с депозитов на финансовые рынки », — говорится в сообщении« Сова Капитал ».

                    «Несмотря на то, что доходы домохозяйств падают восьмой год подряд, это вряд ли остановит импульс восстановления из-за более высоких резервов сбережений, продолжающегося роста кредитования и отсутствия популярных направлений для путешествий, которые поддерживают расходы на дому.”

                    Нет сомнений в том, что доходы остаются неизменными уже много лет. Заработная плата медленно росла в течение последних двух лет в номинальном рублевом выражении, но, как показывает диаграмма, в долларовом выражении она практически не изменилась и в настоящее время составляет 689 долларов в месяц по состоянию на февраль и, вероятно, снизилась, если не учитывать выплаченный рождественский бонус. Декабрь как мера стимула. (Линии тренда на диаграмме ниже хорошо показывают, как выросла номинальная заработная плата, но долларовые эквиваленты практически не изменились или падают.(Надеюсь, временный) всплеск инфляции исказил результаты реального дохода (который является скорректированным на инфляцию показателем роста номинального дохода), запутав воду.

                    Розничная торговля: Снижение доходов привело к плохим результатам в секторе розничной торговли.Потребление является одним из трех основных факторов экономического роста (два других — инвестиции и строительство), и оно также движется вспять.

                    Оборот розничной торговли по-прежнему оставался в минусе в годовом исчислении в марте, сократившись на 3,4% в марте после более умеренного падения на 1,8% месяцем ранее.

                    Выглядит плохо, но цифры уже начали искажаться в марте прошлого года.Результат в этом году плохой, поскольку он сравнивается с мартом 2020 года, когда розничные продажи выросли на 6,1% г / г, поскольку население запаниковало и начало накапливать товары в преддверии блокировки, которая произошла несколькими неделями позже.

                    «Это было разовое мероприятие, и мы ожидаем существенного ускорения годового роста розничных продаж к концу апреля», — говорится в сообщении Sberbank CIB. «В целом мы считаем, что экономическая активность в марте значительно выросла по сравнению с февралем, когда объем производства в базовых отраслях снизился 2.3%, и этот рост заголовков, вероятно, перешел в положительную зону. Тем не менее, ВВП в 1К21 по-прежнему, вероятно, останется ниже по сравнению с предыдущим годом ».

                    Аналитики

                    сообщают, что если копаться в цифрах и игнорировать эти отклонения, то есть много признаков того, что основное потребление начинает расти.

                    «Потребление домашних хозяйств продолжало улучшаться, при этом спрос на товары и услуги увеличивался с учетом сезонных колебаний м / м четвертый месяц подряд», — говорится в сообщении Sova Capital.

                    Этот момент подчеркивается последним индексом Watcom Shopping, который использует 3D-технологию для измерения посещаемости ведущих торговых центров Москвы в режиме реального времени и, таким образом, дает один из самых актуальных показателей потребления. Результаты этого года показывают, что пешеходная посещаемость остается довольно стабильной, хотя индекс несколько снизился в последние недели и остается примерно на треть ниже, чем в предыдущие годы, что частично связано с большой ротацией физических покупок в торговых центрах. онлайн, чтобы вместо этого покупать продукты; Электронный продуктовый бизнес в России на данный момент является самым быстрорастущим сегментом розничной торговли.

                    Также наблюдается значительный рост ипотечного кредитования, при этом ипотечное кредитование составило большую часть банковского розничного кредитования в первом квартале, чему способствовала государственная программа субсидирования ипотеки.

                    Продажи автомобилей также несколько восстановились, и спрос на автокредиты в банках также постоянно растет после спада, вызванного прошлогодним потрясением в апреле, хотя продажи остаются ниже, чем в прошлом году.Согласно последним данным Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), продажи легковых и легких коммерческих автомобилей (LCV) в России в марте 2021 года снизились на 6% г / г до 0,15 млн единиц. В целом продажи в 1К21 снизились на 3% г / г до 0,39 млн автомобилей.

                    Измерить изменения с этого момента будет сложнее, как показывает диаграмма Watcom: г / г сравнения становятся бессмысленными из-за коллапса из-за прошлогодней блокировки, которая вступила в силу в апреле, но быстро меняющиеся данные показывают, что это не так. так же плохо, как рисуют цифры в заголовках.

                    «Основным драйвером оставалось непродовольственное потребление, которое выросло на 1,6% м / м в годовом выражении по сравнению с ростом на 0,9% по м / м в феврале», — говорится в сообщении Sova Capital. «Продажи автомобилей продолжали демонстрировать положительные результаты, увеличившись на 2% м / м в марте по сравнению с ростом на 4,2% м / м в феврале».

                    Еще одно место, куда стоит обратить внимание, — это платежный баланс, который показывает динамику импорта, что является еще одним хорошим индикатором внутреннего спроса.Рост импорта обычно означает, что население чувствует себя немного лучше и покупает более дорогие импортные товары.

                    «О восстановлении внутреннего спроса также свидетельствуют данные платежного баланса; по предварительной оценке ЦБ, профицит счета текущих операций России в 1К21 составил $ 16,8 млрд (-27% г / г). Основная причина снижения — более низкое положительное сальдо торгового баланса из-за увеличения импорта (+ 12% г / г), в то время как экспорт снизился на 2% г / г из-за введенных ОПЕК + ограничений на продажу сырой нефти », — говорит Владимир Тихомиров. , главный экономист BCS Global Markets.

                    Инфляция: Ложка дегтя в том, что инфляция резко выросла в первые месяцы этого года, что вынудило Центральный банк России (ЦБ РФ) поднять ставки как в марте (25 базовых пунктов), так и в апреле (50 базовых пунктов), закончившись почти в шесть месяцев. лет ослабления и обещания новых повышений в конце этого года, если инфляционное давление не спадет.

                    Чтобы понять, что является движущей силой инфляции, нужно многое раскрыть, но вкратце: во многом это связано с смещением коронакризиса, и последствия, вероятно, будут временными, поскольку экономика, а не только Россия, найдет новое равновесие.

                    К счастью, инфляция, похоже, уже достигла своего пика, а инфляция потребительских цен (ИПЦ) упала с 5.8% г / г в марте до 5,5% г / г в середине апреля, но она, вероятно, останется выше целевой ставки ЦБ РФ в 4% до конца года.

                    По оценкам центрального банка, потребительские цены во втором квартале будут расти такими же темпами, как и в первом квартале. Во второй половине года ожидается замедление инфляции потребительских цен. Прогнозируется годовая инфляция на уровне 4,7–5,2% (ранее 3,7–4,2%) на конец года.Ожидается, что целевой показатель инфляции (4%) будет достигнут в середине 2022 года (ранее — в первой половине 2022 года). После этого он считает, что годовая инфляция останется близкой к целевому уровню.

                    Решение ЦБ РФ о раннем и более агрессивном повышении ставок призвано пресечь эту проблему в зародыше, поскольку, хотя инфляционное давление, похоже, уже падает, инфляционные ожидания населения «зашкаливают» и в настоящее время находятся на уровне четырех процентов. годовые максимумы; Россияне думают, что инфляция вырастет до 11% и более, поэтому ЦБР должен дать четкий сигнал, что это так.

                    Рост цен на продукты питания является одним из основных факторов инфляции, и поскольку Россия стала крупным производителем сельскохозяйственной продукции и ведет активную торговлю с остальным миром, рост цен легко переносится через границу. Сахар в России производится дешево, но если рубль обесценивается и цена на сахар в России упадет в долларовом выражении, производитель может просто экспортировать и зарабатывать больше. В результате внутренние цены растут до уровня мировых цен, и именно это и произошло: в прошлом году цены на сахар подскочили примерно на 75%.

                    Кремль вмешался с помощью добровольного контроля цен и других административных мер. Существует также ограничение на экспорт зерна, чтобы попытаться удержать внутренние цены на низком уровне, но поскольку Россия является крупнейшим экспортером зерна в мире, это вызывает дефицит в других местах и ​​ведет к росту мировых цен, как это было в прошлом году. Опять же, инфляционное заражение просачивается обратно через границу, поскольку зерно входит в состав многих продуктов, таких как производство мяса, где оно используется в качестве корма.Чтобы этого не произошло, меры контроля, которые необходимо создать правительству, становятся все более сложными и вносят еще больше искажений в рынок и цены.

                    Суть в том, что административный контроль может быть политически привлекательным, но он не работает и в лучшем случае может обеспечить некоторое временное облегчение. Однако тот же самый рост цен заставляет производителей реагировать и увеличивать поставки до тех пор, пока рынок снова не найдет новое равновесие и инфляция не остановится.Все, что правительства действительно могут сделать, — это помочь беднейшим гражданам целевыми субсидиями и ждать, пока рынки исправятся.

                    Еще один важный момент, который следует отметить, — это то, что ЦБР бессилен бороться с инфляцией, вызванной ростом цен на продукты питания. Слишком много наличных в погоне за слишком малым количеством товаров — классическая причина инфляции, а повышение процентных ставок заставляет людей тратить меньше и больше сберегать, а значит, сдерживает инфляцию. Но если проблема в том, что кочанная капуста слишком дорога, повышение ставок мало влияет и только минимально снижает инфляцию, хотя психологическое воздействие, которое она оказывает, очень важно.

                    FX: Другим важным фактором инфляции стала девальвация рубля, который упал с 60-х годов в 2019 году до 80 рублей за доллар в чаше кризиса.

                    Девальвация носит инфляционный характер, поскольку очевидно, что акции, импортированные владельцем магазина, стали дороже в долларовом выражении, поэтому им приходится повышать цену.Однако владелец магазина также стремится не терять свою долю на рынке, и, поскольку акции уже оплачены, он будет медленно повышать цены. Чем более конкурентоспособна ниша, тем больше стимулов для медленного повышения цен, чтобы отвоевать долю рынка у конкурентов. В нише, где владелец магазина является монополистом, он может немедленно переложить повышение цен на покупателя, и действительно, на менее развитых рынках инфляция растет намного быстрее, чем в России. В результате эффекты девальвации переходят в цены от трех до шести месяцев.

                    Как сообщало агентство bne IntelliNews , курс рубля за последний год полностью отделился от цены на нефть и теперь находится в плену приливов и отливов геополитических угроз, которые сильно колеблются, колеблясь на несколько рублей в день, в зависимости от ситуации. в новостном потоке. Недавняя напряженность, связанная с санкциями США 15 апреля и передвижением войск на границе с Украиной, за считанные недели обвалила рубль почти на четыре рубля.

                    По мере ослабления напряженности и восстановления нормальных сил перспективы для рубля хорошие, и ожидается, что он будет укрепляться. Главный экономист «Ренессанс Капитал» по России и СНГ Софья Донец, проработавшая 12 лет аналитиком в ЦБ РФ, говорит, что она видит укрепление рубля в каждом сценарии до конца года до от 74 руб. (Высокая напряженность) до 69 руб. (Спокойствие). ). Укрепление рубля должно быть дезинфляционным, но неопределенность оказывает аналогичное влияние на валютных трейдеров, которые дисконтируют курс, чтобы учесть колебания.Быстро восстанавливающееся состояние государственных финансов также поможет рублю.

                    Сделка: Торговый оборот упал до 43,8 млрд долларов в феврале, по последним имеющимся данным, незадолго до нефтяного шока и пандемии, и, безусловно, упадет по мере выхода новых данных. Тем не менее, сравнения год-к-году улучшатся из-за эффекта низкой базы. Результаты торговли еще больше искажаются сделкой по добыче нефти ОПЕК +, у которой есть еще один год, что сокращает экспорт нефти из России.

                    Экспорт товаров уже снизился в первые два месяца, но опять же, это отчасти связано с эффектом высокой базы, поскольку торговля в этом году является посткризисной, что сравнивается с докризисными январем и февралем прошлого года. В этом контексте экспорт товаров держится сравнительно хорошо. Как видно из графика, товарооборот в прошлом году действительно упал, но не так сильно.

                    И хотя экспорт снизился, что было частично компенсировано еще более резким падением импорта, торговый баланс имеет тенденцию в некоторой степени автоматически подстраиваться под кризис, что объясняет сохранение положительного профицита текущего счета.

                    Перспективы торговли в этом году намного лучше. Согласно новому прогнозу Минэкономразвития, опубликованному 26 апреля, Россия планирует увеличить как экспорт, так и импорт в 2021 году на четверть и 10% соответственно.

                    Согласно прогнозу министерства о социально-экономическом развитии России, исходящие поставки товаров из страны должны составить 411 долларов.7 млрд в этом году — на 23,9% больше, чем в 2020 году, когда экспорт составлял 332,2 млрд долларов.

                    Профицит счета текущих операций России достиг 16,8 млрд долларов в 1К21 по сравнению с 13,1 млрд долларов в 4К20, но все еще ниже 23 млрд долларов, зарегистрированных годом ранее, согласно предварительным оценкам ЦБ РФ, заявил ЦБ 13 апреля.

                    Основной причиной сокращения г / г было более слабое сальдо торгового баланса ($ 24.Профицит в размере 4 млрд долларов в 1К21 по сравнению с профицитом в $ 33,1 млрд в 1К20).

                    Экспорт упал на 2% г / г до 87,5 млрд долл. США в 1К21 из-за снижения экспорта нефти и нефтепродуктов (на 20% г / г), что в основном было компенсировано увеличением экспорта природного газа (рост на 44%). и ненефтегазовый экспорт (рост на 12%).

                    Между тем, импорт продолжил восстанавливаться в 1К21, увеличившись на 12% г / г до 63 долларов.1 млрд, что уже съедает профицит текущего счета.

                    Суть в том, что экономика только что пережила большой шок, который выбил ее из колеи, но она уже приспосабливается и должна вернуться в нормальное состояние к концу этого года или где-то в 2022 году. Что произойдет после этого, зависит от того, насколько эффективно планы правительства по национальным проектам и насколько прогрессивен в снижении геополитической напряженности, если таковой имеется.

                    Шаблон договора бесплатного семейного займа — PDF

                    Соглашение о семейном ссуде — это документ, который заключается между родственными связями или браком, когда один (1) выступает в качестве заемщика, а другой — в качестве кредитора.Член семьи, который просит деньги, может быть обязан уплатить процентную ставку, определяемую как процент, ежегодно начисляемый кредитором. Если это так, кредитору будет возвращено больше денег, чем было первоначально ссужено заемщику. Хотя обычно ссуды между членами семьи не взимаются, а зависит от семейных отношений.

                    Договор семейного займа также именуется следующим образом:

                    • Форма кредитного договора между членами семьи
                    • Договор простой ссуды между семьей
                    • Документ о семейном ссуде

                    Договор семейного займа имеет те же основные элементы, что и другие договоры займа.В нем следует указать срок погашения и график платежей, процентную ставку и другие непредвиденные обстоятельства, например, как будут обрабатываться просроченные платежи или невыполнение обязательств.

                    Как и любой другой юридический договор, это соглашение должно включать полные имена и адреса обеих сторон — и указывать их отношения — и должно быть датировано, подписано и засвидетельствовано как минимум двумя другими. Также рекомендуется нотариально заверить ваше соглашение.

                    Шаг 1 — Анализ члена семьи

                    Прежде чем принять решение о заключении кредитного договора с членом семьи, задайте себе следующие вопросы:

                    • Для чего нужен кредит?
                    • Является ли этот человек честным, и есть ли у него история выплаты долгов?

                    При одалживании денег семье рекомендуется уделять самое пристальное внимание деталям.Если после того, как член семьи задает себе эти вопросы, он не покажет никаких красных флажков, следующее, что нужно сделать, — это получить его кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях. Если предположить, что они просят ссуду у члена семьи, есть подозрение, что их кредитный отчет может быть некачественным. Часто, если у вас есть деньги, которые нужно сжечь, лучше их подарить или не давать вообще. Проблемный заемщик, в данном случае член семьи, скорее всего, неплатежеспособен, что может привести к его личным последствиям. Воспользуйтесь своей интуицией, прежде чем принять решение о предоставлении ссуды.

                    Шаг 2 — Оформление договора

                    Если вы решили дать ссуду члену семьи, договор должен быть оформлен в письменной форме. Ниже приведены наиболее важные аспекты соглашения, которое необходимо заблокировать:

                    • График платежей — Подробная информация о том, как будет выплачиваться ссуда, обычно один раз в неделю или один раз в месяц в указанную дату. Если ни один из этих вариантов оплаты (еженедельно или ежемесячно) вам не подходит, вы можете указать тип варианта возврата.
                    • Проценты — Проценты по данному кредиту будут начисляться ежегодно. Процентная ставка не может быть больше, чем разрешенная ставка ростовщичества в государстве заемщика. Ростовщичество — это максимальный процент, который вам разрешено взимать в соответствии с законодательством штата. Учитывая, что это семейный кредит, будьте спокойны и дайте ссуду под низкий процент.
                    • Погашение — Поскольку это семейный заем, это соглашение позволяет заемщику легко выплатить ссуду в любое время. В отличие от обычных ссуд, где существует штраф за досрочное погашение ссуды, настоящее соглашение не содержит таких формулировок.
                    • Расходы — Если заемщик допустит дефолт, он будет нести ответственность за уплату всех гонораров адвокатам и возникших процентов.

                    Шаг 3 — Завершить и подписать

                    Сесть в присутствии двух свидетелей при согласовании условий договора. Постарайтесь найти двух свидетелей, не имеющих отношения к семье. В случае спора вы не хотите, чтобы свидетели вступали в конфликт. После подписания всех подписей выпишите чек заемщику или отправьте электронный перевод онлайн.Не давайте наличные. Ради кредитора вам нужна максимальная защита, а это означает, что перевод денег будет документально подтвержден.

                    Хотя в установлении графика погашения есть очевидная мудрость, идея получения процентов от относительного противоречия с очень семейным импульсом, который, возможно, изначально мотивировал получение ссуды. Разве семья не существует вне рамок рынка, капитализма и прибыли?

                    Как ни странно, проценты по семейным займам лучше всего рассматривать как неизбежное зло.

                    Во-первых, существует проблема справедливости: авансируя денежную сумму другому лицу, член семьи кредитора отказывается от потенциального процентного дохода. Это альтернативная стоимость предоставления кредита. Эта потеря компенсируется начислением процентов.

                    Сколько потенциального дохода теряется при предоставлении ссуды члену семьи? В то время как текущие банковские процентные ставки близки к историческим минимумам, несколько более рискованный фондовый рынок принес большую прибыль как крупным, так и мелким инвесторам. Что еще? Инвестиции на рынках менее рискованны , чем предоставление кредита сыну или двоюродному брату.Хотя вы не можете окупить весь упущенный инвестиционный доход, взимание некоторого процента справедливо.

                    Более важный вопрос связан с налогами. Если вы предоставите беспроцентную ссуду сверх порога подарков IRS — в настоящее время установленного в 14 000 долларов — вы понесете налоговые обязательства. Установка процентной ставки выше скромной «Применимой федеральной ставки» или AFR, которая диктуется правительством, предотвращает это.

                    Хотя штаты также устанавливают законодательно установленные максимальные ставки процентов, которые могут взиматься по ссудам, эти ограничения по борьбе с ростовщичеством не имеют отношения к большинству ситуаций, связанных с кредитованием семей.

                    Часто заемщики обращаются к семье после того, как традиционные кредиторы отказывают им. Это означает, что они находятся на шатком финансовом положении с некоторым сочетанием непостоянной кредитной истории и недостаточной прибыли. Хотя семейные ссуды часто используются в прагматических и даже назидательных целях — для финансирования образования, консолидации долга или покупки первого дома — важно помнить, что отказ от официальной кредитной системы может усилить существующие проблемы с кредитами. Поскольку семейная ссуда часто выдается не по счетам официальной финансовой системы, добросовестный процесс регулярного погашения не способствует формированию кредитной истории заемщика, как это было бы с официальной ссудой.

                    В качестве компромиссного решения семья может заручиться поддержкой стороннего обработчика, чтобы упростить выплату и сообщить о результатах в кредитные бюро. Есть несколько конкурирующих онлайн-сервисов, в том числе популярный Loanback.com.

                    Хотя получение официального займа может означать серьезную проверку, получение займа у семьи не всегда проще. Часто выбор семейного кредита означает обмен одного вида осложнений на другой. Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы задеть чувства банка или оттолкнуть его кредитных специалистов — но этого, конечно же, нельзя сказать о семейном ссуде.

                    В целом, лучший способ — имитировать формальный процесс без административных уровней, которые могут продлить и усложнить банковские операции. Хотя заимствование у члена семьи может быть единственным вариантом для получения менее кредитоспособных займов, конечной целью обычно является восстановление кредита и финансов, чтобы в будущем заимствование происходило в формальном секторе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *