Мат капитала сроки перечисления: Материнский капитал 2021 в России: размер выплаты и сроки получения

Содержание

Сокращены сроки предоставления средств материнского капитала

В соответствии с постановлением* Правительства РФ сокращены сроки выплаты средств материнского капитала. Если ранее на рассмотрение заявления о распоряжении средствами материнского капитала закон отводил месяц и еще месяц на перечисление средств, то теперь срок перечисления средств сокращен с месяца до десяти дней.

Таким образом, получение средств материнского капитала теперь не будет превышать месяца и десяти дней с даты подачи заявления на распоряжение сертификатом.

 

Постановление Правительства также вносит изменения в перечень документов для распоряжения материнским капиталом. Теперь, если семья приняла решение направить его средства на улучшение жилищных условий, в качестве документа, который подтверждает право собственности на жилое помещение или земельный участок, органы ПФР принимают копию выписки из Единого государственного реестра прав (ЕГРП), а не свидетельство о государственной регистрации права собственности, как это было раньше.

Это нововведение связано с изменениями в федеральном законодательстве, по которым государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется не свидетельством о государственной регистрации права собственности, а выпиской из ЕГРП. Выдача свидетельств о государственной регистрации прав прекращена.

 

Напомним, средствами материнского капитала можно распорядиться по четырем направлениям: улучшение жилищных условий, оплата образовательных услуг для детей, формирование будущей пенсии мамы и оплата товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.

 

Для вступления в программу материнского капитала у россиян есть еще два года: для получения права на материнский капитал необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2018 года. При этом, как и раньше, само получение сертификата и распоряжение его средствами временем не ограничены.

 

* Постановление Правительства Российской Федерации от 3 марта 2017 года № 253 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации».

 

 

Подготовила

Заместитель начальника Управления

Наталья Красильникова

Распорядиться маткапиталом с 31 мая 2020: новые правила

С 31 мая 2020 года для обладателей маткапитала меняются правила подачи заявлений на распоряжение средствами.  Процедура стала проще и родителям, которые не потратили материнский капитал, быстрее смогут реализовать свои планы.

Минтруд в своем приказе устанавливает новые правила для родителей, банков и пенсионного фонда. Подать заявление на получение средств на образование, улучшение жилищных условий и медицинские услуги можно разными способами.

С чего начать?

Право на материнский капитал подтверждает сертификат. Это бумажный или электронный документ, в котором указан  получатель. Им может быть и отец, и мать. В сертификате обозначена точная сумма, которую выделят из бюджета РФ для данной семьи.

На руки деньги не выдаются, чтобы получить господдержку необходимо подать заявление.

Распорядиться материнским капиталом можно через три года после рождения ребёнка, но государство выделило некоторые цели, на которые можно тратить средства и сразу после рождения ребёнка.

Деньги из материнского капитала можно тратить на одну цель, одновременно на несколько  и использовать по частям.

Способы подачи заявления на распоряжение маткапиталом:

  1. На портале Госуслуг. Доступны не все цели.
  2. В личном кабинете на сайте ПФР. Доступны не все цели.
  3. В отделении ПФР.
  4. Через МФЦ.
  5. Пересылка заявления по почте.
  6. В банке, где оформляется ипотека.

Заявление в банке – новый способ  распоряжения маткапиталом без визита в отделение ПФР или МФЦ.  Это значительно ускоряет процесс, так как, например, при подаче через Госуслуги в любом случае необходимо пойти в Пенсионный фонд с оригиналами документов. Банк же сам отправляет в ПФР все сведения о сделке.

Заявление через ПФР. Можно выбрать  любое отделение — независимо от места регистрации или фактического проживания.

Если у владельца сертификата нет регистрации в России — например, он выехал на ПМЖ за границу, — то заявление нужно подавать непосредственно в Пенсионный фонд России.

Кто имеет право подать заявление.

— владелец сертификата

— представитель по нотариальной доверенности

Супруг или отец ребенка не может прийти только с паспортом и распорядиться маткапиталом, если в сертификате указано имя матери.  Он считается представителем — понадобится нотариальная доверенность. Кроме того, электронное заявление для представителей не предусмотрено. Нужно прийти лично.

Заявление по почте.

Если отправлять заявление почтой, личность отправителя и копии всех документов должен удостоверить нотариус. Для тех, кто живет за границей, это сотрудник консульства. Оригиналы документов отправлять не нужно.

Заявление зарегистрируют не позднее следующего рабочего дня после получения — и отправят извещение о регистрации.

При нехватке каких-либо документов, заявление отправят обратно в течение 3 дней. В этом случае возможна только повторная подача, дослать документы невозможно.

Заявление через интернет.

Возможно двумя способами: через Госуслуги или сайт ПФР. Доступны только три цели использования денег.

— Улучшение жилищных условий

— Образование

— Накопительная пенсия матери

Если семья решила потратить маткапитал на ежемесячные выплаты, нужно лично обращаться в  ПФР или МФЦ.

Электронные заявления регистрируются автоматически. В ответ приходит уведомление и список документов, которые нужно принести в отделение ПФР. Их нужно предоставить в течение 3 рабочих дней. Раньше давали 5 рабочих дней. Через три дня заявление аннулируется и приходит отказ.

Заявление подается в банке.

После подачи заявления в банке, кредитная организация сама отправляет в ПФР сведения о сделке. Отдельного посещения Пенсионного фонда не требуется.

Список банков, принимающих такие заявления ограничен. Эту информацию нужно уточнять заранее.

Аннулировать заявление и поменять цель.

Если семья решила потратить маткапитал на ипотеку, а потом поменяла решение, то в течение 10 рабочих дней со дня регистрации заявления, можно его отменить.

Подтверждение об отмене придёт в течение 3 дней.

Отменить заявление не получится, если аннулировать заявление позже, чем через 10 дней.  Пенсионный фонд уже отправит деньги на заявленную владельцем сертификата цель.

Но если цель — ежемесячные выплаты, от них можно отказаться в следующем месяце. Если использовали на накопительную пенсию, отказаться можно в любое время. В других случаях изменить решение не получится.

 Срок перечисления денег.

В 2020 году заявление о распоряжении маткапиталом рассматривают до 30 дней. С 2021 года этот срок сократится до 10 рабочих дней.

Сначала ПФР присылает уведомление о решении, затем переводит деньги.

Срок перевода зависит от цели использования. На улучшение жилищных условий  в 2020 году перечислят средства в течение 5 рабочих дней.

С 11 апреля 2020 года срок перечисления денег — именно 5 рабочих дней. Хотя на сайте ПФР написано, срок составляет 10 дней.  Это не так.

На оплату образования первый платеж ПФР делает в течение 5 рабочих дней и далее по графику. Если плата за обучение изменилась, необходимо подать заявление с уточнением суммы. Тогда на первый платеж уйдет 10 рабочих дней.

В случае получения от сотрудника ПФР информации о других сроках перечисления средств из материнского капитала, нужно требовать ссылки на нормативные документы.

Источник: Приказ Минтруда от 24.03.2020 № 149н

    Ещё: Налоговый вычет после покупки жилья: инструкция

Использование материнского (семейного) капитала для оплаты стоимости обучения

Использование материнского (семейного) капитала для оплаты стоимости обучения

Если вы относитесь к лицам, имеющим право на использование средств (части средств) материнского (семейного) капитала на получение образования ребенком (детьми), и хотите данным правом воспользоваться, необходимо:

  1. Получить государственный сертификат на материнский (семейный) капитал в территориальном органе Пенсионного фонда Российской Федерации по месту жительства (пребывания) или фактического проживания.
  2. Убедиться в том, что ребенок, обучение которого Вы собираетесь оплачивать средствами материнского (семейного) капитала, рекомендован Приемной комиссией СПбГУ для зачисления на договорную (платную) основу обучения. Списки рекомендованных к зачислению на договорную (платную) основу обучения объявляются на официальном портале СПбГУ на странице Приемной комиссии в сроки, установленные Правилами приема в Санкт-Петербургский государственный университет на обучение по основным образовательным программам высшего образования.
  3. Обратиться в комиссию по приему документов по соответствующему направлению для заключения договора на обучение. При заключении договора на обучение необходимо предъявить государственный сертификат на материнский (семейный) капитал или его копию. Договор заключается с лицом, получившим сертификат.
  4. При заключении договора на обучение получить в комиссии по приему документов заверенную копию
    • Лицензии на право ведения образовательной деятельности СПбГУ
    • Свидетельства о государственной аккредитации СПбГУ
  5. Подать в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявление о распоряжении средствами материнского капитала, приложив к заявлению заверенную копию договора, лицензии на право ведения образовательной деятельности и свидетельства о государственной аккредитации СПбГУ.

Просим обратить внимание на следующие обстоятельства:

  1. В случае внесения в договор на обучение изменений, касающихся размеров оплаты и сроков перечисления средств, лицо, получившее сертификат, вправе обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации с заявлением об уточнении размера и (или) сроков направления средств на оплату обучения, к которому прилагается дополнительное соглашение к соответствующему договору.
  2. Перечисление территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации средств, направляемых на получение образования ребенком (детьми), на счет (лицевой счет) образовательного учреждения приостанавливается в связи с предоставлением студенту академического отпуска.
  3. В случае прекращения получения ребенком (детьми) образовательных услуг до истечения срока действия договора об оказании платных образовательных услуг в связи с отчислением из образовательной организации по инициативе обучающегося или родителей (законных представителей) несовершеннолетнего обучающегося, в том числе в случае перевода обучающегося для продолжения освоения образовательной программы в другую организацию, осуществляющую образовательную деятельность, по инициативе организации, осуществляющей образовательную деятельность, в случае применения к обучающемуся отчисления как меры дисциплинарного взыскания, в случае невыполнения обучающимся по профессиональной образовательной программе обязанностей по добросовестному освоению такой образовательной программы и выполнению учебного плана, а также в случае установления нарушения порядка приема в образовательную организацию, повлекшего по вине обучающегося его незаконное зачисление в образовательную организацию, а также по обстоятельствам, не зависящим от воли обучающегося или родителей (законных представителей) несовершеннолетнего обучающегося и организации, осуществляющей образовательную деятельность, в том числе в случае ликвидации организации, осуществляющей образовательную деятельность, а также в связи со смертью ребенка (детей) (объявлением его умершим (признанием безвестно отсутствующим), лицо, получившее сертификат, представляет в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявление об отказе в направлении средств (с указанием причины отказа), к которому прилагает распорядительный акт (его заверенную копию) об отчислении из образовательной организации или свидетельство о смерти ребенка (детей) (решение суда об объявлении его умершим (признании безвестно отсутствующим).

В этом случае, если сумма средств, перечисленная на счет образовательной организации в соответствии с договором об оказании платных образовательных услуг, превышает сумму фактических расходов на указанные цели, неиспользованные средства подлежат возврату образовательной организацией в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации.

Использование средств материнского капитала при покупке недвижимости: будет ли объект находиться в залоге до момента окончательного расчета


Общеизвестно, что одной из мер государственной поддержки семей с детьми является возможность улучшения жилищных условий, которая может быть реализована, в том числе, путем направления средств материнского (семейного) капитала в счет оплаты приобретаемого объекта недвижимости. Однако средства материнского капитала поступают продавцу не в момент совершения сделки, а в установленный законом срок после регистрации перехода права на жилое помещение, при условии обращения владельца сертификата в Пенсионный фонд. О том, какие меры защиты в этот период предоставлены законом продавцу жилого помещения, рассказала специалист Кадастровой палаты Тамбовской области Марина Герасимович.


Возможностью направлять средства материнского капитала на улучшение жилищных условий в настоящее время пользуется большой процент покупателей недвижимости. При этом у продавцов квартир часто и совершенно справедливо возникают вопросы: когда же они получат свои деньги и насколько это безопасно?


Прежде всего, договор купли-продажи по сделке с использованием средств материнского капитала обязательно должен быть составлен таким образом, чтобы в нем содержалась вся необходимая информация о порядке расчета. Это сумма, перечисляемая на основании сертификата на материнский капитал с указанием реквизитов сертификата, сведения о счете продавца, на который поступят денежные средства, а также сроки перечисления суммы материнского капитала. Законом установлено, что владелец сертификата (покупатель) либо его уполномоченный представитель может обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств материнского капитала только после регистрации права на приобретенное жилое помещение. Такое заявление рассматривается Пенсионным фондом в месячный срок. После принятия Пенсионным фондом положительного решения денежные средства перечисляются продавцу в течение пяти рабочих дней.


И так как все это время продавец ожидает окончательной оплаты за продаваемое помещение, то здесь применяются общие нормы гражданского права о продаже «товара» в кредит. А именно, статья 488 Гражданского кодекса РФ, в силу которой с момента передачи «товара» покупателю и до его полной оплаты «товар», проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором купли-продажи. Таким способом закон позволяет обеспечить исполнение покупателем его обязанности по оплате «товара» (в нашем случае – жилого помещения). Иными словами, если стороны договора не предусмотрели иное, то при покупке квартиры с использованием средств материнского капитала возникает ипотека в силу закона, залогодержатель по которой – это продавец жилого помещения, а залогодатель – покупатель, который на момент совершения сделки полностью не произвел оплату. После поступления денежных средств на основании сертификата на материнский капитал на счет продавца, он должен подать заявление о прекращении ипотеки в силу закона, так как обязательство по оплате перед ним будет считаться полностью исполненным.


Как известно, одним из принципов гражданского законодательства является свобода договора. Поэтому и в рассматриваемом случае, если стороны по какой-либо причине не пожелают, чтобы возникло обременение – ипотека в силу закона, то они вправе предусмотреть и обозначить в договоре купли-продажи, что жилое помещение не будет находиться в залоге у продавца до момента полной оплаты. При отсутствии в договоре купли-продажи договоренностей по данному вопросу ипотека в силу закона на приобретаемое с использованием средств материнского капитала помещение будет считаться возникшей.

Материнский капитал — САИЖК: ипотека и ипотечные кредиты по низким процентным ставкам

Материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий и на погашение ипотечного кредита/займа. Для погашения ипотечного кредита/займа Вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд заявление о распоряжении материнским капиталом, оригиналы и копии документов:

  • паспорта родителей;
  • сертификат материнского (семейного) капитала;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве — если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию.
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости — в случае приобретения жилого помещения или ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
  • кредитный договор/договор займа;
  • договор об ипотеке, если его заключение предусмотрено кредитным договором/договором займа;
  • документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет в банке, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом.
  • справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом/займом;

 

Для получения справки кредитора (займодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом/займом Вам необходимо обратиться в один из офисов АО «САИЖК», при себе необходимо иметь оригиналы документы: паспорт, сертификат материнского (семейного) капитала, свидетельства о рождении на детей.

Заявление о распоряжении материнским капиталом подается в ПФР по месту жительства или фактического проживания или через Личный кабинет на сайте ПФР.

По истечении 1 месяца с даты принятия заявления территориальным органом ПФ РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК.

Территориальный орган ПФ РФ не позднее, чем через пять дней с даты вынесения соответствующего решения направляет лицу, подавшему заявление о распоряжении, уведомление об удовлетворении или мотивированный отказ в удовлетворении его заявления.

При положительном решении срок перечисления средств материнского капитала не превышает двух месяцев со дня подачи заявления.

Важно: Сумма средств МСК, направляемых в погашение кредита/займа, не может превышать остатка основного долга по кредиту/займу и начисленных, но не уплаченных процентов. Средства МСК не могут быть направлены на погашение штрафов и пеней, возникших в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору/договору займа.

 

Взаимодействие с кредитором (АО «САИЖК») после получения уведомления о положительном решении по заявлению на распоряжение средствами МСК.

Материнский капитал можно использовать в качестве средств направляемых на досрочное погашение действующего кредита/займа:

Вам необходимо проинформировать АО «САИЖК» о сроках и размере средств, направляемых за счет средств МСК в погашение остатка основного долга и процентов по ипотечному кредиту/займу. Данная процедура не предусмотрена Законом, но во избежание непредвиденных ситуаций и в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа Вам необходимо:

  • Обратиться в АО «САИЖК» и заполнить заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту/займу за счет средств МСК.
  • В случае частичного погашения ипотечного кредита/займа в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей: сокращение срока кредита/займа с сохранением размера ежемесячных платежей или сохранение текущего срока исполнения обязательств со снижением размера ежемесячных платежей.
  • Необходимо иметь в виду, что средства МСК могут быть перечислены на счет АО «САИЖК» в течение двух месяцев. В связи с чем, в случае частичного (полного) погашения кредита/займа до получения подтверждения поступления средств на счет АО «САИЖК» Вам необходимо будет продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа.
  • После поступления средств МСК на счет АО «САИЖК», и если кредит/займ погашен не полностью, график платежей будет скорректирован. Для получения нового графика платежей Вам необходимо обратиться в АО «САИЖК».

 

Подробно ознакомиться с нормативными и законодательными актами можно на сайте Пенсионного Фонда РФ по адресу www.pfrf.ru в разделе «Материнский капитал».

Получить дополнительную информацию по вопросам использования средств МСК можно в АО «САИЖК»

 

ВТБ и ПФР ускорят перечисление материнского капитала на ипотеку

ВТБ первым на рынке в полном объёме запустил систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) с Пенсионным фондом РФ при распоряжении средствами материнского капитала. Это позволит увеличить скорость перечисления маткапитала для улучшения жилищных условий без обращения в ПФР или МФЦ.

Ранее перечисление материнского капитала занимало до 30 дней. Обмен электронными документами позволяет упростить процедуру передачи документов в ПФР и ускорить их рассмотрение. С марта СМЭВ запущена в полном объёме, и сроки поступления средств маткапитала уже летом могут сократиться до 15 дней с момента обращения в банк за ипотечным кредитом.

«Сегодня материнский капитал — одна из самых значимых мер поддержки семей с детьми со стороны государства. С рождением ребёнка родители заинтересованы в улучшении жилищных условий и используют эти средства вместе со своими накоплениями в качестве первого взноса по ипотеке. Благодаря взаимодействию с ПФР мы первыми на рынке сделали шаг к тому, чтобы ускорить получение этой выплаты, и в ближайшее время планируем перевести весь процесс получения материнского капитала в ВТБ Онлайн. Для нас это стратегическая задача, которая упростит процесс оформления кредита и, в конечном итоге, будут способствовать реализации национального проекта по обеспечению россиян качественным доступным жильём», — комментирует старший вице-президент, руководитель департамента розничных продуктов и сегментов ВТБ Андрей Осипов.

В апреле 2020 года ВТБ одним из первых на рынке начал принимать заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала во всех офисах сети. Банк также первым стал не только получать от ПФР подтверждения о праве владельцев сертификатов на использование средств, но и реализовывать передачу заявлений через СМЭВ. Благодаря переводу части документооборота в электронный вид удалось упростить для граждан процесс подачи заявления на распоряжение средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств, а также сократить срок их перечисления. При этом для клиентов ВТБ уже в процессе оформления ипотеки ПФР устанавливает право на распоряжение средствами материнского капитала и возникает возможность обратиться через банк в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

Определение срока погашения

Что такое зрелость?

Срок погашения — это дата, на которую заканчивается срок действия операции или финансового инструмента, после чего он либо должен быть продлен, либо прекратит свое существование. Этот термин обычно используется для обозначений депозитов, валютных спотовых и форвардных сделок, процентных и товарных свопов, опционов, займов и инструментов с фиксированным доходом, таких как облигации. Иногда они изменяются бонусными ставками в рамках рекламных акций.

Ключевые выводы

  • Срок погашения — это согласованная дата окончания инвестирования, что часто приводит к погашению ссуды или облигации, платежу за товар или наличными либо по другому сроку платежа или урегулирования.
  • Это термин, который чаще всего используется в отношении облигаций, но также используется для депозитов, валют, процентных ставок и товарных свопов, опционов, займов и других транзакций.
  • Срок погашения ссуд и прочей задолженности может неоднократно меняться в течение срока ссуды, если заемщик продлит ссуду, по умолчанию, понесет более высокие процентные сборы или погасит всю задолженность досрочно.

Понимание зрелости

Некоторые финансовые инструменты, такие как депозиты и ссуды, требуют выплаты основной суммы и процентов при наступлении срока погашения; другие, такие как операции с иностранной валютой, предусматривают доставку товара. Третьи, такие как процентные свопы, состоят из серии денежных потоков, последний из которых происходит при наступлении срока погашения.

Срок депозита

Срок погашения депозита — это дата возврата основной суммы инвестору. Иногда проценты выплачиваются периодически в течение срока действия депозита или по истечении срока его погашения. Многие межбанковские депозиты являются «овернайт», в том числе большинство депозитов в евро, и срок погашения более 12 месяцев встречается редко.

Облигация

При наступлении срока погашения инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации, заемщик должен выплатить кредитору полную сумму непогашенной основной суммы плюс любые применимые проценты.Невыплата при наступлении срока погашения может представлять собой дефолт, что отрицательно скажется на кредитном рейтинге эмитента. Срок погашения инвестиций является основным фактором для инвестора, поскольку он должен соответствовать его инвестиционному горизонту. Например, человеку, который откладывает деньги на первоначальный взнос за дом, который он намеревается купить в течение года, будет неразумно вкладывать средства в пятилетний срочный депозит, и вместо этого следует рассмотреть возможность создания фонда денежного рынка или фонда денежного рынка. -летний депозит.

Деривативы

Термин «срок погашения» также может использоваться в отношении производных инструментов, таких как опционы и варранты, но важно отличать срок погашения от даты истечения срока.Для опциона датой истечения срока является последняя дата, когда может быть исполнен опцион в американском стиле, и единственная дата, когда может быть исполнен опцион в европейском стиле; Дата погашения — это дата расчетов по базовой сделке в случае исполнения опциона. Дата погашения или истечения срока действия варранта на акции — это последняя дата, когда он может быть исполнен для покупки базовых акций по цене исполнения.

Срок погашения процентного свопа — это дата расчета последнего набора денежных потоков.

Обмен валюты

Срок погашения спот-операции с иностранной валютой составляет два рабочих дня, за исключением операций в долларах США и канадских долларах, расчет по которым производится на следующий рабочий день. В этот день компания A платит валюту A компании B и получает взамен валюту B.

Дата погашения валютного форварда или свопа — это дата, когда происходит окончательный обмен валют; это может быть что угодно длиннее пятна.

Срок погашения Определение | Bankrate.com

Что такое срок погашения?

Дата погашения относится к дате, когда инвестиция, такая как депозитный сертификат (CD) или облигация, подлежит выплате инвестору. В этот момент инвестиции перестают приносить проценты, и инвесторы могут выкупить накопленные проценты и свой капитал без штрафных санкций.

Более глубокое определение

Депозитный сертификат (CD) — это долговой инструмент, используемый банками для сбора денег. Ключевые характеристики CD:

  • Срок погашения — CD имеет фиксированный срок погашения, который может варьироваться от одного месяца до пяти лет.
  • Процентная ставка — Процентная ставка начисляется по годовой процентной ставке, которая фиксируется на дату покупки.
  • Выплата процентов — В зависимости от CD проценты могут накапливаться и выплачиваться в дату погашения, или они могут выплачиваться периодически на ежемесячной, ежеквартальной или годовой основе.
  • Досрочный вывод — Вывести капитал до даты погашения можно, но в большинстве случаев применяется штраф за досрочное снятие.

Компакт-диск считается безопасным вложением средств и представляет собой идеальный способ хранить деньги в течение определенного периода времени, получая при этом проценты. Проценты, заработанные на компакт-диске, выше, чем проценты, которые вы можете заработать на сберегательных счетах. Чем дольше срок действия компакт-диска, тем выше процент, который вы получите по нему.

Когда срок погашения компакт-диска близок, ваш банк уведомит вас и предоставит вам возможность выкупить свои деньги или перенести их на другой компакт-диск.

Срок погашения также применяется к корпоративным и казначейским облигациям. Они работают аналогично компакт-дискам, за одним важным исключением. Вы не можете вывести деньги раньше срока. Вы должны дождаться погашения облигации.

Пример даты погашения

Чарльз вложил 10 000 долларов в пятилетний компакт-диск с местным банком по процентной ставке 2,25 процента. Срок погашения CD наступает через несколько месяцев, и, поскольку деньги ему могут понадобиться позже в этом году, он уведомляет банк о том, что хочет преобразовать CD в 6-месячный CD.

Планируете ли вы использовать компакт-диски, чтобы приумножить свои деньги? Используйте руководство по ставкам CD от Bankrate, чтобы найти лучшие условия для вашего CD.

Что такое ценообразование на перевод денежных средств и почему оно имеет значение в банковской сфере

Трансфертное ценообразование — это первый шаг в единой системе управления рентабельностью. Чтобы извлечь больше пользы из FTP, рассчитайте полную рентабельность, используя все данные, доступные в вашем учреждении. Для этого вам необходимо учесть дополнительные компоненты прибыльности и дополнительно использовать аналитику, как подробно описано ниже.

1. Фактор дополнительных составляющих рентабельности

Преимущества FTP могут быть дополнительно расширены в сочетании с другими процессами, такими как затраты, резерв и распределение капитала, что дает полное представление о вкладе в прибыль с поправкой на риск. Дополнительные составляющие рентабельности включают:

  • Перераспределение затрат переноса услуг — процесс распределения централизованных затрат по МВП на основе потребления или использования. Обратите внимание, что есть также прямые затраты / доходы, связанные с продуктами, организационными подразделениями и т. Д.который может потребоваться назначить на уровень инструментов
  • Распределение убытков по ссуде — Процесс распределения резерва под ссуду на основе кредитного риска
  • Распределение капитала — Процесс распределения капитала для оценки на основе соотношения риск / доход
  • Многомерная отчетность — Возможность гибкого разделения данных и результатов о прибыльности, чтобы их можно было анализировать на любом уровне (клиент / член, руководитель, продукт, филиал и т. Д.).

2. Используйте аналитику

Помимо полной рентабельности, существуют и другие способы использования трансфертного ценообразования, особенно в комплексной аналитической структуре, например:

Анализ ценообразования с учетом рисков

Добавляя соответствующий кредитный рейтинг к каждой записи о клиенте, вы можете определить, получают ли ваше учреждение и даже отдельные кредитные специалисты адекватное вознаграждение на основе рисков, связанных с каждой ссудой. Вы можете даже не осознавать необходимость введения более строгих правил, когда дело касается ценообразования на кредиты более низкого качества; построение графика зависимости маржи от кредитного рейтинга может дать это понимание.Следующий анализ ценообразования на основе рисков объединяет эту информацию по продуктам:

Сотрудник по оценке источников ссуды и цены

Сосредоточившись на недавней деятельности, а не на сумме прошлых решений о кредитовании, вы получаете данные, которые более действенны и позволяют вам, конечно, исправить. Это также обеспечивает основу для поощрительной компенсации, которая согласуется с целями прибыльности. Чтобы гарантировать, что поведение вашего банка соответствует корпоративным целям прибыльности, банки часто используют программное обеспечение для поощрительных компенсаций.

Учитывайте временное измерение

Чтобы получить полное представление о производительности, важно не только смотреть на текущую производительность, но и использовать трансфертное ценообразование для оценки показателей за прошлые периоды и прогнозируемых показателей.

Анализируйте показатели за прошлые периоды , чтобы помочь установить исторические тенденции ценообразования и текущие проблемы. Этот анализ поможет вам ответить на такие вопросы, как:

  • Какие кредитные продукты выгодны?
  • Какие отделения теряют деньги?
  • Способствуют ли депозиты прибыли?
  • Какие клиенты и отношения наиболее выгодны для моего учреждения?

Анализировать прогнозируемую производительность для поддержки стратегического планирования, бюджетирования, прогнозирования и анализа рисков, составляя планы на основе прибыли и объемов.Он может помочь вам ответить на такие вопросы, как:

  • В какие продукты вам следует инвестировать?
  • Как каждое отделение работало согласно плану?
  • Получают ли вы соответствующую компенсацию за кредитный риск?
  • Как нам ставить цели (исходя из прибыли, а не объема)?

Когда ваш компакт-диск созреет: что делать

Ключевые моменты относительно созревших компакт-дисков:

  • У вас может быть от семи до 10 дней, чтобы снять без штрафных санкций с компакт-диска после его созревания, в зависимости от политики вашего банка.

  • Если вы не снимете деньги, ваш банк может автоматически продлить ваш CD на тот же срок, но по текущему курсу. Если у вас недавно истек долгосрочный CD, скорее всего, новая ставка будет ниже.

В тот день, когда срок CD заканчивается или «наступает срок», у вас обычно есть меньше двух недель, чтобы решить, что делать дальше, или позволить вашему банку решить за вас. Это ваша возможность переместить деньги либо на новый компакт-диск, либо в другое место.

Каков льготный период для просроченного компакт-диска?

Льготный период — это короткий промежуток времени, обычно от одной до двух недель, когда вы можете снять деньги с вашего компакт-диска без уплаты штрафа за досрочное снятие.Льготный период начинается на следующий день после даты погашения компакт-диска или в последний день открытия компакт-диска.

Если вы не снимаете деньги в течение этого периода, банк обычно автоматически продлевает CD на тот же срок, на который он был первоначально. Например, пятилетний компакт-диск созревает и продлевается или переносится на новый пятилетний компакт-диск. Рейтинг нового компакт-диска, скорее всего, не будет таким же, как у оригинала.

3 варианта выбора в течение льготного периода

1. Вывести средства на компакт-дисках и перевести их на другой счет.Это дает вам возможность либо вложить эти деньги в более доступный инструмент, например, текущий или сберегательный счет, либо инвестировать их. Если вы использовали компакт-диск для краткосрочных сбережений, таких как покупка дома или автомобиля, вам, вероятно, понадобится больше доступа сейчас. Если, с другой стороны, вы хотите получить более высокую прибыль и готовы принять на себя больший риск, один из вариантов — перевести деньги на брокерский счет. (См. Более подробную информацию о краткосрочных инвестициях.)

2. Выведите свои средства и поместите их на другой компакт-диск.Вы можете решить, что ваши средства на компакт-дисках не нуждаются в большем риске или доступности. В этом случае правильным выбором может быть открытие другого компакт-диска. Сравните несколько ставок в разных банках, особенно в онлайн-банках. Вам также может понадобиться другой тип компакт-диска (см. Девять типов компакт-дисков).

3. Пусть ваш банк продлит ваш CD.
Это наиболее удобный вариант, но не обязательно лучший. Разрешение вашему банку продлить ваш компакт-диск может означать, что в итоге вы получите более низкую (или более высокую) ставку, потому что ваш банк, скорее всего, предоставит вам ту же ставку, которую он предлагает для новых компакт-дисков с этим сроком.Сравните несколько условий и ставок CD в вашем банке и в других местах, прежде чем отдать предпочтение новому CD. Если вы решите продлить подписку, подумайте о том, чтобы воспользоваться льготным периодом, пополнив свой компакт-диск дополнительными средствами. В случае обычных банков для этого может потребоваться позвонить в банк или посетить отделение.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD

Мин. баланс для APY

0,01 $

По всей стране Мои сбережения

APY

0,20% Зарабатывайте до 0,30% APY с помощью «Мои сбережения», когда вы открываете мой текущий счет и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин.баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Запомните дату погашения вашего компакт-диска

В отличие от других банковских счетов, компакт-диски наказывают вас за снятие средств в любое время, кроме периода отсрочки платежа. Штраф за досрочное снятие средств, как правило, составляет проценты за несколько месяцев или даже год (см. Список из более чем десятка штрафов банков).

Банки обычно отправляют уведомление, например, за три-четыре недели до даты погашения компакт-диска, о предстоящем продлении. Если вы потеряете или забудете об этом напоминании, вы можете пропустить льготный период, а если вы не хотите платить штраф, вам придется подождать, пока закончится новый срок действия компакт-диска, прежде чем вернуть свои деньги.

Единственное исключение — компакт-диск без штрафа. У них не самые лучшие ставки, но они могут дать вам уверенность в том, что вы можете снять деньги в любой момент бесплатно после первых нескольких дней выпуска компакт-диска.(Более подробную информацию см. В наших лучших тарифах на компакт-диски без штрафов.)

Часто задаваемые вопросы

Что произойдет, если я не отвечу на уведомление банка о закрытии моего компакт-диска?

Обычно банк продлевает CD на тот же срок, но, вероятно, по текущей ставке, предлагаемой для новых CD.

Могу ли я проинформировать банк о своих планах не продлевать срок до наступления срока погашения?

Это зависит от банка. Единственное место, где можно проверить — это веб-сайт или приложение вашего банка, где вы можете подтвердить свой план для отмены или продления.

Что произойдет, если я забуду о компакт-диске?

В краткосрочной перспективе банк обычно продлевает компакт-диски, срок действия которых истекает, и средства не изымаются. Однако в какой-то момент средства от КР могут оказаться невостребованной собственностью правительственного агентства штата. Узнайте больше о том, как вернуться к своим давно потерянным деньгам.

Льготные периоды в некоторых банках

Льготный период CD может варьироваться в зависимости от банка и кредитного союза; вот несколько примеров:

Будьте готовы к тому, что ваш компакт-диск закончится

компакт-диска — единственный банковский счет, для которого важно знать один день, дату погашения, для планирования будущего ваших денег на этом счете.Отметьте день и льготный период в своем календаре и установите напоминание за месяц до этого, чтобы быть готовыми.

Чего ожидать при созревании компакт-диска

Когда срок действия депозитного сертификата (CD) истекает, вы получаете свои деньги обратно без выплаты штрафов за досрочное снятие средств. Срок действия CD закончился, поэтому ограничений на снятие средств по истечении срока погашения не существует.

Вы можете делать с деньгами все, что хотите, но если вы купите другой компакт-диск, вы не получите той же процентной ставки.Это может быть хорошо или плохо, в зависимости от того, как изменились ставки с момента покупки последнего компакт-диска.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, чего ожидать, когда ваш компакт-диск достигнет зрелости.

Обзор депозитного сертификата

Компакт-диски представляют собой срочные депозиты. Когда вы покупаете компакт-диск, вы вкладываете деньги в учреждение, которое обещает выплатить процентную ставку в обмен на ваше обещание хранить депозит в учреждении в течение установленного периода времени.

По

компакт-дискам обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по сберегательным счетам.Поскольку вы обещаете держать свои деньги под замком в течение определенного времени, учреждение готово заплатить более высокую ставку за ваш депозит.

Вы можете выбрать временную шкалу для вашего компакт-диска, когда вы его покупаете. Сроки CD обычно выражаются в месяцах, и они обычно варьируются от трех месяцев в краткосрочной перспективе до нескольких лет в долгосрочной перспективе. Однако учреждение решает, какие компакт-диски предлагать, поэтому ваше учреждение может предлагать более короткие или более длинные компакт-диски.

Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от графика выпуска компакт-диска.Обычно вы получаете более высокую процентную ставку в обмен на более долгосрочный CD.

Дата погашения часто является частью названия компакт-диска. Например, если вы покупаете «шестимесячный компакт-диск», срок погашения этого компакт-диска наступает через шесть месяцев после того, как вы внесете деньги на этот счет. В своих выписках (онлайн или на бумаге) вы можете увидеть дату покупки компакт-диска или дату, когда он должен быть оплачен. Если вы не уверены, сколько еще нужно ждать погашения, обратитесь в свой банк или кредитный союз.

Досрочный вывод

Если вы вытащите деньги из CD до наступления срока погашения (иногда это называется «взломом» CD), ваш банк может взимать штраф за досрочное снятие.Этот штраф часто указывается как проценты за несколько месяцев, или вы можете заплатить фиксированную сумму.

В некоторых случаях штраф сводит на нет заработанные вами проценты, и вы получаете 100% (или более) своих денег обратно. В других случаях штраф может съесть ваши первоначальные инвестиции, и вы получите меньше, чем вложили.

Жидкие компакт-диски

Некоторые компакт-диски позволяют выводить средства до наступления срока погашения без каких-либо штрафов. Эти «жидкие» компакт-диски становятся все более популярными, потому что людям нравится гибкость, но бесплатного обеда не бывает.За возможность выйти раньше вы платите более низкую ставку CD — вы не так много зарабатываете на своих деньгах. Некоторые ликвидные компакт-диски позволяют вывести все свои деньги, в то время как другие устанавливают лимиты.

Что происходит, когда компакт-диск созревает

Когда ваш компакт-диск созреет, у вас есть несколько вариантов, но лучше проявить инициативу. Если вы не сделаете выбор вовремя, решение может быть принято за вас автоматически.

Уведомление о погашении

Ваш банк или кредитный союз должен отправить вам уведомление незадолго до наступления срока погашения вашего CD.Уведомление может быть отправлено по обычной или электронной почте, в зависимости от настроек, которые вы установили в своем банке. Обратите внимание на эти уведомления, особенно:

  • Срок погашения вашего CD
  • Действие по умолчанию, если вы ничего не делаете (созревший компакт-диск может автоматически переноситься на новый компакт-диск или может вносить деньги на ваш счет)
  • Ставка на продление компакт-дисков (если это не очевидно, убедитесь, что вы узнали — ставки пролонгации могут быть ниже)
  • Дата погашения пролонгированных компакт-дисков, если применимо
  • Крайний срок для изменения действия по умолчанию или запроса нового действия

Прокатный

Если вы ничего не делаете и настроили автоматическое пролонгацию, ваш банк обычно помещает ваши деньги на другой компакт-диск той же длины, что и компакт-диск, срок действия которого только что закончился.Например, если наступает срок погашения вашего шестимесячного компакт-диска, у вас может быть 10-дневное окно времени после наступления срока погашения, чтобы предоставить инструкции вашему банку. Если вы не предоставите новые инструкции, ваш банк может поместить деньги на другой шестимесячный компакт-диск. Однако вы можете заработать не так, как на последнем компакт-диске. Банки, пролонгирующие зрелые фонды компакт-дисков, будут платить то, что они в настоящее время предлагают людям, покупающим шестимесячные компакт-диски, что может быть больше или меньше, чем вы заработали на предыдущем компакт-диске.

Процентные ставки по компакт-дискам будут зависеть от многих факторов.Некоторые факторы просто зависят от предпочтений банка — сколько он готов платить за ваш вклад? Другие факторы шире и неподконтрольны ни одному банку, например, текущая основная ставка и ставка ФРС.

У вас есть варианты

Самое важное, что нужно знать, — это то, что у вас есть варианты. Вы можете (среди прочего):

  • Позвольте зрелому компакт-диску превратиться в новый компакт-диск и возьмите любую процентную ставку, которую вы получите
  • Выберите другой компакт-диск (возможно, другой срок погашения или другая структура компакт-диска)
  • Выберите другое учреждение, предлагающее более низкие цены на CD
  • Внесите наличные со зрелого компакт-диска на свой текущий или сберегательный счет и используйте их для чего-нибудь еще.

Лучше всего смотреть на зрелые фонды компакт-дисков как на найденные деньги, как на дополнительную 20-долларовую купюру, которую вы нашли в своем кармане.Оцените свое финансовое положение и свои цели и решите, как эти дополнительные деньги могут помочь вам в их достижении.

Как долго должна быть ваша зрелость?

При покупке компакт-дисков вы можете выбрать, как долго прослужит компакт-диск, и вы можете не знать, какой срок погашения выбрать. Опять же, определение ваших целей и необходимых денежных потоков должно помочь вам приблизиться к правильной зрелости. Вот несколько вопросов, которые стоит задать себе.

Хотите гибкости или доходности?

Как правило, более длительные сроки предполагают более высокие процентные ставки.Если вы хотите максимизировать свой заработок, годовой компакт-диск обычно окупается больше, чем трехмесячный компакт-диск. Однако, выбрав однолетний компакт-диск, у вас будет меньше гибкости с вашими деньгами, чем если бы вы подписались только на трехмесячный компакт-диск.

В каком направлении будут идти процентные ставки?

Блокировка на более длительный период может быть, а может и не быть разумной, в зависимости от того, куда идут процентные ставки. Хотя невозможно точно знать, куда движется процентная ставка, вы можете оценить общую среду процентных ставок, чтобы оценить, что произойдет в ближайшие месяцы и годы.

Если вы думаете, что ставки будут расти, возможно, лучше будет придерживаться краткосрочных, ликвидных или резервных компакт-дисков. Таким образом, у вас будет возможность сбросить процентную ставку раньше, и если процентные ставки действительно увеличатся, то вы получите лучшую ставку при сбросе после наступления срока погашения краткосрочного CD.

Если вы думаете, что ставки упадут, фиксация текущей ставки может иметь больше смысла. Например, если вы покупаете двухлетний компакт-диск, ваша процентная ставка не изменится в течение двух лет. Если процентная ставка упадет в течение этого времени, это не повлияет на вас так сильно, как если бы вы купили только трехмесячный компакт-диск.

Лестница для гибкости

К счастью, вам не нужно выбирать только один срок погашения. Это может быть хорошей стратегией для распределения ваших денег между разными сроками погашения. Например:

  • Часть может перейти в шестимесячный компакт-диск, который по истечении срока переходит в новый шестимесячный компакт-диск.
  • Часть может войти в однолетний компакт-диск.
  • Остаток может быть записан на двухлетний компакт-диск.

При таком подходе срок погашения наступает каждые шесть месяцев или около того, поэтому у вас будет доступ к деньгам, если они вам понадобятся.Это поможет вам избежать уплаты штрафов, а также снизить риск возникновения неверной процентной ставки.

Кредит для финансирования бессрочных депозитов

Основные принципы ценообразования ссуд

Прибыльность отношений — важный показатель в большинстве моделей ценообразования. Хотя важно понимать влияние на прибыльность отдельных новых кредитов, важно понимать, как решение о ценообразовании по новому кредиту повлияет на прибыльность всех взаимоотношений с клиентами.Эти отношения часто включают депозитные счета.

Анализ срочных депозитов прост, поскольку они имеют установленный срок погашения. Кредитная ставка финансирования или ставка трансфертного ценообразования зависит от срока действия CD и даты выдачи или последнего продления. Кредит для финансирования на этих типах счетов назначается точно так же, как стоимость фондирования назначается для кредитов.

Счета без погашения представляют собой отдельную проблему. Поскольку у них нет заявленного срока погашения, присвоение кредита для ставки финансирования не так просто.Результаты исследования распада депозитов обычно дают ключевое предположение о среднем сроке службы, необходимое для правильного распределения кредита для финансирования. После того, как известен средний срок службы, его можно взвесить со сроком пересмотра процентной ставки счета (0,0 года), чтобы определить кредит для финансирования или срок трансфертного ценообразования.

Ниже приведен пример условий трансфертного ценообразования, назначаемых для счетов без погашения, на основе 50-50 среднего срока действия и срока пересмотра.

На этом этапе срок FTP сравнивается с соответствующей кривой финансирования на смешанной средней основе.Например, вместо сопоставления сберегательного счета с текущей 4-летней ставкой на кривой финансирования, ему будет назначен кредит для ставки финансирования на основе средней 4-летней ставки финансирования за последние 4 года. Эти смешанные ставки могут быть дополнительно скорректированы путем сравнения ставки самого долгоживущего продукта со ставкой кредита для финансирования капитала.

Учитывая рост рыночных ставок за последние 18 месяцев, особенно на коротком конце кривой, сейчас самое время обновить кредитные ставки финансирования по счетам без погашения в рамках ваших моделей ценообразования.

Согласно данным на диаграммах ниже, ставка кредита для финансирования должна быть увеличена с 40 до 120 базисных пунктов в зависимости от типа продукта, кривой финансирования и предположения о среднем сроке службы.

финансовых рынков | Безграничные финансы

Типы финансовых рынков

Финансовые рынки бывают разных типов, включая общие и специализированные; капитал и деньги; и первичный и вторичный.

Цели обучения

Опишите различные типы финансовых рынков

Основные выводы

Ключевые моменты
  • Финансовый рынок — это совокупность возможных покупателей и продавцов финансовых ценных бумаг, товаров и других взаимозаменяемых предметов, а также сделок между ними.
  • Термин «финансовые рынки» часто используется для обозначения исключительно рынков, которые используются для привлечения финансирования: для долгосрочного финансирования используются рынки капитала; для краткосрочного финансирования (сроком до одного года) используются денежные рынки.
  • Фондовые рынки и рынки облигаций — это два типа рынков капитала, которые обеспечивают финансирование посредством выпуска акций или выпуска облигаций, соответственно. Ключевым разделением на рынках капитала является первичный и вторичный рынки.
  • В то время как рынки капитала и денежные рынки представляют собой более узкое определение финансовых рынков, другие рынки, такие как деривативы и валютные рынки, часто используются в более общем смысле этого слова.
Ключевые термины
  • производный инструмент : финансовый инструмент, стоимость которого зависит от оценки базового актива; например, ордер, опцион и т. д.
  • срок погашения : Дата наступления срока платежа.
  • капитал : Деньги и богатство; средства для приобретения товаров и услуг, особенно в системе без бартера.
  • взаимозаменяемый : Может быть заменен чем-то равноценным или полезным; сменный, сменный, сменный

Финансовый рынок — это совокупность возможных покупателей и продавцов финансовых ценных бумаг, товаров и других взаимозаменяемых предметов, а также сделок между ними. Примеры финансовых рынков включают рынки капитала, производные рынки, денежные рынки и валютные рынки. Есть много разных способов разделить и классифицировать финансовые рынки: например, на общие рынки и специализированные рынки, рынки капитала и денежные рынки, а также первичные и вторичные рынки.

В финансовом секторе термин «финансовые рынки» часто используется для обозначения исключительно рынков, которые используются для привлечения финансирования:

  • для долгосрочного финансирования, используются рынки капитала
  • для краткосрочного финансирования (срок до одного года), используются денежные рынки.

Фондовые рынки и рынки облигаций — это два типа рынков капитала, которые обеспечивают финансирование посредством выпуска акций и выпуска облигаций, соответственно. Ключевым разделением на рынках капитала является первичный и вторичный рынки.Вновь созданные (выпущенные) ценные бумаги покупаются или продаются на первичных рынках, например, во время первичного публичного размещения. Вторичные рынки предназначены для вторичной торговли ценными бумагами, обеспечивая непрерывный и регулярный рынок для покупки и продажи ценных бумаг.

Нью-Йоркская фондовая биржа : Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) — это биржа, открывающая доступ к финансовому рынку.

В то время как рынки капитала и денежные рынки составляют более узкое определение финансовых рынков, другие рынки часто включаются в более общий смысл этого слова.Рынок производных инструментов — это финансовый рынок для производных финансовых инструментов, таких как фьючерсные контракты или опционы, которые получены из других форм активов. Валютные рынки, поддерживаемые валютными (или валютными) рынками, позволяют конвертировать валюту и определять относительную стоимость мировых валют.

Роль финансовых рынков в размещении капитала

Одной из основных функций финансовых рынков является распределение капитала, соотнося тех, у кого есть капитал, с теми, кто в нем нуждается.

Цели обучения

Объясните, как финансовые рынки распределяют капитал

Основные выводы

Ключевые моменты
  • Одна из основных функций финансовых рынков — размещение капитала. Рынки капитала особенно способствуют привлечению капитала, в то время как денежные рынки способствуют передаче ликвидности, в обоих случаях сопоставляя тех, у кого есть капитал, с теми, кто в нем нуждается.
  • Финансовые рынки привлекают средства от инвесторов и направляют их предприятиям, которые используют этот капитал для финансирования своей деятельности и достижения роста, от этапа запуска до расширения — даже намного позже в жизни фирмы.
  • Без финансовых рынков заемщикам было бы трудно найти самих кредиторов. В этом процессе помогают такие посредники, как банки. Банковские депозиты — это простой способ распределения капитала из пула вкладчиков предприятиям, которые хотят его использовать.
  • Для более сложных транзакций, чем простой банковский депозит, требуются рынки, на которых кредиторы и их агенты могут встречаться с заемщиками и их агентами и где существующие инструменты могут быть перепроданы. Один из примеров — фондовая биржа.
Ключевые термины
  • биржа : Место для проведения торгов.
  • капитал : Деньги и богатство; средства для приобретения товаров и услуг, особенно в системе без бартера.
  • ликвидность : Доступность денежных средств в краткосрочной перспективе: способность обслуживать краткосрочную задолженность.

Введение

Финансовый рынок — это совокупность возможных покупателей и продавцов финансовых ценных бумаг, товаров и других взаимозаменяемых предметов и сделок между ними.В финансовом секторе термин «финансовые рынки» часто используется для обозначения только рынков, которые используются для привлечения финансирования: рынки капитала для долгосрочного финансирования и денежные рынки для краткосрочного финансирования (срок погашения до одного года). ).

Франкфуртский рынок облигаций : Франкфуртский рынок облигаций является примером финансового рынка, который распределяет капитал.

Распределение капитала

Одна из основных функций финансовых рынков — размещение капитала.Рынки капитала особенно способствуют привлечению капитала, в то время как денежные рынки способствуют передаче ликвидности, сопоставляя тех, у кого есть капитал, с теми, кто в нем нуждается. Финансовые рынки привлекают средства от инвесторов и направляют их предприятиям, которые используют этот капитал для финансирования своей деятельности и достижения роста, от фазы запуска до расширения — даже намного позже в жизни фирмы. Денежные рынки позволяют фирмам занимать средства на краткосрочной основе, в то время как рынки капитала позволяют корпорациям получать долгосрочное финансирование для поддержки расширения.

Средства, заимствованные на денежных рынках, обычно используются для покрытия общих операционных расходов, чтобы покрыть короткие периоды неликвидности. Когда компания заимствует средства на первичных рынках капитала, часто цель состоит в том, чтобы инвестировать в дополнительные материальные капитальные товары, которые будут использоваться для увеличения ее дохода. Финансовый капитал — это деньги, которые предприниматели и предприятия используют для покупки того, что им нужно для производства своей продукции или предоставления услуг. Может пройти много месяцев или лет, прежде чем инвестиции принесут достаточный доход, чтобы окупить свои затраты, и, следовательно, финансирование будет долгосрочным.Долгосрочный капитал может быть в форме долевого капитала, ипотечных ссуд, венчурного капитала и других видов.

Без финансовых рынков заемщикам было бы трудно найти самих кредиторов. В этом процессе помогают такие посредники, как банки. Банки принимают вклады у тех, у кого есть деньги, чтобы их сберечь. Многие люди не знают, что они кредиторы, предоставляющие капитал, но многие действительно ссужают деньги, по крайней мере, косвенно, например, когда они кладут деньги на сберегательный счет или вносят вклад в пенсию.Посредники, такие как банки, могут затем ссужать деньги из этого пула депонированных денег в форме ссуд тем, кто хочет получить ссуду. Для более сложных транзакций, чем простой банковский депозит, требуются рынки, на которых кредиторы и их агенты могут встречаться с заемщиками и их агентами и где существующие обязательства по займам или кредитам могут быть проданы другим сторонам. Одним из примеров является фондовая биржа, где компания может зарабатывать деньги, продавая доли владения инвесторам, а ее существующие акции могут быть куплены или проданы.

Роль финансовых рынков в обеспечении обратной связи с руководством

Финансовые рынки могут обеспечивать обратную связь с менеджментом, показывая сигналы спроса на предоставление средств этому предприятию.

Цели обучения

Опишите, как финансовые рынки могут предоставить обратную связь руководству компании.

Основные выводы

Ключевые моменты
  • Финансовые рынки функционируют через взаимодействие покупателей и продавцов, которые определяют цену торгуемых активов.Финансовые рынки служат признаком распределения средств в экономике на основе спроса и предложения через механизм, называемый процессом определения цены.
  • Руководство часто имеет несовершенную информацию о собственном бизнесе. Один из способов, которым менеджеры пытаются получить обратную связь о своем бизнесе, — это проведение маркетинговых исследований. Финансовые рынки также могут предоставить обратную связь.
  • Эти различные аудитории могут предоставить руководству обратную связь, например, когда цена акций повышается или понижается.Однако, учитывая, что фондовый рынок склонен к колебаниям, полезность этой обратной связи для менеджеров, принимающих решения, может быть разной.
  • Для более сложных транзакций, чем простой банковский депозит, требуются рынки, на которых кредиторы и их агенты могут встречаться с заемщиками и их агентами, а существующие инструменты могут быть перепроданы, например, на фондовой бирже.
Ключевые термины
  • обратная связь : Критическая оценка полученной информации

Роль рынка в предоставлении обратной связи руководству

Руководство часто имеет несовершенную информацию о собственном бизнесе, особенно о его стоимости во внешнем мире.Один из способов, которым менеджеры пытаются получить обратную связь о своем бизнесе, — это проводить маркетинговые исследования, чтобы узнать, чего люди хотят, в чем они нуждаются или во что они верят. Как только это исследование будет завершено, его можно будет использовать для определения того, как продавать различные продукты.

Обратная связь с руководством : Здесь группа может предоставлять обратную связь руководству. Сегодня это можно сделать в гораздо большем масштабе.

Финансовые рынки также могут предоставить обратную связь, демонстрирующую, как потенциальные акционеры видят финансовую ценность одной компании по сравнению с ее конкурентами.Например, инвесторы, владеющие акциями нескольких фирм в секторе, могут иметь больше информации о перспективах в этом секторе, чем менеджер одной фирмы в этом секторе. В экономике и теории контрактов информационная асимметрия связана с изучением решений в транзакциях, когда одна сторона имеет больше или лучше информации, чем другая, создавая дисбаланс сил. Финансовые экономисты применили информационную асимметрию в исследованиях дифференциально информированных участников финансового рынка (инсайдеров, фондовых аналитиков, инвесторов и других).

Эти различные аудитории могут предоставить руководству обратную связь, например, когда цена акций повышается или понижается. Тем не менее, фондовый рынок является примером системы, склонной к колебаниям. Он регулируется положительными и отрицательными отзывами, возникающими в результате когнитивных и эмоциональных факторов среди участников рынка. Это может быть результатом фундаментального анализа, основанного на данных, или анализа, в большей степени основанного на настроениях, а это означает, что обратная связь от фондового рынка может различаться по своей полезности для менеджеров, принимающих краткосрочные и долгосрочные решения.

Тенденции на рынках

Рыночный тренд — это предполагаемая тенденция финансового рынка двигаться в определенном направлении с течением времени.

Цели обучения

Определение различных типов рыночных тенденций

Основные выводы

Ключевые моменты
  • Термины «бычий рынок» и «медвежий рынок» описывают соответственно восходящие и нисходящие рыночные тенденции и могут использоваться для описания как рынка в целом, так и отдельных секторов и ценных бумаг.
  • Световой рыночный тренд — это долгосрочный тренд, который длится от 5 до 25 лет и состоит из ряда основных трендов.
  • Первичный тренд имеет широкую поддержку на всем рынке и длится год и более.
  • Также наблюдаются тенденции в новых способах проведения операций на финансовых рынках, например, инновации в электронной торговле. Алгоритмическая торговля позволяет вводить торговые ордера с алгоритмом, определяющим аспекты ордера. Системы данных фондового рынка также сильно изменились с годами.
  • Кроме того, появляются новые рынки, такие как частные вторичные рынки, позволяющие торговать незарегистрированными ценными бумагами и ценными бумагами частных компаний.
Ключевые термины
  • предполагаемый : Обычно считается или считается так; принимается скорее как предположение, чем как результат доказательства.

Тенденции на рынках

Рыночный тренд — это предполагаемая тенденция финансового рынка двигаться в определенном направлении с течением времени. Эти тенденции классифицируются как светские для долгосрочных рамок, первичные для среднесрочных рамок и вторичные для краткосрочных рамок.Трейдеры идентифицируют рыночные тенденции с помощью технического анализа, структуры, которая характеризует рыночные тенденции как предсказуемые ценовые тенденции, когда цена достигает уровней поддержки и сопротивления, меняющихся во времени.

Термины «бычий рынок» и «медвежий рынок» описывают соответственно восходящие и нисходящие рыночные тенденции и могут использоваться для описания как рынка в целом, так и отдельных секторов и ценных бумаг.

Бык и Медведь. : Бык и медведь представляют две основные формы рыночного тренда.

Тренд фондового рынка

Световой рыночный тренд — это долгосрочный тренд, который длится от 5 до 25 лет и состоит из ряда основных трендов. Светский медвежий рынок состоит из более мелких бычьих рынков и более крупных медвежьих рынков, тогда как светский бычий рынок состоит из более крупных бычьих рынков и более мелких медвежьих рынков.

На долгом бычьем рынке преобладает «бычий» или восходящий тренд. Фондовый рынок Соединенных Штатов описывался как временный бычий рынок примерно с 1983 по 2000 год с кратковременными потрясениями, включая крах 1987 года и крах доткомов в 2000-2002 годах.

На долгосрочном медвежьем рынке преобладает «медвежий» или нисходящий тренд. Пример векового медвежьего рынка был замечен на золоте в период с января 1980 года по июнь 1999 года, кульминацией которого стало коричневое дно. В течение этого периода номинальная цена на золото упала с максимума в 850 долларов за унцию (30 долларов за г) до минимума в 253 доллара за унцию (9 долларов за г) и стала частью Великой товарной депрессии.

Тенденция первичного рынка

Первичный тренд имеет широкую поддержку на всем рынке и длится год и более.

Бычий рынок

Бычий рынок связан с ростом доверия инвесторов и увеличением инвестиций в ожидании будущего роста цен. Бычий тренд на фондовом рынке часто начинается до того, как экономика в целом показывает явные признаки восстановления.

Медвежий рынок

Медвежий рынок — это общий спад на фондовом рынке в течение определенного периода времени. Это переход от высокого оптимизма инвесторов к широко распространенным страхам и пессимизму инвесторов. По данным The Vanguard Group: «Хотя не существует согласованного определения медвежьего рынка, общепринятой мерой является снижение цен на 20% или более в течение как минимум двухмесячного периода.”

Вершина рынка

Пик рынка (или рыночный максимум) обычно не является драматическим событием. Рынок просто достиг наивысшей точки, какой будет в течение некоторого времени.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *