Можно ли оформить дарственную если квартира в ипотеке: Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Содержание

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

– Мы с женой хотим купить квартиру в долевую собственность, в ипотеку. При этом я не хочу, чтобы дети от первого брака не имели к приобретаемому имуществу никакого отношения. Можно ли подарить недвижимость несовершеннолетнему ребенку, если квартира приобретается в ипотеку? Как правильно это сделать? Какие документы нужны?

Gorilla/Fotolia

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Дети от первого брака в любом случае будут иметь отношение к приобретаемому имуществу. Они имеют равные права с Вашей нынешней женой и другими детьми. Недвижимость, которая находится в залоге, несовершеннолетнему подарить нельзя, так как дети являются нетрудоспособными иждивенцами наследодателя, следовательно, они имеют обязательную долю в наследстве (не менее половины от того, что причиталось бы по закону), поэтому данная доля в любом случае будет существенна.


С какого возраста ребенку можно дарить недвижимость?

Брак, развод и ваша недвижимость


Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Приобретая недвижимость в ипотеку, Вы должны понимать, что данная недвижимость будет находиться в залоге у банка. Соответственно, подарить или совершить иные действия с квартирой Вы сможете только с согласия банка, если иное не будет предусмотрено договором об ипотеке. При этом Вы вправе завещать свою долю детям. Также можно подарить свою долю после того, как ипотека будет погашена.

Отвечает директор департамента юридического сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

Квартира, приобретенная с использованием ипотечных средств, находится в залоге у банка, поэтому для того, чтобы осуществить какую-либо сделку, необходимо получить согласие залогодержателя.

Поскольку у нового собственника возникают обязанности по уплате ипотечных платежей, банк будет тщательно проверять его платежеспособность. Учитывая, что несовершеннолетний ребенок не может иметь своих доходов, тем более достаточных для погашения ипотеки, банк вправе отказать в согласовании подобной сделки, даже если получено согласие и подтверждена платежеспособность его родителей.

Если же банк согласовал дарение заложенной квартиры ребенку, то необходимо заключить договор дарения и вместе с согласием банка сдать его на регистрацию в Росреестр для перехода права собственности на квартиру. При этом залог в пользу банка на квартиру будет также зарегистрирован.


5 главных фактов о договорах дарения квартиры

Дарение недвижимости в 5 вопросах и ответах


Отвечает юрисконсульт офиса «Киевское» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимость» Наталья Пархоменко:

Как вариант заключить с несовершеннолетним ребенком договор дарения ½ доли квартиры, которая находится в залоге у банка. Для этого обязательно потребуется согласие банка, однако многие банки не разрешают сделки, в результате которых собственником заложенного имущества становится ребенок. Этот вопрос нужно предварительно решить со специалистом Вашей кредитной организации. Также еще один выход сначала Вы полностью выплачиваете свой ипотечный кредит, а затем заключаете договор дарения с несовершеннолетним.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

До момента погашения ипотечного кредита квартира находится в залоге у банка, а значит, на нее устанавливается обременение или ограничение по купле-продаже, а также дарению. Поэтому Вы не имеете права подарить недвижимость своим детям без согласия банка. Однако есть и другие варианты, гарантирующие то, что наследники и от первого брака получат долю недвижимости, принадлежащую отцу.

Способ № 1. Написать завещание, в котором будет указано, что дети от первого брака получат после кончины отца выделенную долю в квартире.

Способ № 2. Оформить дарение после погашения ипотечного кредита.

Способ № 3. Ничего не предпринимать. При отсутствии завещания происходит наследование по закону. Дети от первого брака как раз являются таким наследниками, а значит, имеют права на долю отца, пусть квартира и была приобретена в новом браке. Тем не менее есть риск, что новая жена в таком случае попытается уменьшить долю, которая перейдет к детям, поскольку супруга также являются наследником первой очереди. Поэтому гораздо надежнее все же оформить дарение или написать завещание. Тогда дети гарантированно получат ½ долю квартиры, купленной в ипотеку.


Что лучше – дарственная или завещание на квартиру?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку


Отвечает адвокат Инна Белякова:

Никакого законодательного запрета на дарение квартиры или доли квартиры родителем своему несовершеннолетнему ребенку не установлено. В то же время для совершения предполагаемой сделки, в соответствии с законодательством, потребуются дополнительные разрешения.

С момента приобретения покупателями недвижимого имущества с помощью ипотечного кредита банка приобретенная недвижимость находится в ипотеке (залоге) у предоставившего кредит банка до момента полной выплаты кредита. Это означает, что, во-первых, в случае, если должник (покупатель) перестанет платить по кредиту, то есть своевременно вносить в кассу банка оговоренные кредитным договором платежи, банк вправе в судебном порядке взыскать с должника всю сумму кредита с предусмотренными договором процентами и обратить взыскание на заложенное имущество (на приобретенную покупателем с помощью ипотечного кредита квартиру). То есть продать эту квартиру с торгов, а из вырученной суммы погасить задолженность, для чего предварительно в судебном опять же порядке выселить из квартиры всех проживающих в ней лиц и снять их с регистрационного учета (попросту говоря, выписать). Как можно понять, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний ребенок, то с продажей этой квартиры и обращением на нее взыскания по обязательствам должника у банка могут возникнуть очень большие проблемы.

Во-вторых, для любого правового действия с недвижимостью, находящейся в залоге (продажи, дарения, передачи в залог другому лицу и даже для регистрации в квартире по месту жительства любых лиц), требуется письменное разрешение залогодержателя, то есть в данном случае банка. Внимательно перечитав предыдущий абзац, можно легко понять, что банки практически никогда не дают разрешения ни на приобретение квартиры с помощью ипотечного кредита в собственность несовершеннолетних, ни на последующую передачу (продажу, дарение) должниками детям уже приобретенной доли. И даже дождавшись совершеннолетия ребенка, все равно трудно будет рассчитывать на согласие банка, поскольку банки вообще крайне неохотно дают согласие на смену собственника находящегося у них в залоге имущества. Поэтому представляется крайне маловероятным, что до полной выплаты ипотечного кредита удастся получить разрешение кредитора (банка) на дарение доли ребенку и подарить ребенку долю в праве собственности на квартиру. Кроме того, если квартира приобретается в общую совместную собственность (а при приобретении имущества супругами это неизбежно), то при предоставлении ипотечного кредита супруги являются еще и созаемщиками. То есть для внесения любого изменения в кредитный договор (а смена собственника заложенного банку имущества требует внесения изменения в кредитный договор) необходимо, кроме согласия залогодержателя (банка), также и согласие второго должника, то есть супруги.

Поэтому для того, чтобы подарить своему ребенку долю в квартире, приобретенной на средства ипотечного кредита, проще всего будет дождаться полной выплаты ипотечного кредита. В этом случае от собственника не понадобится ничье дополнительное согласие на совершение сделки. Для совершения дарения понадобятся правоустанавливающие документы (например, договор купли-продажи квартиры), на основании которых даритель является собственником квартиры или доли в праве собственности на квартиру, а также документ, подтверждающие полную выплату ипотечного кредита банку. Обычно это справка банка о погашении кредита и закладная с отметкой банка о погашении кредита. Все эти документы необходимы для предоставления в регистрирующий орган (Управление Росреестра по субъекту Федерации). Это, собственно, все.

Если же собственник доли в праве собственности на квартиру, приобретенную на средства ипотечного кредита и находящуюся в залоге у банка, задастся целью подарить долю в праве собственности своему несовершеннолетнему ребенку еще до полной выплаты ипотечного кредита, то, кроме правоустанавливающих документов, ему понадобится также официальное письмо банка с разрешением на такую сделку. Чтобы получить такое разрешение (если это в принципе окажется возможным, что вряд ли) потребуется внести изменения в кредитный договор, подписанные не только банком, но и всеми созаемщиками.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Ребенок – собственник квартиры: плюсы и минусы

Как учесть интересы супруга и детей в завещании?

Можно ли продать долю несовершеннолетнего ребенка?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

ребенку или родственнику, с обременением и без

Ипотека предполагает длительные взаимоотношения между финансовой компанией и заемщиком. Соответственно, за длительный срок может произойти все что угодно – например, клиенту понадобится продать жилище, поменять его или даже подарить. Из-за этого у многих и появляется вопрос, а возможно ли подарить жилье, которое официально зарегистрировано и находится в ипотечном займе.

Содержание

Скрыть

  1. Как узнать о возможности дарения?
    1. Изучаем договор
    2. Что говорит закон?
  2. Как оформить дарение квартиры в ипотеке?
    1. Что потребуется?
    2. Получение согласия банка
    3. Необходимые документы
    4. Дарственная на ипотечную квартиру
    5. Пошаговые действия
  3. Возможные проблемы и нюансы
    1. Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?
      1. Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

        Как узнать о возможности дарения?

        Так как банки не слишком охотно идут на процедуру дарения, то разрешение на дарение нужно спрашивать именно у финансовой компании.

        Изучаем договор

        Чтобы в дальнейшем иметь возможность подарить ипотечное жилье, нужно еще во время оформления кредитного договора попросить включить пункт, который позволяет клиенту совершать отчуждение ипотечного жилища в пользу 3-их лиц, но опять же только с разрешения финансовой компании.

        Если этот пункт будет включен договор, то финансовая компания хотя бы рассмотрим вариант дарения, и уже не сможет просто так отмахнуться от вашей заявки.

        Если только финансовая компания разрешит, можно оформить договор дарения, что оформляется в письменном виде. Для заверения посещать нотариуса не обязательно.

        Но есть важное правило в отношении данного документа – он должен быть оформлен верно и зарегистрирован в Госреестре.

        Сделка по дарению не имеет никаких возрастных ограничений – подарить жилье можно ка совершеннолетнему, так и несовершеннолетнему лицу.

        Что говорит закон?

        Законодательство напрямую указывает на то, что если имущество является залоговым, то заемщик уже не может полноценно использовать имущество.

        Как это касается клиента финансовой компании? Процедуры, касающиеся продажи или дарения имущества, осуществляются только с разрешения финансовой компании. В том числе сюда входит дарственная. А это означает, что пока клиент банка не расплатится с компанией, использовать имущество в полной мере он не сможет. Соответственно, продать жилье клиент банка сможет лишь в том случае, если получит разрешение банка.

        К слову, клиент банка может разрешить кому-то другому пользоваться имуществом. Ипотеку может оплачивать только заемщик.

        Как оформить дарение квартиры в ипотеке?

        Разберем, как именно происходит процедура дарения и что для этого понадобится.

        Что потребуется?

        Если банк все же пошел на встречу заемщику и разрешил подарить жилище, то новый собственник должен быть готов к том, что он будет проходить серьезную проверку на платежеспособность со стороны финансовой компании.

        Проверяться новый заемщику будет примерно так же, как и предыдущий. То есть с него спросят:

        • доходы будущего собственника;
        • какое количество денег останется у заемщика после внесения обязательных платежей;
        • количество иждивенцев и иные статьи расхода у собственника.

        Так же финансовая компания должна убедиться в том, что новый заемщик хочет получить в дар не только жилье, но и долговые обязательства.

        Получение согласия банка

        Если финансовая компания согласилась на процедуру дарения, проверке подвергнется не только договор, но и личность одаряемого лица.

        Если жилище подарят, то ипотечный заем не прекратится, поэтому одаряемый пройдет ту же проверку на способность выплачивать кредит, что и когда-то прошедший эту процедуру заемщик.

        Под внимание банка попадет совокупный доход от всех источников будущего собственника, доходность членов его семьи, количество иждивенцев, а так же размер ежемесячных затрат и стабильность заработка.

        К слову, одаряемый должен четко понимать, что он становится заемщиком по новому ипотечному кредиту. Поэтому банк очень часто разрешает сделку дарения в отношении несовершеннолетнего лица.

        Необходимые документы

        Для того, чтобы пройти процедуру дарения, нужно собрать следующий пакет бумаг:

        • Бумаги, которые удостоверяют личность как одариваемого, так и дарителя.
        • Бумаги собственника жилья.
        • Кадастровый или технический паспорт.

        Все эти бумаги понадобятся для оформления договора дарения.

        Дарственная на ипотечную квартиру

        Такой документ, как договор дарения, следует составлять в письменной форме, причем можно даже без заверения нотариуса. Нужно, чтобы такой важный документ составлялся юридически правильно и регистрировался в Госреестре.

        Сделка действительна по отношению к разным возрастным категориям – так, к примеру, подарить жилье можно даже несовершеннолетнему. Если же ребенку пока не исполнилось 14 лет, то от его имени договор дарения могут подписать родители или опекуны. Если же ребенок уже успел достичь 14 лет, то он может подписать договор самостоятельно.

        Пошаговые действия

        Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

        1. Вначале нужно добиться одобрения банка на процедуру.
        2. Если банк согласен на процедуру, можно оформлять договор дарения.
        3. На последнем этапе остаётся только зарегистрировать жилье в Росреестре.

        Возможные проблемы и нюансы

        Основная проблема заключается в том, что финансовые компании одобряют подобные сделки далеко не всем. Так как по ипотечному займу сменяется плательщик, банк несет большие риски. Никто не гарантирует банку, что новый заемщик будет так же хорошо исполнять свои кредитные обязательства, как и предыдущий плательщик.

        Вот почему банк требует от нового заемщика тот же пакет документов, что и от прежнего. В том числе нужно будет обязательно подтвердить свою финансовую состоятельность.

        По тем же причинам банк редко одобряет сделки в отношении несовершеннолетних граждан. Банк не может быть уверенным в том, что ребенок сможет выплачивать ежемесячные платежи.

        Как уже говорилось ранее, банк редко одобряет подобные сделки. И чтобы у клиента финансовой организации был хоть какой-то шанс подарить квартиру, нужно заранее оговорить этот момент в договоре.

        Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?

        Возможно ли подарить жилище без ведома финансовой компании? Возможно, заемщику как-то удастся провернуть подобную сделку, однако вслед за этим тут же последуют действия финансовой компании.

        • Иск в суд. Банк с помощью судебных разбирательств и подачи иска в суд имеет право оспорить дарственную. И финансовая компания в этом случае будет права.
        • Так же банк может затребовать, чтобы обязательства по кредиту были выполнены в досрочном режиме. Банк в своем праве потребовать от заемщика, чтобы оставшийся долг был выплачен немедленно. Так же банк может потребовать, чтобы жилище продали вне зависимости от того, кто именно является ее правообладателем.

        Итак, как вы уже, наверное, поняли, подарить жилье, находящееся в ипотеке, очень сложно. Сделать это можно лишь в следующих случаях:

        • Если долг погашается досрочно.
        • Если банк разрешил сделку.

        Помимо того, что нужно получить соответствующее согласие банка, сама процедура дарения в ипотеке является довольно сложной.

        Ведь заемщик в большинстве случаев не может сразу же погасить долг, а финансовые компании не желают идти на подобные сделки.

        Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

        Основные преимущества оформления такой процедуры дарения следующие:

        • Основное преимущество заключается в том, что процедура дарения проходит очень просто. При этом заемщик может как заверить договор нотариально, так и составить его самостоятельно.
        • Так же не составит особого труда найти бланк документа и образец его заполнения.

        К сожалению, есть и свои недостатки – в частности, банки с большой неохотой идут на подобные сделки, а если и соглашаются на них, то лицо, получающее жилье по договору дарения, проверяется на платежеспособность так же тщательно, как и предыдущий заемщик.

        О том, что можно, а что нельзя делать с ипотечным жильем, можно узнать из видеоролика.

        Как передать долю в ипотечной квартире другому — Юридическая консультация

        Содержание

        Получение согласия банка-залогодержателя

        Пока квартира находится под залогом (ипотекой) у банка-залогодержателя, то согласно п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ и п. 1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель (в данном случае ваша родственница- собственник) не вправе отчуждать предмет залога (квартиру) без согласия залогодержателя (банка), если иное не предусмотрено законом или договором об ипотеке.

        Сделка, совершенная без необходимого в силу закона согласия третьего лица (в данном случае — залогодержателя) может быть признана недействительной (оспоримой) в силу норм ст. 173.1 ГК РФ.

        Таким образом, заключить любой договор отчуждения доли в праве собственности в квартире вы со своей родственницей сможете, только получив предварительное согласие банка-залогодержателя на распоряжение предметом ипотеки (квартирой), если иное не предусмотрено условиями договора об ипотеке, заключенного между собственником квартиры и банком.

        Последствия нарушения правил об отчуждении заложенного имущества без согласия залогодержателя предусмотрены ст. 39 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

        Возможно ли оформление дарственной

        Поскольку вами уже вносятся денежные платежи за квартиру, хотя титульным собственником ее является ваша родственница, а кредитный договор с банком-залогодержателем заключен у нее, то такой способ переоформления доли в квартире, как договор дарения, вам не подходит.

        По договору дарения даритель безвозмездно передает или обязуется передать одаряемому вещь в собственность (ст. 572 ГК РФ). При заключении договора дарения даритель не имеет право требовать встречного представления обязательств. Таким образом, даритель (в нашем случае – собственник квартиры) должен не получать финансовых выгод от передачи второй стороне своей недвижимости, что не соответствует тем реальным отношениям, которые сложились в ситуации, описанной в вопросе.

        Изменение условий действующего ипотечного договора

        Самый надежный вариант — это вместе с собственником (вашей родственницей — заемщиком) обратиться к залогодержателю (в банк) с предложением изменить (пересмотреть) условия действующего кредитного договора с ней, включив в него вас как сторону договора и созаемщика и поделив между вами сумму кредитного долга.

        Таким образом, переоформив кредитные отношения с залогодержателем так, чтобы дальнейшие ипотечные выплаты частично осуществлялись также и вами, вы получите возможность на законном основании вносить кредитные платежи за данную квартиру (долю в ней) и сможете контролировать ситуацию по исполнению обязательств перед банком.

        Если банк-залогодержатель не идет на ваши предложения, то всегда есть возможность обратиться за рефинансированием суммы кредитного долга в другие ипотечные банки. Главное, чтобы вы стали стороной кредитного договора с банком-залогодержателем.

        Заключение предварительного договора купли-продажи доли

        Одновременно надо заключить с собственником — вашей родственницей предварительный договор купли-продажи доли в праве собственности в данной квартире (далее — предварительный ДКП). По предварительному ДКП стороны обязуются заключить в будущем (после выплаты кредитных платежей погашения в Росреестре записи об ипотеке) договор купли-продажи доли в квартире на условиях, предусмотренных предварительным договором.

        В предварительном ДКП указывается срок, в который стороны обязуются заключить основной договор. Важно знать, что если такой срок в предварительном ДКП не определен, основной договор подлежит заключению в течение года с момента заключения предварительного договора (п. 4 ст. 429 ГК РФ).

        В вашем случае срок заключения основного договора купли-продажи можно «привязать» к календарной дате (к сроку окончания кредитного договора с банком — пять лет) или к определенному событию (например, к моменту полного исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору).

        Предварительный ДКП вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (т.е. подписания обеими сторонами), но также стороны вправе установить в данном договоре, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до его заключения (п. 1, 2 ст. 429 ГК РФ), что и происходит в вашем случае, поскольку по взаимной договоренности с собственником вы уже оплачиваете стоимость доли, оформляемой на вас в будущем.

        Предварительный договор должен содержать условия, позволяющие установить предмет, а также условия основного договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение при заключении предварительного договора (п. 3 ст. 429 ГК РФ).

        В предварительном ДКП важно правильно изложить условия о сроке действия и исполнения обязательств по нему, определить стоимость и размер приобретаемой вами доли в праве собственности, периодичность и сроки внесения вами платежей, а также предусмотреть условия возврата выплаченных вами ранее денежных сумм в случае невозможности заключения в дальнейшем основного договора купли-продажи, что позволит сторонам получить тот результат, на который они рассчитывали при заключении.

        Согласно п. 1 ст. 558 ГК РФ, устанавливающей особенности продажи жилых помещений, помимо предмета и цены, существенным условием договора продажи доли квартиры, в которых проживают лица, сохраняющие в соответствии с законом право пользования квартирой после ее приобретения покупателем, является перечень этих лиц с указанием их прав на пользование продаваемым жилым помещением.

        Поскольку в настоящий момент автор вопроса зарегистрирован в данной квартире, то обязательно укажите в предварительном ДКП, что вы сохраняете право пользования данной квартирой с момента заключения предварительного ДКП.

         

        можно ли оформить дарственную в 2021 году на ипотечную квартиру?

        Ни для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком. При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др. Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно?

        Суть ипотечного кредитования и права каждой из сторон

        Каждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье. Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности. При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки.

        Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно. Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи.

        Также нередко сделки на передачу в безвозмездное пользование квартирой совершаются без ведома банка, и это не противоречит законодательству. А вот все то, что относится к сделкам по отчуждению имущества — купля-продажа, дарение, возмездная аренда — находится под неусыпным контролем у реального владельца недвижимости, то есть банка.

        Ипотека и договор дарения

        Составить дарственную на ипотечное жилье не составляет труда. Но сделать так, чтобы она приобрела юридическую силу — весьма проблематично. Это возможно только с разрешения банка. Самый простой вариант — выплатить оставшуюся часть долга. Именно с момента погашения ипотеки заемщик становится полноправным владельцем собственности, а значит, может распоряжаться ею по своему усмотрению — дарить, продавать, менять и т. д.

        Но при всей простоте этого варианта есть одно, но очень большое «но» — людей, которые в состоянии погасить ипотечный долг за 10 или 20 лет вперед очень немного. А потому для абсолютного большинства случаев характерна необходимость дарения ипотечной недвижимости с обременением, то есть когда вся сумма долга за нее еще не уплачена.

        Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски. Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора. В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника.

        Как получить согласие банка на составление дарственной на ипотечное жилье?

        Перед тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья. Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье.

        Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов. Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

        Помимо финансового благополучия сотрудники банка при принятии решения о смене собственника должны четко усмотреть желание третьего лица принять на себя бремя по выплате оставшейся суммы ипотечного долга.

        Можно ли подарить ипотечную квартиру в обход банка?

        Не секрет, что нечистые на руку граждане могут попытаться совершить сделку без согласия банковского учреждения. Даже если им каким-то образом удастся тайно оформить дарственную на квартиру в ипотеке и произвести ее отчуждение, банк обязательно примет ответные меры. Возможные варианты:

        1. Признание сделки недействительной через суд. При этом в подобных ситуациях закон всегда оказывается на стороне банка.
        2. Требование об исполнении ипотечных обязательств. Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.

        Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:

        • такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
        • новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;
        • сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.

        Если, несмотря на все сложности, сделка по безвозмездной передаче жилья все-таки состоялась, самое время подумать о других сопутствующих вопросах, например, налогообложении. При заключении договора дарения не с близкими родственниками в 2021 году придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья.

        Из-за налога в 13% совсем не выгодно дарить ипотечную квартиру не родственникам, в этом случае гораздо выгоднее будет передать квартиру по договору купли-продажи, об особенностях такой сделки смотрите видео ниже.

        Видео: Покупка и продажа ипотечной квартиры

        Читайте также:

        Договор дарения квартиры между близкими родственниками | Блог

        Договор дарения квартиры обычно оформляется между близкими родственниками. Процедуру дарения нельзя назвать сложной, но крайне желательно знать о некоторых нюансах, связанных с оформлением договора дарения.

        Близкие родственники

        Налогоплательщики освобождаются от уплаты налога при получении недвижимости от близкого родственника в порядке наследования или по договору дарения. Поэтому, прежде чем перейти к рассказу о том, как оформить дарственную на квартиру между близкими родственниками, давайте выясним, кто же это такие?

        В число близких родственников входят:

        • супруги,
        • дети,
        • родители,
        • бабушки,
        • дедушки,
        • внуки,
        • братья,
        • сестры.

        Когда можно и когда нельзя дарить квартиру

        Дарить можно не только квартиру дом и другую недвижимость, но и долю в праве общей долевой собственности. На этапе строительства фундамента цены на квартиры в новостройке ниже, чем в готовом доме, поэтому это важный нюанс. Но сделать это можно после государственной регистрации договора долевого участия (ДДУ) и до момента подписания акта приема-передачи объекта. Кроме того, нужно убедиться, что дарение не запрещено условиями договора ДДУ.

        Если квартира находится в ипотеке, то возможность дарения зависит от условий ипотечного договора. До полной выплаты долга по ипотечному кредиту квартира является собственностью банка. То есть заемщик не является полноправным владельцем квартиры и не может распоряжаться ею на своё усмотрение (продать, подарить и даже сдать в аренду) без ведома и согласия банка.

        Квартира в современной новостройке — это идеальный подарок молодой семье. И дело не только в долговечности монолитных домов и современных коммуникациях, но и в инфраструктуре. Возьмем, например, ЖК «Поколение» от ФСК «Лидер» — детский сад, школа, спортивные площадки, магазины включены во внутреннюю инфраструктуру комплекса. И это в дополнение к уже имеющимся в районе 22 школам и 25 детским садам.

        Банк не обязан давать согласие на смену собственника квартиры, но в принципе может это сделать. Лучше подумать о возможности такого варианта заранее. Для этого нужно в ипотечном договоре указать, что заемщик имеет право на дарение квартиры с согласия кредитора. В этом случае шансы на то, что банк пойдет навстречу заемщику в вопросе дарения, значительно повышаются.

        Дарение

        Обратите внимание на то, что дарение — это безвозмездный, основанный на взаимном доверии акт. То есть в договоре дарения нельзя прописать какие-либо дополнительные пункты, которые одариваемый должен соблюдать после получения подарка. Законом предусмотрена возможность расторжения договора дарения через суд, но только в четко оговоренных исключительных ситуациях.

        Многих родителей, желающих обеспечить детей жильем, привлекает тот факт, что подаренная одному из супругов квартира в случае расторжения брака не будет считаться совместно нажитой собственностью.

        Договор дарения

        Если собственник четко понимает последствия заключения договора дарения, то можно начинать действовать.

        Оформить договор дарения можно:

        • самостоятельно;
        • через нотариуса.

        В обоих случаях нужно собрать необходимые документы и оплатить госпошлины. Разница только в том, что нотариус составляет договор дарения и регистрирует договор в Росреестре.

        Список документов для оформления дарственной на квартиру:

        • удостоверяющие личности сторон документы, обычно — паспорта;
        • правоустанавливающие документы;

        Иногда нужны и дополнительные документы. Если одариваемый не является совершеннолетним, то потребуется разрешение органа опеки и попечительства. А в случае, если квартира является совместно нажитой собственностью супругов, без нотариуса уже не обойтись — он должен заверить согласие супруга или супруги дарителя.

        Заканчивается процесс дарения выдачей одариваемому свидетельства о праве собственности. Кроме того обе стороны получают копии договора дарения.

        Можно ли подарить квартиру в ипотеке — как оформить дарственную в 2021 году

        Не так часто, но все-таки бывают случаи, когда возникают ситуации вынуждающие задуматься о том, можно ли подарить квартиру по ипотеке? С этим вопросом обращаются в банки, поскольку много зависит именно от них.

        Очевидно, что заемщику желательно еще до покупки недвижимости посредством ипотечного кредитования, разобраться какие у него есть варианты использования недвижимого имущества, находящегося под банковским залогом и тогда принимать решения станет намного проще. В этой статье уделим немного внимания тому, можно ли оформить дарственную на квартиру, приобретенную в ипотеку.

        Что говорит закон о дарении квартиры находящейся у банка?

        Стоит принять во внимание мысли из статьи 37 закона «Об ипотеке», где ясно указано, что недвижимость, находящаяся в залоге по ипотечному кредиту, подлежит отчуждению согласно решению залогодателя и сделано это может быть несколькими способами: путем выставления его на продажу, посредством дарения, обменной операции и некоторыми другими способами.

        Внимание: Отдельно выделим, что если у владельца кредитного жилья возникает желание поступить иначе, тогда обязательно нужно получить согласие кредитора.

        Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру: что говорят банки?

        Как правило, банки включают в договоры ипотечного кредитования отдельный пункт, запрещающий дарить недвижимость. И даже если договор не содержит подобного ограничения, кредиторы лишь в исключительных случаях могут пойти на компромисс с залогодателем, потому как, совершая подобные операции, они идут на очень серьезный риск. В чем же это выражается?

        Не секрет, что банковская недвижимость служит залоговым обеспечением по кредитному договору. Ситуация может коренным образом измениться, если право владения заложенным жильем будет передано кому-то другому, например, путем дарения. Подобная сделка лишает банки прежних прав и возможностей в отношении находящегося в залоге недвижимого имущества. И здесь даже можно говорить об очень высокой степени вероятности полной утраты банком залогового обеспечения в виде квартиры. Никто из кредиторов подобного допустить не может.

        Важная деталь: Некоторые владельцы ипотечного жилья могут пытаться осуществить операции с недвижимостью тайно. Если такому владельцу на каком-то этапе удалось оформить дарственную на недвижимость и каким-то другим способом добиться отчуждения имущества, кредитор вправе принять соответствующие ответные меры.

        У банков в этом случае есть несколько вариантов разрешения ситуации:

        • требование признания недействительности совершенной сделки по отчуждению имущества;
        • долгосрочное выполнение кредитных обязательств и обращение взыскания на находящуюся в залоге квартиру, несмотря на то, кто на данный момент является её владельцем.

        Правоведы подчеркивают, что прописанные в упомянутой выше статье 37 Федерального закона «Об ипотеке» условия предоставления ипотечного кредита являются диспозитивными. Что это означает на практике? Дающей в залог стороне, как и залогодержателю, ничего не препятствует вносить в существующий договор коррективы в отношении порядка отчуждения переданного под залог имущества.

        Подводя итог сказанному о том, можно ли подарить заложенную квартиру подчеркнем, что если у клиента, согласившегося на оформление недвижимости согласно условиям кредита, позже появляется желание передать жилье в дар какому-то другому лицу, ему нужно приложить особые усилия, чтобы договориться с банком о включении в договор по ипотеке нового условия, предполагающего, что недвижимое имущество может быть отчуждено третьему лицу без согласования с залогодержателем. Шансов добиться положительного результата хоть и немного, но они остаются. В конце статьи мы предоставляем образец договора дарения ипотечной квартиры.

        Также не будем забывать, что проведение подобной сделки влечет за собой появление новых вопросов. Например, совершая дарение кредитного жилья или ее доли, придется всерьез подумать о налогообложении, что может стать абсолютно новой страницей вашей имущественной истории.

        Образец документа

        Образец договора дарения квартиры

        Видео по теме

        как оформить дарственную (договор дарения) на ипотечную квартиру

        Жизнь всегда более изобретательна, чем люди. Поэтому она может создать ситуации, которые способны привести к сложностям с юридической стороны вопроса. Ярким примером тому является оформление дарственной на квартиру в ипотеке. Поскольку данный тип договора дарения является сделкой, касающейся недвижимости с обременением, для оформления юридически правильного документа потребуется помощь квалифицированного юриста и соблюдение некоторых условий.

        Ипотечная квартира

        Каждый человек, хоть раз оформляющий ипотеку, знает, что до полной выплаты стоимости всей квартиры юридически данная территория принадлежит банку и является залогом надежности и стабильности своевременных выплат. Единственное, что может сделать человек, покупавший ипотечную квартиру, это прописаться в ней самостоятельно и зарегистрировать на жилплощади членов семьи. А также жить в ней.

        Остальные операции с данной недвижимостью, такие как договор дарения ипотечной квартиры, купля-продажа объекта и прочие сделки запрещены банком-кредитором. Поэтому осуществлять дарение без уведомления об этом банка и без получения его разрешения юридически невозможно.

        Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без согласия банка

        Оформление договора дарения ипотечной квартиры без согласия банка на проведение процедуры считается недействительным. Факт о несоблюдении соглашения с банком станет известен, поскольку возникнет необходимость переоформления регистрации жителей. И в такой ситуации будут два пути развития действия:

        • Банк подаст в суд и признает дарственную на ипотечную квартиру и последующие изменения недействительными. Причем суд всегда принимает сторону банка, поскольку ипотечные договоры составлялись с учетом всех нюансов и предыдущего опыта работы с клиентами.
        • Также банк может потребовать исполнения ипотечных обязательств в полной мере. То есть выплатить всю ипотеку в короткие сроки. В противном случае банк продает квартиру по своему усмотрению.

        Пути, при которых можно оформить дарственную на ипотечную квартиру

        С юридической точки зрения также существует два выхода для владельца квартиры, находящейся в ипотеке:

        • Самый относительно простой способ — выплатить заранее всю ипотеку, чтобы недвижимость уже находилась в полной собственности дарителя.
        • Если планы оформить дарственную на квартиру в ипотеке были еще до оформления ипотеки, тогда необходимо заранее известить банк и попросить их рассмотреть вопрос о включении возможности дарения в права покупателя квартиры. Далеко не всегда банк на это соглашается. Однако, в большинстве случаев данные вопросы рассматриваются.
        • Прямое обращение к банку о разрешении дарения. Здесь также имеется ряд сложностей, таких как проверка будущего владельца на предмет возможности осуществления стабильных выплат по ипотеке.
        • Также можно составить дарственную на квартиру в ипотеке, когда даритель будет продолжать выплачивать взносы, не передавая их новому владельцу. Последний до момента полной выплаты кредита будет являться участником по ренте. И выплата кредита перейдет в его обязанность только в случае смерти основного плательщика.

        Если банк соглашается на осуществление сделки, с его стороны последует долгая проверка платежеспособности будущего владельца. В критерии входят:

        • стабильность работы;
        • размер заработной платы, точнее сколько будет оставаться у одариваемого после уплаты ипотеки;
        • наличие иждивенцев и другие нюансы.

        В случае приемлемости нового плательщика для банка одариваемый становится новым участником договора по ипотеке. Следует учитывать, что с недавнего времени существует закон, который облагает одариваемого пошлиной в виде 13%, если он не является близким родственником дарителя.

        Для оформления договора дарения доли квартиры в ипотеке также потребуется согласие банка, поскольку ему принадлежит вся жилплощадь. Вопросы по выплатам также следует уточнять у банка-кредитора.

        Несмотря на большое количество ограничений с финансовой стороны на осуществление действий с недвижимостью, многие владельцы ипотечных квартир задаются вопросом, можно ли оформить дарственную на такое жилье. Как показывает практика, лучшим решением будет подумать о совершении безвозмездной сделки заранее и уведомить об этом банк. Либо, если это желание возникло после оформления кредита, опять же попросить рассмотреть прошение на осуществление договора дарения доли квартиры в ипотеке или всей ипотечной квартиры.

        Видео: Советы юриста по оформлению договора дарения на квартиру.

        Можете ли вы передать кому-нибудь свой дом, но все еще имеете ссуду на свое имя? | Home Guides

        Тони Герра Обновлено 4 декабря 2018 г.

        Право собственности на недвижимость подтверждается документом и цепочкой титулов, демонстрирующей историю владения. Когда вы продаете или передаете объект недвижимости, например дом, вы делаете это на основании документа. Многие дома и другие объекты недвижимости находятся в собственности, но также имеют действующие ипотечные кредиты. Фактически, вы можете передать право собственности на свой дом через документ и при этом сохранить его ссуду, хотя могут возникнуть проблемы с вашим кредитором.

        Ипотека и сделки

        Ипотечные ссуды обеспечиваются недвижимостью, купленной на них. Когда ваш банк дал вам деньги на покупку вашего дома, вы предоставили ему ипотеку, дающую ему право выкупа или изъятия вашего дома в случае невыполнения обязательств по ссуде. Однако ипотечные кредиторы не владеют недвижимостью, купленной на их ссуды; у них есть собственнические интересы или интересы безопасности. Только акт собственности передает право собственности на эту собственность, и ипотечные кредиторы не указаны в документах собственности.

        Положения о сроке продажи

        Ни один закон не запрещает добавлять кого-либо в документ о заложенном доме или передавать свой дом другим лицам через него. Тем не менее, ипотечные кредиторы понимают дела и используют положения о ссуде, подлежащей оплате при продаже, для предотвращения несанкционированной продажи или передачи собственности. Положения о ипотечном ссуде, подлежащей выплате при продаже, позволяют кредиторам ускорить выдачу кредитов, сделав их подлежащими выплате при продаже или передаче заложенного имущества. «Передавая» свой дом кому-то другому, вы фактически передаете его право собственности, позволяя вашему кредитору ссылаться на положение о выплате по кредиту.

        Получить разрешение кредитора

        Документы являются общедоступными, и ипотечные кредиторы нанимают компании для поиска в открытых документах таких элементов, как передача документов заемщиками или неуплата налогов на имущество. Таким образом, вы должны получить разрешение своего ипотечного кредитора, прежде чем добавлять кого-то в титул вашего дома или передавать его другим. В зависимости от кредитора у вас могут возникнуть небольшие проблемы с добавлением кого-либо в титул вашего дома. Однако большинство ипотечных кредиторов будут ссылаться на положения о продаже своих кредитов, если узнают о продаже или передаче домов своих заемщиков.

        Утрата контроля

        Иногда продавцы заложенных домов используют земельные договоры для продажи своих домов, при этом покупатели производят им платежи. Земельные контракты считаются передачей и продажей кредиторами, владеющими ипотекой домов, проданных по этим контрактам. Добавив кого-то в документ о вашем доме или передав свой дом кому-то другому, вы также полностью или частично потеряете контроль над этим домом. Кроме того, даже если ваш кредитор разрешил вам передать заложенный дом другому лицу, вы все равно сохраняете за собой всю ответственность по ссуде.

        Могу ли я передать свой дом детям, пока у меня еще есть ипотека? | Домашние руководства

        Беверли Берд Обновлено 20 декабря 2018 г.

        Передача вашего дома детям может показаться хорошей идеей по нескольким причинам. Возможно, вы хотите, чтобы ваша собственность не проходила через процесс завещания после вашей смерти, или вы можете быть обеспокоены последствиями для активов в случае, если вам когда-либо понадобится Medicaid. В зависимости от того, где вы живете, вы можете перенести свой дом, даже если на него все еще действует залоговое право.Однако в Калифорнии это маловероятно.

        Наконечник

        Если вы можете успешно передать свой дом своим детям через акт о прекращении права собственности, вы все равно несете ответственность за уплату ипотечного кредита, а также за удержание налога на дарение, и ваши дети, вероятно, будут уплачены налогом на прирост капитала.

        Проблема с трастовыми актами

        В Калифорнии трастовые акты — также называемые трастовыми актами — обеспечивают большинство жилищных ссуд, а не ипотечных кредитов. Доверительный акт включает в себя три стороны, и это серьезное различие, если вы хотите передать право собственности на свой дом своим детям.Когда вы брали ссуду, вы подписывали записку, подтверждающую, что вы должны вернуть долг своему кредитору, поэтому вы и ваш кредитор являетесь двумя вовлеченными сторонами. Третий — попечитель, тот, кто фактически владеет правом собственности на ваш дом до тех пор, пока вы не оплатите вексель. Записка и договор доверительного управления — это два отдельных документа. Первый подтверждает, что вы должны кредитору, а второй дает доверительному управляющему право лишить вас права выкупа, если вы не сделаете свои платежи.

        Когда есть ипотека

        Ипотека работает так же, как трастовый договор, но при этом не участвует третья сторона или попечитель.Ипотека также работает в тандеме с примечанием — документом, который фактически обязывает вас выплатить ссуду. Ипотека дает вашему кредитору прямое право лишить вас права выкупа, если вы не сделаете свои платежи. Ипотека в Калифорнии не обычное дело, но и о них нет ничего необычного.

        Единственный вариант — это Quitclaim

        Важность наличия векселя, ипотечного или доверительного акта состоит в том, что если у вас есть непогашенная ссуда на ваш дом, вы не можете использовать гарантийный акт. Гарантийный акт — это документ, который вы подписываете, чтобы передать кому-либо право собственности.Он содержит пункт, который гарантирует, что ваш дом свободен от залогов, чего нет, если у вас есть ипотека. Другой вид дела — иск о выходе. Акт о прекращении права собственности передает вашу долю в собственности без каких-либо гарантий того, что у вас действительно есть интерес к передаче, или что вы владеете недвижимостью бесплатно. Следовательно, вам придется использовать акт о прекращении права собственности, чтобы передать право собственности на дом вашим детям.

        Эффект передачи с помощью договора доверительного управления

        Эффект от всей этой документации заключается в том, что если доверительный управляющий держит договор доверительного управления на вашу собственность, вы не можете передать право собственности через договор.На самом деле у вас нет собственности. У вас есть законное право жить в собственности, за которую вы платите. Когда вы выплатите ссуду, доверительный управляющий повторно передаст вам право собственности, но до тех пор вам нечего передавать. Даже если вы подписали акт о прекращении трудовых отношений, ваши дети ничего не получат, потому что вам фактически нечего отдавать.

        Эффект передачи с ипотекой

        Если у вас есть ипотека, вы технически можете передать право собственности своим детям с помощью акта о прекращении права требования, но этот документ не влияет на ипотеку.Он также не передает обязательства по выплате кредита. Таким образом, все, что вы сделали, — это отдать свой дом людям, которые не обязаны платить за него — вы по-прежнему несете юридическую ответственность за ипотеку. Чтобы еще больше повлиять на ваши планы, большинство ипотечных кредитов содержат пункт о сроке продажи. Этот пункт требует, чтобы вы немедленно выплачивали ипотеку в полном объеме всякий раз, когда вы передаете право собственности кому-то другому. Подписание заявления о выходе приведет к появлению пункта о продаже, но вы больше не владеете недвижимостью и не можете продать ее, чтобы собрать деньги для погашения ипотечного долга.Это обязательство ложится на ваших детей.

        Как двигаться вперед

        Самый простой способ двигаться вперед в этой ситуации — погасить ипотеку и бесплатно передать дом. Если это не вариант, вы можете спросить кредитора, могут ли ваши дети взять на себя ипотеку. Если они имеют стабильный доход, кредитоспособны и соответствуют критериям кредитования банка, то банк может согласиться предоставить вашим детям ссуду с тем же сроком и процентной ставкой. Не все банки допускают ипотеку, однако некоторые потребуют, чтобы вы одновременно передавали собственность и рефинансировали, при этом ваши дети выступают в качестве новых созаемщиков, а вы отказываетесь от кредита.

        Передача собственности среди членов семьи — что вам нужно знать …

        Передача собственности среди членов семьи — обычное дело. Будь то доброта вашего сердца или часть стратегии планирования недвижимости, эти транзакции происходят по ряду причин. Хотя передача собственности может быть полезной для достижения определенной цели, не все налогоплательщики учитывают налоговые последствия.

        Существуют и другие вопросы, не связанные с налогами, которые следует рассмотреть перед попыткой передачи собственности по закону, завещанию или доверию.Например, если собственность обеспечена ипотекой, оставшаяся сумма может быть немедленно погашена при смене собственника. Если вы планируете использовать любую из этих стратегий, поговорите с адвокатом, имеющим лицензию в вашем штате и специализирующимся на передаче недвижимого имущества.

        Таким образом, вот общие сценарии передачи собственности между членами семьи и соответствующие налоговые последствия:

        Передача семейного имущества: добавление совместного собственника

        СИТУАЦИЯ

        Вы добавляете в документ еще одного члена семьи в качестве совладельца вашего дома, чтобы он автоматически перешел к ним после вашей смерти.

        НАЛОГОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ

        Итак, каковы налоговые последствия этого? Добавление члена семьи в договор в качестве совладельца без вознаграждения считается подарком в размере 50% от справедливой рыночной стоимости недвижимости для целей налогообложения. Если стоимость подарка превышает годовой лимит исключения (14 000 долларов США на 2016 год), даритель должен будет подать налоговую декларацию на дарение (форма 709), чтобы сообщить о передаче. Однако они вряд ли будут должны платить налог на дарение из-за единого освобождения от налога на дарение и наследство, который в настоящее время составляет более 5 долларов.4 миллиона. Кроме того, каждый владелец будет иметь основание в своих соответствующих долях собственности, равное 50% донорской базы на дату передачи.

        Когда один из владельцев умирает, личный представитель умершего должен включить справедливую рыночную стоимость долей собственности умершего в валовое имущество для целей налога на наследство. Выживший владелец получает долю владения умершего наследника с увеличенной базой, равной справедливой рыночной стоимости унаследованной собственности (как правило, та же сумма, включенная в общую массу наследственного имущества).Выживший владелец объединяет увеличенную основу в унаследованной части с базой, полученной во время дарения, чтобы определить общую скорректированную основу для всей собственности. Базис используется для определения прибыли или убытка при последующей продаже дома.

        Обратите внимание, что добавление члена семьи к документу с сохранением права использовать дом исключительно до конца вашей жизни имеет различные налоговые последствия. Такая ситуация приводит к созданию жилого поместья, о котором идет речь.

        Передача семейного имущества: дарение недвижимости

        СИТУАЦИЯ

        Вы передаете объект недвижимости напрямую своему ребенку или внуку.

        НАЛОГОВЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ

        Если вы дарите земельный участок своему ребенку или внуку, это считается подарком в глазах IRS. Подарки недвижимости вашему ребенку не облагаются налогом. Вы не можете требовать возмещения убытков, даже если в документах указано, что вы продали недвижимость за 1 доллар или другую номинальную сумму. Таким образом, все налоговые проблемы связаны с расходами, а не с сбережениями.

        Например, если вы дарите землю на сумму 500 000 долларов и не получаете взамен ничего такой же, для дарителя возникают налоговые последствия. С 2016 года IRS позволяет вам давать 14000 долларов в год кому угодно без уплаты налогов. Если вы женаты, каждый из вас и вашего супруга может дать по 14 000 долларов. Однако, если стоимость подарка превышает сумму годового исключения, вы, как даритель, должны подать налоговую декларацию на дарение (форма 709), чтобы сообщить о подарке. Как обсуждалось ранее, вы вряд ли будете должны платить налог на дарение, если вы еще не исчерпали единое освобождение от налога на дарение и наследство.

        Вы можете подумать, что можете оставаться незамеченными в сделках с недвижимостью, но это не так. Изучите вопросы передачи собственности, чтобы заранее планировать с налоговой точки зрения.

        Предоставление дома вашим детям может иметь налоговые последствия

        Многие люди задаются вопросом, стоит ли отдавать дом своим детям. Хотя это возможно, раздача дома может иметь серьезные налоговые последствия, среди прочего.

        Когда вы дарите кому-либо собственность стоимостью более 15 000 долларов в течение одного года, вы должны заполнить налоговую форму на дарение.Кроме того, в соответствии с действующим законодательством (2020 г.) вы можете подарить в общей сложности 11,58 миллиона долларов в течение всей жизни без уплаты налога на дарение. Если ваша резиденция стоит менее 11,58 миллиона долларов, вам, скорее всего, не придется платить налоги на дарение, но вам все равно придется подавать налоговую форму на дарение.

        Хотя вам, возможно, не придется платить налог на дарение, если ваши дети продадут дом сразу же, они могут столкнуться с высокими налогами. Причина в том, что когда вы отдаете свою собственность, налоговая база (или первоначальная стоимость) собственности для дарителя становится налоговой базой для получателя.Например, предположим, что вы купили дом несколько лет назад за 150 000 долларов, а сейчас он стоит 350 000 долларов. Если вы отдадите дом своим детям, налоговая база составит 150 000 долларов. Если дети продадут дом, им придется заплатить налог на прирост капитала с разницы между 150 000 долларов и продажной ценой. Единственный способ избежать уплаты налогов для ваших детей — это прожить в доме не менее двух лет, прежде чем продать его. В этом случае они могут исключить из налогов до 250 000 долларов США (500 000 долларов США для пары) своего прироста капитала.

        Унаследованное имущество не облагается такими же налогами, как подаренное имущество. Если бы дети унаследовали собственность, налоговая база собственности была бы «усилена», что означает, что в качестве основы будет использоваться текущая стоимость собственности. Однако дом останется в вашем имении, что может иметь последствия для налога на наследство.

        Помимо налоговых последствий, дарение дома детям может повлиять на ваше право на участие в программе Medicaid в связи с долгосрочным уходом. Есть и другие варианты передачи дома детям, в том числе передать его в доверительное управление или продать им.Прежде чем отдать дом, проконсультируйтесь со своим старшим адвокатом, который посоветует вам лучший способ передачи дома.


        Последнее изменение: 23.06.2020

        РЕКЛАМА

        Может ли имя подруги указываться на сделке, а не на ипотеке?

        Если ваше имя указано в документе, но не в ипотеке, ваше положение действительно выгодно.Имена в документе о доме, а не в закладной, указывают на право собственности. Это документ, по которому право собственности на недвижимость передается от одной организации к другой.

        Титул Vs. Ипотека

        Лицо, имя которого указано в документе, имеет право собственности на имущество. Неважно, было ли имущество передано путем покупки, по наследству или в дар. Это акт, который передает право собственности.

        В документе о праве собственности указано юридическое описание собственности, включая границы собственности или границы.В документе указывается лицо, предоставившее право, или сторона, передающая свою долю в собственности, и получатель гранта, который его принимает. Существуют разные типы документов, но при продаже жилья чаще всего используется гарантийный договор. В акте этого типа говорится, что лицо, предоставившее право, по праву владеет имуществом, что нет никаких неурегулированных претензий по земельному участку со стороны кредиторов и что никто другой не имеет более правового требования. Последнее является одной из причин, по которой при покупке дома необходимо страхование титула. Акты о прекращении прав иногда используются, когда члены семьи передают собственность друг другу, но обратная сторона таких документов — отсутствие защиты правового титула.

        Имейте в виду, что договор купли-продажи — это не то же самое, что акт. Договор купли-продажи — это соглашение о продаже собственности, а акт — фактическая передача. Ипотека — это соглашение между кредитором и заемщиком о выплате суммы денег, взятых в долг, в соответствии с условиями кредита. Если супружеская пара хочет претендовать на ипотеку, но у одного из супругов плохой кредит, может иметь смысл подать заявку на ссуду только супругу с лучшим кредитным рейтингом. В таких случаях один человек по ипотеке, а двое по документу.Оба супруга являются собственниками, но только одно лицо несет ответственность за выплату ипотеки.

        Имена в праве собственности на дом

        Лицо, имя которого указано в документе, является законным владельцем собственности. Если вы не состоите в браке, но приобрели дом с партнером, который взял ипотеку, вы не можете требовать ипотечный вычет из подоходного налога, даже если вы вносите свой ежемесячный взнос.

        Добавление подруги в договор по ипотеке

        Вы можете добавить кого-то в договор с ипотекой, но перед этим лучше всего проконсультироваться с юристом по недвижимости.Вы должны ознакомиться с условиями ипотеки, поскольку кредиторы часто включают в ипотечные документы пункты, требующие полной оплаты в случае внесения значительных изменений, например, в право собственности на дом. Однако, если вы добавляете супруга или близкого члена семьи, кредитор может не потребовать оплаты в полном объеме. Лицо, добавленное к документу, по-прежнему не несет ответственности по ипотечному кредиту.

        Этот блог не является юридической консультацией и не устанавливает отношений между адвокатом и клиентом.Если вам нужна юридическая консультация, обратитесь напрямую к юристу.

        Вы даете или получаете в подарок предоплату? Вот что вам нужно знать

        руки держат красную коробку с долларами

        Гетти

        Накопление на первоначальный взнос — одно из самых больших препятствий, с которыми сталкиваются люди при покупке дома. К счастью, в этом процессе можно получить небольшую помощь в виде подарка на первоначальный взнос от члена семьи, близкого друга или благотворительной организации.

        Тем не менее, дарите ли вы подарок или получаете его, вы должны знать, что предоплата — это нечто большее, чем просто вручение кому-то пачки денег. Фактически, эти переводы строго регулируются кредиторами.

        Имея это в виду, я изложил наиболее распространенные условия ниже. Продолжайте читать, чтобы узнать, что вам нужно знать о внесении средств в сделку с недвижимостью.

        Кто может сделать первый взнос в подарок?

        Вы не поверите, но существуют ограничения на то, кто может давать деньги на покупку дома.Это связано с тем, что, если человек, дающий деньги, не находится в непосредственной близости от получателя, предоставление ссуды обычно сопровождается определенными условиями.

        Кредиторы хотят, чтобы полученные в подарок деньги были просто подарком. Они не хотят, чтобы были какие-либо другие финансовые механизмы (например, ссуды), которые могут изменить отношение вашего долга к доходу и затруднить получение ипотеки.

        С этой целью только определенным людям разрешено делать подарки с предоплатой. По обычным займам они следующие:

        • Ближайшие члены семьи: родители, бабушки и дедушки, братья и сестры и супруги
        • Будущие члены семьи: домашние партнеры, помолвленные пары и будущие родственники супругов

        Примечательно, что FHA имеет свой собственный свод правил по этому поводу, и они немного более снисходительны.В этом случае вы можете получить деньги от:

        • Члены семьи
        • Друзья (с документально подтвержденной заинтересованностью в заемщике)
        • Работодатели
        • Благотворительные организации

        Что касается того, кому не разрешено дарить подарок, вам запрещено получать деньги от кого-либо, имеющего личную заинтересованность в продаже дома, то есть:

        • Продавец
        • Агент по недвижимости
        • Строитель

        Сколько денег вы можете получить в подарок?

        Если речь идет о ссудах FHA, весь первоначальный взнос может быть предоставлен в виде подарка.

        Для обычных займов, если вы кладете 20% или более, все средства могут поступить в виде подарка. Однако, если вы вкладываете менее 20%, часть этих денег должна поступить из вашего собственного кармана. Точная сумма, которую вы должны будете заплатить, будет определяться компанией, у которой вы покупаете частную ипотечную страховку (PMI).

        Также обратите внимание, чтобы иметь право на получение подарочных денег, вы должны покупать либо основное, либо второе жилье.В настоящее время вы не можете получить такую ​​помощь при покупке инвестиционной недвижимости.

        Оформление подарка письмом

        В конечном счете, независимо от того, кто дарит подарок или сколько дается, подарок необходимо задокументировать. Для этого нужно написать подарочное письмо, содержащее следующую информацию:

        • Имя заемщика
        • Имя, адрес и телефон донора
        • Отношения донора и заемщика
        • Адрес объекта
        • Сумма подарка
        • Заявление о том, что заемщик не должен возвращать подарок
        • Заявление об отсутствии у дарителя заинтересованности в продаже имущества
        • Обе подписи

        Кроме того, кредитор должен увидеть документальный след, подтверждающий, что деньги были переведены с банковского счета донора либо на счет заемщика, либо на счет условного депонирования.Это могут быть выписки из обоих ваших банков, кассовый чек или информация о проводке.

        Налоговые последствия дарения денег

        Заемщику или лицу, получающему деньги, не нужно сообщать о подарке в IRS или платить налог на дарение или подоходный налог с его стоимости. Однако если деньги жертвуют вы, правила немного другие.

        Любой человек может сделать подарок в размере 15 000 долларов, не облагаясь налогом. Помимо этой суммы, подарок необходимо указать в налоговой декларации на дарение.Но, скорее всего, вам все равно не придется платить с него налог.

        Любые подарки, которые вы указываете в налоговой декларации, подсчитываются и вычитаются из пожизненного исключения для подарков. Сумма исключения в настоящее время составляет 11,4 миллиона долларов.

        Налоговая декларация подается для отслеживания суммы пожизненного подарка, которая будет использована при расчете налога на ваше имущество, когда вы сдадите экзамен. Помимо этой суммы в 11,4 миллиона долларов, будет введен налог на дарение, который может составлять от 18% до 40%.

        Заявление о прекращении подачи иска во Флориде — Как это работает

        Заявление о прекращении права собственности во Флориде — это юридический документ, который передает право собственности на недвижимость получателю гранта.Если лицо, предоставившее право, имеет хороший и действительный правовой титул, свободный и свободный от всех обременений, то акт о прекращении права требования Флориды передаст его. Однако, если лицо, предоставившее право, не имеет правового титула на собственность, акт о прекращении права требования может быть недействительным.

        Общее практическое правило заключается в том, что вы не можете передавать больше, чем имеете. Другими словами, если кто-то пытается передать полное юридическое право собственности на часть собственности, когда они сами фактически не имеют надлежащего юридического титула, то акт будет неэффективным.

        Акты о прекращении права требования во Флориде чаще всего используются для передачи собственности семье, ООО или трасту. При продаже недвижимости чаще встречается гарантийный акт.

        Разница между актом о прекращении права собственности во Флориде и гарантийным актом

        Как акт о прекращении права требования Флориды, так и гарантийный акт передает право собственности на собственность кому-то другому. Однако, в отличие от гарантийного акта, акт о прекращении права требования не предоставляет никаких гарантий ( или ) того, что лицо, предоставившее право, действительно имеет хороший действительный титул на собственность.

        Получить акт о прекращении права собственности

        За 250 долларов вы получите телефонную консультацию или консультацию в Zoom с юристом, получите ответы на все свои вопросы и надлежащим образом подготовите заявление о прекращении права собственности.

        Из-за отсутствия гарантии во Флориде заявление о прекращении трудовых отношений обычно используется для передачи недвижимости члену семьи или собственному ООО. Передача недвижимости между лицами, не имеющими отношения к родству, почти никогда не должна производиться через акт о прекращении права собственности.

        В отличие от акта о прекращении производства, гарантийный акт содержит пять правовых титулов:

        • Пакт сейсина (продавец гарантирует, что он является единственным владельцем собственности)
        • Пакт права передачи (продавец гарантирует, что он имеет законное право передачи собственности)
        • Пакт против обременений (продавец гарантирует, что не являются нераскрытыми ограничениями или обременениями собственности, такими как залоговые права, судебные решения или другие ограничения)
        • Соглашение о спокойном пользовании (продавец гарантирует, что покупатель не будет затронут дефектом в праве собственности)
        • Соглашение об общей гарантии (продавец гарантирует, что продавец защитит покупателя от любого ущерба, причиненного дефектами правового титула)

        Гарантийный акт имеет гораздо большую защиту наследования, чем акт о прекращении права собственности во Флориде.

        Как подать заявление о прекращении прав во Флориде

        Чтобы подать, или записать , акт о прекращении права собственности, вам сначала необходимо ввести соответствующие данные в форму заявления о прекращении права собственности. Во Флориде в актах о прекращении права требования должны быть указаны имя и адрес лица, предоставившего право (лицо, передающее имущество), и получателя (лица, получающего имущество). Также должно быть обозначение, если имущество является усадьбой лица, предоставившего право.

        Обязательно укажите подписи супругов, если это необходимо, даже если супруга лица, предоставившего право, не владеет имуществом.

        Затем вам необходимо подать акт о прекращении права собственности в районную инспекцию округа, в котором находится недвижимость.

        Офис контролера взимает небольшую плату за запись. Однако ожидайте большей комиссии, если на недвижимость есть ипотека.

        Когда вы регистрируете акт о прекращении трудовых отношений во Флориде, офис вносит копию этого акта в официальные отчеты округа. Оригинал будет вам возвращен.

        Правила и требования для подачи иска во Флориде

        Во Флориде требования к заявлению о прекращении трудовой деятельности изложены в разделе 695.26 закона Флориды следующим образом:

        • Имя и адрес лица, составившего акт.
        • Имя и адрес лица, предоставившего право (лицо, передающее имущество)
        • Имя и адрес получателя гранта (лицо, получающее имущество)
        • Подпись лица, предоставившего право (но не получателя гранта!)
        • Подписи двух свидетелей
        • Подпись нотариуса

        Можете ли вы передать имущество по аннулированию права требования, если у вас есть ипотека?

        Вы всегда можете использовать акт о прекращении права требования во Флориде, даже если у вас есть ипотечный кредит.Однако ипотека и ссуда не передаются вместе с заявлением о прекращении права требования.

        Другими словами, лицо, предоставившее право, по-прежнему будет иметь задолженность перед кредитором по ипотеке даже после передачи собственности. Что еще хуже, кредитор может потребовать погашения всей ссуды, если обнаружит, что лицо, предоставившее право, передало собственность, не выплачивая предварительно ипотеку.

        Однако во многих случаях кредитор вряд ли отзовет причитающуюся ссуду или обнаружит, что собственность была передана, если получатель гранта все еще производит платежи по ипотеке и если нет счета условного депонирования.

        Получатель гранта всегда может рефинансировать задолженность или получить собственную ссуду для погашения первоначальной ипотечной задолженности.

        Можете ли вы подать заявление о прекращении действия права во Флориде после смерти?

        Вы не можете подать заявление о прекращении права собственности после смерти. После того, как вы полностью выполните акт о прекращении права собственности, ожидаемый эффект будет немедленным (хотя все еще необходимо записать).

        Однако поступок божьей коровки часто позволяет достичь той же цели. По закону «леди-птица» лицо, предоставившее право, сохраняет собственность в течение всей жизни лица, предоставляющего право, с переходом правового титула к получателю после смерти владельца.

        Стоимость заявления о прекращении права требования во Флориде

        Вам не нужно быть адвокатом, чтобы подготовить акт о прекращении увольнения во Флориде. Без адвоката вашими расходами на дело будут только сборы за регистрацию, которые взимает окружной контролер.

        Если у вас есть какие-либо опасения по поводу того, что вам нужно включить в акт о прекращении курения, чтобы сделать его действительным, вы можете нанять адвоката, чтобы составить для вас документ. Типичная плата за подготовку дела опытным юристом составляет от 200 до 300 долларов.

        Общие вопросы об отказе от права требования

        Как работает акт о прекращении трудовых отношений во Флориде?

        Акт о прекращении права требования во Флориде передает право собственности на недвижимое имущество лицу, предоставившему право. При передаче не дается никаких гарантий. Если получатель гранта не имеет правового титула на собственность, получатель может остаться ни с чем.

        После подписания акта о прекращении права собственности этот акт заносится в государственный архив округа.

        Зачем кому-то подавать заявление о прекращении трудовых отношений?

        Акт о прекращении права собственности обычно оформляется, когда человек передает недвижимость своему собственному ООО или трасту.

        Каковы недостатки заявления о прекращении курения?

        Недостатком акта о прекращении производства является то, что в нем отсутствуют все различные гарантии, которые сопровождаются гарантийным актом. Третье лицо никогда не должно принимать недвижимость, переданную по акту о прекращении права собственности.

        Предоставляет ли вам акт о прекращении права собственности?

        Акт о прекращении права собственности передает право собственности на недвижимость, пока лицо, подписывающее акт о прекращении права собственности, имеет надлежащее право собственности. Акт о прекращении права требования не может передавать ничего, кроме того, что изначально необходимо лицу, предоставившему право.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *