Содержание
Кредитный договор СберБанка: на что обратить внимание при оформлении ипотеки — Ипотека
Если вы покупаете недвижимость в ипотеку СберБанка, вам обязательно надо будет подписать кредитный договор. Это один из самых важных документов, так как выплачивать кредит нужно будет именно на указанных там условиях.
После того, как банк одобрит недвижимость для покупки, менеджер подготовит и пришлет кредитный договор вам на согласование и ознакомление в личном кабинете ДомКлик.
Не стоит откладывать чтение договора до визита на сделку в офис банка. Внимательно и вдумчиво изучите его в спокойной домашней обстановке. Некоторые пункты требуют особого внимания — наша статья поможет не пропустить их, даже если ипотеку вы оформляете в другом банке.
✅ Данные покупателей и недвижимости
Внимательно проверить стоит всё до знака: паспортные данные покупателя и всех созаемщиков, сумму кредита, адрес и информацию о недвижимости. Если какие-то данные в договоре не совпадут с данными документов, могут возникнуть проблемы при регистрации сделки в Росреестре.
✅ Условия погашения
Проверьте, какие именно способы погашения доступны — онлайн с карты банка или в офисе, дату и размер ежемесячного платежа, возможность изменить эту дату или счет погашения кредита. В СберБанке с этим просто — все эти возможности доступны онлайн.
✅ Процентная ставка
При выборе банка для покупки недвижимости в ипотеку одним из самых важных факторов для клиента является процентная ставка по кредиту. В СберБанке ставки достигли исторического минимума — например, купить новостройку можно со ставкой от 0,1% в партнерстве с застройщиками.
Однако кроме процентной ставки по вашему кредиту на первой странице договора в квадратной рамке хорошо читаемым шрифтом указывается еще одна ставка. Она выше, чем ставка по выбранной вами программе, но это вовсе не значит, что банк пытается вас обмануть! Об этом — чуть ниже.
✅ Полная стоимость кредита
Кроме процентов за пользование кредитными средствами существуют и другие затраты, связанные с получением и обслуживанием кредита.
Для того, чтобы условия по кредиту для клиента были прозрачными, в кредитном договоре указывается полная стоимость кредита — это и есть та самая, более высокая ставка, в вашем кредитном договоре. Посмотрите наш пример кредитного договора — там указана полная стоимость, а ниже — из чего она складывается.
Полная стоимость кредита — это сумма выплат по основному долгу, сумма процентов по ипотеке, страховые выплаты и другие затраты, предусмотренные соглашением о кредитовании и тарифами банка.
На величину полной стоимости кредита влияет срок кредита, сумма первоначального взноса и другие факторы. Поэтому сравнивать выгоду предложений в разных банках по полной стоимости кредита можно только при совершенно идентичных условиях выдачи кредита.
При оформлении ипотеки СберБанка менеджер рассчитает полную стоимость кредита по выбранной вами программе и посчитает затраты при соблюдении графика платежей.
✅ Возможность изменения ставки
В СберБанке ставка на весь срок ипотеки — фиксированная, то есть не меняется в течение срока выплаты. Без причины в одностороннем порядке банк не может повысить ее.
Однако ситуации, при которых ставка по действующему кредиту может вырасти, существуют. Например, такое может случиться, если вы оформляли ипотеку с условием страхования жизни, а после не продлили страховой полис. Всё это будет подробно указано в вашем кредитном договоре.
✅ Обязанности по договору
Например, в договоре может быть указана необходимость уведомлять банк при значимых изменениях в жизни — смене места жительства или работы. А невыполнение этих условий может трактоваться как невыполнение условий всего ипотечного договора. В кредитном договоре любые условия — значимые, читайте внимательно.
✅ Комиссии за выдачу и обслуживание кредита
В СберБанке отсутствуют комиссии за выдачу, обслуживание и досрочное погашение кредита. Тем не менее, внимательно проверьте наличие пунктов, которые предусматривают уплату комиссий за рассмотрение заявки и за ведение счета — Банком России запрещено начислять дополнительные комиссии при выдаче кредита.
✅ Величина пени и штрафов
Обратите внимание на их размер, сроки и условия начисления. Например, пеня может начисляться, если вовремя не предоставить в банк документы после сдачи дома при покупке новостройки. А размер ее существенный, поэтому эту информацию важно не только прочитать, но и запомнить.
✅ Ограничения на пользование недвижимостью
Проверьте, на каких условиях вы можете совершать действия с недвижимостью, которая окажется в залоге у банка — имеете ли вы право сдать ее в аренду, прописать в ней родственников или третьих лиц и так далее. После оформления ипотеки в СберБанке любой из этих вопросов вы сможете решить онлайн.
✅ Правила досрочного погашения кредита
В СберБанке вы можете совершить досрочное погашение со второго дня действия кредитного договора, без комиссий и штрафов. А совершать частично-досрочные погашения можно без ограничений по количеству раз — онлайн, без визитов в банк.
Тем не менее, внимательно читайте условия. Порядок досрочного погашения, сроки и другие условия банк — согласно Гражданскому кодексу — может устанавливать сам.
Если вы оформляете ипотеку в другом банке и в вашем кредитном договоре нет условия о досрочном погашении, помните, что статья 810 ГК РФ говорит о том, что вы вправе его совершить, но при этом обязаны уведомить банк о намерении совершить досрочное погашение не менее чем за 30 дней до погашения. Также знайте, что банк не имеет права штрафовать вас за досрочную выплату, но законно может потребовать выплатить проценты за пользование кредитом за определенный срок.
Инструкция: как провести ипотечную сделку с недвижимостью, которая в залоге у Сбербанка — Недвижимость
Подготовили подробную инструкцию для проведения сделки купли-продажи недвижимости, которая находится в залоге у Сбербанка — то есть, если квартира была приобретена в ипотеку Сбербанка, а теперь заемщик хочет её продать и нашёл покупателя, который также берет ипотеку в Сбербанке.
1. Заявка на ипотеку
Покупатель подает заявку на ипотеку с предоставлением информации об объекте недвижимости.
2. Предварительный договор купли-продажи
Если есть необходимость быстрого погашения бумажной закладной, то после одобрения ипотеки покупателю и продавцу следует оформить и подписать предварительный договор купли-продажи (ПДКП).
При наличии оформленной бумажной закладной по кредиту продавец предоставляет в банк ПДКП и оформляет заявление на получение закладной.
3. Подписание договора купли-продажи продавцом и покупателем
Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи.
В договоре купли-продажи должны быть следующие обязательные условия:
- На момент подписания договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у банка в обеспечение исполнения обязательств продавца по кредитному договору, заключенному банком
- Оплата за счет кредитных средств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца, открытый в банке
- Продавец обязуется направить средства или часть средств, полученных от реализации объекта недвижимости, на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с банком, для полного погашения задолженности и прекращения залога недвижимости
- Расчеты по договору купли-продажи объекта недвижимости осуществляются не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю
- Пункт 5 ст.
488 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется (объект недвижимости до полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца)
При ипотеке в силу закона
- Часть стоимости объекта недвижимости оплачивается покупателем за счет кредитных средств банка (с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором)
- Объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости
- Залогодержателем по данному залогу является банк
4. Подписание кредитных документов
Покупатель подписывает ипотечный договор и другие документы.
Первоначальный взнос можно заложить в ячейку и указать в условиях, что эти деньги продавец получит после перехода прав собственности на объект к покупателю.
Банк готовит письмо с согласием на отчуждение объекта и последующую ипотеку.
5. Передача документов на регистрацию в Росреестр
Договор купли-продажи, кредитный договор, письмо от банка и другие документы покупатель и продавец передают в Росреестр для регистрации перехода права собственности и ипотеки покупателя — последующий залог объекта недвижимости.
6. Получение кредита покупателем
После регистрации покупатель предоставляет в банк выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности покупателя на объект и двойное обременение — по кредитам продавца и покупателя.
Банк выдает кредит на счет покупателя.
7. Расчеты по сделке
Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца.
Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя.
Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.
8. Снятие обременения по кредиту продавца
Продавец при наличии оформленной бумажной закладной по кредиту оформляет в банке заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке.
Не позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения кредита продавца банк передает бумажную закладную в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке на основании заявления владельца закладной.
Закладная аннулируется. Обременение продавца (первоначальный залог) с объекта снимается.
Особенности сделок с залоговыми объектами
✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка»)
✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке
✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу
✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется
✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см. пункт 3)
✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит
✅Если клиент хочет купить залоговый объект за собственные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения
Сейчас читают
Страховка недвижимости, жизни и здоровья: зачем оформлять и продлевать полис
Инструкция: как купить квартиру в ипотеку
Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки
Договор ипотеки в Сбербанке | Образец — бланк — форма
Договор ипотеки в Сбербанке – это договор кредита на покупку жилья, в котором это жилье выступает в качестве залога, заключаемый заемщиком с любым из отделений Сбербанка. Правоотношения сторон по данному виду договора регулируется теми же документами, что и договор ипотеки: Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним», Жилищным кодексом РФ. Сбербанком предлагаются несколько вариантов ипотечного кредитования, направленные, прежде всего на удовлетворение спроса на кредитные ресурсы молодых семей с относительно небольшими финансовыми доходами с целью приобретения или строительства недвижимости, которая находится на территории РФ.
Заемщиком по договору может выступать любой резидент Российской Федерации, имеющий официально подтвержденные доходы. Кредитные средства могут быть выданы банком в российских рублях или иностранной валюте. Условиями, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты, являются:
- возраст заемщика не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
- оформление кредита может быть осуществлено либо по месту регистрации заемщика, либо по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
- объектом договора может выступать: квартира, жилой дом, дача, иные строения потребительского пользования и земельные участки.
Также возможно взять кредит на приобретение части недвижимости.
Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику следует ознакомиться со всеми программами, которые предлагает учреждение и рассчитать платежи по кредиту. Расчет платежей может быть осуществлен как с помощью менеджера банка, так и заемщиком самостоятельно. Для самостоятельного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Эти расчеты необходимы для того, чтобы клиент понимал, сможет ли он вносить ежемесячно определенную сумму в качестве платы по ипотечному кредиту. Для расчета платежей применяют два способа: аннуитетный и дифференцированный. При аннуитетном способе предусмотрены платежи равными частями на протяжении всего периода действия договора, при дифференцированном их сумма постоянно снижается и, соответственно, меняется задолженность.
Перед оформлением договора ипотеки, заемщик должен знать какую конкретную недвижимость он будет приобретать. Специальная комиссия банка проводит оценку этой недвижимости и составляет пакет документов по объекту. На основании данных, представленных комиссией, принимается решение о выдаче кредитных средств, после чего осуществляется оценка имущества, оформляется договор купли-продажи и страхования. Следующим шагом в процессе оформления договора ипотеки является открытие ячейки и сберкнижки в отделении банка, на которую будут поступать платежи от заемщика. Ячейку используют для хранения наличных средств на покупку недвижимости и документов.
образец для Сбербанка и других банков
В настоящее время для большинства граждан России ипотечный кредит – это уже не экзотика, а скорее возможность приобрести дорогостоящее жилье. Соответственно, все больше россиян задумывает о том, чтобы купить жилище в ипотеку. Однако большинство людей, получив одобрение на кредит, не уделяют должного внимания такому важному документу, как договор ипотечного кредита.
Содержание
Скрыть
- Подробнее о договоре ипотечного кредита
- Виды договоров
- Основные условия договора ипотечного кредита
- Права и обязанности сторон
- Что нужно для подготовки договора по ипотеке?
- На что обратить особое внимание?
- Образец договора
- Порядок регистрации
- Порядок расторжения
И совершенно зря, ведь клиенты банка должны знать, что государство предъявляет определенные требования как к содержанию документа, так и к его оформлению.
Подробнее о договоре ипотечного кредита
Что такое ипотечный договор? Это своего рода кредитный договор, где залогом становится приобретаемое недвижимое имущество. Сторонами здесь становятся финансовая компания и клиент банка, О из которых должны обладать дееспособностью и платежеспособностью.
Так же заемщиком может быть и юридическое лицо, но тогда к нему предъявляются особые требования. Так, к примеру, в бумагах ЮЛ не должно быть условий, касающихся ограничений на право передачи недвижимости в ипотеку.
Составление бумаги регулируется ГК РФ, Конституцией РФ, Жилищным кодексом, а так же федеральными законами.
Виды договоров
Существует несколько типов договоров, и прежде всего это договор купли-продажи. Благодаря этому договору финансовая компания выдает средства на покупку жилья, которое в дальнейшем становится залогом по кредиту.
Еще один вид ипотечного договора – это договор купли-продажи, который оформляется с привлечением заемных средств. По этому договору клиент вначале предоставляет недвижимость, которая находится в его собственности, а уже затем банк дает средства.
Может быть оформлен и договор, заключённый на основании кредитных средств. В этом случае сделка совершается на средства, выданные банком. Соответственно, и приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога по кредиту.
Так же может быть заключен тройной договор, где участвуют три стороны – покупатель, продавец и финансовая компания, выдающая средства на жилье.
Как правило, тип договора выбирает именно кредитор – то есть банк.
Основные условия договора ипотечного кредита
В договоре обязательно должны быть указаны следующие сведения:
- недвижимость, которая приобретается в кредит, а так же ее стоимость согласно решению оценочной компании;
- так же в кредитном договоре указываются такие сведения, как размер предоставляемого финансовой компанией займа, процент по кредиту, график по выплате и размер разового платежа;
- дополнительно в договоре оговаривается порядок погашения задолженности, и если хотя бы один пункт остается несогласованным между сторонами, то договор считается недействительным;
- в договоре указывается наименование того органа, который регистрирует документ, и документальное подтверждение права залогодателя на жилье.
В бумаге нужно указать следующие данные:
- наименование жилище – квартира это или дом;
- точный адрес;
- описание жилье – например, какая у него площадь и сколько комнат здесь находится.
Важно, что если в ипотеку покупается дом, то земля, на которой он находится, так же передается в залог.
Поэтому в договоре, помимо информации о доме, дополнительно прописывается информация об участке – площадь, кадастровый номер и так далее.
Здесь важен тот факт, что имущество, которое принадлежит государству или муниципалитету, а так же жилье, которое приватизации не подлежит, не может выступать в качестве залога.
Если же заем выдается на строящееся жилье, то в качестве обеспечения используется незавершенное строительство, а так же строительные материалы и оборудование, которое принадлежит клиенту банка.
Права и обязанности сторон
Как финансовая компания, так и заемщик должны согласовать и прописать в договоре оценочную стоимость жилья. Но важно помнить, что такая стоимость не должна быть ниже нормативной цены участка.
Согласно закону клиент финансовой компании, взявший кредит, имеет право жить в залоговом имуществе и прописать в нем свою семью. А вот продавать жилье, сдавать его в аренду или делать в нем перепланировку можно только с разрешения финансовой компании.
К слову, банк имеет полное право даже иногда проверять жилище, которое находится в залоге.
В том случае, если клиент банка не выплачивает платежи по графику, либо если жилье не содержится в надлежащем состоянии, то банк вправе требовать досрочного погашения кредита.
Что нужно для подготовки договора по ипотеке?
Договор должен быть зарегистрирован госорганами по месту жительства и вступать силу с момента регистрации. Решение по договору может быть заключено исключительно в добровольном порядке – в противном случае договор будет считаться недействительным. Для госрегистрации следует предоставить следующие документы:
- заявление, составленное от обеих сторон;
- ипотечный договор и копии;
- приложение к ипотечному договору;
- кредитный договор по обеспечению ипотекой;
- квитанция об оплате госпошлины;
- другие необходимые бумаги.
Госрегистрация осуществляется в течение 2 недель с того дня, когда были предоставлены все необходимые документы.
На что обратить особое внимание?
При заверении договора об ипотеке бумаги предоставляются в двух экземплярах, один из которых остается в нотариальной квартире. Если у сторон кредитного договора появится таковое желание, то нотариус может выдать нужное количество копий бумаги с пометкой «копия». Если будут не соблюдены требования, предъявляемые к госрегистрации, нотариальные требования, либо если договор будет составлен не по форме банка, то его можно считать недействительным.
В том случае, если стороны договора не смогли договорить хотя бы по одному пункту кредитного договора, то он аннулируется, так же как аннулируются все сделки, связанные с ним.
Так же если права банка удостоверяются закладной, то это должно быть прописано в кредитном договоре – иначе его попросту не зарегистрируют.
Образец договора
О том, что договор зарегистрирован, свидетельствует надпись, поставленная на нем. На этой надписи должны быть такие сведения, как орган, который зарегистрировал договор, дата, когда он был заключен, а так же место и номер регистрации.
Порядок регистрации
Для того, чтобы документ был зарегистрирован, заявку должны подавать обе стороны. При этом регистрация осуществляется в Росреестре. Не забудьте приложить к договору документы, указанные выше.
Как правило, договор заключается в минимальные сроки, та как все нужные бумаги уже есть в наличии у обеих сторон.
После того, как процедура закончена, на договоре ставится соответствующая подпись и печать Росреестра.
Порядок расторжения
После того, как срок договора закончится, либо при досрочном расторжении, запись от Росреестра погашается на основании заявлений опять же от двух сторон, указанных в договоре.
Из данного видеоролика вы узнаете, на что обратить внимание при составлении ипотечного договора.
Sberbank CZ | Вариант процентной ставки
Подробная информация
Плата за получение товара не взимается
IRS — процентный своп — это операция, в которой денежные потоки, полученные от фиксированных и плавающих процентных ставок, меняются местами. Контрагенты обязаны платить согласованную процентную ставку (фиксированную / плавающую) из согласованной суммы в течение согласованного периода на регулярной основе в четко установленные даты в будущем.
Обмен основной суммы между контрагентами по сделке не осуществляется. На практике контрагенты обменивают только разницу между согласованной фиксированной процентной ставкой и ссылочной процентной ставкой. Он позволяет изменять процентные обязательства или дебиторскую задолженность с фиксированной процентной ставкой для обязательств с плавающей ставкой и наоборот.
Минимальный срок погашения 1 год, максимальный срок погашения 20 лет.
Версия IRS — это амортизируемая IRS, по которой номинальная стоимость основной суммы падает в течение ее курса заранее согласованным способом.
Пример
Банк и клиент соглашаются обмениваться денежными потоками сроком на 2 года по следующему алгоритму:
- Клиент будет платить банку процентную ставку 2% от основной суммы долга в 1 миллион евро на полугодовой основе. С другой стороны, банк будет платить клиенту по плавающей ставке, 6M EURIBOR, на те же даты и по той же основной сумме.
- 6-месячная ставка EURIBOR фиксируется за два рабочих дня до начала каждого процентного периода.Впоследствии, в конце каждого периода процентных ставок, разница между этими процентными ставками будет погашена в виде единого денежного потока.
Преимущества
- Благодаря прогрессивной процентной ставке процентная нагрузка по кредиту вначале ниже
- Индивидуальные договоры о досрочном погашении
К этому продукту применяются усиленные положения о защите клиентов, основанные на директиве Европейского парламента и Совета 2014/65 / EU «Директива о рынке финансовых инструментов II» — MiFID II.
Контакты
Глава глобального рынка
Продажи на мировом рынке
Торговля валютными и процентными инструментами
US CFTC оштрафовало 3 европейских банка; Сбербанк ведет переговоры о продаже турецкого подразделения
* Комиссия по торговле товарными фьючерсами США объявила о возбуждении уголовных и гражданских исков в отношении Deutsche Bank AG, UBS Group AG, HSBC Holdings Plc и шести лиц, причастных к мошенничеству с сырьевыми товарами и схемам спуфинга.CFTC потребовала, чтобы Deutsche Bank и UBS выплатили 30 и 15 миллионов долларов соответственно, а HSBC заплатит штраф в размере 1,6 миллиона долларов.
Великобритания И ИРЛАНДИЯ
* Министр Великобритании по Брекситу Дэвид Дэвис заявил, что Великобритания «не захочет подписывать» официальное соглашение о выходе из ЕС до тех пор, пока условия будущих отношений с блоком не будут значительно сглажены, что оттолкнет Евросоюз требует заключить окончательное соглашение о Брексите к октябрю, сообщает Bloomberg News.
* Ожидается, что генеральный директор Bank of Ireland Group Plc Франческа МакДонах сегодня сообщит ирландским законодателям, что кредитор слишком медленно выплачивает компенсацию клиентам, пострадавшим в результате скандала с завышением ипотечного кредита, поразившего банковский сектор Ирландии, пишет Bloomberg.
ГЕРМАНИЯ, ШВЕЙЦАРИЯ И АВСТРИЯ
* Новые правила Базеля III, дающие надзорным органам возможность исключать выплаты банков по судебным разбирательствам при расчете операционного риска, могут принести пользу Deutsche Bank, который с 2008 года накопил более 16,3 миллиарда долларов штрафов и судебных расчетов. и повысить доходность для акционеров, сообщает Bloomberg о .
* Совет директоров Helvetia Holding AG предложит Дорис Шуртер в качестве председателя на очередном собрании акционеров компании 20 апреля.Шуртер исполняла обязанности председателя с декабря 2017 года.
ФРАНЦИЯ И БЕНЕЛЮКС
* CNP Assurances SA инвестировала 10 миллионов евро в 70% акций французского брокера по страхованию личной защиты Azimut и примерно 30 миллионов евро за контрольный пакет акций. в испанском дистрибьюторе индивидуального медицинского страхования iSalud.
* Группа Edmond de Rothschild разорвет связи с Edmond de Rothschild Investment Partners, своим инвестиционным подразделением, специализирующимся на не котирующихся на бирже биотехнологических фирмах и малых и средних предприятиях, согласно Les Echos .
* ABN Amro Group NV, ING Groep NV и Rabobank стали жертвами кибератаки, которая вызвала временные перебои в работе их онлайн- и мобильных банковских услуг в выходные дни, сообщает Reuters.
ИСПАНИЯ И ПОРТУГАЛИЯ
* Регулирующий орган Португалии по ценным бумагам CMVM одобрил создание фонда возврата кредитов для компенсации клиентам Banco Espírito Santo SA, потерявшим деньги после краха кредитора, сообщает Dinheiro Vivo .
ИТАЛИЯ И ГРЕЦИЯ
* Società Cattolica di Assicurazione -Società Cooperativa поставила свои цели на 2020 год, заявив, что ее операционная прибыль достигнет примерно 375–400 миллионов евро, что более чем на 60% больше, чем за год. Прибыль в 2016 году составила 228 миллионов евро.
* Генеральный директор Banco BPM SpA Джузеппе Кастанья сообщил изданию Corriere della Sera L’Economia , что кредитор может участвовать в новом раунде слияний в Италии, добавив, что это произойдет в конце 2019 года. промышленный план, если у него есть на это силы, по данным Reuters.
* Ожидается, что в июне Iccrea Banca SpA проведет сделку по секьюритизации просроченной ссуды на сумму 500 миллионов евро, обеспеченную государственными гарантиями и включающую безнадежные ссуды около 20 кооперативных кредиторов, сообщает MF .
Северные страны
* Норвежская группа сберегательных банков SpareBank 1 Gruppen AS создает свое краудфандинговое решение Spleis в качестве отдельной компании, сообщает E24. Spleis, запущенный в 2017 году, до сих пор в основном использовался для пожертвований, но ожидается, что в долгосрочной перспективе он будет предлагать одноранговое кредитование.
* Danske Bank A / S продал норвежское агентство недвижимости Krogsveen финансовой группе Pareto, сообщает FinansWatch. Ожидается, что приобретение вступит в силу с 1 марта при условии одобрения антимонопольного законодательства.
ВОСТОЧНАЯ ЕВРОПА
* ПАО Emirates NBD Bank, базирующееся в Объединенных Арабских Эмиратах, подтвердило переговоры с ПАО Сбербанк России о потенциальном приобретении турецкого DenizBank AS у российского кредитора после сообщения Bloomberg, которое рассматривал Сбербанк. продажа своего турецкого подразделения.
* Министерство финансов США опубликовало список самых богатых российских магнатов и союзников президента России Владимира Путина, в том числе генерального директора Сбербанка Германа Грефа и генерального директора ОАО Банк ВТБ Андрея Костина.Список включен в закон о санкциях США, но официально не влечет за собой новых или дополнительных санкций в отношении названных лиц, пишет Bloomberg.
* Группа «Онэксим» запросила у Федеральной антимонопольной службы России разрешение на приобретение ОАО АКБ «Международный финансовый клуб», сообщает «Коммерсантъ ». Между тем, антимонопольный надзор разрешил московскому «Открытому миру» приобрести 100% ОАО «Государственная страховая компания« Югория », которая в настоящее время контролируется властями Ханты-Мансийского автономного округа России, писали Ведомости .
* Иван Свитек назначен председателем правления ПАО «Укрсоцбанк», Украина, сообщает «Дело».
* Ссылаясь на недавнее решение суда об отмене ссуды в швейцарских франках, поскольку ее риски не были объяснены заемщику, Словенская банковская ассоциация заявила, что ссуды во франках не должны аннулироваться, поскольку это будет несправедливо по отношению к людям, которые брали ссуды в в евро и риски которых не устраняются, сообщает Reuters.
* Bank Handlowy w Заместитель генерального директора Warszawie SA Витольд Зелински подал в отставку с февраля.18, по данным PAP.
* Комиссия по финансовому надзору Болгарии разрешила Болгарской фондовой бирже использовать многостороннюю торговую площадку, что позволило создать новый сегмент для торговли акциями с западноевропейских и других крупных рынков, сообщает SEENews.
В ДРУГИХ ЧАСТЯХ МИРА
Азиатско-Тихоокеанский регион: слияние индонезийского банка и подразделения Sumitomo Mitsui; Арабский банк продает австралийское подразделение
Ближний Восток и Африка: прибыль первого банка Абу-Даби за 2017 финансовый год упала по сравнению с аналогичным периодом прошлого года; Ангола сохраняет базовую ставку
Латинская Америка: Caixa готовится к новой программе резервирования, приостанавливает государственное кредитование
Северная Америка: BNP Paribas USA признает себя виновным в мошенничестве на валютном рынке; Capital One сокращает 180 рабочих мест
Страхование в Северной Америке: 2 подразделения Scottish Re объявили о банкротстве; капитал ILS, не связанный с жизнью, достиг $ 88 млрд в 2017 г.
СЕЙЧАС ОБЪЯВЛЯЕТСЯ НА S&P GLOBAL MARKET INTELLIGENCE
Кипр начинает секьюритизацию, может гарантировать токсичные кредиты в качестве «крайней меры»: самое восточное государство еврозоны поощряет банки секьюритизировать и продавать свои проблемные ссуды и долговые ценные бумаги.
Bankia планирует к 2020 году рост прибыли на акцию на 16% благодаря сделке с BMN. Испанский кредитор стремится увеличить бизнес и долю на рынке за счет слияния, сообщил аналитикам генеральный директор Bankia во время отчета о прибылях и убытках за четвертый квартал.
Швейцарская банковская семья выкупит Brickell Bank в Майами: Brickell Bank, кредитор из Южной Флориды, попавший в затруднительное положение из-за финансовых проблем своей португальской материнской компании, продаст его швейцарской банковской семье, ведущей международные операции в нескольких крупных городах.
Лео Магно, Эд Меза, Мейке Вейерс, Эсбен Свендсен, Беата Фойчик, Хизер О’Брайан, Стефани Салти, Праксилла Трабаттони и Мариана Альдано внесли свой вклад в этот отчет.
У Daily Dose крайний срок редактирования — 7 часов утра по лондонскому времени. Для некоторых внешних ссылок может потребоваться подписка.
DenizBank Moscow — О нас
Сбербанк России — крупнейшая кредитная организация в России и СНГ, на которую приходится более четверти совокупных банковских активов и банковского капитала России.Сбербанк России, основанный в 1841 году, превратился в универсальный банк с многоотраслевым бизнесом. Сбербанк — крупнейший получатель вкладов в стране и ключевой кредитор национальной экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их безопасности — это стержень деятельности Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками — залог его успешной работы. Примерно половина всех депозитов в российских банках доверена Сбербанку.Кредитный портфель Сбербанка составляет почти треть всех выданных в стране кредитов.
Сбербанк имеет уникальную сеть филиалов по всей стране с 17 региональными головными офисами и около 19 000 точек продаж. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование и планирует к 2014 году получить около 5% чистой прибыли за пределами России. У Сбербанка есть дочерние банки в Казахстане, Украине и Беларуси. В рамках Стратегии развития на 2014 год Сбербанк России расширил международное присутствие, открыв представительства в Германии и Китае, а также филиал в Индии.В феврале 2012 года Банк приобрел Volksbank International Group с филиалами в девяти странах Центральной и Восточной Европы. В сентябре 2012 года Сбербанк закрыл сделку с Dexia по покупке 99,85% акций турецкого DenizBank.
В конце 2011 года Сбербанк подписал соглашение о создании совместного банка на рынке кредитования в точках продаж с Cetelem (BNP Paribas Group) и закрыл сделку по приобретению акций SLB Commercial Bank AG. В январе 2012 года Банк завершил слияние с крупной российской инвестиционной компанией «Тройка Диалог».
В последние годы основной целью Банка является максимальная ориентация на клиента. Начав с отмены перерывов на обед в своих офисах, Банк в последнее время проделал большую работу, чтобы сделать его более ориентированным на клиентов. Он значительно расширил сеть банкоматов и платежных терминалов, улучшил функциональность своего онлайн-банка, который позволяет клиентам управлять своими счетами независимо от дома или с помощью смартфона.С тех пор, как Банк приступил к реализации своей Стратегии (октябрь 2008 г.), доля операций через удаленный канал к 2014 г. увеличилась с 37% до 70%. Команда Банка прилагает значительные усилия для создания и развития новых партнерских центров, которые позволят каждому клиенту услышать ответ оператора уже через 30 секунд, что является текущим средним временем ожидания.
Запущены новые продукты и услуги, разработанные с учетом специфических потребностей определенных клиентских сегментов e.грамм. «Молодежное предложение». Постепенно меняются модели обслуживания клиентов, которые меняются с учетом потребности однородных групп клиентов (VIP-клиенты, массовый высокодоходный сегмент). Была запущена масштабная программа переформатирования, чтобы по-новому взглянуть на офисы Банка и перейти на новые методы обслуживания клиентов. К концу 2012 года будет открыт 2700-й офис в новом формате, а к 2015 году данная программа затронет 7700 точек продаж.
Для повышения качества обслуживания Сбербанк стремится выявлять и понимать потребности клиентов в финансовых услугах.Для этого в корпоративном и розничном подразделениях активно внедряются новые CRM-системы (в корпоративном блоке уже охвачено более 250 000 клиентов). Эти ИТ-системы используются для ведения истории отношений между клиентом и банком, установления и улучшения бизнес-процедур, а также для последующей оценки эффективности.
Чтобы сократить время рассмотрения кредитных заявок, Сбербанк внедрил скоринговую технологию под названием «Кредитная фабрика», и сегодня у Сбербанка фактически всего один день для выдачи кредитов физическим лицам (кроме ипотечных кредитов).Сбербанк запустил новый продукт для открытия бизнеса — кредит Business Start, а также представил «Военную ипотеку» — продукт, направленный на обеспечение российских военнослужащих доступным и комфортным жильем.
Большая работа ведется и внутри банка; это включает, прежде всего, централизацию операционной функции и обновление ИТ. В 2011 году Сбербанк открыл крупнейший в Европе центр обработки данных, который является первым компьютеризированным архивным и логистическим центром в России.На сегодняшний день открыто 10 центров поддержки клиентов и утверждена программа создания регионального сервисного центра. Изменения тесно связаны с новой корпоративной философией и технологиями — производственной системой Сбербанка (SPS). SPS — это набор руководств и инструментов, направленных на постоянное улучшение бизнес-процессов, снижение затрат и повышение качества обслуживания клиентов. Совокупный финансовый эффект от СПС уже достиг 30 млрд рублей. В Сбербанке особое внимание уделяется развитию кадровой деятельности: внедрена система оценки и обучения персонала, реализуется система корпоративного обучения в сотрудничестве с ведущими бизнес-школами мира, реализуются уникальные социальные программы.
Группа ЛСР и Северо-Западный банк Сбербанка подписали соглашение о стратегическом партнерстве | Новости
Председатель Правления Северо-Западного банка Сбербанка Александр Говорунов и Председатель Правления Группы ЛСР Александр Вахмистров подписали в Санкт-Петербурге соглашение о стратегическом партнерстве.
Соглашение направлено на расширение долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества между Группой ЛСР и Сбербанком, в том числе кредитование крупных проектов Группы ЛСР, а также развитие новых ипотечных программ для строящегося жилого дома.
На церемонии подписания Александр Говорунов, председатель Северо-Западного банка Сбербанка , прокомментировал: «Несмотря на то, что это рамочное соглашение, оно содержит несколько утвержденных пунктов. Уверен, что это будет выгодно как строительной отрасли региона, так и его населению, поскольку будет предлагаться больше ипотечных программ для жилья от Группы ЛСР ».
Сбербанк также намерен рассмотреть возможность участия в финансировании строительства нового кирпичного завода Группы ЛСР.
«Мы наладили эффективное сотрудничество с одним из крупнейших госбанков России — Сбербанком — много лет назад, поэтому данное соглашение о партнерстве — это еще один шаг в нашем взаимодействии.Это сотрудничество не только определяет нашу компанию как надежного партнера, но и свидетельствует о большом интересе крупных финансовых институтов к развитию бизнеса и реализации значимых инвестиционных проектов в России », — сказал Александр Вахмистров, генеральный директор, председатель Правления Группы ЛСР.
В настоящее время Сбербанк оказывает комплексное обслуживание дочерним предприятиям Группы ЛСР: расчетно-кассовое обслуживание, варианты приема наличных денег, программы зарплатных карт, инкассаторские услуги и услуги конвертации наличных.Сегодня у дочерних компаний Группы ЛСР есть кредитные линии в Сбербанке на сумму около 6 млрд рублей.
# #
Контакты:
Северо-Западный берег Сбербанка
2, Красного Текстильщика
Санкт-Петербург 191124
Елена Белякова, руководитель пресс-службы
Тел .: + 7 812 335 83 41, 610 23 88
E- почта: pressa@sberbank.spb.ru
www.sberbank.ru
Пресс-служба Группы ЛСР
Тел.: +7812314 10 44
Факс: +7812458 83 72
Электронная почта: press@lsrgroup.ru
www.lsrgroup.ru
Примечание для редакторов:
ОАО «Сбербанк России» — крупнейший банк России, Центральной и Восточной Европы, ключевой кредитор национальной экономики, на долю которого приходится около 30% совокупных банковских активов России. Контролирующим акционером Сбербанка является ЦБР (Центральный банк России), которому принадлежит 60% его голосующих акций. Остальными акциями владеют более 250 000 институциональных и частных инвесторов.
Сбербанк имеет крупнейшую в стране филиальную сеть с 17 региональными головными офисами и более 20 000 розничных точек. Банк также управляет дочерними банками в Казахстане, Украине и Беларуси. У банка также есть офис в Германии и филиал в Индии.
Банк имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 1481.
Северо-Западный банк Сбербанка России осуществляет деятельность в 7 субъектах Российской Федерации: Санкт-Петербург, Ленинградская область, Калининградская область, Мурманская область, Псковская область, Новгородская область и Республика Карелия.Северо-Западный банк Сбербанка в настоящее время имеет самый крупный филиал, насчитывающий более 1000 отделений в регионе.
ОАО «Группа ЛСР» — девелоперская компания и компания по производству строительных материалов, основанная в 1993 году и работающая в ряде взаимодополняющих сегментов рынка. Основные направления деятельности — производство строительных материалов, девелопмент и панельное строительство.
Основные предприятия Группы ЛСР расположены в Санкт-Петербурге, Москве, Екатеринбурге и на Украине.
В 2009 году выручка от продаж Группы ЛСР составила 51 024 млн рублей (по МСФО).
Группа ЛСР является публичной компанией, ее глобальные депозитарные расписки торгуются на Лондонской фондовой бирже, а обыкновенные акции — на ММВБ и РТС.
Сбербанк и Cetelem (BNP Paribas Group) создали совместный POS-банк
5 сентября 2012 г., Москва — Сбербанк, ведущий российский банк, и BNP Paribas Personal Finance, подразделение потребительского кредитования группы BNP Paribas и ведущий поставщик потребительских кредитов во Франции и Европе, объявляют об успешном завершении создания их совместного российского финансового банка POS (Point of Sale).
После закрытия сделки 31 августа 2012 года совместный банк — ООО КБ «БНП Париба Восток» — будет работать под брендом Cetelem. Сбербанку принадлежит 70% акций банка, а остальные 30% принадлежат BNP Paribas Personal Finance France, владеющему брендом Cetelem.
Объединенный банк возглавляет Андрей Лыков, бывший советник президента и председателя правления Сбербанка.
Сделка получила все необходимые согласования со стороны российских и зарубежных регулирующих органов.
Объединенный банк будет использовать концепцию «ответственного кредитования», разработанную Cetelem и поддерживаемую Сбербанком, которая стремится предоставлять простые и прозрачные продукты с разумными процентными ставками, которые также будут способствовать успешному росту российского рынка POS.
«Создание совместного банка с Cetelem — это оптимальный способ для Сбербанка выйти на рынок POS-финансирования, оставшийся одним из немногих значительных финансовых рынков, на которых Сбербанк не работал», — сказал Денис Бугров, старший вице-президент Сбербанка.«На сегодняшний день Cetelem занимает хорошие позиции на рынке POS-финансирования с долей в 4,5%, и недавно созданный банк позволит нам начать мощную программу развития, которая позволит нам занять лидирующие позиции на российском рынке POS-терминалов. ”
Ален Ван Грюнендал, заместитель генерального директора BNP Paribas Personal Finance, также прокомментировал: «Это важное соглашение о быстрорастущем российском рынке подтверждает партнерские возможности BNP Paribas Personal Finance. Это совместное предприятие с российским банковским игроком №1 укрепляет присутствие и бизнес нашей группы в этой стране в долгосрочной перспективе.Теперь наш совместный банк может заключать больше соглашений с розничными торговцами и расширять свои возможности по финансированию растущего потребления в России ».
# #
Сбербанк России
Корпоративные отношения и коммуникации
Тел .: +7 (495) 957 5721
media@sberbank.ru
О компании Сбербанк России
Сбербанк России — крупнейший банк в России, на долю которого приходится около 27% совокупных банковских активов России, в котором работает около 240 000 человек.Учредителем и крупным акционером Сбербанка является Банк России, владеющий 57,6% голосующих акций. Остальные акционеры банка составляют более 244 000 юридических и физических лиц. Банк имеет крупнейшую в стране филиальную сеть с 17 региональными головными офисами и более 19 000 филиалов, а также дочерние банки в Казахстане, Украине и Беларуси, филиал в Индии и представительства в Германии и Китае. В феврале 2012 года Банк приобрел Volksbank International Group с филиалами в девяти странах Центральной и Восточной Европы.В июне 2012 года Сбербанк подписал соглашение с Dexia о покупке 99,85% акций турецкого DenizBank.
Банк имеет генеральную банковскую лицензию №1481, выданную Банком России.
Официальный сайт: www.sberbank.ru
О компании BNP Paribas Personal Finance
BNP Paribas Personal Finance , входящая в группу BNP Paribas, специализируется на кредитовании физических лиц посредством своей деятельности в области потребительского и ипотечного кредитования. BNP Paribas Personal Finance с более чем 20 000 сотрудников в 25 странах на 4 континентах является лидером во Франции и Европе.
BNP Paribas Personal Finance может предлагать через свои бренды Cetelem, Findomestic, AlphaCredit полный спектр персональных кредитных продуктов через точки продаж и автосалоны, а также напрямую клиентам, через свои центры по работе с клиентами и Интернет.